Обратите внимание, что в данном документе указаны базовые тарифы и различные коэффициенты, используемые для расчета стоимости ОСАГО. Чем выше тарифы в этом документе, тем выше стоимость ОСАГО.
Подорожание ОСАГО — изменения 2022
В июле полисы ОСАГО подорожают — Центробанк снова расширяет коридор базовой ставки. В первую очередь пострадают неосторожные водители, но даже тем, кто ездит без аварий, придется платить больше. Рассказываем, с какого момента и на сколько подорожает полис ОСАГО в 2022 году.
Центробанк объясняет повышение цены ОСАГО резким ростом стоимости запчастей. Ситуация была спровоцирована санкциями и перебоями в поставках. Российский союз автостраховщиков (РСА) связывает рост стоимости полисов с увеличением страховых выплат — в мае 2022 года они выросли на 13% (на 8,5 тысяч рублей) по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.
19 июня 2022 года вступили в силу новые руководства по оценке средней стоимости запасных частей (последнее обновление 19 марта 2022 года). Они основаны на рыночной цене, сложившейся после ухода автопроизводителей. По оценкам РАМИ, рост цен на наиболее поврежденные детали составит 28,7%.
Почему выросла цена на ОСАГО? Скачкообразный рост цен на автозапчасти влияет на стоимость услуг страховых компаний — они рассчитывают компенсацию в соответствии с новой версией руководств. По данным РАМИ, коэффициент выплат по автострахованию TPL достиг 96%. Чтобы не терпеть убытки, страховые компании повышают стоимость полиса.
Проект Центробанка от 22 июня 2022 г.
План центрального банка был направлен на корректировку премий по ОСАГО в связи с резким ростом цен на автозапчасти. На основании обновленных справочников регулятор произвел расчеты, показывающие, что тарифы на страхование автотранспорта третьих лиц придется изменить.
Важно отметить, что план предусматривает увеличение пробега на 26%, при этом минимальный и максимальный базовый коридор для легковых автомобилей будут восстановлены. Для общественного транспорта тариф увеличен на 17,8 % в большую и меньшую сторону.
В тексте законопроекта Центробанка указано, когда подорожает обязательное автострахование ОСАГО — в 2022 году. Известно, что изменения вступят в силу через 10 дней после дня официального опубликования. Документ был открыт для общественного обсуждения в течение одной недели с момента публикации — до 28 июня 2022 года. Страховщики уже имеют право продавать полисы по новой цене.
Расширение тарифных коридоров 2022
В 2021 году диапазон тарифов для частных автомобилей составлял от 2471 до 5436 рублей. При следующем повышении базового тарифа в январе 2022 года он был увеличен на 10% до 2224-5980 рублей. Такой диапазон способствует «индивидуальному установлению тарифов» — основной цели реформы ОСАГО (либерализация автострахования третьих лиц началась в 2019 году).
Согласно новому плану Центрального банка, это повышение ставок было зафиксировано:
- Для частных легковых автомобилей базовый тариф будет устанавливаться отдельно для каждого водителя, но в диапазоне от 1646 до 7535 рублей.
- Тарифы на обратные поездки в общественном транспорте будут увеличены на 17,8 %. Для такси диапазон базового тарифа составляет 1490-15756 рублей, для трамваев — 1041-3116 рублей, для троллейбусов — 1668-4997 рублей.
Изменения тарифов ОСАГО в 2022 году позволят страховым компаниям более точно рассчитывать риски клиентов, так как стоимость запасных частей значительно возросла. Сам полис подорожает в среднем на 10-15%. В то же время страховщики увеличат размер компенсации — средняя выплата в мае 2022 года уже выросла почти до 75 000 рублей.
Чтобы обуздать аппетиты страховых компаний после изменения стоимости ОСАГО, центральный банк ввел ограничение на цену полиса. Теперь он не может стоить дороже базовой цены более чем в три раза, учитывая регион. Например, для капитала с КТ 1,8 страховой полис с базовым тарифом в 2 224 рупии будет стоить не более 4 140 рупий с минимальным коэффициентом бонус-малус.
Что касается новых правил от 13 сентября 2022 года, то на практике они, скорее всего, сделают ОСАГО дороже для большинства водителей.
Основные изменения в тарифах ОСАГО
Было бы ошибкой менять всю систему одним махом. Тогда стоимость полиса резко изменится. По этой причине Центральный банк использует постепенный подход. В частности, они постепенно расширяют тарифный коридор. В последние годы он был расширен как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.
— Банк России планирует расширить тарифный коридор по обязательному автострахованию, чтобы страховые компании могли устанавливать более низкий тариф для аккуратных водителей и более высокий — для тех, кто ездит опасно и нарушает правила дорожного движения», — говорится в сообщении ЦБ.
С сентября 2022 года минимальный базовый тариф ОСАГО для физических лиц — 1646 рупий, а максимальный — 7535 рупий. Юридические лица и лицензированные водители такси имеют свои собственные тарифы.
— Из-за высокой аварийности, большого разрыва между водителями и значительной разницы в ценах, наибольшее расширение коридора планируется для такси. Более широкий коридор позволит ориентироваться на недисциплинированных таксистов и снизить ставку для благоразумных водителей», — заявили в пресс-службе центрального банка.
Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2022 году (руб.)*:
Чтобы получить страховку ОСАГО, больше не нужно предоставлять диагностическую карту. Однако это относится только к частным транспортным средствам — физическим лицам. Это связано с тем, что не все контрольно-пропускные пункты в России работают должным образом. Более того, аварии, вызванные неисправными автомобилями, составляют лишь незначительную долю от общего числа дорожных происшествий (0,1% по данным Госавтоинспекции).
Но теперь страховщики имеют право делать страховку дороже для владельцев автомобилей, которые не прошли техосмотр. В то же время смягчение закона не освобождает их от обязанности пройти процедуру. С 1 марта 2022 года штраф за управление непроверенным автомобилем составит 2000 рублей (ранее максимальный штраф составлял 800 рублей). Кроме того, она будет выдаваться камерами.
Популярные вопросы и ответы
Какая минимальная премия по полису ОСАГО?
Премия — это размер страхового взноса или, проще говоря, цена полиса. Премия складывается из нескольких факторов, о которых мы писали выше. Все они умножаются на базовую ставку. В 2022 году минимальный размер страхового взноса не должен быть меньше 2 224 рублей.
Какие документы нужны для оформления полиса в В 2022 году?
Если вы хотите заключить договор ОСАГО, вам необходимо подготовиться:
— Заявление (в письменной форме в страховую компанию); — Паспорт; — Документы на автомобиль; — Водительские права; — Договор купли-продажи (для тех, кто только что купил автомобиль).
Как рассчитать размер полиса ОСАГО?
LT x BT x BTM x PBM x ECC x CM x KS = цена полиса ОСАГО.
Базовый тариф для легковых автомобилей частных лиц и индивидуальных предпринимателей: 1646 — 7535 рублей.
Коэффициент территории: от 0,68 до 1,88.
Коэффициент бонус-малус: от 0,46 до 3,92 (чем выше количество безаварийных лет вождения, тем больше скидка, в то время как при покупке водительского удостоверения он равен 1).
Коэффициент за возраст и стаж вождения: от 0,83 до 2,27 (см. полный список, прилагаемый к Постановлению ЦБ РФ).
Количество водителей: 1 или 2,32 (если указан явный список лиц или открыта страховка).
Коэффициент мощности двигателя: от 0,6 до 1,6 (чем больше л.с., тем выше, максимальное значение от 151 л.с.).
Коэффициент сезонности: от 0,5 до 1 (сколько месяцев в году используется автомобиль, если более 10, то 1).
Существует также редкий коэффициент КоП (0,2 — 1) — он необходим для автомобилей, зарегистрированных за рубежом, но используемых в Российской Федерации, а также если вы купили автомобиль в одном регионе, а зарегистрировали его в другом. Кроме того, страховые компании имеют право использовать собственные коэффициенты, например, для членов семьи или для людей, не предоставивших диагностическую карту для прохождения техосмотра.
