Не всегда можно вернуть деньги, украденные с карты. Причина этого заключается в том, что закон не считает транзакцию несанкционированной, если были использованы платежные реквизиты и введен правильный PIN-код. Для банковской системы такая транзакция кажется законной, независимо от того, что говорит держатель пластиковой карты.
Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?
Возникла проблема: Мошенники завладели вашей картой и сняли деньги. Что мне делать? Сотрудник банка дал рекомендации о том, что делать в такой ситуации.
Три шага, которые надо сделать как можно скорее:
1. позвоните в банк, выпустивший вашу карту. Сообщите им о несанкционированном снятии денег и заблокируйте карту, потому что мошенники могут снова снять деньги, если на ней что-то осталось. 2. написать жалобу в банк по поводу несанкционированной операции. Заявление должно быть подано в тот же день, когда деньги были украдены, или на следующий день, не позже! Вы можете сообщить о мошенничестве по телефону или в отделении, в зависимости от банка. Спросите оператора колл-центра об условиях. Эксперты рекомендуют подавать запрос в банк, чтобы держатель карты мог сохранить копию запроса с отметкой банка, подтверждающей, что запрос принят. Если дело дойдет до суда, документ не будет лишним. 3. обратитесь в полицию и сообщите о факте мошенничества.
На обработку отчета и расследование фактов может уйти от одного до нескольких месяцев. Почему? Помимо банка и платежной системы, расследованием мошенничества будут заниматься правоохранительные органы, возбуждать уголовное дело, искать виновных, передавать дело в суд и т.д.
Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?
Согласно закону, банк должен вернуть деньги клиенту при двух условиях:
- Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
- Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.
Например, ему позвонил мошенник, притворился сотрудником банка и «выхватил» логин и пароль для онлайн-банка или пароль, пришедший по SMS, CVC-код и т.д. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не сообщил об этом в банк.
Банк также может отказать клиенту, если он вовремя не сообщил банку о краже денег.
Важно: Кредитная организация обязана полностью возместить клиенту ущерб, если она не проинформировала его о сделке.
Дело в том, что банк обязан информировать своих клиентов о каждой бесплатной операции по карте. Вид уведомления можно найти в договоре (это могут быть уведомления через SMS, электронную почту, уведомление через банк в Интернете и т.д.).
Эксперты рассказали, что делать, если мошенники списали деньги с карты
Для надежной работы с финансами в интернете необходимо скачивать банковские приложения только из официальных источников и обязательно подтверждать все действия с деньгами с помощью SMS, сообщил РБК Life Алекс
«Они приходят и говорят, что SIM-карта не работает, просят другую, просят восстановить номер телефона. Они говорят, что забыли паспорт, или дают его в слегка урезанном виде. Обычно это происходит рано утром, когда персонал еще спит. Когда это происходит, вы, конечно, знаете, что ваша SIM-карта больше не работает, но проходит некоторое время, и этого времени достаточно, чтобы имитировать ваше присутствие в онлайн-банке», — предупреждает академик Баранов.
Рекомендации следующие: Берегите свой паспорт и не допускайте его чрезмерного копирования. Следите за состоянием своего телефона, особенно если вы собираетесь работать с банковским приложением. Ваш компьютер должен быть оснащен системой защиты от вирусов. Также обратите внимание на то, зависает ли компьютер или автоматически подключается к Интернету.
Особое внимание следует уделить паролю: Не раскрывайте его никому и не используйте очень простые комбинации, такие как 123456 или «пароль». Еще один совет от эксперта по криптографии: «Не заходите на сайты, которые представляют дополнительный риск. Это странные онлайн-игры, сайты с малоинформативными фильмами, справочные материалы, которые мало дают, но много просят».
Если все эти рекомендации пришли слишком поздно и деньги со счета все равно были похищены мошенниками, РБК Life узнал у Игоря Семеновского, преподавателя Экономического университета при Правительстве РФ, как действовать дальше. Он отметил, что в случае несанкционированного снятия денег с банковской карты следует немедленно уведомить банк, выпустивший карту. После получения такого уведомления банк по закону обязан вернуть клиенту сумму операции, проведенной без его согласия. На практике бывает трудно вернуть деньги, украденные с карты. Поэтому в таких случаях необходимо действовать быстро и грамотно.
1. уведомить банк различными способами (письменно, электронно и устно по телефонной линии) о несанкционированном доступе и использовании лицевого счета, как только эта информация станет доступной.
«Qwerty123» и 123456 стали самыми популярными паролями среди россиян
2. написать заявление в полицию.
Инструкция:
3. в дополнение к уведомлению направить в банк требование о возврате незаконно использованных средств клиента. 4.
4. одновременно направить в суд исковое заявление о взыскании с банка денежных средств в соответствии со статьями 7 и 14 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей».
«История обычно затягивается, пока не доходит до суда, поскольку банки часто утверждают, что клиент вовремя не сообщил о том, что они считают незаконным действием, и что клиент сам предоставил третьим лицам доступ к своим персональным данным. Поэтому обстоятельства этих дел подлежат доказыванию, экспертизе и судебной оценке», — добавил Игорь Семеновский.
Некоторое время назад стало известно о новом виде телефонного мошенничества. Мошенники выдают себя за «голосового помощника» банка. Юрист Иван Соловьев рассказал РБК Life, что мошенники используют музыку, похожую на мелодию банка, и отправляют текстовые сообщения с номера банка. В таком случае важно
С 1 октября клиенты банков смогут запретить электронные транзакции или ограничить их параметры, то есть максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени, объявил центральный банк. Запрет может быть наложен либо на отдельные услуги — переводы, электронное кредитование — либо на все операции.
Как мошенники получают пароли от кошельков с криптовалютой
Однако, по словам Лисова, это не означает, что не нужно бороться за свои деньги: право граждан подавать иски остается. Были случаи, когда финансовые учреждения сами передавали данные о клиентах в руки мошенников, которые использовали эту информацию для обмана граждан.
Как сообщает Светлана Бурцева, председатель адвокатской конторы «Бурцева, Агасьева и партнеры» Адвокатской палаты Московской области, были случаи, когда мошенники добровольно возвращали деньги своим жертвам. «Такие случаи действительно редки и требуют определенных усилий со стороны жертвы. Например, активность в социальных сетях и на форумах может помочь выявить мошенника, который может вернуть убыток, опасаясь судебного преследования и судимости», — объясняет он.
Получается, что шансов на возврат денег нет?
По словам Бурцевой, по закону банк обязан сначала вернуть похищенные деньги, а затем возбудить дело о взыскании ошибочно перечисленных средств, учитывая все обстоятельства мошеннического акта.
Естественно, банки не хотят сразу возвращать деньги пострадавшим. «Особо ценные клиенты банка и клиенты, чьи похищенные средства не превышают вероятную стоимость судебного разбирательства, имеют больше шансов. Кроме того, крупные банки, не желающие портить свою репутацию, стараются вернуть средства клиенту, особенно если клиент предъявляет доказательства своей непричастности к незаконной сделке», — поясняет Бурцева.
Во-первых, свяжитесь со своим банком, сообщите о несанкционированном списании средств и потребуйте остановить перевод. Не помешает заблокировать карту (если мошенники еще не полностью ограбили счет). Важно: Вы должны связаться с финансовым учреждением в течение одного дня после совершения мошеннического действия.
«Не всегда можно остановить процесс, потому что на перевод денег требуется время. А если перевод осуществляется через корреспондентский счет в другой банк, то средства уже ушли туда, и банку будет сложно вернуть деньги обратно», — говорит Бурцева.
Что делать, если украли деньги с карты?
Если банк отказывается вернуть деньги, этот отказ должен быть оформлен в письменном виде: Это необходимо для подачи иска в суд.
«Также вы можете подать жалобу в Банк России и Роспотребнадзор. Как правило, банковские учреждения, не желающие иметь дело с такими структурами, предпочитают полюбовно урегулировать вопрос с недовольными клиентами.
А если банк отказал в возврате средств?
Однако, если вернуть деньги через банк или суд невозможно, единственным выходом для правоохранительных органов в таком случае остается арест мошенников. А затем, при желании, мошенники могут получить компенсацию за причиненный ими ущерб. Однако следует понимать, что и на практике такое случается нечасто», — поясняет Лисов.
