В Российской Федерации возможность осуществления международных переводов по системе SWIFT через Сбербанк была введена в 2014 году. Система охватывает как зарубежные переводы, так и внутренние финансовые операции. Для его использования обязательны следующие требования:
SWIFT-перевод через Райффайзенбанк
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- Б. э. Образование.
- Б. Б. работал в банке в течение 5 лет.
- 5 лет опыта работы.
- Финансовый аналитик.
- Опытный финансовый аналитик.
- Лимиты и комиссии Райффайзенбанка на переводы Swift.
- Что нужно для отправки SWIFT-перевода через Райффайзенбанк
- Как отправить деньги
- Документы для валютного контроля
- Сроки проведения сделки
После событий 2022 года отправка SWIFT-перевода через Райффайзенбанк и другие российские банки стала проблематичной, но все еще возможной. И Raiffeisen является одним из самых популярных банков для этого бизнеса, несмотря на более высокие комиссии.
Работает ли SWIFT в Райффайзенбанке, какие комиссии берет банк за такую функцию, как вообще сейчас можно отправлять валюту по SWIFT через Райффайзен. Говорит Brobank.ru.
Опытный финансовый аналитик.
Трудности возникли не только у Райффайзенбанка, но и у других российских банков. Некоторые даже временно отказались от проведения таких операций, поскольку не могут предложить качественные услуги своим клиентам.
SWIFT — это международная система обмена сообщениями между банками, которая может использоваться для проведения операций между банками разных стран. Причем цепочка отправки и получения включает не только банк-отправитель и банк-получатель, но и банк-корреспондент (иногда их несколько). А чтобы перевод состоялся, все банки в слое должны обменяться информацией и дать свое «разрешение».
Угроза отделиться от SWIFT прозвучала весной 2022 года, но до сих пор от системы отделились только российские банки, пострадавшие от жестких санкций. Среди них Сбербанк, «Открытие», ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк и другие. Через них невозможно осуществлять валютные переводы.
- Банк, финансируемый иностранным капиталом, является частью международной австрийской группы Райффайзен, которая работает в 14 странах Восточной и Центральной Европы. У этого банка мало «шансов» попасть под санкции и отключиться от Swift в будущем,
- является системно значимым банком в России. Правительство будет поддерживать его любой ценой.
Несмотря на вышеперечисленные факторы, в последнее время возникли проблемы с SWIFT-переводами через Райффайзенбанк. Иностранные банки ужесточили условия международных переводов из России по системе SWIFT, как будто ставя палки в колеса. Они задерживают переводы, все чаще запрашивают дополнительные документы и все чаще отказывают в них. Кроме того, был ужесточен валютный контроль, через который проходят все переводы Swift.
Если у вас возникли проблемы с отправкой Swift-перевода через Райффайзен, когда его выполнение занимает много времени, в подавляющем большинстве случаев виноват не банк, а другой банк — иностранный банк в цепочке SWIFT-переводов. Банк Raiffeisen также не в восторге от такой ситуации, поскольку он несет репутационный ущерб.
Лимиты и комиссии Райффайзенбанка на переводы Swift.
- Какая сумма может быть переведена. За один месяц гражданин не может перевести за границу более 1 миллиона долларов США или эквивалент в любой другой валюте. Учитываются не только Swift-переводы через Райффайзенбанк, но и через другие банки. Ограничение действует до 30 сентября 2022 года, после чего оно может быть отменено или продлено,
- Поставка. Сумма зависит от того, как клиент осуществляет перевод. Если это офис Райффайзен, с вас возьмут 3% от суммы, при этом минимальная сумма составит $60, а максимальная — $250. При переводе через банк или приложение: 2%, минимальная сумма $60, максимальная сумма $200.
Комиссии и лимиты для Swift Transfer с Raiffeisen действительны на момент написания статьи. Для получения подробной информации, пожалуйста, свяжитесь с банком или позвоните на горячую линию банка по телефону 8 (800) 700-17-17.
Система довольно сложна и может включать в себя несколько банков, помимо отправителя и получателя, напр:
Что это такое
Система S.W.I.F.T. — возможность осуществлять переводы и передавать информацию через границы. В 2017 году систему используют более 10 000 банковских учреждений по всему миру. Для идентификации членов системы SWIFT был разработан специальный код. Когда финансовое учреждение становится членом Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), оно получает код, состоящий из цифр и букв.
Для переводов из-за рубежа требуется код SWIFT. Этот код сообщается получателю вместе с другой информацией, необходимой для принятия перевода. Эта буквенно-цифровая комбинация букв и цифр указывает место, куда отправляются деньги: Страна, регион, банк. Без знания кода невозможно осуществлять международные переводы.
Требования
В Российской Федерации возможность осуществления международных переводов по системе SWIFT через Сбербанк была введена в 2014 году. Система охватывает как зарубежные переводы, так и внутренние финансовые операции. Для его использования обязательны следующие требования:
- отправитель должен знать SWIFT-код Сбербанка, номер счета получателя и его имя латинскими буквами,
- сумма перевода не должна превышать пределы, предусмотренные российским законодательством,
- безналичные переводы осуществляются на банковские счета или дебетовые карты с указанием филиала получателя; возможны также переводы наличными,
- уплата обязательной комиссии, установленной банком, до проведения платежа.
Комиссия
Комиссия зависит от варианта перевода, валюты и непосредственно от финансового учреждения. Средняя комиссия за перевод средств через системы SWIFT составляет 2% от суммы перевода. Это дешевле, чем прямые переводы, но есть одна загвоздка: комиссия минимальна, что делает перевод небольших сумм крайне невыгодным.
Сбербанк установил комиссию за такие валютные операции в размере 1%, при этом минимальная сумма составляет $15, а максимальная — $200. В рублевом эквиваленте SWIFT будет стоить дешевле — 2% от суммы перевода, но не менее 50 рублей, при максимальной комиссии в 1 500 рублей.
Например, денежный перевод «Колибри» Сбербанка составит 1,5% от суммы, но не менее 150 рублей.
Каждая кредитная организация отдельно разрабатывает условия проведения SWIFT-платежей и самостоятельно устанавливает комиссионные сборы. Сбербанк, например, является первым оператором системы в России и первым стал осуществлять переводы через SWIFT. Каждый, кто желает отправить деньги через Сбербанк, должен соблюдать следующие условия:
Какие сведения указываются в SWIFT-переводах
Перевод в систему осуществляется на основании распоряжения, которое содержит следующую информацию: SWIFT-код банка-получателя (уникальный идентификатор участника системы), название банка-получателя и указание его филиала, в котором должны быть получены средства, номер счета получателя в глобальном формате IBAN, название конечного получателя (имя лица или организации) и номер его счета, а также реквизиты банка-посредника.
IBAN — это международный банковский код банка-получателя. В нем закодирована важная для банков информация:
— первые две буквы: Код страны; следующие два: Контрольный номер для проверки подлинности счета и защиты информации от ошибок ввода данных; следующие четыре: первые четыре символа BIC (банковского идентификационного номера).
Как работает SWIFT
Для завершения транзакции или осуществления платежа финансовое учреждение создает сообщение с определенной информацией. Он отправляется через терминал в конфиденциальную сеть SWIFT.
Терминал взаимодействует с компьютером для отправки и получения таких сообщений. Затем информация передается в колл-центр. Контрагент получает документ, расшифровывает его и проверяет точность. Затем он принимает решение о местонахождении сообщения: либо оно пересылается получателям, либо возвращается отправителям в случае ошибок. Банки взимают комиссию за каждое отправленное сообщение.
В двух словах, это работает следующим образом:
1. Пол сообщает своему банку А в поручении, что он хочет сделать перевод. Сумма списывается с банковского счета Ивана и зачисляется банком A на соответствующий счет банка-получателя B.
2 Банк А отправляет банку Б зашифрованное сообщение по системе SWIFT о том, что $1000 зачислены на их корреспондентский счет. К письму прилагается приписка, что деньги должны быть переведены на счет Алексея.
3. Банк Б проверяет сообщение. Он принимает все данные и отправляет деньги получателю. Если в сообщении допущена ошибка, например, неправильно указано имя получателя (Алексей вместо Алексей), сообщение отправляется обратно в банк отправителя на доработку.
4. После проверки точности данных банк Б переводит 1000 долларов США со своего корреспондентского счета на личный счет Алексея.
Примечание: Корреспондентский счет — это счет банка А, открытый в банке Б. Например: Sbera в Bank of America.
Деньги можно переводить как со счетом, так и без счета в обоих банках. Однако для частых пересадок предпочтительнее первый вариант, так как он быстрее и дешевле.
Как работает SWIFT в России
Валюты, переводимые через SWIFT, зависят от банка. В России комиссию за транзакцию оплачивает отправитель.
Комиссия составляет от 1 до 1,5% за услугу в долларах, в зависимости от финансового учреждения. Минимальная продолжительность перевода — один день, максимальная — одна неделя.
Члены SWIFT разделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Банки последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах. Это облегчает сортировку исходящих сообщений и не перегружает каналы связи.
Если банк расположен в нейтральной зоне, он сам решает, в какой зоне он будет получать обслуживание.
