Как выбрать страховую компанию. На что нужно обратить внимание при выборе страховой компании

Проверьте, есть ли у него лицензия и какой вид страховой деятельности он покрывает. Офис страховой компании обязан предоставить лицензию по запросу клиента. В противном случае вы можете найти его самостоятельно в реестре страховых организаций по отдельной области на сайте Банка России.

Как правильно застраховать квартиру

Согласно статистике, менее 10% российских граждан застраховали свое жилье. Для сравнения, в Европе в среднем 90% всех домов застрахованы. Однако в последние годы ситуация начала меняться. Все больше владельцев пытаются защитить себя от непредвиденных расходов на ремонт дома, вызванных неблагополучными соседями, плохим состоянием инженерных коммуникаций или здания в целом.

Ниже приведен список лучших способов страхования жилья при покупке, аренде или проживании в нем, а также то, о чем следует помнить при этом. Вы также можете найти советы о том, как сэкономить время и деньги при страховании жилья.

После выбора компании выберите категорию страхового полиса, остановитесь на документе и подпишите договор. Следуйте инструкциям и советам по обслуживанию.

Выберите полис

Существует несколько способов застраховать свой дом — вы можете застраховать весь дом или его часть, а также отдельные риски в комплексе. Вы можете получить помощь агента при выборе подходящей программы.

К наиболее распространенным рискам относятся.

🚩 стихийные бедствия, в результате террористической атаки, в результате

пожар, взрывы в отопительных котлах и газопроводах, 🚩 взрывы в

механические повреждения здания, например, трещины вследствие усадки, 🚩 повреждение здания

конкуренция или преднамеренные или случайные действия третьих лиц, которые наносят ущерб существующим.

ВАЖНО: Вы можете использовать выплаты по риску для восстановления как жилья застрахованного, так и соседних объектов. Например, если вы или ваш сосед будете затоплены, полис покроет расходы.

Например, вы можете застраховать всю квартиру или ее часть.

Вы также можете выбрать полный вариант, включающий стандартный пакет рисков и сроков. Существует два типа сложных полисов

Классика. Требуется индивидуальная оценка имущества и выбор соответствующих рисков. Для этого сотрудник компании посещает объект недвижимости и определяет его истинную стоимость, исходя из стоимости полиса и максимальной страховой суммы. Договор может быть заключен в офисе компании или на дому у клиента после описи имущества.

Экспресс. Профессиональной оценки не существует — размер страхового покрытия определяется владельцем недвижимости. Страховая сумма варьируется от компании к компании. Она составляет от 50 000 до 100 000 долларов США и может быть выше стоимости самой недвижимости. Экспресс-полисы оформляются быстро в офисе компании или при встрече с агентом, что помогает сэкономить время. Вы можете застраховать свой дом онлайн в том же режиме. Недостатки программы: дороже классической на 10-30%, стоимость объекта ограничена — дорогие отделения системы экспресс-страхования не выгодны.

Многие страховые компании отказываются страховать старые дома, построенные до 1970 года.

Соберите и подайте документы

Список необходимой документации варьируется от компании к компании. Стандартные пакеты включают.

📜 подтверждение права собственности, 📜 подтверждение

фропертион недвижимость и описание недвижимости, классическая программа официальные документы, проверенные экспертом.

Точный список вам предоставит сотрудник агентства, когда вы с ним свяжетесь.

На что обратить внимание

Недобросовестные страховщики могут включить в полис дополнительные условия, которые затрудняют получение прибыли или уменьшают сумму. Поэтому, прежде чем застраховать имущество и подписать соответствующие документы, обратите внимание на несколько деталей

Общий страховой риск, указанный в договоре Σύνολο. Если предлагается комплексный полис, в котором агент утверждает, что он покрывает все основные риски, внимательно изучите список рисков. Список может быть очень обширным, но может включать только редкие для данной местности события, например, землетрясение в Санкт-Петербурге. Однако в случае пожара покрытие может отсутствовать.

. Условия и сроки подачи претензий. Несознательные страховщики могут поставить условия: для получения страховой компенсации вы должны подать заявление в течение 1-2 дней с момента возникновения ущерба. Обычно это занимает больше недели.

Сколько стоит застраховать квартиру

Основная причина, по которой страхование жилья не получило широкого распространения в России, — высокая стоимость полиса. Например, чтобы застраховать квартиру стоимостью 4 000 000 евро в Санкт-Петербурге, необходимо заплатить в среднем 11 000 евро в год. Для сравнения, стоимость полиса на проживание в том же районе в Нидерландах составляет около 150 евро, при этом 4% голландцев зарабатывают 3 500 евро в месяц.

Существует несколько способов снизить расходы и одновременно повысить эффективность вашей политики. Чтобы сэкономить деньги, следуйте советам.

. Выберите оптимальный набор рисков. Для этого изучите статистику и оцените индивидуальные характеристики недвижимости. Например, значительная часть страховых случаев связана с пожаром. Пожары могут быть вызваны проблемами с газоснабжением, отоплением или электричеством, а также неосторожным обращением с огнем. Вам также следует подумать о страховании от затопления, если над вами живут пожилые люди или инвалиды. Чтобы сэкономить деньги, можно оформить полис на часть или всю стоимость имущества, например, только на внутреннюю отделку.

. Включите в договор франшизу. Франшиза — это предел убытков, которые страховая компания не обязана вам возмещать. Например, если материальный ущерб оценивается в размере до .000 15 000, компенсация не предоставляется. Такие уловки помогут снизить стоимость полиса в среднем на 5-10%. Сэкономленные деньги можно потратить на другие меры безопасности. Это установка систем дистанционного управления огнем или водой или охранной сигнализации.

Интересно! По мнению экспертов, экономический эффект от сигнализаций и других мер безопасности переоценен. Поэтому экономия на страховых расходах для установки дополнительного оборудования не оправдана. Например, с учетом скидок единый полис на сумму ₽6 000 000 будет дешевле на ₽2 000 в год, а стоимость качественной сигнализации составит ₽30 000. При этом необходимо оплачивать абонемент в размере ₽500 в месяц.

ΠερισσότεραЗастрахуйте не только свое имущество. Некоторые страховщики предлагают скидки до 20% клиентам, которые одновременно страхуют имущество, автомобиль и здоровье. Такие предложения выгодны и для тех, кто покупает новое жилье в ипотеку. Условия ипотечного плана включают страхование приобретаемой квартиры и здоровья заемщика.

. Получите скидку на баланс. Если страховой случай не наступил, вы можете сэкономить средства, продлив существующий полис. Продление полиса таким образом на 10-30% дешевле, чем заключение нового полиса с нуля.

Источники. Ознакомьтесь со специальными предложениями страховых компаний. Некоторые компании предлагают скидки определенным категориям граждан, существующим клиентам и сезонные предложения.

Важно: Не выбирайте очень дешевые предложения. Если цена страховки на 10-20% ниже средней по рынку, вас должны уведомить об этом. Возможно, компания понесла убытки и всячески пытается привлечь новых клиентов или планирует обмануть рынок и вскоре уйти.

ΠερισσότεραЗастрахуйте не только свое имущество. Некоторые страховщики предлагают скидки до 20% клиентам, которые одновременно страхуют имущество, автомобиль и здоровье. Такие предложения выгодны и для тех, кто покупает новое жилье в ипотеку. Условия ипотечного плана включают страхование приобретаемой квартиры и здоровья заемщика.

Финансовая устойчивость

Страховым компаниям требуется лицензия для работы в Российской Федерации. Регистрацию страховых компаний можно найти на сайте Центрального банка. Однако это минимальное требование. Ненадежные компании могут в любой момент потерять лицензию или обанкротиться, что приведет к тому, что они не смогут выполнить свои обязательства перед клиентами. Одним из важных показателей надежности компании является ее финансовая стабильность. Она регулярно оценивается рейтинговыми агентствами, и эта информация находится в открытом доступе. Рейтинги финансовой устойчивости классифицируют компании по нескольким категориям.

A — высокий уровень надежности; и

B — удовлетворительный уровень, и

Команды также имеют рейтинг. Например, компании категории А могут иметь высокий (А), очень высокий (АА) и чрезвычайно высокий (ААА) уровни надежности. Экспертные рейтинги РайффайзенЛайф неоднократно подтверждаются на уровне ruAAA, что является наивысшим рейтингом в России.

За сухой категорией рейтингов стоит анализ нескольких показателей, включая собственный капитал, страховой портфель, качество активов, страховые резервы и соотношение премий к выплатам. Эта информация поможет вам выбрать страховую компанию, которой вы не побоитесь доверить свои деньги.

Надежность и опыт

Не ведитесь на красивую рекламу и выгодные предложения. Вы будете работать со страховыми компаниями в течение многих лет, и лучше всего знать, что вы имеете дело с опытной компанией.

Какого страховщика мне выбрать? Основными критериями, на которые следует обратить внимание, являются.

Райффайзен Лайф входит в пятерку лучших страховщиков жизни в рейтинге надежности страховых компаний, составленном Forbes. Его перестраховочную защиту обеспечивает не только традиционная РНПК, но и швейцарская UNIQA Re AG, имеющая многолетний опыт международного медицинского страхования, а также собственную сеть клиник в Австрии. RaiffeisenLifeκατά — это ανή, принадлежащая австрийской группе UNIQA, одной из крупнейших страховых компаний в Центральной и Восточной Европе. Компания уважает свою репутацию и поддерживает европейские стандарты обслуживания уже более десяти лет.

Мы все не хотим переплачивать, когда в этом нет необходимости. Поэтому их первым соображением обычно является соотношение премии и страховой суммы (компенсации, которую вы получите в случае наступления страхового случая). Однако за низкими ценами может стоять демпинг новых, нестабильных компаний или низкий уровень обслуживания. Поэтому перед выбором страховой компании необходимо учитывать несколько параметров.

Перечень страховых рисков. Как правило, чем дешевле программа, тем меньше список. Подумайте, какие ситуации требуют финансовой защиты и как они могут возникнуть. Например, добавление серьезного заболевания к риску несчастного случая приведет к меньшей разнице в страховой премии, но вы будете чувствовать себя спокойнее, если возникнут проблемы со здоровьем.

Программы вознаграждения и дополнительные услуги. Часто существуют скидки для существующих клиентов, которые открывают новые программы страхования. Помимо этого, существуют и другие «привилегии», такие как медицинское обслуживание клиентов и налоговые льготы.

Не игнорируйте их, так как они могут помочь сэкономить время и деньги. Например, если ваш страховой полис включает бесплатный комплексный контроль здоровья, вы можете сэкономить от 10 000 до 100 000 рублей в год, в зависимости от вашего возраста и наличия у вас генетических заболеваний. Добавьте к этому возможные затраты на лечение заболеваний, которые вы не обнаружили бы вовремя, если бы не проходили такие проверки.

Остерегайтесь партнеров, предлагающих дополнительные услуги. Уровень их обслуживания многое говорит о репутации и качестве услуг страховщика.

Качество обслуживания. По сути, вы поручаете страховой компании позаботиться о вас в случае чрезвычайной ситуации. Когда наступает страховой случай, никто не хочет тратить недели на сбор документов, ввязываться в споры или месяцами ждать выплаты. Поэтому обращайте внимание на скорость получения поддержки и готовность менеджеров ответить на все вопросы. Если сотрудник нашел лучшую программу, проинформируйте его об условиях оплаты и всех нюансах. Это означает, что если компания заинтересована в клиенте и наступает страховой случай, то время идет.

Ставка оплаты. Оптимальная ставка составляет 40-50% (полисы морской и автомобильной ответственности всегда имеют более высокие ставки). Если вы получите более низкий процент, ваш страховщик может спросить вас, как отказаться от требования. Если вы заплатите больше, то, скорее всего, у вас не будет других денег на активы до наступления страхового случая.

Сумма возмещения

ОСАГО покрывает вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения. Если вы виноваты, вам не придется платить из своего кармана за медицинское обслуживание или восстановление имущества. Максимальное возмещение по ОСАГО:.

При выборе страховой компании не имеет смысла ориентироваться на размер вознаграждения.

Чем больше компания представлена на рынке, тем больше оснований доверять ей. Вы также можете проверить рейтинг надежности и качества, присвоенный компании на ее веб-сайте.

Еще одним признаком того, что компания работает честно и не пытается вас надуть, является отсутствие дополнительных услуг, навязываемых при покупке страхового полиса. Пройдите электронную процедуру и узнайте сами.

Компании, которые заботятся о своих клиентах, сделают все возможное, чтобы сэкономить ваше время.

Самый простой и быстрый способ купить полис ОСАГО — сделать это в электронном виде. Если вы выберете электронный контракт, вам не придется никуда идти, ждать или связываться с людьми. Это пандемия и ценность. Все, что вам нужно сделать, это зайти на сайт страховщика, потратить пять минут на заполнение договора и отправить его по электронной почте.

Soglasiye имеет интуитивно понятный и экономичный калькулятор полиса. Если вы согласны с суммой, просто проверьте реквизиты и оплатите. После оплаты вам будет отправлен по электронной почте PDF-файл полиса. Вам нужно будет распечатать его или сохранить в своем мобильном телефоне.

Лучше всего выбирать компанию с рейтингом класса А или выше. Рекомендуется анализировать сразу несколько рейтингов за длительный период времени. Таким образом, вы сможете получить полную картину.

Как выбрать страховую компанию: критерии надежности

Независимо от того, что вы страхуете (здоровье, дом, автомобиль или другие товары), вы хотите быть уверены, что не будете разочарованы, когда давление будет высоким. Чему вы можете доверять: собственной интуиции, бесстрастной речи друга или знакомого в одной из сотен организаций, просьбе самой страховой компании о том, чтобы вы выбрали именно его по какой-то причине, привлекательной цене? Вы должны уметь использовать здравый смысл и рационально анализировать ситуацию.

Посмотрите под микроскопом на страховые компании, которые вас больше всего интересуют.

На какую страховую компанию ориентироваться — решает клиент. Однако важно, чтобы водитель мог сделать правильный выбор и приобрести действительно качественный продукт, который защитит его от непредвиденных финансовых затрат, благодаря оценке опытного специалиста.

Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2022 году

Каждый владелец автомобиля знает, насколько опасным может быть дорожное движение. Плохая погода, напряженное городское движение, человеческий фактор — даже самый осторожный водитель сегодня может попасть в аварию. Страхование имущества КАСКО защищает вас от непредвиденных убытков в результате аварий, кражи или небрежности на дороге. Вы можете возместить стоимость ремонта. Страхование автомобиля означает, что вы защищены от опасностей везде, где это возможно. В данной статье составлен рейтинг каско страховых компаний. Он призван помочь водителям выбрать наиболее надежного страховщика.

В отличие от страхования ответственности, которое является обязательным для всех владельцев автомобилей, каско — это вид необязательного страхования имущественных рисков. Существует два вида каско: полное и частичное. Последний покрывает меньшее количество и объем страховых случаев. Полное каско включает в себя покрытие одновременно многих рисков и является более дорогим для владельцев транспортных средств.

В общем смысле каско может покрывать четыре типа событий.

  • дорожно-транспортные происшествия;
  • противоправные действия третьих лиц (вандализм, угон, кража зеркал);
  • стихийные бедствия (грады, наводнения, падения деревьев);
  • самовозгорания, взрывы, удачи молнии, пожары и проч.

Полный перечень рисков определяется в полисе конкретного страховщика, в зависимости от их вида. Обратите внимание, что страховое покрытие включает исключения — случаи, которые не покрываются. Речь идет об авариях, произошедших по вине водителей, находившихся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. KASKO не распространяется на вождение без документов. Другое исключение — если автомобиль технически неисправен или используется в качестве орудия преступления.

Оцените статью
Бизнес блог