Вам не нужно никуда ехать и собирать горы документов. Вам не нужно никому говорить, почему вы занимаете деньги. Более того, микрозайм могут получить даже люди с плохой кредитной историей.
Что такое микрозаймы: суммы, сроки, условия выдачи
Микрозайм — это деньги, которые вы можете занять у микрофинансовых компаний. Исчерпывающая информация для тех, кто хочет стать грамотным заемщиком.
Занимать деньги, конечно, не самая приятная ситуация, но иногда это неизбежно. Иногда без финансовой помощи в жизни не обойтись: Вам срочно нужны деньги на лечение или билет на самолет, новую одежду или просто «занять» немного денег до зарплаты. И чаще всего речь не идет о больших суммах, поэтому во многих случаях на помощь может прийти «умелец на все руки» — микрозайм.
Давайте подробнее рассмотрим, что такое микрозайм и какие возможности и подводные камни могут возникнуть у заемщиков.
Микрозайм, как следует из названия, — это относительно небольшая сумма денег, которая обычно одалживается на относительно короткий период времени. Основные требования к микрокредитам и организациям, предоставляющим их, установлены Гражданским кодексом Российской Федерации (часть 2, глава 42) и Федеральным законом № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Особенности микрозаймов
Микрокредитование характеризуется следующими особенностями: небольшая сумма, быстрое оформление, упрощенная процедура. Другими словами: маленький, быстрый, простой. Эти характеристики отличают займы от кредитов. А теперь еще несколько подробностей.
Итак, характеристики микрозайма:
- Они выдаются не банком, а специализированной микрофинансовой организацией (МФО): микрокредитной компанией (МКК) или микрофинансовой компанией (МФК).
- Небольшая сумма: в среднем около 15 тысяч рублей.
- Краткосрочный: чаще всего заем берется в микрофинансовой организации на срок от нескольких дней до 2-3 месяцев.
- Быстрое рассмотрение: большинство МФО рассматривают заявку в течение нескольких дней, в то время как ИК «Страна Экспресс» дает ответ в течение нескольких минут.
- Низкие требования к заемщику и упрощенный процесс кредитования по сравнению с банками: микрокредитование обычно не требует кредитной истории, залога или обеспечения. Отказ в выдаче кредита встречается довольно редко
- Относительно высокая процентная ставка: МФО берут за свои услуги до 1% в день или 365% в год.
Способы выдачи микрозаймов
Существуют различные способы получения займа, и вы можете сами решить, какой микрозайм вам больше подходит. Возможно, вам будет удобнее получить аванс наличными, который является стандартным видом кредитования в большинстве МФО, и почти во всех их мини-офисах есть банкоматы. Вы можете предпочесть срочный займ на карту. Это тоже не проблема: многие МФО теперь выпускают собственные дебетовые карты или выдают микрозаймы онлайн, снимая деньги с карты заемщика.
Виды кредитов можно разделить на процедуры кредитования и цели кредитования.
В зависимости от способа получения кредиты делятся на следующие виды:
- Наличные (непосредственно в офисах МФО или путем перевода в партнерскую сеть, например, МКК «Страна Экспресс» выдает первый заем банкам-партнерам системы денежных переводов «Золотая Корона»).
- на банковскую карту
- к карте MFI
- Электронный кошелек.
Виды кредитов по назначению:
- На личные цели (это подавляющее большинство микрозаймов).
- На развитие бизнеса (обычно относительно крупная сумма — до 1 миллиона рублей — под залог недвижимости).
Микрозаемщикам важно учитывать различные факторы, чтобы избежать дополнительных расходов и проблем с коллекторскими агентствами и обеспечить себе возможность брать более дешевые займы в будущем.
Проценты по микрозайму начисляются ежедневно. Таким образом, ваш окончательный платеж будет зависеть от того, как быстро вы погасите кредит.
- Даже если вы просрочили платежи, согласно законодательству, действующему с 1 января 2020 года, общая сумма всех платежей (проценты, штрафы, пени и т.д.) не может превышать 1,5-кратную сумму займа.
- Штрафы могут быть наложены только на просроченную часть основного долга, но не на проценты.
- Внимательно проверяйте договор не только на размер комиссии, но и на наличие дополнительных услуг — страховки, консультации или юридической помощи и т.д. Если вам не нужна эта услуга, то нет смысла за нее платить.
- Финансовый омбудсмен может помочь вам защитить свои права в спорах с МФО. Он является специальным представителем государства, действующим на основании Федерального закона №123-ФЗ «Об Уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Услуги омбудсмена бесплатны для клиентов финансовых учреждений, а дела рассматриваются быстро — обычно в течение 15 рабочих дней.
- Храните все документы, связанные с выдачей микрокредита. Это поможет вам урегулировать любые споры.
- Старайтесь выплачивать кредит вовремя. Возможно, вам снова понадобится финансовая помощь, и ваше усердие поможет вам в следующий раз получить большую сумму и лучшие условия.
- Сложно ли иностранцам открыть бизнес в России? Какую форму бизнеса выбрать новичку: Индивидуальное предпринимательство или акционерное общество? Какие документы необходимы? Мы постарались ответить на эти вопросы коротко и ясно.
* В случае одобрения сумма кредита (за исключением целевого кредита, кредита с кредитным лимитом) составляет 3 000, 5 000, 10 000, 10 000, 15 000, 15 000, 20 000, 30 000, 30 000, 40 000, 50 000 рублей. После рассмотрения заявки сумма выдаваемого кредита может быть меньше запрашиваемой, но не менее 3 000 рублей. Клиенты, обратившиеся впервые, могут получить кредит в размере 3 000, 5 000, 10 000, 15 000, 20 000, 30 000, 40 000 или 50 000 рублей в течение 63 календарных дней; кредиты в размере 20 000, 30 000, 40 000, 50 000 рублей предоставляются только по индивидуальному предложению МТП «Страна Экспресс» после проверки; процентная ставка составляет 0% при условии полного погашения кредита в течение первых 7 или 21 дня. Клиенты, ранее получавшие займы в ООО «ИПК «Страна Экспресс», также могут получать займы на вышеуказанные суммы на 63 календарных дня по процентной ставке 0% при условии полного погашения в течение первых 7 дней после получения займа; также кредиты на 63 календарных дня на сумму 30 000 рублей с процентной ставкой 0% при досрочном полном погашении в течение первых 14 дней после получения кредита, а также на суммы 40 000 и 50 000 рублей с процентной ставкой 0% при досрочном полном погашении в течение первых 14 дней после получения кредита. Проценты по кредитам начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня погашения по ставке 0,09% в день (32,85% годовых) или 1% в день (365% годовых) для новых клиентов и 1% в день (365% годовых) для постоянных клиентов. Предоставление второго и последующих займов возможно для клиентов, получивших один или несколько микрозаймов в ООО МКК «Страна Экспресс» и соответствующих всем остальным критериям, указанным в пункте 6.1. Правил предоставления микрозаймов потребителям СК ООО «Страна Экспресс» (https://stranaexpress.ru/documents). **Кредиты выдаются на карты «Мир», Visa или Mastercard (включая Maestro), выпущенные любым банком Российской Федерации. Условия действительны с 28.09.2022.
