В случае совершения уголовного преступления такие счета представляют собой отличную платформу для отмывания денег и финансирования незаконных организаций. Таким образом, вы рискуете попасть в список подозреваемых в торговле оружием или наркотиками. А такая ситуация некомфортна даже для невинных людей.
Берут чужие, а отдаешь свои. Как мошенники используют наши данные, чтобы обмануть МФО
На форуме Banki.ru есть истории о неожиданных телефонных звонках от коллекторских компаний или о том, что человеку нужно погасить долг, о существовании которого он даже не подозревал. Истории микродерм, полученные путем ксерокопирования паспортов, похоже, ушли в небытие, а НСЗ располагает достаточными средствами для идентификации и проверки заемщиков. Почему же мошенники могут обманывать микрофинансовых организаций?
В 2019 году россияне стали чаще жаловаться на мошеннические микроданные в Центробанке. Например, за первые восемь месяцев этого года в раздел «Оспаривание событий договора», включающий жалобы на использование чужих паспортных данных в микро-интернете, поступило 1 206 обращений, по сравнению с 921 за аналогичный период прошлого года.
Ранее, по данным Сро Мир, тревожное ухудшение ситуации с мошенниками, которые выдают взаймы, используя чужие личные данные, наступило в конце 2018 года. Он превысил 18% по тексту саморегулируемых микрофинансовых организаций. В конце третьего квартала 2019 года этот показатель снизился до 11%. ‘Теперь мы знаем, что многие компании, работающие на рынке, обращают пристальное внимание на эту проблему. Крупные компании значительно снизили уровень уязвимых точек в своих системах безопасности, которые позволяют мошенникам получать кредиты». Кроме того, по его словам, многие национальные институты изменили свои правила работы с заемщиками. Если для решения проблемы человеку приходилось обращаться в полицию, то в случае с добросовестными игроками она решается за несколько дней вместе с заемщиком. Компания.
Мошенничество или «забывчивость» клиента?
Сам НИС уверен, что мошеннические жалобы на микродерму не имеют ничего общего с реальным мошенничеством. Кирилл Краснюк, менеджер по коммуникациям группы компаний Twino (Ezayem и Monesa), говорит: «Судя по количеству жалоб в центральный банк о том, что это мошенничество, реальное мошенничество на местах составляет один-два процента». По словам генерального директора МФК «Займер» Романа Макарова, только пятая или шестая жалоба, полученная компанией о том, что заемщик не получил «Микроидан», имела реальные основания для заявления о мошенничестве с идентификацией.
Два человека сказали, что не получили его, — говорит Фарида Валуева, исполнительный директор SmartCredit. — Мы считаем, что если кто-то получил кредит онлайн и у него на руках нет договора, он может сказать, что не получал его. Мы начинаем выяснять эту историю, и мы работаем с правительством, чтобы убедиться, что кредит не находится в руках того, кто не давал на него согласия. Из запроса следует, что карточка принадлежит ему, а паспорт — ему. Мы обращаемся в суд, и суд обращается к владельцу карты — устанавливает, что карта действительно его собственная. Судья говорит: «Ну, вы поняли?». Он спрашивает. Ответ: «О, я, наверное, забыл об этом». Время от времени в ходе судебного разбирательства выясняется, что это не мошенник, взявший кредит, а один из родственников клиента.
Однако на рынке действительно имеют место случаи мошенничества. Например, у группы компаний «Твино» на конец третьего квартала было менее 10 случаев мошенничества, а у «СмартКредит» — около пяти случаев с начала года. Один из этих случаев встретился с NI в конце августа. В то время в офис SmartCredit пришел сотрудник местной полиции, чтобы расследовать дело против крупного банковского чиновника. Последние подозревали его в тайном пополнении карт клиентов и использовании паспортных данных для получения микро-NI. По информации, полученной Фаридой Балуба от сотрудников полиции, нападению подверглись не менее 10 человек. На имя одного из них SmartCredit выдал кредит на сумму 7 500 рублей.
Микрозаймы от на Банки.ру
Если сумма кредита не превышает 15 000 рублей, закон допускает упрощенную идентификацию заемщика. В этом случае для подачи онлайн-заявки обычно требуются паспортные данные (фотография или информация о себе), Sunil, электронная почта, информация о банковской карте и номер мобильного телефона, на который отправляется код подтверждения. Во-первых, срок действия паспорта контролируется государственной базой данных Министерства внутренних дел. Полученные документы «атакуются» через хост IEIS, и делается запрос в бюро кредитной информации, где также содержатся персональные данные заемщика.
Проблема в том, что мошенники могут предоставить все эти данные правильно и полностью. Нелегальные базы данных с кредитными историями, паспортными данными и другими персональными данными миллионов россиян продаются в Интернете. Поэтому нет необходимости проверять данные, чтобы узнать, кому они принадлежат, чтобы использовать их для получения кредита.
Многие НКО просят потенциальных заемщиков сделать селфи с паспортом, как рекомендуют центральные банки. Однако здесь есть два риска. Мошенники могут использовать фотографии, очень похожие на «псевдогиды», или стать жертвами социальных сетей и навыков фотошопа. Автоматические системы проверки заемщиков научились распознавать последние. В настоящее время существует ряд программ, которые могут обнаружить следы Photoshop на изображениях.
Номер телефона, указанный в заявлении, должен совпадать с номером телефона в файле BCI. Если там нет информации, NI может проверить владельца номера у оператора мобильной связи. По словам Кирилла Краснюка, оператор может не ответить на запрос, и микрофинансовая организация проводит дополнительную проверку. Клиенту называют номер заявки и задают ряд быстрых вопросов. ‘Например, поскольку система автоматически определяет ваше местоположение, в какой школе вы учились, в какой школе вы учились?’ Как правило, мошенники не могут сразу ответить на такие вопросы», — говорит он.
Еще одна рекомендация Центрального банка — выдавать кредиты с именной банковской картой. Важно, чтобы имя на карте совпадало с именем заемщика. Однако у НИС нет разрешения на проверку личности по банковской карте, сказал Сро Мир. Микрофинансовые организации должны запросить фотографию пластика или использовать свой собственный метод проверки. ‘У каждой компании есть своя «фишка», как проверить, принадлежит ли банковская карта нужному банку. Существуют приложения, которые могут распознать владельца карты», — говорит Фарида Валуева.
МФО не хватает информации о заемщике
В начале октября группа депутатов представила национальный законопроект, запрещающий НКО выдавать кредиты без биометрической идентификации заемщика. Поэтому «Мир» считает, что реализация инициативы в ее нынешнем виде преждевременна. Во-первых, законопроект не предусматривает переходного периода — у НИС нет времени на подготовку необходимой инфраструктуры. Во-вторых, база данных одной биометрической системы дополняется очень медленно. Например, в год UBS свои данные предоставили только 20 000 россиян. ‘Регулярные дискуссии (в том числе в СМИ) между представителями финансового рынка и клиентами о простоте процесса и надежности инструмента также косвенно указывают на то, что ситуация не изменится в ближайшем будущем и что ждать еще рано. Мы хотим сдавать биометрические данные», — говорит Стратиева.
Установление реальной видеосвязи с заемщиком практически решило бы проблему мошенничества, считает Андрей Пономарев, управляющий директор финансовой платформы Webbankir Webankir, но поставило бы под угрозу уровень конверсии. Даже предполагаемый заемщик не всегда готов связаться с кем-то по видеосвязи», — отмечает он. Кроме того, мошенники могут найти потенциальные «дыры», считает Виталий Журавлев, старший эксперт по борьбе с мошенничеством в Kredito24. Во-первых, качество связи должно обеспечивать четкое изображение, а во-вторых, фотография в паспорте может сильно отличаться от внешнего вида человека в жизни, если паспорт получен через 20 лет, а заемщик является Сейчас мне 35 лет, — говорит он. Наконец, процесс подключения видео очень болезненный и поэтому дорогой, добавляет Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер». Поэтому его следует использовать для более крупных кредитов, но не для кредитов PDL («до дня платежа»).
Сейчас поставщики микрофинансовых услуг считают, что лучшим выходом из сложившейся ситуации является максимальный доступ к потенциальным заемщикам, что требует изменения нормативно-правовой базы. Помимо проверки владения банковской картой, «Мир» хочет, чтобы СЗ имел доступ к единой системе идентификации и аутентификации. ‘Это фактический доступ, а не официальная лицензия, которую NI получила недавно. Пока, судя по тому, что мы видим, механизм не работает», — подчеркивает генеральный директор саморегулируемой организации. Чем больше формальной информации будет доступно для анализа, тем легче будет выявить обоснованные несоответствия, характеризующие мошенничество», — заключает Роман Макаров.
)
\ n \ t \ t \ t \ t \ t \ u0412 \ u044b \ u043d \ u0435 \ u0430 \ u0432 \ u0442 \ u043e \ u0440 \ u0438 \ u0437 \ u043e \ u0432 \ u0430 \ u043d \ u044b \ u043d \ u041 \ u0442 \ u0435. \ n \ t \ t \ t \ n \ t \ t \ t
Как говорится, сложно, но при желании можно. Правда, в одиночку такое дело не провернуть — фактически у мошенника должны быть налажены определенные связи. Вот что говорит по этому поводу Алексей Парфентьев, ведущий аналитик «СёрчИнформ»:
Собственная оценка контрагента при помощи Интернета
Контрагенты являются частью договора юридического документа. Например, мы связались с определенной компанией, предлагающей услуги по подбору персонала для службы безопасности. Для подготовки договора на оказание услуг могут быть запрошены паспортные данные. Однако прежде чем это сделать, рекомендуется провести небольшое независимое исследование самостоятельно. Используйте поисковые системы и другие способы, чтобы проверить, заслуживает ли компания доверия. Их существование может быть просто типичным процессом.
Если вам удалось найти в Интернете небольшую часть страницы компании в социальных сетях, но сайт больше не начинается по адресу, вам следует подумать, нужно ли вам начинать сотрудничество. Внимательно проверьте информацию о компании, запрашиваемую в паспортных данных. Если вам нужна копия документа через Интернет, укажите адрес веб-сайта. Ищите официальный адрес компании и с подозрением относитесь к просьбам предоставить личные данные.
На что способны мошенники с моими паспортными данными без оригинала
Предполагая, что у мошенников есть копия вашего документа, они могут попытаться получить микро-микро. Заимствование денег по упрощенному режиму — очень популярная форма дохода для таких организаторов малого бизнеса. Их работа легальна, но процентные ставки и санкции выше по сравнению с традиционными финансовыми учреждениями. Микрофинансовые организации пользуются популярностью, поскольку они предоставляют ограниченные суммы денег на короткий срок. Все, что вам нужно, это паспорт и номер телефона, и в течение нескольких минут вы получаете деньги на карту или наличными.
В некоторых случаях ограничения могут быть сняты, например, путем предоставления дополнительных отчетов. Вы можете получить кредит, имея некоторые паспортные данные и номер телефона. Прочитав условия предоставления денег в долг в таких организациях, понимаешь, что без паспорта это не так-то просто. Мошенники обычно лично знакомы с микроработодателями. Это облегчает получение кредита.
И когда заемщику звонят и сообщают, что она начисляет ему проценты на долг, он, конечно, ничего не понимает и думает, что ошибается или шутит. Затем, когда приходит время суда, люди понимают, что они стали жертвами ужасной системы развода. Получив дополнительные личные данные, такие как номера банковских карт, телефоны и т.д., мошенник может совершать множество различных покупок, в том числе в интернет-магазинах на Западе. Эти системы все чаще используются мошенниками.
Оформление фирмы на основе паспортных данных
Если злоумышленник получит копию вашего паспорта и не будет иметь оригинала, он может порекомендовать ночную компанию на ваше имя. Эти краткосрочные компании создаются для того, чтобы избежать уплаты налога на основную компанию. Снижение налоговых ставок и нецелевое использование государственных ресурсов. Кошмарные компании обычно существуют только на бумаге. Однако фактические владельцы могут столкнуться с уголовным преследованием, если схема будет раскрыта.
Мошенникам достаточно узнать паспортные данные и получить копию подписи жертвы. Затем вы можете стать одним из организаторов схемы мошенничества для юридических представителей. Нередко долговые компании напрямую предлагают людям стать их владельцами.
За регистрацию поддельной компании на ваше имя может быть предложено вознаграждение в размере 20 000 руб. Помните о негативных сторонах таких договоров и не выполняйте их требования.
Как говорится, сложно, но при желании можно. Правда, в одиночку такое дело не провернуть — фактически у мошенника должны быть налажены определенные связи. Вот что говорит по этому поводу Алексей Парфентьев, ведущий аналитик «СёрчИнформ»:
Очная ставка
Однако, вопреки распространенному мнению, паспортные данные представляют меньший интерес для преступников — их очень сложно использовать в своих целях, сказал «Газете.Ru» Дмитрий Кузнецов, менеджер по методологии и стандартизации. Паспортные страницы — еще одна проблема.
‘Во время регуляторного контроля банкам необходимо с чем-то сверять транзакции, и для этого делается копия паспорта. Сотрудники банка формируют пакет документов, связанных с этим законом, в который входит копия паспорта. Другими словами, это не сама информация, содержащаяся в копии, а подтверждение того, что клиент непосредственно совершил сделку и предъявил свой паспорт», — пояснил он.
Действительно, если сотрудник является сообщником, то мошеннику ничего не стоит отсканировать чужой паспорт для совершения преступления. ‘Единственная сложность — подпись клиента, но, по оценкам преступников, 87% подписей людей слишком просты для идентификации подделки документов, не содержащих других рукописных надписей. сделки», — сказал Кузнецов.
Без союза оформление кредитов в филиалах — это крепкий орешек.
Безжалостная конструкция почти всегда подрывается тщательным контролем над заемщиком. Надежные банки не выдают онлайн-кредиты. Даже если бы они могли проводить предварительную проверку и утверждение удаленно, они не могут обойтись без курьера или личной встречи в филиале. В любом случае, если кто-то обещает вам онлайн-кредит с минимальным количеством документов, вам следует насторожиться, так как вы подвергаетесь высокому риску стать жертвой мошенников», — говорит Сергей Никитин, заместитель руководителя Группы II Криминального института.
Как защититься
Лаборатория Касперского» рекомендует не хранить на компьютере паспорт, водительское удостоверение или любую другую форму идентификации. Дело в том, что существует вирусное программное обеспечение, которое «преследует» такие документы. Не отправляйте сканы паспорта через сообщения или социальные сети. Не публикуйте фотографии документа, так как мобильные телефоны могут быть украдены.
Лучше проявить бдительность в Интернете, чем оказаться предполагаемым владельцем крупного кредита. Не переходите по ссылкам на незнакомые сайты и не нажимайте на рекламные баннеры на сомнительных сайтах. «Не вводите свои личные данные нигде, кроме отдельных услуг, в которых вы полностью уверены», — предупреждает Костин.
‘Если ваш паспорт уже украден или потерян в физическом, а не цифровом виде, вам следует немедленно обратиться к принципам правоохранительных органов. Как показывает практика, наличие справки из милиции об утрате личности на дату получения кредита принимается банками в качестве доказательства того, что гражданин не получал кредит», — отметили в ЦБ.
В худшем случае — ваш долг не найден — необходимо запросить в банке заверенную копию документа, подтверждающего выдачу кредита, и выяснить все обстоятельства (дату, время, реквизиты счета). С этой информацией вам нужно будет обратиться в правоохранительные органы. Вам также нужно будет обратиться в банк с документами, полученными в полиции.
