Эти действия являются пассивными, поскольку банк не зарабатывает деньги, собирая их; напротив, если мы говорим о сберегательных вкладах, банк платит своим клиентам и использует их деньги. Банки зарабатывают на кредитовании. Другими словами, они активно участвуют в банковской деятельности.
Финансовые институты. Банковская система
Чтобы определить термин «финансовое учреждение», необходимо понять, что такое фонды.
Финансы…
- Деньги, ценные бумаги или иные денежные обязательства семьи/предприятия/государства.
- Денежные отношения, организованные государством, в процессе которых общегосударственные фонды формируются и используются для решения политических, экономических и социальных задач.
Финансовое учреждение — это коммерческое учреждение, осуществляющее финансовые операции.
Выделяют шесть основных видов финансовых институтов :
- Банк – это финансовая организация, которая принимает депозиты, предоставляет ссуды, организует расчеты и занимается куплей – продажей ценных бумаг.
- Страховая компания – это организация, которая осуществляет финансовое страхование жизни, здоровья, имущества физических и юридических лиц.
- Инвестиционная компания – это организация – посредник между заемщиком и частным инвестором. Она осуществляет сбор средств частных инвесторов с помощью продажи им своих ценных бумаг.
- Пенсионный фонд – это организация, которая выплачивает пенсии и пособия лицам, которые делали взносы в этот фонд. Организация может быть государственной или частной.
- Фондовая биржа – это рынок ценных бумаг и других финансовых документов.
- Международный финансово-кредитный институт – это организация, которая занимается кредитованием разных стран, помогает стабилизировать финансовые системы развивающихся стран, содействует мировой торговле.
Основная функция финансового учреждения — передача денег от сберегателей (это может быть отдельный человек или организация, или целое государство, т.е. тот, кто обладает финансовыми данными, но не участвует в производстве) к заемщикам (тот, у кого есть прибыльный бизнес-план, кто располагает капиталом для его осуществления (его нет).
Банк и банковская система. Виды банков
Самыми старыми финансовыми учреждениями являются банки. Основы деятельности банков возникли сразу же, как только люди получили возможность копить деньги и задумались о том, как их сохранить.
Впервые храмовые жрецы на Древнем Востоке в 7 веке до н.э. Они начали предлагать свои услуги, чтобы помочь гражданам сохранить свои сбережения во время войны. Поскольку «дом Божий» не был отнят в древности, денежные хранилища храма были в безопасности. боясь вызвать гнев высших сил. Позже жители Древней Греции стали делать то же самое, а когда появилась практика сбережения денег в храмах, древние торговцы решили, что могут использовать сбережения других для расширения своего бизнеса. Трейдеры платили процент от своей прибыли, чтобы предоставить деньги. Это был первый случай, когда прибыль передавалась между инвесторами и заемщиками.
Функционирование банковской системы в Российской Федерации.
Финансовые учреждения — это организации, которые занимаются перевозкой, кредитованием, инвестированием и заимствованием денег. Их основная роль заключается в обеспечении движения средств от тех, кто имеет излишки наличности, к тем, кто в них нуждается. Финансовые учреждения являются
Финансовая организация — что это и зачем нужна?
Деньги являются основой экономических отношений в современном мире. Финансовое учреждение — это организация, которая предоставляет определенные услуги на финансовом рынке на основании лицензии. Он может продавать кредиты и займы, ценные бумаги, управлять казначейством и осуществлять другие денежные операции.
Среди них выделяются финансовые учреждения:.
- Коммерческие. Этот тип организации подконтролен непосредственному начальству, работает для получения максимальной прибыли
- Государственные организации, подконтрольные государству в том или ином лице. Они работают во благо государства и народа
Государственные финансовые организации
Государственные финансовые учреждения создаются для удовлетворения государственных нужд и регулируются правительством.
Центральный банк является основным государственным органом, отвечающим за национальную денежно-кредитную политику, имеет право выпускать финансовые единицы и обязанность регулятора и надзора за финансовыми институтами (банками, НИ, педиатрией и т.д.).
Finmonitoring — это федеральная служба финансового мониторинга, участвующая в борьбе с отмыванием денег, легализацией преступных доходов и финансированием терроризма.
Налоговая служба является административным органом, выполняющим различные ключевые функции. Это налоги и взносы, государственная регистрация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Валютный рынок Московской биржи — это место, где покупаются и продаются монеты. В прошлом валютный рынок обычно использовался для удобства обмена валют, но сегодня это основной способ заработка трейдеров.
Кастодианы являются хранителями ценных бумаг. Когда вы покупаете акции или облигации на бирже, вы не берете их физический носитель. Вы смотрите только на их электронную форму. Право собственности на акции или облигации учитывается в депозитарии.
Коммерческие финансовые организации
Помимо государственных нефинансовых учреждений, существуют также коммерческие организации. Обычные граждане встречаются с ними гораздо чаще в своей повседневной жизни.
Банки
Банки — кредитные учреждения, предоставляющие клиентам (юридическим и физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, государствам) различные перечни продуктов и услуг, связанных с деньгами, ценными бумагами. Примерами являются кредиты, ипотека, кассовые и платежные услуги, корпоративные услуги, доверительное управление, прием депозитов и брокерские услуги.
Потребительский кредитный кооператив граждан — это вид объединения физических и юридических лиц внутри организации с целью взаимовыгодной финансовой поддержки. То есть, KEP создаются в соответствии с каким-либо принципом (например, когда объединяются только общественники или профессионалы, врачи или строители, юристы или сотрудники определенной компании) для компенсации кредитов участвующим акционерам.
МФО и МКК — это микрофинансовые и микрокредитные организации, основной целью которых является предоставление краткосрочных и долгосрочных займов, предназначенных для удовлетворения основных нужд и потребностей потенциальных заемщиков.
В большинстве случаев кредиты выплачиваются без залога, гарантий, страхования или рекомендаций по работе. Помимо кредитов, эти организации могут привлекать средства граждан в виде депозитов.
Ломбарды
Ломбарды — это финансовые учреждения, предоставляющие кредиты под залог ликвидного имущества. Существуют различные типы ломбардов, все они делятся в зависимости от типа гарантии.
Например, существуют ломбарды, которые закладывают только ценные вещи или автомобили, и агентства, предоставляющие кредиты под залог любых ликвидных активов, от золота до антиквариата.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — это организации, которые предоставляют участникам негосударственное пенсионное обеспечение. В фонде хранятся средства, предназначенные для выплаты населению в качестве накопительной части пенсии.
В большинстве случаев люди вкладывают туда свои деньги, потому что обеспечение в Негосударственном пенсионном фонде намного выше, чем в Пенсионном фонде России.
Кредитные бюро — это организации, которые собирают, систематизируют, обрабатывают и хранят кредитные истории российских граждан. В России существует более 15 кредитных бюро, но основная информация доступна только в четырех крупнейших бюро — НБКИ, ОКБ, Эквифакс и КБ Русский стандарт.
Специалист по обслуживанию клиентов в одном из крупнейших банков Российской Федерации. Он имеет высшее финансовое образование и более чем 10-летний опыт работы в банковской сфере. Отличные знания в области кредитования, управления денежными средствами и платежных услуг.
Высший уровень — Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — принадлежит государству и является главным финансовым институтом страны.
Децентрализованное финансирование — это форма организации финансовых отношений, складывающихся между предприятиями, организациями и другими хозяйствующими субъектами, а также отдельными домохозяйствами и гражданами. Они принадлежат предприятиям и юридическим лицам. Часть доходов от этих предприятий поступает в государственный и местные бюджеты, с их помощью финансируются финансовые учреждения, выплачиваются гранты, пенсии и стипендии.
Децентрализованное финансирование двигает экономику стран вперед, поскольку большинство таких организаций являются спекулятивными, а их бюджетная прибыль облагается налогом. Этим организациям очень трудно проехать через страну, так как после того, как они покинут страну, некоторое время им не с чего будет взимать налоги. В этом случае правительство берет под контроль население, увеличивает налоги, и результат оказывается очень плохим, возможно банкротство.
Они также являются финансовыми институтами, которые привлекают новые инвестиции в страну, позволяя ей производить и выпускать больше продукции. Они также получают кредиты для своего бизнеса в банках. Это обеспечивает функционирование банковской системы страны.
Давайте рассмотрим типы организаций, входящих в децентрализованные фонды. Существует три основных типа фондов: внутренние, организационные и международные.
Финансы домашнего хозяйства
Это совокупность отношений, связанных с созданием и использованием средств и финансовых активов, необходимых для жизнеобеспечения членов домохозяйства. Под ним часто понимают группу людей, связанных родством, которые совместно принимают денежные решения и формируют бюджет домохозяйства. В домохозяйство могут входить люди, ведущие самостоятельный бюджет. Итак, хотите вы этого или нет, но вы являетесь членом домохозяйства.
В рыночной системе домашнее хозяйство функционирует как домохозяйство.
- Налогоплательщика, формирующего бюджет.
- Покупателя и потребителя товаров и услуг.
- Кредитора или заемщика.
- Накопителя денежных фондов путем сбережения части полученного дохода (об этом мы поговорим в следующем уроке).
- Поставщика факторов производства: труда, капитала и так далее.
Члены домохозяйства имеют внутренние и внешние экономические связи. Внутренние происходят между членами домохозяйства. Внешние отношения, с другой стороны, следуют за ними.
- с государством;
- с предприятиями и организациями;
- с работодателями;
- с коммерческими банками по поводу кредитов и депозитов;
- со страховыми компаниями;
- с другими домашними хозяйствами.
Бюджет домашних хозяйств
Это баланс между доходами и расходами домохозяйства за определенный период (месяц, квартал или год).
Доходы домохозяйств следующие.
- Заработная плата.
- Пенсии, стипендии, пособия и прочие социальные выплаты.
- Доходы от недвижимости и операций с денежными средствами на бирже и финансовом рынке.
- Доходы от предпринимательской деятельности.
Следующий урок объясняет, как формируется доход. На данный момент стоит добавить, что экономически грамотный человек всегда имеет доход, превышающий его расходы. Хотя их очень много.
Финансовые организации
Они являются финансовыми отношениями и связаны с формированием и распределением денежного дохода и его использованием в различных целях. Финансовые организации используют деньги, полученные от продажи товаров, услуг, проектов и других продуктов. Если у таких организаций нет наличных денег, обычно используются кредиты для их приобретения в течение короткого периода времени. В более долгосрочной перспективе могут быть выпущены акции и облигации. Соотношение кредитов и выпусков собственного капитала — это структура капитала.
Эти организации могут принять решение об инвестировании для получения дополнительного дохода. Для оценки рисков анализируются экономические факторы.
Можно выделить три типа финансовых организаций.
Коммерческий банк
Остальные три типа можно различить.
- Коммерческий банк. Это кредитное учреждение, которое осуществляет банковские операции для физических и юридических лиц.
- Инвестиционный банк. Такой вид банка организует привлечение капитала на мировых финансовых рынках для крупных компаний и правительств. Также является посредником при торговле акциями и облигациями, и может оказывать консультационные услуги при покупке и продаже бизнеса.
- Ипотечный банк. Предоставляет ипотечные кредиты, а также перепродает ипотечные ценные бумаги.
Это разделение очень временное, так как некоторые банки работают во всех трех секторах.
Небанковская кредитная организация
- Ломбард. Такая организация дает краткосрочные кредиты под залог имущества.
- Страховая компания. Она заключает договоры страхования и их обслуживание.
- Негосударственный пенсионный фонд. Он аккумулирует средства пенсионных накоплений и может даже инвестировать их с согласия человека.
- Кредитный кооператив. Специализируется на предоставлении финансовой помощи членам этой организации.
Инвестиционные институты
- Инвестиционная компания. Члены такой организации дают ей право управлять их инвестициями. Создаются так называемые инвестиционные портфели, где собраны акции разных компаний. Это позволяет минимизировать риск в том случае, если какая-то компания обанкротится — тогда член организации потеряет только минимальную сумму денег, а в лучшем случае получит меньший доход.
- Инвестиционный фонд. Похож на инвестиционную компанию. Различают несколько типов такого фонда, среди которых выделяются хеджевый и взаимный фонды.
- Фондовая биржа. Обеспечивает регулярное функционирование рынка ценных бумаг. Мы поговорим отдельно о ней в пятом уроке, когда будем изучать финансовый анализ.
- Инвестиционные дилеры и брокеры. Брокер выполняет посреднические функции на фондовой бирже — только он имеет лицензию на совершение таких сделок. Дилер же ведет дела от своего имени и им может быть инвестиционный или коммерческий банк.
Международные финансы
Это понятие, которое описывает все международные экономические ресурсы в их движении. Глобализация привела к росту и развитию международного финансирования и появлению глобальных финансовых рынков.
Основными игроками в мировой системе являются банки, портфельные инвесторы и транснациональные корпорации.
Таким образом, были созданы международные финансовые институты. Поскольку участниками являются государственные и негосударственные финансовые институты, каждый выступает в качестве субъекта международного права. Международные финансовые институты возникли после мирового кризиса 1929-1933 годов.
МФИ были созданы для того, чтобы объединить усилия государств-членов для решения задач глобального экономического развития. Целью является развитие сотрудничества, разрешение конфликтов и обеспечение целостности мировой экономики. Эти организации также анализируют экономические тенденции, проводят биржевые торги, финансируют научные исследования и занимаются благотворительной деятельностью.
Примеры международных финансовых организаций:.
- Всемирный банк. Создан с целью организации финансовой и технической помощи развивающимся странам. Штаб-квартира находится в Вашингтоне.
- Международный валютный фонд. Специализированное учреждение ООН, которое предоставляет кратко- и среднесрочные кредиты при дефиците платежного баланса государства. В настоящее время МВФ объединяет 188 стран, каждая из которых может попросить кредит при соблюдении определенных условий. Штаб-квартира находится в Вашингтоне.
- Международный банк реконструкции и развития. Член группы Всемирного банка. Цели: оказание помощи в реконструкции и развитии экономики стран-членов и содействие частным иностранным инвестициям. Штаб-квартира тоже находится в Вашингтоне.
- Европейский инвестиционный банк. Создан с целью финансирования развития отсталых европейских стран в форме долгосрочных кредитов. Штаб-квартира находится в Люксембурге.
- Европейский центральный банк. Эта организация выпускает евро, а также управляет официальными резервами Евросистемы. Она является полностью независимой. Штаб-квартира находится в немецком городе Франкфурте-на-Майне.
В этом уроке описывалась глобальная финансовая система, начиная с домохозяйств и заканчивая Всемирным банком. Конечно, на самом деле все гораздо сложнее, но для понимания финансовых новостей и анализа некоторых ключевых моментов вам необходимо оружие. Чтобы понять структуру, нужно посмотреть на нее с двух точек зрения, как это сделали мы: с финансовой и с экономической.
В следующем уроке мы рассмотрим один из самых важных аспектов финансового благополучия: источники пассивного дохода. Вы также поймете важность сбережений, которые позволяют людям инвестировать в свое будущее.
