Финансовое учреждение стремится защитить себя, снижая риски невыполнения и откровенного пренебрежения обязательными платежами со стороны клиентов. Банки используют различные методы перестрахования.
Основным способом изменения условий погашения кредита в Тинькофф Банке является рефинансирование. Об этом прямо говорится на сайте в разделе «Поддержка заемщиков». Рефинансирование предполагает получение нового кредита, используя деньги для погашения предыдущих долгов. Банк предпочитает рефинансировать задолженность по кредитным и дебетовым картам других банков.
Предложение Тинькофф Банка по рефинансированию кредитов в других банках.
Существуют следующие нюансы:
- Тинькофф рефинансирует только задолженность по кредитным картам в отношении своих кредитов,
- Рефинансировать кредит наличными можно только путем получения нового кредита под залог недвижимости или автомобиля (в этом случае деньги предоставляются заемщику, но не напрямую для погашения задолженности по кредиту),
- В случае кредитов других банков возможны все варианты рефинансирования, включая предоставление дополнительной суммы на нужды заемщика.
Реструктуризация осуществляется по другому принципу. Заемщик не берет новый кредит, а обращается в банк с просьбой об изменении условий существующего договора. Поэтому в данном случае дополнительная сумма не может быть использована на нужды заемщика.
Если вы планируете перенести срок погашения существующего кредита, вам следует учитывать правила кредитования соответствующего банка. У Tinkoff есть свои особенности в этом отношении. Взаимодействие с заемщиками и потенциальными клиентами происходит исключительно через онлайн-сервисы и мобильные приложения. Поэтому подать заявление в отделении или офисе банка не представляется возможным.
Правда ли, что банк отключает возможность связаться с консультантом через онлайн-чат, если претензия просрочена? Обратитесь к адвокату
Варианты реструктуризации
Перекредитование долга Тинькофф доступно только клиентам банка. Кредиты других банков не могут быть перенесены. Тинькофф не может рассматривать возможность реструктуризации или рефинансирования займов, выданных МФО.
Если у вас есть существующий кредит в Тинькофф, его можно реструктуризировать, используя следующие варианты:
- Внесение изменений в условия договора без просрочки,
- Путем изменения условий договора, содержащего просроченную дебиторскую задолженность,
- Изменение способа оплаты для продления или восстановления льготного периода.
Все вышеперечисленные варианты доступны только для кредитных карт. Это важно, поскольку при использовании кредитных карт нет строгого графика ежемесячных платежей. Держатель карты должен ежемесячно выплачивать определенную сумму. Вся сумма может быть выплачена в любое время добровольно или в течение 30 дней после требования банка.
Причины переноса сроков погашения кредитов банки обычно сразу же указывают на своих веб-сайтах. Это могут быть различные жизненные ситуации, в которых заемщик испытывает трудности с выполнением своих обязательств. Тинькофф принимает решение о реструктуризации индивидуально по просьбе клиента.
Кто может оформить реструктуризацию кредита в Тинькофф
В настоящее время Тинькофф предлагает две программы реструктуризации:
- Туннель — ежемесячный платеж снижается до минимальной суммы (200-500 рублей). В этом случае кредитная карта блокируется до тех пор, пока финансовое положение заемщика не стабилизируется.
- Дозировка: Начисление процентов, штрафов и комиссий приостанавливается. Сумма долга фиксируется, и кредитор рассчитывает новый план платежей. Долг делится на равные части и должен быть погашен в течение 36 месяцев.
Первая программа предназначена для людей, испытывающих временные финансовые трудности. Второй — для тех, кто не может справиться с давлением.
Тинькофф» не взимает штрафы с заемщиков, которые являются клиентами банка более года и имеют задолженность в размере 50 000 рублей и более.
Основания для реструктуризации
Неспособность платить по кредиту может быть вызвана различными обстоятельствами, которые не всегда зависят от заемщика. Как и другие банки, «Тинькофф» может быть реструктурирован по следующим причинам:
- В случае потери работы по причине сокращения штата/сокращения штата, ликвидации компании,
- невозможность быстро найти новую работу, если заемщик официально зарегистрирован в Агентстве социального обеспечения
- Отстранение от работы без сохранения заработной платы
- В случае изменения условий труда, ведущего к снижению заработной платы
- Временная или постоянная нетрудоспособность, включая инвалидность,
- рождение или усыновление ребенка или потеря супругом трудоспособности и т.д,
- вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком,
- Если призван в вооруженные силы Российской Федерации,
- Потеря имущества в результате пожара, наводнения и других чрезвычайных ситуаций или стихийных бедствий.
Вы также можете подать заявление о переносе срока погашения задолженности по другим причинам, если Тинькофф Банк сочтет их обоснованными и объективными.
Является ли прекращение трудового договора и его непродление уважительной причиной для переноса сроков погашения кредита?
Все указанные причины должны быть документально подтверждены. Список причин будет определен отдельно для вашего случая. Например, снижение заработной платы может быть подтверждено справками из налоговых органов или от вашего работодателя. Потеря работы может быть подтверждена копией трудовой книжки, приказом или выпиской из списка безработных в центре занятости. Если необходимые документы не приложены к заявлению, специалисты по реструктуризации Тинькофф объяснят вам список документов.
Как подать заявку
Все заявления и документы можно подать в Тинькофф Банк только через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте. Поэтому вам нужно будет скачать и заполнить образец заявления, который можно найти на сайте Тинькофф Кабинета.
В приложении и на сайте вам будет предложено заполнить форму заявления с необходимой информацией. Документы, необходимые для принятия решения о реструктуризации, могут быть приложены в виде сканированных копий.
Сколько раз можно рефинансировать и реструктурировать кредиты в Тинькофф банке
Тинькофф не ограничивает количество рефинансирований и реструктуризаций кредитов. Это можно сделать несколько раз, если соблюдены все требования банка. Но у Тинькофф Банка другое условие. Повторная реструктуризация или рефинансирование допускается только при отсутствии просроченной задолженности. Например, если у вас есть просрочка обязательного платежа по кредитной карте, ваше заявление на новую реструктуризацию долга будет отклонено.
У вас проблемы с реструктуризацией в Тинькофф или другом банке? Позвоните и позвольте нашим специалистам проконсультировать вас! Мы поможем вам выбрать лучшие варианты сокращения долга, рефинансирования или облегчения долгового бремени.
Кредитная линия доступна держателям карт Tinkoff Platinum. Период и условия беспроцентного использования средств, размер ежемесячного платежа и общая кредитная линия определяются в момент выдачи карты. Это напрямую определяет вариант реструктуризации, который могут выбрать клиенты Тинькофф:
Программа страховой защиты Тинькофф
Каждому банку выгодно иметь как можно больше заемщиков. Поэтому условия для клиентов год от года становятся все более благоприятными. Но даже в этой ситуации существует вероятность того, что человек, подписавший договор займа, не сможет вернуть заем компании по чрезвычайным обстоятельствам, не зависящим от него лично. Для защиты от подобных ситуаций один из ведущих банков страны разработал программу «Тинькофф Страхование долга». Каковы его основные положения?
Программа страхования задолженности Тинькофф Банка — это услуга, которой вы можете добровольно воспользоваться при оформлении потребительского кредита или, если посчитаете нужным, отказаться от нее, поставив галочку на экране своего компьютера. Эта программа предназначена для оказания финансовой помощи людям, которые не в состоянии немедленно оплатить свои долги. Однако это не означает, что с этого момента вы не сможете платить. Ниже описаны ситуации, в которых действует страховое покрытие.
Какие риски входят
Строго говоря, банк рассматривает только три ситуации:
- Смерть заемщика.
- Смерть заемщика.
- Потеря работы. Это не добровольные увольнения, а ситуации, когда работника внезапно сокращают или компания, в которой он работал, перестает существовать.
В случае страхования остаточного долга расходы по погашению кредитного договора несут не родственники умершего или клиента, который по какой-то ужасной случайности больше не может работать и зарабатывать деньги, а третья сторона, а именно страховщик. Разве это не практично? Однако вы должны знать, что вам придется нести определенные расходы. Эти вопросы рассматриваются ниже.
Стоимость
Есть один подводный камень, с которым сталкиваются все неподготовленные клиенты кредитов Тинькофф Банка: оплата страховки. Что это такое? Это сочетание слов обозначает определенный процент, который заемщик, выбравший рассматриваемую нами услугу, должен выплачивать ежемесячно. В настоящее время ставка составляет 0,89% от общей суммы задолженности. И поскольку каждый человек взимает разную сумму, фиксированная сумма также рассчитывается индивидуально.
Подключение программы
TIC (Tinkoff Online Insurance) оформляется при подписании кредитного договора с банком и входит в пакет дополнительных услуг. Когда вы подаете заявку на кредит через сайт, вы отмечаете те услуги, которые хотели бы получить дополнительно. Страховой полис находится в открытом доступе на официальном сайте онлайн-банка. Вы можете заранее ознакомиться с условиями и решить, нужно ли вам это или нет.
Отключение услуги
Как я могу отменить TPL, если передумаю? Вы можете сделать это в течение льготного периода в несколько дней после подписания кредитного договора. Процедура выполняется следующим образом:
- На официальном сайте найдите вкладку Manage Services (Управление услугами).
- В открывшемся списке выберите «Страхование задолженности» и нажмите на кнопку «Деактивировать».
Если по каким-то причинам вы не можете зайти на сайт, вы можете позвонить на телефонную линию кредитной организации и сообщить свои паспортные данные и номер кредитного договора. Затем попросите оператора отключить услугу.
