Расчет первоначального предложения — это другой вопрос. Это трудно понять обычному человеку. При определении суммы страховщики учитывают множество факторов, которые влияют на окончательную величину базовой стоимости. Эти факторы включают возраст автомобиля, его класс, техническое оснащение, водительский стаж и историю аварий.
Базовая ставка ОСАГО: все, что вам нужно знать
Полис ОСАГО является юридически обязательным документом для российских автомобилистов, поэтому ценообразование на него строго контролируется государством в лице Центрального банка. Регулятор рассчитывает стоимость страхования на основе так называемой базовой ставки, которая гарантирует доступность полиса.
Напомним, что стоимость ОСАГО включает в себя базовый тариф выбранной страховой компании и поправочные коэффициенты, индивидуальные для каждого владельца транспортного средства. Мы уже объяснили вам, как формируется цена ОСАГО.
А что из себя представляет базовая ставка?
Базовый тариф ОСАГО — это индекс цен, используемый страховщиками для определения ставки страховой премии.
Проще говоря, это сумма, используемая при расчете страхового полиса таким образом, чтобы выручка от продажи страховки покрывала страховые выплаты.
Однако следует уточнить, что Банк России устанавливает не конкретную цифру, а коридор процентных ставок с минимальным и максимальным значением. Это позволяет страховщикам устанавливать более низкую ставку для осторожных водителей и более высокую ставку для систематических нарушителей.
Страховщики могут свободно изменять базовую ставку, но они не могут превышать коридор ставок.
1 646 руб. — 7 535 руб.
В рамках этих тарифов страховые компании могут устанавливать ставки для водителей.
Как мы уже знаем, страховые компании могут устанавливать тариф для каждого владельца транспортного средства персонально в пределах определенного коридора.
Таким образом, базовые тарифы могут отличаться в разных страховых компаниях, но тарифы, описывающие водителя и его транспортное средство, одинаковы для всех страховых компаний.
Базовые тарифы на страхование автогражданской ответственности варьируются в зависимости от типа транспортного средства (легковой или грузовой автомобиль) и его владельца (юридическое или физическое лицо). Он также зависит от технических характеристик, особенностей конструкции и предполагаемого использования автомобиля.
Кроме того, страховая компания сама определяет все факторы, влияющие на ее базовые тарифы. Например, максимальный тариф применяется к водителям, совершившим серьезные правонарушения (определяемые государственным инспектором безопасности дорожного движения) — превышение скорости, движение по встречной полосе, проезд на красный.
Учитываются и другие факторы, такие как семейное положение владельца автомобиля, марка и даже цвет автомобиля. При установлении максимальных и минимальных ставок страховщики не могут принимать во внимание следующие факторы: этническую принадлежность, религию, политические взгляды, место жительства и род занятий водителя.
Расчет первоначального предложения — это другой вопрос. Это трудно понять обычному человеку. При определении суммы страховщики учитывают множество факторов, которые влияют на окончательную величину базовой стоимости. Эти факторы включают возраст автомобиля, его класс, техническое оснащение, водительский стаж и историю аварий.
Цели и методы монетарной политики ЦБ
Основной целью центрального банка при проведении денежно-кредитной политики или МП является поддержание стабильности цен. Это означает, что инфляция должна быть близка к целевому уровню. В России этот показатель составляет 4%. Такая политика называется инфляционным таргетированием.
Основным инструментом МИД является управление учетной ставкой: Банк России повышает или понижает минимальную процентную ставку, по которой он предоставляет кредиты коммерческим банкам. Более подробно этот инструмент будет рассмотрен далее в этой статье.
Что такое ключевая ставка?
Политическая ставка — это минимальная ставка, по которой коммерческие банки могут занимать деньги у центрального банка. Они предоставляют кредиты населению и предприятиям по процентным ставкам, которые можно сравнить со стандартными ставками кредитования. Политическая ставка — это также максимальная процентная ставка, по которой центральный банк принимает депозиты от коммерческих банков.
Основной целью денежно-кредитной политики центрального банка является поддержание ценовой стабильности, то есть сохранение инфляции на постоянном низком уровне. Такова политика многих стран мира.
Когда цены растут медленно и предсказуемо, компании могут разрабатывать инвестиционную стратегию и планировать производство. Люди экономят и не боятся, что деньги потеряют ценность. Самое главное — это предсказуемость; она обеспечивает стабильность и позволяет людям и предприятиям строить долгосрочные планы. Это способствует экономическому росту страны.
На что влияют снижение и повышение ключевой ставки?
Каково влияние снижения процентной ставки?
Когда есть неиспользуемые мощности, например, простаивающие фабрики и заводы, производство и экономика в целом растут, поскольку компании берут кредиты и активнее инвестируют в свой бизнес.
На следующем рисунке показано влияние снижения учетной ставки:
Центральный банк снижает учетную ставку → ставки банковского кредитования и депозитов падают, что означает, что деньги становятся дешевле → люди и предприятия охотнее берут кредиты → люди и предприятия начинают больше тратить и инвестировать → спрос на товары и услуги растет → инфляция растет
Каков эффект от повышения процентных ставок?
Для наглядности давайте также нарисуем диаграмму:
Центральный банк повышает политическую ставку → ставки банковского кредитования и депозитов растут, что означает, что деньги становятся дороже → люди и предприятия менее охотно берут кредиты → люди и предприятия меньше тратят и инвестируют, потому что высокие ставки по депозитам побуждают их сберегать → спрос на товары и услуги падает → цены перестают расти → инфляция снижается
При резком росте цен на товары и услуги Банк России повышает процентную ставку, чтобы стабилизировать ускоряющуюся инфляцию. И наоборот, центральный банк снижает процентную ставку, когда обнаруживает, что спрос в экономике слабый.
В январе 2022 года ЦБ РФ издал указ о расширении коридора процентных ставок в обоих направлениях. Банк установил новые ставки для различных категорий транспорта.
Из чего складывается базовая ставка ОСАГО?
Согласно закону, расчет базовой ставки зависит от технических характеристик, конструкции и назначения транспортного средства. Хотя страховщики могут самостоятельно устанавливать базовую ставку, они обязаны информировать Центральный банк России о своем решении. Другими словами, государство контролирует деятельность агентств, и компания не может внезапно изменить начальную ставку.
Однако страховые компании имеют право устанавливать собственные тарифы для каждого региона. Это означает, что компания может менять тарифы в том или ином регионе в зависимости от его убыточности. На данный момент государство ничего не контролирует. Например, есть два города — Санкт-Петербург и Ростов. Оба города имеют одинаковый территориальный тариф. Однако в первом случае учитывается максимальная начальная ставка, поскольку коэффициент убыточности выше, чем во втором варианте.
Преимущества и недостатки базовой ставки ОСАГО
Хотя правительство установило ценовой диапазон для базовой суммы контракта, эта цифра не является окончательной для установления цены. Это только начальная цифра. Полный расчет будет основан на конкретных тарифах.
Расчет первоначального предложения — это другой вопрос. Это трудно понять обычному человеку. При определении суммы страховщики учитывают множество факторов, которые влияют на окончательную величину базовой стоимости. Эти факторы включают возраст автомобиля, его класс, техническое оснащение, водительский стаж и историю аварий.
В большинстве случаев начальная цена устанавливается непосредственно представителем компании, имеющим всю необходимую документацию. В этом случае представитель компании предоставляет прозрачный расчет, в котором акцентируется внимание на всех моментах, требующих внимания. Самостоятельно правильно рассчитать базовую ставку довольно сложно. Перед подписанием договора необходимо проконсультироваться с профессионалом, иначе вы рискуете получить недействительный документ, за который не будет выплачена компенсация.
Хорошей новостью является то, что ценовой коридор одинаков для всех. Независимо от убыточности участка, он не может быть превышен в соответствии с законом.
Стоимость базовой ставки ОСАГО?
С 2015 года Центральный банк России предложил ценовой коридор, в рамках которого компании сами устанавливают ключевую цену.
Последний пересмотр премий по ОСАГО состоялся в 2015 году. В 2016 году этот показатель был преобразован в коридор с минимальной и максимальной ценой (для легковых автомобилей физических лиц 3432 — 4118 рублей). Ожидалось, что создание 20-процентного диапазона между крайними ценами приведет к ценовой конкуренции между страховщиками. Однако на самом деле новый закон ничего не изменил, и конкуренции не было.
Страховщики могут свободно изменять базовую ставку, но они не могут превышать коридор ставок.
От чего зависит базовый тариф ОСАГО
Эталонная ставка зависит от характеристик транспортного средства, типа конструкции и предполагаемого использования. При самостоятельном установлении базовой ставки страховщики должны информировать центральный банк.
Кроме того, каждый страховщик имеет право определять ряд факторов, которые также влияют на устанавливаемую им базовую ставку. Например, страховщик может продать полис ОСАГО с самой высокой процентной ставкой людям, которые были оштрафованы за серьезные нарушения правил дорожного движения:
- Проезд на запрещающий сигнал светофора,
- Серьезное превышение скорости,
- Оставление места происшествия,
- вождение по неправильной стороне дороги,
- вождение под воздействием алкоголя,
- отказ от медицинского освидетельствования.
Однако это возможно, если правонарушения зафиксированы лично сотрудником дорожной полиции. Штрафы, основанные на изображениях с дорожных камер, не учитываются страховыми компаниями.
Страховым компаниям также разрешено устанавливать индивидуальные тарифы для различных регионов страны. Это означает, что они могут изменять ставки в зависимости от уровня урона.
Например, в Москве и Казани. Оба города имеют одинаковый территориальный коэффициент (1,8), но в Москве базовая ставка по страхованию MHC будет выше, поскольку риск наступления страховых случаев также выше.
При расчете цены обязательного страхования страховые компании могут принимать во внимание и другие факторы. При этом все эти меры должны быть основаны на статистике страховых компаний по количеству ДТП и сумме компенсаций для владельцев транспортных средств и автомобилей с различными характеристиками.
Страховщики не имеют права устанавливать базовый тариф на основании, например, национальности, политических или религиозных взглядов застрахованного лица.
У нас вы можете рассчитать стоимость ОСАГО и сравнить тарифы различных автостраховых компаний, чтобы выбрать лучшее предложение.
