Конечно, ни одна валюта не может полностью гарантировать свою стабильность. Риски есть всегда, и это необходимо учитывать. Страны всего мира регулярно сталкиваются с форс-мажорными ситуациями, такими как политические и экономические кризисы или в результате стихийных бедствий.
Как хранить и выгодно купить валюту
Россияне обычно хранят свои сбережения в рублях. По данным информационного агентства РИАНовости, которое провело опрос нескольких крупных банков, доля российских рублевых вкладов составляет 89%. Падение курса гривны повышает цены на иностранные товары, такие как автомобили, лекарства, одежда, ноутбуки, смартфоны и другие электронные устройства.
Девальвация рубля оказывает негативное влияние на покупательную способность. Более высокие цены на иностранные товары косвенно повышают цены на российские товары и услуги. Например, молоко в магазине становится дороже, потому что его упаковывают на импортном оборудовании, а овощи, выращенные с использованием импортных удобрений, становятся дороже.
При накоплении на крупные покупки (2-4 года) важно держать деньги в иностранной валюте. В конце концов, вам придется экономить еще больше, потому что рубль слабеет. Ваши сбережения обесценятся.
Если ваши расходы равны вашим доходам, лучше не покупать иностранную валюту. Быстрый обмен может сильно обесценить ваши деньги. Курсы валют постоянно меняются, и если курс будет двигаться в неблагоприятном направлении, вы потеряете свою прибыль. Если вам снова понадобятся рубли, вам придется обменять их по худшему курсу.
Не обменивайте небольшие количества на короткие промежутки времени. Комиссионные и потерянное время не вознаграждаются. Храните сбережения в иностранной валюте в долгосрочной перспективе, чтобы защитить их от инфляции.
В какой валюте хранить деньги
Существует два ключевых фактора при выборе валюты. Во-первых, страна-эмитент должна поддерживать стабильную, низкую инфляцию. Во-вторых, на валюту должен быть спрос. Это означает, что ее можно легко купить и продать (высоколиквидная валюта).
Наиболее популярными иностранными валютами в России являются доллар и евро. Они доступны в любое время, а США и некоторые страны ЕС (Германия, Франция, Италия и Испания) являются крупными, стабильными экономиками.
Вот как изменилась инфляция в США и Европе по сравнению с инфляцией в России.
Однако европейская и американская валюты — не единственные варианты. Швейцарский франк считается более консервативным и надежным. Это оборонительный актив, который остается стабильным во время рыночных потрясений. За последнее десятилетие стоимость франка по отношению к рублю выросла в три раза.
Какие еще валюты выиграют от экономии?
- Британский фунт. По отношению к рублю за десять лет вырос в два раза.
- Японская йена. По отношению к рублю за десять лет выросла в 2,3 раза. Йена – один из самых доступных активов. В абсолютных цифрах она дешевле рубля. То есть на 100 рублей можно купить примерно 135 йен.
- Китайский юань. Валюта второй по величине экономики мира. По отношению к рублю за десять лет выросла в 2,5 раза.
Однако рубль не должен быть девальвирован. Он всегда может начать расти. Это произошло в период с 2002 по 2008 год, когда курс рубля по отношению к доллару неуклонно рос.
Как хранить деньги в валюте
Классический вариант — разделить свои сбережения на доллары, евро и рубли. Если одна из монет теряет свою стоимость, две другие компенсируют падение. Если доллар падает, рубль растет; если рубль падает, доллар и евро растут. Все три монеты не падают вместе.
Не существует четких тарифов, позволяющих экономить деньги. Сбережения можно распределить поровну между тремя валютами. Другой вариант — отдать предпочтение доллару и евро. по 40%, оставляя 20% в рублях.
Доллар и евро являются основными резервными валютами и основой для торговли между Россией и зарубежными странами. Это отражается на ценах на импортные товары. Таким образом, если вы экономите, то при обвале рубля не будете переплачивать за иномарки или другие покупки.
Кроме того, когда ситуация на рынке ухудшается из-за кризиса, доллар обычно дорожает по отношению к другим валютам. Поэтому можно сохранить свои сбережения или положить туда большую их часть (70-80%), а остальное оставить в рублях.
В корзину для монет добавляются не только три позиции. Например, Центральный банк России хранит свои резервы в долларах, евро, фунтах стерлингов и юанях. Первые два составляют более 50 % его капитала.
К концу мая рубль не только ослаб, в отличие от предыдущих кризисов, но и укрепился, протестировав уровень 55-60 рублей за доллар и евро.
Валюта доходов
Размышляя о том, как хранить свои сбережения, мы рекомендуем вам прислушаться к мнению экспертов, которые говорят, что лучше хранить деньги в том, что вы заработали. Например, если ваш доход выражен в рублях, то нет смысла конвертировать его в доллары. Сначала вы потратите деньги при первой конвертации, а затем заплатите больше при переводе валюты в рубли.
Однако все зависит от ситуации. Например, если целью накопления является покупка недвижимости за рубежом, имеет смысл открыть депозит в иностранной валюте и конвертировать валюту в рубли. Евро и доллар — это валюты, которые доказали свою стабильность и в которые можно инвестировать.
Принимая решение хранить свои деньги в долларах, евро или других валютах, вы должны знать о риске колебаний обменных курсов. Предсказать, как будет развиваться ситуация, бывает невозможно, особенно сейчас, когда наступил мировой финансовый кризис.
Если вы получаете деньги в рублях и тратите их преимущественно в той же валюте, целесообразно хранить свои сбережения в рублях и использовать инвестиционные инструменты.
Что говорят эксперты
Вопрос о том, какая валюта лучше всего подходит для сохранения сбережений, не прост, и на него нет простого ответа. Она зависит от валюты, в которой вы получаете доходы, валюты, в которой вы несете расходы, суммы, которую вы сберегаете, и продолжительности сбережений.
На данный момент трудно предсказать, как поведут себя колеблющиеся в последнее время курсы валют. Внешние условия могут «спугнуть» стабильную ситуацию, как это произошло в начале 2020 года. Нефтяная сделка привела к резкому снижению курса рубля по отношению к евро и доллару. Это сложная для прогнозирования внешняя среда.
В результате те, кто ранее решил хранить свои деньги в евро или долларах, значительно выиграли. Курс того же доллара вырос с 62-63 рублей до 75-80 рублей. Иностранный инвестиционный капитал россиян значительно увеличился, и некоторые решили вернуть свои деньги в рубли, если обменный курс принесет выгоду.
Ситуация на 21 апреля 2020 года:.
Но опять же, анализируя, в какой валюте хранить свои сбережения, необходимо учитывать период времени, на который вы инвестируете.
- на короткую перспективу. Например, нужно накопить на отдых, на покупку автомобиля. Лучше остановить выбор на рублях. Инфляция не успеет съесть капитал, плюс не будет потерь на конвертации. Кроме того, в короткой перспективе можно наблюдать значительные изменения курса, что может сократить капитал;
- среднесрочная перспектива. Если не планируете трогать капитал ближайшие 3-5 лет, рассмотрите вариант копить деньги в валюте. Эксперты советуют выбрать доллары, так как на сегодня это самая стабильная валюта, которая всегда растет;
- долгосрочная перспектива. Если вложения проводятся на долгий срок, превышающий 5-7 лет, финансовые эксперты советуют применить диверсификацию, то есть “разложить яйца по разным корзинам”, сделав капитал мультивалютным.
Если у вас нет достаточного опыта в этой области, вы можете обратиться к инвестиционному консультанту. Инвестиционный консультант может предоставить вам подходящих игроков для вашей ситуации.
Распределение валют
Чаще всего вопрос о хранении денег задают люди, которые хотят сохранить свой капитал на длительный срок. И большинство экспертов говорят, что в этом случае хранение денег в иностранной валюте должно осуществляться параллельно с инвестированием в рубли. Это означает, что следует выбирать одновременно несколько вариантов инвестирования.
Приблизительный размах корзины для хранения:.
- 50% — в долларах. Большую часть сбережений рекомендуют хранить именно в американских долларах, потому что на сегодня это самая стабильная валюта. Центральные Банки различных стран хранят капитал именно в ней из-за стабильности и малой инфляции;
- 25% — в евро. Тоже стабильная валюта. Но в свете выхода некоторых стран из Евросоюза и различных волнений в нем все может измениться. Пока что курс стабильный, но все же лучше выделить евро небольшую часть сбережений;
- 25% — в рублях. Если доход поступает в рублях, и траты ведутся тоже в этой валюте, есть смысл оставить четверть валютной корзины в них же. Кроме того, при хранении в России ставки по рублевым вкладам самые высокие.
Исходя из ситуации, сложившейся в ходе недавнего кризиса, большинство экспертов рекомендуют хранить треть в евро, треть в долларах и треть в рублях наличными.
Соотношение 50/25/25 является идеальным в нормальных, стабильных глобальных ситуациях. Но сейчас, когда бушует пандемия, лучше всего разделить корзину на три равные части. Нет никакой гарантии того, что произойдет на мировом рынке Форекс в данный момент. Если один из них недооценен, два других остаются для поддержки капитала.
Все больше граждан задаются вопросом, в какой валюте хранить свои деньги. Предсказания о нестабильности мировой экономики и глубоком кризисе начали оказывать свое воздействие — люди начинают беспокоиться о своих сбережениях. Целью является даже не приумножение, а хотя бы сохранение капитала просто за счет внешних факторов и влияния инфляции.
Не только наличная валюта
Почти на протяжении всего периода потенциал доллара и евро в нефинансовой форме сохранялся наряду с ограничениями на наличные деньги.
Однако, покупая доллары и евро в нефинансовой форме, необходимо помнить следующее: лимит наличности является ключевым фактором роста курса доллара и евро.
-
вывести доллары и евро в наличной форме пока нельзя — их можно положить на счёт или получить в рублях по официальному курсу;
Поэтому инвесторам, желающим сохранить доллары и евро, необходимо решить, какую форму будет поддерживать валюта. В настоящее время на валютном рынке существует большая разница между наличными и безналичными кассами.
Что будет дальше с евро и долларами
К концу мая рубль не только ослаб, в отличие от предыдущих кризисов, но и укрепился, протестировав уровень 55-60 рублей за доллар и евро.
Что делать россиянам, имеющим валютные сбережения? На начало 2022 года будет 20,7 триллиона рублей. Рассмотрим основные факторы, которые могут ослабить или укрепить рубль помимо будущего доллара и евро.
Может привести к ослаблению:.
-
Необходимость наполнять бюджет — чем ниже стоимость рубля, тем больше поступает денег в бюджет от экспорта. По итогам года ожидается дефицит бюджета более чем в 1,5 трлн руб.
-
Политический фактор — необходимо было показать, что рубль устойчив и контролируем. Данная цель реализована.
Рисунок 4.Динамика российского экспорта по 20 ведущим странам. Источник: Институт международных финансов.
- Наличие санкционных ограничений — рубль находится под контролем ЦБ и Минфина, а евро и доллар — под контролем их коллег из стран Запада. Такая ситуация таит труднопрогнозируемые риски и, следовательно, снижает спрос на валюту со стороны юридических лиц.
Существует довольно много основополагающих факторов, которые работают как в пользу, так и против реструктуризации доллара и евро. Не все они носят экономический характер. Экономическая значимость хранения денег в долларах и евро определяется корреляциями между этими группами факторов. Согласно сценариям кризисов 1998, 2008 и 2014 годов, если побеждает первая команда, рубль ослабевает. Следовательно, сохранение сбережений в долларах и евро было бы разумным стратегическим выбором. Вероятность реализации этого сценария выше в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
В краткосрочной перспективе, скорее всего, будет преобладать вторая группа факторов. Инвестирование в доллар и евро с горизонтом планирования в два-три месяца может оказаться плохой идеей. Также рекомендуется подождать и не продавать валюту по 55-60 рублей, если средства уже вложены.
Вполне вероятно, что уровень 55-60 RUB/USD является нижней границей стоимости национальной валюты. — Это нижний предел стоимости национальной валюты. Однако в долгосрочной перспективе вместо укрепления более вероятен сценарий ослабления курса RUB/USD. Однако, если многие обменные курсы функционируют внутри страны, следует также рассмотреть возможность иранского варианта. Это может создать проблемы для официальных продаж долларов и евро простым инвесторам.
Еженедельные рассылки с лучшими историями из открытых журналов
Никаких минимальных сумм, платы за обслуживание или скрытых платежей
Для оформления продукта необходим брокерский счёт
Привлечение откритичных инвестиций
Обучение на демо-счете
Москва, ул. Летниковская, д. 2, корп. 4
Я согласен на обработку моих персональных данных
Публикации, опубликованные в этом разделе сайта, предназначены только для информационных целей. Информация, содержащаяся в них, не является гарантией и/или обещанием будущих доходов (возврата инвестиций). Содержащаяся здесь информация является лишь мнением автора (или группы авторов) по конкретному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или официальная позиция/рекомендация АО «ОткрытиеБрокер». Компания «Открытие Брокер» не несет ответственности за использование информации, содержащейся в этих публикациях, и не несет ответственности за убытки, понесенные в результате сделок с активами, основанных на данных, содержащихся в этих публикациях. 18+ лет.
АО «Открытие Брокер» (название продукта: Otkritie Investments), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №. 045-06097-100000, выдан ФКЦБ России 28 июня 2002 года (срок действия неограничен).
АО «Риэлторская компания «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 года на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России (срок действия неограничен). 045-07524-001000 от 23 марта 2004 года «Об управлении ценными бумагами», выданной ФКЦБ России без ограничения срока действия номера лицензии профессиональных участников рынка ценных бумаг.
