Заблокировал ли банк карту в соответствии со 115-м Федеральным законом? Приведенный выше список советов и причин отнюдь не является исчерпывающим, поскольку банки регулярно придумывают что-то новое. Старайтесь снимать меньше наличных, платите по безналичному расчету, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона 115-ФЗ.
Банковская карта заблокирована — как снять деньги
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- V. e. Образование.
- Работал в банке в течение 5 лет.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. …
Банковские карты могут быть заблокированы по инициативе банка или держателя карты. Но часто на этих картах лежат деньги, которые вы не хотите потерять. Давайте посмотрим, как снять деньги и что делать дальше.
Brobank.ru объясняет, что делать, если банковская карта заблокирована, как ее разблокировать и как снять деньги. И, самое главное, о ситуациях, когда сложно снять деньги после блокировки пластиковых денег.
Блокировка за подозрительные операции
Это связано с тем, что банки могут блокировать карты своих клиентов, если те совершают подозрительные операции. И это делается не просто так, а для того, чтобы защитить средства клиентов от краж и мошенничества.
Банки и сами платежные системы (Visa, MasterCard, MIR) автоматически анализируют все проводимые транзакции и при появлении подозрительных операций немедленно блокируют пластик.
Например, подозрительными могут быть следующие ситуации:
- На карточке была крупная сумма денег. Однако клиент решил перевести деньги на другой счет. Понятно, что это может быть платеж по договору купли-продажи, но банк может защитить себя и предотвратить транзакцию, заблокировав карту,
- клиент совершает платеж в подозрительном месте. Например, в одном из магазинов, согласно жалобам, были украдены данные карт покупателей, а деньги впоследствии ушли от них. Если платеж будет совершен в этом магазине, банк может заблокировать транзакцию и карту,
- Клиент постоянно совершал операции в Твери, а потом вдруг решил снять деньги в Новосибирске,
- Клиент постоянно совершал сделки в России и вдруг пытается что-то сделать в Испании. Понятно, что человек мог просто уехать в отпуск, но для банка это подозрительное действие,
- Час назад транзакция была проведена в Москве, а теперь они пытаются использовать карту во Владивостоке.
Если вы выезжаете за границу или планируете крупный электронный перевод или снятие наличных, лучше всего позвонить в банк и сообщить об этом.
Как разблокировать карту и снять с нее деньги
Ситуация неприятная, особенно если засорение происходит во время отдыха за границей или в командировке. Но помните, что банк делает это не просто так, потому что таким образом он защищает вас и помогает вам в случае реального мошенничества.
Если вы чувствуете себя заблокированным, вам следует обратиться в банк. Номер горячей линии указан на самой карте и его легко найти на сайте финансового учреждения. Если вы находитесь за границей, вам придется звонить по другому номеру, который вы также можете найти на сайте банка.
Сообщите оператору о сложившейся ситуации, и вас направят в отдел, отвечающий за безопасность транзакций. Они попросят вас предоставить данные вашей идентификации и, возможно, последние операции по карте. После идентификации, когда известны все обстоятельства, ошибочный блок будет удален.
Сообщите оператору о сложившейся ситуации, и вас направят в отдел, отвечающий за безопасность транзакций. Они попросят вас предоставить данные вашей идентификации и, возможно, последние операции по карте. После идентификации, когда известны все обстоятельства, ошибочный блок будет удален.
Как производится блокировка?
Многим знакома неприятная ситуация, когда человек подходит к банкомату и просит снять деньги, но вместо наличных получает сообщение о том, что его счет заблокирован. Как вы можете снять деньги в этой ситуации? Могу ли я снять деньги с заблокированной карты Сбербанка или другого банка, используя только паспорт? Чтобы ответить на этот вопрос, следует рассмотреть принципы работы банковских карт как таковых.
Как дебетовые, так и кредитные карты не являются самостоятельными средствами платежа. В обоих случаях карта просто служит более удобным способом управления деньгами на вашем счете. При использовании дебетовой карты основным счетом является либо текущий счет, либо дебетовая карта; кредитная карта, с другой стороны, связана с открытой кредитной линией. Зарплатная карта — это разновидность дебетовой карты, с той разницей, что зарплата клиента зачисляется на текущий счет, привязанный к карте.
Таким образом, банк может заблокировать карту и счет независимо друг от друга. Однако, поскольку карта не «живет» без счета, возможны только два варианта:
- карта заблокирована, но счет в порядке,
- и карта, и привязанный к ней счет блокируются.
Таким образом, в первом случае можно снять деньги, даже если карта неактивна. Это происходит, например, в том случае, если клиент потерял свою кредитную или дебетовую карту. Во втором случае вам сначала придется разблокировать свой счет, а затем вы сможете снимать деньги, переводить их другому лицу и т.д.
Способы снять деньги с заблокированной карты
В зависимости от обстоятельств блокировки, существует всего три способа вывести свой выигрыш
- Снять деньги в кассе банка,
- Перевод на другой счет — свой или чужой — онлайн через интернет-банкинг,
- Использование приложения для разблокировки счета/карты (как это сделать, узнайте здесь).
Обратите внимание, что вы не сможете пользоваться терминалами, если ваша карта заблокирована: программное обеспечение просто не позволит вам выполнить какую-либо операцию. Это справедливо даже для самого простого запроса о балансе.
Важно: Методы и причины блокировки, указанные в данной статье, являются универсальными, так как на них распространяется действие федеральных законов N 115-ФЗ от 07.08.2001 и N 395-1 от 02.12.1990. Таким образом, не имеет значения, была ли ваша карта открыта в Газпромбанке, ВТБ, Тинькофф Банке или любом другом банковском учреждении, работающем в России.
В кассе банка
Самый простой и эффективный способ — убедиться, что счет, привязанный к карте, не заблокирован. При себе необходимо иметь только документ, удостоверяющий личность.
Вы можете снять их в виде наличных с прямой квитанцией в кассе банка или перевести на другой счет — свой или чужой. Подойдите к любому сотруднику банка, опишите ситуацию, покажите паспорт и продиктуйте реквизиты своего счета (о том, где их взять, на примере Сбербанка мы рассказывали здесь). Затем объясните, как вы хотите получить деньги. Если вы хотите перевести деньги другому лицу или на другой счет, укажите данные получателя.
Примечание: Некоторые банки взимают комиссию за перевод денег на счет другого лица — Сбербанк, например, взимает 1% от суммы перевода, если счет получателя зарегистрирован в другом регионе. Кроме того, за снятие наличных в кассе может взиматься плата.
Перевод на другие счета
Такое снятие средств также возможно только в том случае, если сам счет не был заблокирован. Тогда не имеет значения, что произошло с картой.
Войдите в интернет-банк или зарегистрируйтесь, если вы еще этого не сделали. Затем перейдите на вкладку «Карты и счета». Здесь вы также можете заказать перевыпуск заблокированной карты и отслеживать статус старой карты, которая еще не была выпущена.
Запросите снятие средств с помощью стандартной процедуры, выбрав:
- вкладку «На собственные счета», если вы хотите перевести деньги на свою карту, открытую в том же банке,
- если вы хотите использовать вкладку «На карту другого банка» или «Клиенту моего банка», в зависимости от того, какой банк выпустил карту получателя.
Затем введите данные получателя платежа и расчетного счета, укажите сумму перевода и подтвердите транзакцию.
Заявление на разблокировку
В большинстве случаев можно обойтись без таких крайних мер. Однако если счет был заблокирован вместе с картой по инициативе банка, необходимо подать заявление. Чаще всего причиной такой блокировки являются подозрительные транзакции: например, крупная покупка в интернет-магазине (хотя клиент никогда не покупал в интернете ничего на такую сумму), перевод незнакомому человеку более 50 000 рублей и т.д. Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ от 07.08.2001, банки имеют право временно замораживать счета.
Заявление должно быть подано исключительно в филиале банка-эмитента. Вы должны присутствовать лично, и для этого необходим как минимум ваш паспорт. В зависимости от филиала, который вы хотите подтвердить, могут потребоваться дополнительные документы.
Например, если вам нужно доказать легитимность денег, полученных вами от другого лица, вам нужно будет предоставить документальное подтверждение движения денег с момента их появления до момента передачи вам. Если где-то в цепочке «из ниоткуда» появляются крупные суммы наличных или фальшивые кошельки и передаются вам, вы должны доказать, что они законны.
В заявлении должна быть четко указана цель, для которой предназначены средства (источник), и кто инициировал транзакцию. Банк рассмотрит запрос в течение 10 дней. В результате расследования аккаунт будет либо разблокирован с уведомлением, либо блокировка останется в силе. После этого необходимо подать жалобу в Центральный банк РФ.
