Изучите рейтинги авторитетных финансовых учреждений и кредитных брокеров. Даже если ваш брокер занимает 100-е место, это уже что-то.
Кто такой ипотечный брокер
Сегодня в качестве посредников выступают как организации, так и частные лица. В число лиц, работающих в качестве ипотечных брокеров, входят
- агентства недвижимости (в том случае, если покупка жилья в ипотеку осуществляется при их непосредственном содействии);
- компании-застройщики;
- дочерняя организация банка, предоставляющего ипотеку;
- специализированные агентства, занимающиеся брокерской деятельностью.
Все эти организации, а также частные лица (ипотечные брокеры в Москве) оказывают помощь в подборе оптимальной программы кредитования, лучшего варианта жилья, сопровождают договор на всех этапах, вплоть до подписания договора и выдачи средств банку.
Какие услуги оказывает брокер?
Давайте подробнее рассмотрим виды помощи, оказываемой ипотечными брокерами. В обязанности брокеров входят следующие виды услуг
- содействие в выборе лучших программ ипотеки в Москве, сравнение их особенностей, чтобы клиент мог легче сориентироваться среди предложений от банков в текущем году;
- подборка объектов недвижимости, которые могут заинтересовать клиента;
- содействие в одобрении заявки на ипотеку;
- сбор и подача всей необходимой документации;
- содействие на всех этапах оформления ипотеки с банком.
Поэтому ипотечные брокеры помогают клиентам быстро найти лучшие варианты ипотеки и наиболее подходящие для них активы, а также легко и просто заключить договоры с банками-кредиторами.
Стоит ли обращаться к ипотечному брокеру?
Давайте рассмотрим плюсы и минусы работы с брокером.
Среди неоспоримых преимуществ обращения к ипотечному брокеру можно назвать следующие
- экономия сил и времени. Клиенту не придется прилагать собственные усилия к определению лучшей программы, ипотечный брокер предложит именно те варианты, которые вас могут заинтересовать, чтобы вы могли определить для себя лучший кредит и подходящий вариант недвижимости.
Внимание! Чтобы найти лучшие предложения по ипотеке от банков в Москве, воспользуйтесь онлайн-поисковиком Выберу.ру. В меню на страницах «Банки» и «Ипотека» определите параметры интересующей вас ипотеки и найдите предложения, отвечающие вашим требованиям. Воспользуйтесь электронным калькулятором для расчета графика платежей в конкретном банке с учетом выбранного периода погашения. Вы можете бесплатно пользоваться программой поиска и расчета ипотеки на нашем сайте в любое время.
- экономия денежных средств. Ипотечный брокер поможет выбрать наиболее выгодную программу, что может существенно облегчить финансовую нагрузку на ваш бюджет, сделать выплату по кредиту наименее обременительной;
- общение клиента с сотрудниками банка сводится к минимуму. Визиты в банк, сбор и оформление необходимых документов, переговоры с менеджерами и кредитными инспекторами ипотечный брокер берет на себя. Клиенту останется только изучить и подписать составленный договор;
- ипотечный брокер поможет получить одобрение заявки от банка. Деятельность посредников для организаций-кредиторов положительно влияет на принятие решения. Ипотечный брокер может добиться получения жилищного займа даже тем клиентам, у которых испорчена кредитная история;
- чистота сделки. Юридическое сопровождение ипотечный брокер осуществляет на всех этапах оформления займа. Клиент может быть уверен в ликвидности приобретаемого жилья, прозрачности условий договора.
К основным недостаткам медиации относятся стоимость услуги, которая не всем клиентам, планирующим взять ипотечный кредит, по карману, и риск получить некачественную услугу. Поэтому рекомендуется полагаться только на авторитетные и надежные компании, которые работают на рынке недвижимости в течение нескольких лет.
В жизни заемщика могут быть неблагоприятные периоды, когда он не в состоянии выплатить всю сумму обычного кредита. В таких случаях рекомендуется обратиться за помощью к ипотечному брокеру, поскольку переговоры с банком редко бывают в пользу заемщика.
Кто такие ипотечные брокеры?
Михаил Чернов, соучредитель компании Online Mortgage Refinancing Service, говорит, что ипотечные брокеры, по сути, передают свои отделы продаж на аутсорсинг сразу 10-15 банкам. Ипотечные брокеры знают все условия и функции ипотечной программы финансового учреждения и, неизбежно, самые важные из них. Они консультируют, помогают и готовят сбор документов и подают заявления в банки от имени своих клиентов через личные счета уполномоченных партнеров.
‘Кредитные брокеры пока не регулируются в России. Однако профессиональные брокеры обладают тремя основными характеристиками. Это подписанный контракт с зарегистрированным юридическим лицом и всеми сотрудничающими банками, а также проверка безопасности со стороны этих финансовых учреждений», — поясняет эксперт.
В задачи брокера по ипотечному кредитованию входит Оценка платежеспособности клиента на основе его кредитной истории, дохода, места работы и его предпочтений на рынке жилья. ‘Оценивает вероятность того, что банк одобрит кредит. Затем брокер собирает необходимую документацию, передает ее в банк и проводит переговоры. Сделка заключена», — говорит Ян Марцински, финансовый эксперт.
‘Мало кто знает, что базар и индивидуальный подход при подаче заявки на ипотеку и составлении условий ипотечного договора — это тоже громко сказано. Это превышает стоимость брокерских услуг. Заключая ипотечный договор через брокерские услуги, вы можете не только избежать проблем и сэкономить время, но и получить прибыль.»
Когда следует обращаться к ипотечному брокеру?
По мнению Михаила Чернова, к брокеру следует обращаться в следующих случаях.
— Во-первых, если время ограничено и у вас нет возможности и желания обращаться в банк. Брокер возьмет на себя все подготовительные работы.
— Во-вторых, если вы подали заявку на получение ипотечного кредита в банке и не смогли получить одобрение самостоятельно. Брокер поможет вам понять причины отказа. Затем вы найдете финансовое учреждение, которое одобрит вашу заявку на ипотеку.
Ольга Благовещенская, эксперт-адвокат в сфере недвижимости, добавила, что ипотека может помочь заемщикам с кредитной историей, неофициальной зарплатой, высокой кредитной нагрузкой и т.д., наряду с банковскими промежуточными факторами.
‘Ипотечные заводчики также могут помочь «непризнанным» с точки зрения клиента банкам получить ипотечный кредит. Например, если у вас нестабильный доход, вы не сможете официально подтвердить свой доход, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или фрилансером. кредитные долги или судимость», — перечисляет Марцински.
Сколько стоят услуги ипотечного брокера?
Единого счета за услуги ипотечного брокера не существует. Брокеры сами решают, сколько взимать. Некоторые из них поставляются банками, поэтому они могут вообще не взимать плату со своих клиентов, говорит Чернов.
В других случаях, по словам Благовещенской, вознаграждение брокера варьируется от выплаты от 3% до 15% от суммы полученного кредита и погашения долга или старого кредита (если таковой имеется).
‘Вам не нужно оставлять все заботы по выбору и оформлению ипотеки на брокера. Вы можете пользоваться только теми услугами, которые вам необходимы.
Они осуществляют мониторинг банковского рынка. Какие банки вовлечены в скандал с RAID, как меняются оценки и какие существуют публичные соглашения. ‘O!
На чем зарабатывают брокеры и сколько стоят их услуги?
Ипотечные брокеры получают деньги непосредственно от своих клиентов. Некоторые фирмы готовы получить прибыль только после одобрения кредита и успешного завершения сделки, другие требуют предоплату. Однако в обоих случаях договор на оказание услуг составляется заранее, сразу после предварительных переговоров. Брокеры могут взимать плату за основные услуги только после одобрения кредита, но должны платить за дополнительные услуги раньше.
Существует три основных варианта расчета стоимости услуг.
| Фиксированные цены . Обычно фиксированные цены находятся в пределах 10 000 – 100 000 рублей и зависят от региона, надежности брокера и наличия дополнительных услуг. | Проценты от суммы займа . Среди крупных компаний более распространена оплата в виде процентов от суммы кредита, составляет она до 5%. | Смешанный вариант |
Базовая услуга может быть оценена как процент от суммы кредита, а дополнительные опциональные услуги, такие как сопровождение в банк по договору, оплачиваются отдельно по фиксированной цене.
Также возможна оплата в процентах от сэкономленной суммы, тогда стоимость брокерских услуг составит примерно 30% от сэкономленных денег. Однако этот метод не получил широкого распространения, так как при огромном количестве факторов трудно подсчитать сэкономленную сумму.
Стоит также отметить, что некоторые ипотечные брокеры являются не частными компаниями, а агентствами по недвижимости. В таких случаях услуги по предоставлению кредита брокерами могут быть бесплатными для клиента недвижимости, и это не обязательно означает, что компания недобросовестная.
Как не попасть к мошеннику?
Наиболее распространенная уловка брокеров-мошенников — требовать депозиты и предлагать унизительные услуги. Хотя некоторые из них готовы заключать контракты, это касается только консультационных услуг. На самом деле мошенники не выполняют свою работу и предоставляют только общедоступную информацию.
Есть и другая система, но на этот раз неподготовленная. Компании просто собирают информацию о клиентах и отправляют ее в любой возможный банк или микрофинансовую организацию без какой-либо возможности одобрения. В конечном итоге они выбирают банк с самой низкой процентной ставкой (что не всегда означает лучшие условия) и поощряют клиентов подавать заявки на кредит, а затем получать процент от «услуги».
Проблема в том, что эти вводящие в заблуждение системы вовсе не противоречат закону. Банковские брокеры не обязаны получать лицензию и не находятся под надзором центральных банков или других регулирующих органов, поскольку они предоставляют только консультационные и агентские услуги. Хотя трудно контролировать доверие к брокерам, все же есть несколько способов снизить вероятность стать жертвой виктимизации.
- Не обращаться в компании, которые гарантируют одобрение кредита. Одобрить кредит может только банк, посредник не имеет право предоставлять никаких гарантий. Если же сотрудник брокерской компании уверяет, что у них в банке сидят «свои люди», то с такой компанией связываться нельзя;
- Ни в коем случае нельзя передавать деньги до составления договора! Если компания не согласна заключать договор о предоставлении услуг или требует внести оплату до его составления, то это однозначно мошенники;
- Также не стоит связываться с брокерами, которые скрывают перечень банков, с которыми они сотрудничают. Доступность всей информации о схеме работы – свидетельство надежности компании;
- Не стоит обращаться в компании по м, развешенным на заборах или остановках. Достойная компания не будет использовать такие способы рекламы;
- Еще одним верным свидетельством мошеннической компании является предложение подделать документы, например, справки о доходах или трудовую книжку. Как бы отчаянно вы бы ни хотели получить кредит, обращаться в компании с такими услугами нельзя. Это едва ли поможет, потому что банки перепроверяют все сведения о потенциальных заемщиках. А в худшем случае вас могут обвинить в мошенничестве – переложить ответственность на брокера не выйдет
Наиболее распространенная уловка брокеров-мошенников — требовать депозиты и предлагать унизительные услуги. Хотя некоторые из них готовы заключать контракты, это касается только консультационных услуг. На самом деле мошенники не выполняют свою работу и предоставляют только общедоступную информацию.
Помощь в получении ипотеки
Привлекательные заголовки в рекламе, обещающие быстрый и легкий способ получить деньги на покупку вашего дома, окружают нас повсюду. Но не ведитесь на маркетинговые уловки. Когда вы сталкиваетесь с реальностью запроса ипотеки, может возникнуть множество трудностей. Не все получают желаемый кредит с первой попытки, а некоторым банки отказывают неоднократно. Неслучайно помощь в получении ипотеки оказывается все чаще и чаще. Но стоит ли доверять посредникам? Именно на этот вопрос мы ищем ответы.
Что представляет собой помощь в получении ипотеки?
Тенденция к объединению брокеров в процессе обработки ипотеки пришла к нам с Запада. Там очень трудно разобраться во многих предложениях без посторонней помощи, поскольку эти специалисты пользуются большим спросом. Однако в отечественной действительности появление кредитных ценных бумаг проходило не очень гладко. Многие аферы вызывают вопросы о надежности этих существ. Однако на рынке есть несколько очень серьезных организаций, которые могут помочь вам получить ипотечный кредит.
Помощь ипотечного брокера
Ипотечный брокер является связующим звеном между банком и потенциальным клиентом. В его обязанности входит следующее
- консультация клиента и поиск подходящего предложения;
- помощь при оформлении ипотеки;
- расчет расходов по ипотеке;
- сопровождение сделки по приобретению недвижимости (поиск подходящего вариант, проведение оценки, оформление страхового полиса, заключения договора купли-продажи и так далее).
Клиент согласительной компании — это прежде всего тот, кто не хочет тратить время на сбор документов и другие формальности, или у кого есть проблемы с одобрением кредита, которые невозможно решить самостоятельно.
Если вы выберете надежного брокера, вы можете положиться на профессиональных ипотечных брокеров при финансировании ипотеки. Они работают с банками и досконально знают условия каждой банковской ипотеки. Они не только расскажут вам, что нужно сделать, чтобы подать заявку на ипотеку, но и подскажут, какой вариант кредитования подходит вам лучше всего. Брокеры сами добавляют заявку на кредит и собирают необходимую документацию, поэтому возможность ошибки сбрасывается. Эксперты тщательно анализируют условия договора и помогают вам избежать скрытых ловушек, которые могут снизить благоприятность кредита.
Участие ипотечных брокеров повышает вероятность одобрения заявок, поскольку они работают одновременно со многими кредиторами и адаптируются к их требованиям. Наконец, отделы ипотечного кредитования часто являются частью агентства недвижимости и поэтому получают помощь, например, в поиске подходящей квартиры.
Однако только при сотрудничестве со специалистом вы сможете решить свою проблему с ипотекой. При выборе посредника доверяйте только авторитетным компаниям. Проверьте наличие официальной регистрации, наличие офисов и номеров телефонов. Будьте осторожны, чтобы не стать жертвой мошенников. Также не слушайте людей, которые предлагают вам использовать незаконные методы.
Помощь банковского работника
В последнее время все чаще можно встретить объявления сотрудников банков, помогающих людям получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей. Они обещают выплату в тот же день, а для оформления достаточно паспорта. Однако будьте готовы к тому, что стоимость этих услуг очень высока. В среднем они составляют 10-20% от суммы кредита. Если этот вид мошенничества и работает, то только в небольших банках.
Сотрудники банка могут повлиять на окончательное решение о выдаче кредита. Например, менеджер — это человек, который заполняет заявку потенциального клиента и может изменить определенную информацию о клиенте, чтобы повысить вероятность одобрения. Они также отвечают за оценку клиентов по ряду параметров. В некоторых случаях решение по кредитной заявке принимает сам кредитный специалист.
Однако не стоит ожидать слишком многого. Помощь в получении ипотечного кредита без рекомендации не обеспечит выгодных процентных ставок. Кроме того, если гарантия предоставляется в виде приобретаемой квартиры, клиент может сам подать заявку на получение такого кредита. Особую роль играет служба безопасности, которая готовит отчет о каждом кандидате на основе проверки его истории.
