Получите в своем банке список транзакций, похожих на деньги. Перед совершением покупки или финансовой операции уточните код MCC у продавца. Иногда для товара или услуги указывается неправильный номер, и с клиента взимается ошибочная плата. Проверьте код MCC, убедитесь в его правильности и только после этого совершайте платеж.
Квази-кэш операции
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- V. e. Образование.
- Работал в банке в течение 5 лет.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик.
Quasi-cash — переводится как «наличные». Этот термин используется российскими банками для обозначения операций, которые эквивалентны снятию наличных. Это и обычное снятие наличных, и другие операции.
У каждого банка свой перечень квази-кэш операций
- Переводы на карты, счета и электронные кошельки,
- покупки криптовалют,
- переводы букмекерам,
- переводы определенным микрофинансовым организациям,
- лотерейные покупки,
- траты в онлайн-казино.
Это операции, которые освобождены от сборов за определенные операции. Например, банк утверждает, что льготный период по кредитным картам не распространяется на снятие наличных и операции, сходные с наличными. Это означает, что владелец кредитной карты в любом случае должен платить проценты за такие покупки и переводы.
Даже если в рамках обслуживания карты действует бонусная программа, операции, подобные наличным, не имеют отношения к бонусам, они являются исключением. Это означает, что данные операции распознаются системой как снятие наличных, и никакие баллы, cashback или аналогичные операции не могут быть получены.
Кроме того, банки могут взимать комиссию за эти операции. Например, если вы платите в онлайн-казино с помощью дебетовой карты Альфа-Банка, с вас взимается комиссия в размере 1,99% + 199 рублей, если сумма платежа превышает 500 рублей. За каждую операцию, подобную наличной, может взиматься отдельная плата.
Частые вопросы
Это операции по карте и счету, которые эквивалентны снятию наличных. Или банк взимает комиссию за осуществление переводов.
В основном это делается для того, чтобы избежать чрезмерных комиссий в системах вознаграждений и соблюсти льготный период для кредитных карт — льготный период не распространяется на снятие наличных.
Большинство банков приравнивают снятие наличных к переводам на другие карты и счета, а также к отправке денег на электронные кошельки. Такие операции всегда считаются снятием наличных.
Транзакции кодируются с помощью кодов MSS. Например, код MSS 1829 используется для денежных переводов. При обработке транзакции банк видит, что данный MSS включен в список квазиденежных операций, и принимает решение.
Ирина Русанова имеет степень по банковскому делу, полученную в Международном университете Восточной Европы. Она с отличием окончила Российский экономический институт имени Плеханова по специальности «Финансы и кредит». Десять лет опыта работы в ведущих российских банках: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрыт). Он является аналитиком и экспертом Агентства банковской и финансовой стабильности «Бробанк». rusanova@brobank.ru
Сообщите нам, насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация неточна, сообщите нам об этом ниже в комментариях или напишите нам по адресу admin@brobank.ru.
Сообщите нам, насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация неточна, сообщите нам об этом ниже в комментариях или напишите нам по адресу admin@brobank.ru.
Комиссии для кредиток
Это вид платы, которую может понести владелец кредитной карты. Некоторые операции не считаются банками покупками, что означает, что на них не распространяется льготный период, за них не возвращаются наличные и, кроме того, они приравниваются банком к снятию наличных и за них взимается комиссия. Комиссия за операцию, подобную снятию наличных, обычно такая же, как и комиссия за снятие наличных.
Однако не каждый клиент может рассчитывать на комиссию, подобную кассовой, поскольку каждый банк придерживается своих собственных правил. Определение операции, подобной денежной, может быть различным.
К сожалению, операции, сходные с наличными, могут коснуться любой банковской карты. Конечно, никто не будет взимать комиссию за перевод с дебетовой карты, но и получить возврат вы тоже не сможете.
Эти ограничения вводятся банками для предотвращения инфляции cashback. Например, перевести деньги на вторую дебетовую карту, банковский счет или электронный кошелек. То есть, в финансовый инструмент, из которого деньги могут быть изъяты как наличные. Таким образом, вы только «гоняетесь» за деньгами и не совершаете никаких покупок, поэтому не имеете права на вознаграждение, говорят банкиры. Для них это квази-денежная операция.
Информация об этих ограничениях обычно включается в счета, контракты или бонусные схемы.
Почему я сталкиваюсь с квази-кэш-платежами?
Банкиры говорят, что платежи, похожие на наличные, также вводятся кредитными союзами для транзакций, которые они не хотят видеть своим клиентам. Чаще всего это связано с ужесточением законодательной базы или рекомендациями Банка России.
Например, недавно на портале федеральной нормативно-правовой базы было опубликовано уведомление о запрете перевода средств физических лиц операторам онлайн-казино. Банкам проще наложить на своих клиентов комиссию, чтобы воспрепятствовать таким операциям, чем сообщать об этом в государственные органы.
Некоторые банки, например, Тинькофф Банк, устанавливают ежемесячные лимиты на операции, подобные наличным, по своим кредитным картам. Клиент может снять до 15 000 рублей в месяц косвенным образом из наличных.
Зачем банку нужно выделять квази-кэш операции?
Кредитные организации стараются защитить себя от нежелательных платежей по следующим причинам
-
банк не хочет выступать в качестве некоммерческого посредника, например, при проведении операций, когда деньги переводятся со счета клиента на расчетный счет онлайн-казино или букмекерской конторы,
Снятие денег с кредитной карты сопряжено с высокой комиссией за транзакцию. Клиент банка может переводить деньги на счет букмекера и снимать их со счета букмекера без дополнительных комиссий. В результате такой манипуляции банк теряет свою прибыль.
Какие карты находятся в зоне риска?
Физические лица активно соглашаются оформить кредитную карту с льготным периодом: в течение нескольких месяцев они могут тратить деньги банка и не платить проценты. В последнее время пластиковые карты с cashback стали очень популярны.
Когда вы подаете заявление на получение кредитной карты на беспроцентный период, сделайте следующее.
- Перевести деньги на электронный кошелек, брокерский счет или другую карту,
- снять средства и внести их обратно на кредитную карту,
- получает финансовое поощрение от банка за то, что не возвращает заемную сумму с опозданием.
Этот алгоритм можно повторять много раз. Чтобы предотвратить подобные махинации, банки применяют квази-кэш к таким операциям.
С дебетовыми картами ситуация менее печальна. Гражданин получает свои деньги, а банк мало что получает, кроме возмещения за продукты, купленные по карте. Однако и здесь взимаются квазиденежные сборы, хотя и в небольших размерах. Банк взимает дополнительные комиссии за переводы на счета в других кредитных учреждениях и за снятие наличных в иностранных банкоматах.
Как не платить дополнительную комиссию?
Чтобы защитить себя от дополнительных расходов в виде банковских комиссий, таких как квазикассовые сборы, рекомендуется
- избегайте использования кредитных карт,
- Не ведитесь на рекламу, утверждающую, что вы можете получить беспроцентный срок на деньги вашего банка,
- Тратьте свои личные деньги с помощью дебетовых карт.
Перед совершением операции, вызывающей сомнения, позвоните в банк, чтобы уточнить размер возможной комиссии.
Сотрудники банка советуют выяснить тип кода MCC до совершения платежа, чтобы не платить комиссию. Код определяется продавцом и банком, который обслуживает продавца.
Как избежать комиссии
Получите в своем банке список транзакций, похожих на деньги. Перед совершением покупки или финансовой операции уточните код MCC у продавца. Иногда для товара или услуги указывается неправильный номер, и с клиента взимается ошибочная плата. Проверьте код MCC, убедитесь в его правильности и только после этого совершайте платеж.
ПРИМЕР:
Если банк уже снял деньги за операцию, которая была ошибочно классифицирована как наличная, решение может быть оспорено. Федеральный закон регулирует такую процедуру. Заявление клиента также рассматривается в случае мошенничества. Есть возможность вернуть снятые средства. Чтобы избежать переплат, постоянно информируйте себя о текущих условиях и процентных ставках банка и всегда аккуратно проводите операции онлайн и офлайн.
Сервис не предлагает банковские услуги или кредиты. Содержание сайта не является рекомендацией или предложением; вся информация носит исключительно информационный характер. При использовании гиперссылочных материалов на Brobank.ru обязательна.
Какая предусмотрена комиссия
Некоторые банки, например, Тинькофф Банк, устанавливают ежемесячные лимиты на операции, подобные наличным, по своим кредитным картам. Клиент может снять до 15 000 рублей в месяц косвенным образом из наличных.
В пределах этого лимита владелец карты оплачивает услуги мобильной связи, покупает лотерейные билеты и обналичивает дорожные чеки без взимания банком комиссии. Банк указывает в договоре, какие виды операций, подобных кассовым, должны осуществляться.
Если лимит исчерпан или держатель карты совершает операцию, не предусмотренную договором, комиссия равна комиссии за прямое снятие наличных — в банкомате или банковской кассе. Если вы неоднократно снимаете наличные и создаете задолженность, кредитная организация может заблокировать карту и счет.
