Чтобы написать эту статью, мы потратили много времени и сил. Мы приложили к этому много усилий, и если вы нашли эту статью полезной, мы будем рады, если вы оцените наш труд. Нажмите на него и поделитесь им со своими друзьями в социальных сетях. Net — это лучшая благодарность для нас и мотивация продолжать!
What are Payment Processing Services
За каждым бизнесом, будь то розничный магазин или интернет-магазин, стоит платежный шлюз и поставщик услуг по обработке платежей. Они обеспечивают бесперебойное проведение транзакций для повышения удовлетворенности клиентов и улучшения репутации предприятия.
- Клиенты
- Торговля/бизнес
- Платежный процессор
- Платежный шлюз
- Банк/компания, выдавшая кредитную или дебетовую карту
- Торговый счет/коммерческий банк
What is a payment processing service?
Предприятиям, которые предлагают своим клиентам кредитные или дебетовые карты в качестве способа оплаты, необходим поставщик услуг по обработке платежей, который поможет им зачислять средства на банковские счета. Они взаимодействуют со всеми заинтересованными сторонами, чтобы сделать процесс оплаты эффективным и беспроблемным как для продавцов, так и для клиентов. Услуги по обработке платежей — это услуги, которые выполняют ряд шагов от аутентификации до урегулирования транзакции. Они гарантируют, что торговцы получают деньги на свой банковский счет по всем операциям, в которых не используются банкноты. Эти операции в основном включают такие способы оплаты, как кредитные карты, дебетовые карты, электронные кошельки и т.д.
Платежные процессоры — это компании, которые выступают в качестве посредников между торговцами, клиентами и финансовыми учреждениями, обрабатывающими транзакции. Они являются важной частью глобальной финансовой цепи. Это организации, которые синхронизируют безналичные транзакции, проверяют всю информацию, а также выплачивают деньги продавцу после завершения продажи. Как платежные процессоры, не только для торговца, но и гарантируют, что банк-эмитент также получит свои деньги. Сеть, которой располагают платежные процессоры, позволяет им обеспечивать поток данных между всеми сторонами.
Это организации, которые синхронизируют безналичные транзакции, проверяют всю информацию, а также выплачивают деньги продавцу после завершения продажи. Как процессор платежей, не только для торговца, но и для того, чтобы банк-эмитент также получил свои деньги. Сеть, которой располагают платежные процессоры, позволяет им обеспечивать поток данных между всеми сторонами.
How does payment processing work?
Обработка платежей включает в себя авторизацию, финансирование и урегулирование транзакции. Когда клиент покупает товар или услугу, оплата производится картой в торговой точке (POS). Хотя транзакция занимает всего несколько секунд, на самом деле процесс, стоящий за ней, очень сложен. Торговец отправляет запрос своему платежному процессору на одобрение транзакции, после чего платежный процессор выполняет основные действия:
- Процессор платежей отправляет транзакцию в карточную компанию, связанную с банком-эмитентом.
- Банк-эмитент принимает или отклоняет транзакцию в соответствии с определенными критериями.
- Затем банк-эмитент отправляет либо одобрение, либо отказ в банк торговца и, наконец, торговцу.
За процедурой утверждения следует процедура урегулирования и финансирования. В этом случае транзакция переводится на счет торговца. Торговец отправляет запрос на авторизацию в платежный процессор, который затем передает данные в ассоциацию платежных карт. Ассоциация карт связана с банком-эмитентом карты, так что банки-эмитенты получают данные транзакции и далее выполняют процесс:
- Банк-эмитент взимает с держателей карт комиссию за транзакцию.
- Затем банк-эмитент карты переводит соответствующую сумму в банк торговца за вычетом комиссии за обмен.
- Торговый банк переводит сумму на счет торговца.
Одно из их самых больших преимуществ заключается в том, что они предлагают безрисковые гарантии того, что платежные реквизиты защищены от кражи и/или мошенничества. Потребители доверяют им, торговцы тоже, и именно поэтому вам следует воспользоваться услугами одного (или нескольких) из них для своего онлайн-бизнеса.
Школа платежей Payler. Чем сервис-провайдер отличается от агрегатора платежей
Выбор платежного сервиса для своего сайта — задача, с которой рано или поздно сталкивается каждый интернет-предприниматель. Какие критерии следует использовать для оценки эффективности платежного решения? Ценообразование, технологии и услуги — что следует подчеркнуть в связи, а что неважно? Как можно увеличить количество успешных платежей?
Эта серия публикаций под названием «Школа платежей Payler» поможет вам разобраться в тонкостях платежных услуг.
При подключении платежного решения к своему сайту многие интернет-предприниматели оказываются перед выбором: поставщик платежных услуг или агрегатор платежей? Сегодня мы расскажем о различиях между этими двумя решениями, а также о сильных и слабых сторонах каждого из них.
Что такое сервис-провайдер?
IPSP (Internet Payment Service Provider) — это компания, которая предлагает услуги по приему платежей по банковским картам в Интернете. IPSP — это посредник между банком-эквайером и торговцем. IPSP предоставляет технологию, но не уполномочен осуществлять финансовые платежи.
IPSP использует технологическую базу банка. МСП часто задают вопрос: зачем обращаться в IPSP, если можно обратиться напрямую в банк? Дело в том, что на успех электронных платежей влияет множество факторов — наличие удобного личного кабинета, быстрое обслуживание клиентов, гибкость платежных шлюзов и возможность разработки индивидуальных решений. Как правило, банки имеют налаженный процесс взаимодействия и не готовы работать с каждым клиентом индивидуально. По этой причине многие банки передают большинство аспектов взаимодействия с клиентами партнерским PSO/агрегаторам и работают исключительно с ними, освобождая себя от решения вопросов обслуживания.
Основным преимуществом работы с IPSP является приобретение выделенного терминала для каждого торговца. В зависимости от технических возможностей платежного сервиса, отдельный терминал предлагает большой потенциал для оптимизации приема платежей в соответствии со спецификой конкретного интернет-бизнеса:
- Установите индивидуальные настройки безопасности (например, разрешите платежи из списка стран с высоким уровнем риска, установите ограничения на сумму/количество покупок по карте),
- разметить страницу оплаты в соответствии с дизайном сайта,
- Возможность отправлять клиентам персонализированные уведомления (в банках обычно есть уведомления о платежах по умолчанию, которые нельзя изменить),
- Возможность возврата средств в один клик самостоятельно, без обращения в банк.
При работе с IPSP торговец заключает прямой договор с банком-эквайером, в котором прописаны обязательства сторон, в том числе и поставщика услуг. Таким образом, существует строгое разделение ответственности — банк-эквайер отвечает за финансовую обработку, а IPSP гарантирует безопасную и бесперебойную обработку платежей и оперативную поддержку при возникновении текущих проблем. Например, в Payler мы в основном фокусируемся на конверсии платежей, но не забываем и о безопасности — поэтому мы не только ежедневно анализируем потоки платежей, но и разрабатываем рекомендации по изменению правил для их оптимизации. Мы уже писали о конвертации платежей в предыдущих статьях.
