Запутывание или «ливанская петля». Мошенник вставляет кусок фотопленки или пластика в считыватель карт, и карта, попав в слот, не возвращается владельцу, а попадает в конверт, который мошенник вынимает, и картой можно пользоваться.
Что такое реквизиты банковской карты
Банковские карты и банковские счета облегчают жизнь современного человека — многие покупки и операции можно совершать в электронном виде, не тратя время на поход в магазин или оплату наличными специалистам. Вы можете расплатиться онлайн в продуктовом магазине, бутике или кинотеатре, оплатить доставку товаров и даже сделать пожертвование на благотворительность. Однако повсеместное использование банковских карт приводит к появлению новых мошенничеств, направленных на кражу денег с вашего счета. Поэтому важно знать, какую информацию может запросить торговец при совершении платежа, а какую следует держать в секрете даже от близких. Это и будет темой нашей статьи.
В этой статье вы узнаете, что такое данные банковской карты, разрешено ли вам сообщать номер банковской карты и другие данные третьим лицам и что могут сделать мошенники, если узнают эти данные. Эта информация поможет вам лучше понять суть банковских переводов и защитить свои деньги от возможной кражи.
Чтo тaкoe peквизиты бaнкoвcкoй кapты
Информация — это банковские реквизиты, некоторые из которых также указаны на самой карте. Чтобы полностью раскрыть безопасность биллинговой системы, мы добавляем к данным карты секретный код, который дает вам доступ к вашему профилю, а также к банковскому счету, к которому привязана карта.
Реквизиты карты включают:
🔸 16- или 18-значный номер банковской карты, указанный на лицевой стороне карты. Номер включает в себя название платежной системы, идентификационный номер вашего банка, тип и регион, где была выпущена карта, а также проверочный номер системы.
Важно. При некоторых операциях у вас попросят не весь номер, а только последние четыре цифры.
Имя держателя карты. Можно ввести только имя, фамилию и инициалы, или карта может быть анонимной.
Три цифры на обратной стороне карты: CVC2 или CVV2 — это трехзначный код безопасности на обратной стороне карты, который служит дополнительной защитой от кражи.
🔸 Срок действия. В формате месяц/год.
🔸 Иногда также требуется наличие расчетного счета. Номер банковского счета, указанный в договоре о карте или в интернет-банкинге. Не на самой карте.
🔸 ПИН-код. Четырехзначный пароль, позволяющий получить доступ к счету и операциям по карте. PIN-код устанавливается владельцем после завершения платежа. Δ
Кaкиe дaнныe и peквизиты мoжнo нaзывaть тpeтьим лицaм
🗣 Имя владельца. Безопасность передачи этой информации неясна. Само по себе имя владельца не дает доступа к счету, но если вы также знаете номер карты и срок действия, то можно зарегистрироваться в некоторых интернет-магазинах, которые работают без дополнительной защиты перевода. После этого злоумышленник может совершать покупки от вашего имени. Поэтому, если кто-то просит у вас данные сложной карты, например, для перевода денег, вам следует быть очень осторожным.
Важно. Вместо того чтобы искать номер карты, срок ее действия и имя владельца, мошенники могут пойти обходным путем и попросить вас отправить им фотографию карты с двух сторон. Помимо вышеуказанных данных, на фотографии можно увидеть защитный код CVV, поэтому такие фотографии не следует отправлять.
Что могут сделать преступники, чтобы заполучить ваши деньги, заработанные тяжким трудом? Вот два популярных вида мошенничества:
Прогресс никогда не стоит на месте, и преступники это знают. Они используют специальные считывающие устройства, которые вставляют непосредственно в банкоматы. Как только вы используете карту, мошенники получают все необходимые данные и создают дубликат карты, с помощью которого они могут снять все деньги с вашего счета. Чтобы защитить себя от скимминга, следует пользоваться банкоматами, которые хорошо видны — злоумышленник не сможет установить там скимминговые устройства.
Два распространённых метода завладеть вашими данными
«Фишинг» в переводе с английского означает «рыбалка». Метод заключается в том, что недобросовестный человек направляет жертву на поддельный сайт интернет-банкинга, которым она пользуется, и решает ввести свое имя пользователя и пароль на фишинговом сайте, что сразу же попадает в его руки. Мошенники также могут разослать письмо под видом письма от сотрудника банка, в котором наивного человека просят сообщить CVV или пин-код. Существует множество методов, и вы должны быть максимально осторожны и подозрительны, чтобы защитить себя. Следует знать, что даже сотрудникам финансовых учреждений не разрешается знать CVV и пин-коды клиентов, поэтому в любом случае, если вас попросят предоставить эту информацию, это будет чистой воды мошенничество.
1. Скимминг
Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то наверняка знаете, что можно перевести деньги с одной карты на другую, зная только номер карты. Это очень удобно, но безопасно ли это?
2. Фишинг
Если вы продаете или продавали что-то на Avito, вам наверняка часто предлагали перевести деньги на вашу пластиковую карту. Конечно, все соглашаются, но мало кто задумывается о том, кто в итоге будет знать их номер.
Клиенты Сбербанка в опасности
Зная номер карты, преступник может узнать имя жертвы при осуществлении перевода.
Номер карты можно получить на Avito, как уже было написано выше. Например, если вы продаете стиральную машину, злоумышленники могут проявить интерес к этому прибору и попросить вас сообщить им, куда перевести деньги. Это логично и не вызовет подозрений, не так ли?
Некоторые люди умудряются пронести в магазины, кафе или другие места микрокамеры, и когда очередная «жертва» расплачивается картой, вор снимает это на видео и просматривает запись, узнавая все, что ему нужно, чтобы потратить чужие деньги.
Затем финансовому вору необходимо знать полное имя жертвы. Он может незаметно спросить вас, кому он хочет перевести деньги, или воспользоваться методом, описанным выше: Он начинает переводить деньги на карту и останавливается, когда становится известно имя владельца карты.
Затем имя жертвы вводится в любой сервис компиляции, чтобы злоумышленник знал, как записать эти данные на латинице.
Как мошенники узнают ваши данные
По сути, это. Хитрый мошенник уже может зайти на Amazon или другой сайт, где при оплате товаров не требуется ни CVV, ни SecureCode, а Сбербанк не требует одноразовых паролей. Так легко мошенник может потратить деньги своей жертвы на покупку многочисленных товаров за чужой счет. Теперь осталось выяснить одну маленькую деталь — срок действия карты.
- номер карты и срок окончания её действия;
- вашу фамилию, имя и отчество.
Мошенник может легко определить тип карты, взглянув на ее номер. Если цифры равны 16 или 13, это карта Visa. Все карты VISA начинаются с 4. Если число 16, но первая цифра 5, то это MasterCard. Maestro начинается с цифр 3, 5 или 6 и может иметь 13, 16 или 19 цифр. Как вы можете видеть, вы можете угадать тип наугад всего с 3 попыток.
Теперь мошеннику нужно узнать срок действия пластиковой карты, но это тоже дело нескольких минут. Все, что вам нужно сделать, это делать все больше и больше запросов на покупку определенного товара в Интернете, каждый раз называя разную цену. Поскольку большинство карт выпускаются банком на 3-4 года, а в году 12 месяцев, злоумышленнику нужно всего 36-48 вариантов, что он может сделать за полчаса. Более того, нет никакой защиты: интернет-магазины не требуют ввода капчи и не ограничивают количество попыток. Через некоторое время мошенник вводит правильное значение и забывает о деньгах своей жертвы.
Представьте, как будет обидно, если вы случайно сообщите номер своей карты не тому человеку, и ваши честно заработанные деньги будут сняты. Хорошо, если они потратят 2 000 рублей, но что если они снимут 10 000 рублей или даже больше?
Вы можете защитить себя довольно легко: Получите карту Cirrus/Maestro Momentum Card. Они выпускаются Сбербанком и не могут быть использованы для оплаты онлайн-покупок, поэтому вы можете не беспокоиться о мошенниках.
Вот несколько способов не стать финансовой жертвой:
Как обезопасить себя от мошенничества
- не давайте свои данные подозрительным лицам;
- каждый раз заходя на сайт своего банка следите за тем, чтобы веб-адрес был введён верно;
- во многих финансовых организациях клиентам предлагают установить лимит на покупки в сети — обязательно воспользуйтесь этой возможностью, и финансовый вор хотя бы не сможет потратить все ваши деньги;
- если вам приходят подозрительные письма, якобы от обслуживающего вас банка, позвоните в финансовую организацию и уточните, действительно ли вам писали именно они.
