Что такое платежный шлюз? Сравнение 5 платежных шлюзов 2020. Информационно платежный шлюз на госуслугах что это?

Содержание

Этот вид оплаты идеально подходит для крупных предприятий электронной коммерции, которые ожидают большого объема продаж. От размещения заказа до обработки платежа — все проходит через систему торговца.

Что такое платежный шлюз? Сравнение 5 платежных шлюзов 2020

Платежный шлюз — это услуга, которая обеспечивает и обрабатывает платежи по дебетовым/кредитным картам для онлайн-продавцов и традиционных офлайн-продавцов. Платежный шлюз способствует беспрепятственному осуществлению таких транзакций путем шифрования и передачи конфиденциальных данных между платежным шлюзом (веб-сайтом или мобильным устройством) и банком/процессором платежей.

В целом, платежные шлюзы облегчают связь между вашим сайтом или нишевым магазином, процессором платежей и банком, выпустившим кредитную карту, использованную для покупки. Безопасность является ключевым компонентом всех платежных шлюзов. Поэтому каждая транзакция, происходящая между продавцом и банком-эмитентом, шифруется для защиты конфиденциальных финансовых данных.

Хотя процесс транзакции занимает всего несколько секунд, за этот короткий промежуток времени проходит множество этапов. Как только клиент получает запрос на защищенную страницу оплаты и оформляет заказ, данные транзакции (номер кредитной карты, дата, CVV-код) шифруются и отправляются через шлюз в ваш платежный процессор. Процессор платежей связывается с банком-эмитентом кредитной карты и получает обратную связь в виде подтверждения или отклонения транзакции. Затем ответ отправляется в платежный шлюз, который пересылает его на ваш сайт. Наконец, информация интерпретируется, и вырабатывается соответствующий ответ. Если транзакция одобрена, торговец выполняет заказ.

5 широко используемых платежных шлюзов в 2020

В нашем кратком обзоре будут рассмотрены как уже известные компании, так и менее известные, но динамично развивающиеся организации.

Authorize.Net — это онлайновый платежный шлюз, который позволяет мелким и средним онлайновым торговцам принимать платежи по кредитным картам и электронным чекам с веб-сайтов и автоматически зачислять средства на свои банковские счета.

Компания принимает различные виды бизнеса и предлагает услуги как коммерсантам, так и частным лицам, с универсальным считывателем карт, который можно подключить к компьютеру или мобильному устройству для приема платежей «на ходу». Authorize.Net также обеспечивает обработку платежей для десятков предварительно интегрированных сторонних систем распространения.

Кроме того, компания предлагает платежи MO/TO. Эта функция идеально подходит для торговцев, которые получают заказы от своих клиентов по почте или телефону.

Authorize.Net осуществляет платежи в США, Канаде, Великобритании и Австралии.

Комиссии Authorize.Net

Базовая комиссия за транзакцию составляет 2,9% + $0,3. плюс

Плату за настройку шлюза — 49$.
Ежемесячный фиксированный платеж — 25$.
Плата за чарджбэк — 25$.

WePay

Платежный шлюз — это шлюз, который соединяет банковский счет с соответствующей платежной системой. Он передает данные о транзакциях виртуально через платежные веб-сервисы и API или лично через платежный терминал.

Платежный сервис позволяет осуществлять различные виды электронных транзакций, такие как онлайн-банкинг, кредитные карты, UPI (унифицированный платежный интерфейс) и другие формы цифровых кошельков.

Предприятиям электронной коммерции необходим платежный шлюз, поскольку он обеспечивает безопасность платежей и защиту конфиденциальных данных. Клиенты могут безопасно хранить свою конфиденциальную информацию, например, данные кредитной карты, в шлюзе Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

Комиссии WePay

Плата за транзакцию составляет 2.9% + 0.3$.
Для ACH платежей — 1% + 0.3$.
Плата за чарджбэк — 15$.

Что такое платёжный шлюз?

Многие платежные шлюзы также имеют инструменты проверки на мошенничество, такие как CVV (Card Verification Value), AVS (Address Verification Service) и аутентификация плательщика для снижения риска потери и кражи информации.

Некоторые платежные шлюзы также поддерживают трансграничные электронные платежи, что облегчает начинающим торговцам расширение своей электронной коммерции на международном уровне.

В электронной сделке участвуют, по сути, четыре стороны. Помимо покупателя и продавца, есть еще банк-эмитент (который выпустил карту клиента) и банк-эквайер (который получает деньги от банка-эмитента).

Несмотря на множество этапов, цифровые транзакции обычно занимают всего несколько минут.

Когда клиент готов к оформлению заказа, сайт перенаправляет его на платежный шлюз, где он может ввести данные своей кредитной карты или банковские реквизиты.

Как работает платёжный шлюз?

Следующий шаг — шифрование. Затем платежный шлюз шифрует эксклюзивные данные для использования между покупателем и продавцом.

Оптимизация бизнес-процессов. Что такое оптимизация бизнес процессов предприятия?

Кроме того, шлюз выполняет проверку на мошенничество, используя встроенные протоколы безопасности, в частности TLS (Transport Layer Security).

После того как будет обеспечено безопасное соединение, банк-эмитент проверит, достаточно ли средств на счете.

Процессор платежей свяжется с торговым счетом. Если разрешено, эквайер соберет сумму, а затем переведет ее на торговый счет. Наконец, клиент получает уведомление об успешной транзакции.

Если торговый счет отклоняет транзакцию, торговец просит покупателя выбрать другой способ оплаты. Факторы, влияющие на одобрение, включают ошибки сети, лимит транзакций продавца и вопросы, связанные с банком.

Хотя платежный шлюз и платежный процессор идут рука об руку в транзакции, эти два понятия совершенно разные и не взаимозаменяемые.

Платежный процессор — это посредник, который передает данные о транзакции между торговцем, банком-эмитентом и банком

Поскольку нет физического клиента и кредитной карты, процесс виртуальной аутентификации является более чувствительным. Платежные шлюзы должны проверять цифровые учетные данные клиентов на наличие вредоносных угроз, чтобы обеспечить безопасность платежей.

Разница между платёжным шлюзом и платёжной системой

Их следует учитывать при выборе платежного шлюза:

Поддерживается ли шлюз вашей платформой электронной коммерции?

В зависимости от платформы электронной коммерции, на которой работает ваш магазин, некоторые платежные шлюзы могут быть вам доступны, а некоторые — нет.

Помимо бутиковых платежных шлюзов, почти все платформы электронной коммерции поддерживают PayPal, Amazon Pay, Authorize.Net, Stripe и Square. Поэтому вам не нужно беспокоиться, если вы хотите использовать любой из них. Все ведущие платформы электронной коммерции работают с ними без проблем — я говорю о таких платформах, как Shopify, BigCommerce, WooCommerce, Magento.

Вы можете проверить, с какими платежными шлюзами работает ваша платформа электронной коммерции, найдя раздел «Платежи» в официальном каталоге или в документации по расширениям платформы. С чего начать?

Хотите, чтобы ваши клиенты вводили платежные данные прямо на вашем сайте?

Технически, у вас есть три способа получить информацию о платеже от клиента:

Как выбрать платежный шлюз

Хотите ли вы работать с одной и той же компанией в качестве и платежного шлюза, и процессора платежей?

Платежные шлюзы и платежные процессоры — это две разные вещи (подробнее о различиях здесь), и для того, чтобы ваши клиенты могли купить что-то в вашем интернет-магазине, вам нужны обе. Если только вы не можете позволить себе открыть торговый счет, который позволит вам напрямую обрабатывать платежи по кредитным картам (обычно это не вариант для малых и средних магазинов).

Однако очень типично, что компания не только предоставляет вам портал, но и берет на себя часть забот по обработке платежей. Это облегчает интеграцию и минимизирует сложность установки.

Такие платежные процессоры, как PayPal и Stripe, предлагают комбинированную настройку платежного шлюза и процессора (вы фактически используете их торговый счет).

Здесь представлены самые популярные платежные шлюзы на рынке, их плюсы и минусы, а также стоимость работы с ними:

Расширение платежного шлюза in WooCommerce
Список платежных шлюзов доступна в Shopify по стране
Список платежных шлюзов доступна в BigCommerce
Список платежных шлюзов доступна в Magento

Примечания. Все перечисленные ниже платежные шлюзы знакомы с вышеперечисленными элементами, поэтому здесь перечислены только пять.

Payline уже некоторое время работает в сфере платежных шлюзов. Они предлагают понятные тарифы и конкурентоспособную модель ценообразования плюс обмен.

Форма оплаты на вашем сайте, детали размещены на вашем сервере, С точки зрения вашего клиента, самый удобный способ оформления заказа — это ввести их платежные реквизиты в обычную форму на вашем сайте. К сожалению, это наименее безопасный способ ведения дел, и вам необходимо принять очень серьезные меры безопасности, чтобы остаться Совместимость с PCI, Если вы не зарабатываете миллионы в год, это не решение для вас.
кадр или перенаправление, Альтернативой получению платежных реквизитов непосредственно на вашем сайте является включение формы оформления заказа в защищенный iFrame (на странице на вашем сайте) или перенаправление клиентов на страницу оплаты, размещенную снаружи. Труднее получить форму оплаты, которая бы соответствовала остальной части вашего сайта с этими подходами, но они также являются наиболее безопасным способом ведения дел.
Форма оплаты на вашем сайте, данные отправляются прямо из браузера через безопасный платежный шлюз (не через ваш сервер), Это форма решения среднего уровня. Именно так работают большинство современных платежных шлюзов, таких как Полоса, например. Благодаря Stripe ваши клиенты могут вводить данные своей карты в форму на вашем сайте, но затем данные передаются напрямую на сервер Stripe через защищенный канал. Данные кредитной карты клиента никогда не передаются через ваш веб-сервер.

Суровый Челябинск. Почему челябинск называют суровым городом?

Если вы хотите принимать в основном кредитные карты, это может быть лучшим решением для вас. В этой модели с вас взимается плата за транзакции, связанные с каждой картой, плюс комиссия оператора.

Однако для работы с Payline необходим отдельный торговый счет, что делает процесс настройки более сложным и, возможно, не совсем дружелюбным, если вы только открываете новый интернет-магазин.

Payline — это скорее удобный платежный шлюз. Это означает, что вам необходимо установить такие элементы, как регулярные платежи или другие нестандартные системы оплаты. Другими словами, внедрение того или иного решения может быть более сложным и поэтому больше подходит для устоявшихся предприятий.

Ценообразование:

Пять популярных платежных шлюзов для рассмотрения

Stripe уже несколько лет является одним из самых популярных платежных шлюзов на рынке. Четкая структура комиссионных, хорошая интеграция со всеми основными системами электронной коммерции и простой в использовании интерфейс внесли значительный вклад в создание компанией Stripe довольной клиентской базы.

Stripe — это, пожалуй, самый ориентированный на разработчиков платежный шлюз на рынке. Кому-то это может показаться пугающим, но на самом деле это означает, что вы можете настроить Stripe так, чтобы он обслуживал ваш бизнес именно так, как вы этого хотите.

1. Payline

С помощью Stripe вы можете обрабатывать разовые платежи, регулярно выставлять счета клиентам, организовывать покупки или даже обрабатывать личные платежи.

Stripe также гарантирует безопасность транзакций и надежно хранит все номера кредитных карт и детали транзакций (с хорошими ключами шифрования AES-256).

Кроме того, предоставляется круглосуточная поддержка по электронной почте, чату и телефону.

Это был ваш первый урок о том, что такое платежный шлюз и какие пять шлюзов существуют на рынке.

В конце концов, каждый из них позволяет вам одинаково эффективно получать платежи от ваших клиентов. Реальная разница заключается в дополнительных функциях и общем опыте использования шлюза и его интеграции с вашим интернет-магазином.

Из-за модели ценообразования interchange-plus с вашей кредитной карты взимается стоимость, которую вы обрабатываете + 0.3% от суммы транзакции (вы можете согласовать сумму комиссии с 0.2%, если у вас достаточно большой объем)
есть также отдельная плата в размере 10 в месяц, чтобы ваш аккаунт был включен

2. Полоса

Ниже приведена обзорная таблица, которая поможет вам определиться с выбором:

Платежный шлюз

Краткий обзор платежного шлюза

Авторский рейтинг

Stripe имеет сертификацию PCI DSS Level 1
Выпускает отчеты SSAE18 / SOC 1 типа 1 и 2
Имеет лицензии на денежные переводчики в США, AFSL в Австралии, E-Money License в Европе и зарегистрированный MSB в Канаде.
Соответствует ли PSD2 и строгая аутентификация клиентов (SCA) в ЕС
Работает с валютами 135 +
В настоящее время доступны в странах 30 +
Работает с огромным количеством сторонних инструментов и платформ — читайте: обязательно будет работать с вашим провайдером электронной коммерции

Платежный шлюз

Заключение

Комиссия за обслуживание кредитной карты + 0,3% за транзакцию + $10 в месяц

Лейн

2,9% + 30¢ за транзакцию

Authorize.Net	2,9% + 30 центов за транзакцию + $25 в месяц	PayPal
2,9% + 30¢ за транзакцию	2Cash	⭐⭐⭐
3,5% + 30¢ за транзакцию	Помимо этих платежных шлюзов, есть еще одна вещь, которую вы должны рассмотреть, прежде чем считать свою электронную коммерцию завершенной, особенно если вы хотите работать с несколькими валютами. 💱	⭐⭐⭐
В принципе, проблема с приемом нескольких валют заключается в том, что вы часто упускаете различные комиссии за конвертацию, когда пытаетесь снять средства или обработать их. По этой причине я рекомендую добавить Wise for business к вашему платежному шлюзу.	Wise — это действительно инновационная финансовая услуга. По сути, он предоставляет вам местные банковские реквизиты для Великобритании, Еврозоны, Австралии и США (местный адрес не требуется). Это означает, что вы можете подать заявление на получение выплат как местный житель, где бы вы ни находились. Затем вы можете снимать деньги с низкой комиссией и минимизировать расходы на конвертацию валюты.	⭐⭐
Wise также работает в обратном направлении, то есть это лучший способ оплаты счетов и отправки других платежей, например, вашим глобальным поставщикам.	Помимо этих платежных шлюзов, есть еще одна вещь, которую вы должны рассмотреть, прежде чем считать свою электронную коммерцию завершенной, особенно если вы хотите работать с несколькими валютами. 💱	⭐⭐
Платежный шлюз (т.е. обмен данными) работает с полным шифрованием персональных данных. Это включает в себя количество	Шлюз отправляет запрос на авторизацию эквайеру. Он отправляет еще один запрос международному эмитенту карты (Visa, Mastercard или другому). Они должны подтвердить, что карта действительна и что это не мошенническая операция.	⭐⭐

Энциклопедия танца: Тверк. Как научиться тверкать в домашних условиях?

Если это карта 3D Secure, эквайер перенаправляется на страницу с полем для ввода пароля. Если пароль правильный, банк-эмитент отправляет сообщение в международную платежную систему.

Платежный шлюз информирует эквайера о сумме, которая будет списана с карточного счета клиента.

Банк-эмитент проверяет баланс на карте клиента, перечисляет указанную сумму денег и отправляет подтверждение транзакции в международную платежную систему.

Из этой системы подтверждение отправляется в банк, принимающий платежи, и в платежный шлюз.

В случае успеха торговец получает уведомление в течение 25 минут, и в это же время сумма списывается со счета покупателя.

Безопасность операций в платежном шлюзе

Выбор платежного шлюза — ответственная задача. Мы создали 10 рекомендаций для операторов веб-сайтов.

Традиционные платежные шлюзы имеют торговый счет. Это обычный бизнес-счет, который имеет два веса:

Принцип работы платежного шлюза

Торговец не может управлять средствами напрямую,

Современный платежный шлюз (например, Stripe или PayPal) представляет собой комбинацию функций шлюза и торгового счета. Это упростило процесс настройки и регистрации. Для приема средств торговцу достаточно иметь текущий банковский счет. В то же время плата за услуги выше. Этот портал рекомендуется для малых предприятий, которые хотят оптимизировать свои расходы на начальном этапе.

Об этом уже говорилось. Поставщик платежных услуг должен предлагать SSL-шифрование и цифровую подпись. Он должен работать в соответствии с требованиями PCI DSS, проверять IP и инициировать проверку с помощью SMS, телефонного звонка или других средств.

Платежный шлюз обрабатывает личные данные клиента, и от качества этой работы зависит репутация торговца. Поэтому лучше знать как можно больше о принципах шифрования. Например, некоторые сервисы изменяют зарегистрированную информацию и полностью удаляют данные карты.

В этом случае торговец должен заранее проанализировать целевую группу и выяснить, как клиенты предпочитают платить. Возможно, значительная часть клиентов хотела бы оплачивать покупки с помощью Visa Checkout вместо кредитной карты? Исходя из результатов анализа, следует искать поставщика платежных услуг с соответствующими возможностями. Также важно, чтобы портал поддерживал несколько валют. Это важно для предприятий, работающих на международном уровне. Кстати, некоторые операторы взимают отдельную плату за операции в нескольких валютах.

Платежный сервис должен быть авторизован для работы с несколькими валютами.

Кстати, при выборе портала следует помнить, что порталы не бесплатны. Портал взимает с покупателя от 2,5 до 3 % от суммы сделки за свою брокерскую деятельность.

При выборе шлюза следует учитывать, что он должен поддерживать закон 54-F3.

В этой статье мы описали, что такое платежный шлюз. Найти платежный шлюз для платформы вашего магазина несложно. При выборе веб-сайта важно учитывать все нюансы его использования и взаимодействия с ним.

Сразу после этого сумма покупки будет зачислена на банковский счет продавца.

Как правильно подобрать платежный шлюз для коммерческого сайта

Уважаемый администратор shopiweb.ru, веб-сервис ProfTrust.ru предлагает вам эффективный способ привлечения целевых посетителей — построение ссылок на ваш сайт. Размещая постоянные ссылки с надежных сайтов через ProfTrust.ru, вы: — улучшите свои позиции в результатах поиска; — повысите видимость своего сайта; — получите значительный приток новых клиентов; — увеличите продажи. На услугу «Размещение 350 постоянных трастовых ссылок на сайтах с ИКС от 10» в настоящее время действует специальное предложение «100 рублей вместо 350 рублей». Почему владельцы и администраторы сайтов выбирают ProfTrust.ru для размещения ссылок? — Мы предлагаем отчет со ссылками — Размещение только на проверенных сайтах с ICS 10 — Заказ размещается в указанный срок — Качественный сервис по низким ценам. Вы можете получить лучший результат для вашего сайта, используя другие услуги, предлагаемые в этом сервисе. P.S. Если вас заинтересовало это предложение, пожалуйста, используйте мою партнерскую ссылку при оформлении заказа: https://proftrust.ru/5859214.

Отменить ответ

Платёжный шлюз и платёжные системы

Особенности шлюзов для России

Еще статьи

Практические шаги создания Интернет магазина
Магазин Shop-Script 5, установка
Почтовый сервис SmartResponder email рассылки интернет магазина
Как правильно удалить Интернет магазин
Как установить OpenCart 2.0 на практике
Особенности оптимизации Интернет магазина
Установка PrestaShop магазина
Практическая регистрация домена для Интернет магазина
Как показать похожие товары Woocommerce
MailChimp начало работы, регистрация