Если вы обычный российский частный инвестор, то брокер сначала заплатит 13% налог с ваших дивидендов государству, а потом перечислит уже чистые деньги вам. При получении дивидендов, например, по американским акциям, 10% пойдет в американский бюджет, а 3% — в российский.
Инвестиции
Инвестиции – это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Ваша главная задача — собрать капитал.
Для бизнеса инвестиции — это способ удовлетворения финансовых потребностей. Инвесторы могут помочь не только деньгами, но и знаниями, связями и опытом. Они даже могут направить на производство своих специалистов.
Рассказываем, как инвесторы находят проекты для финансирования, как инвестировать самостоятельно и куда еще можно вложить деньги.
Зачем нужны инвестиции
Инвестиции приносят пользу обеим сторонам сделки: бизнесу — финансовую поддержку, а инвестору — прибыль.
Бизнес. Цель привлечения инвесторов зависит от стадии развития бизнеса. Например, стартапам нужны деньги для разработки нового продукта, поиска потенциальных клиентов и запуска производства. Партнерская поддержка позволит зрелой компании раздвинуть границы влияния и выйти на новый рынок.
Найти инвестора можно разными способами: изучить рейтинги частных инвесторов в Интернете и связаться с ними лично, поучаствовать в программах развития стартапов и заодно обзавестись связями между инвесторами. Эти варианты подходят для стартапов, а для финансирования на более поздних стадиях проекта, например, прибегают к инвестиционным фондам.
Иногда инвесторы сами находят проекты. Как правило, их интересуют известные компании со стабильной выручкой, наработанной клиентской базой и перспективными идеями. Инвестор может узнать о них через СМИ или в результате анализа рынка.
Инвестор. Деньги можно хранить дома или на банковском счете, но инфляция снизит их покупательную способность: каждый год на них можно купить меньше, чем сегодня. Чтобы избежать этого, вы можете инвестировать их и получать дополнительную прибыль.
Инвесторы могут преследовать разные цели:
- Создайте финансовую подушку. Например, проценты по депозиту дают низкую и стабильную прибыль, что уравновешивает инфляцию. При этом вкладчик ничем не рискует: деньги вклада всегда можно снять при необходимости.
- Накопите на покупку. Некоторые способы инвестирования позволяют получить более высокий доход, чем с банковским вкладом, но они не гарантируют прибыли. Их используют для накопления крупной суммы, например, на загородный дом, поездку за границу или образование.
- Получайте пассивный доход. Инвестиции позволяют зарабатывать на капитале: получать дивиденды с акций, зарабатывать на разнице в цене продажи или покупки, на изменении курса валют.
Выбор инвестиционного инструмента, стратегии и стиля инвестирования зависит от цели инвестирования.
При инвестировании существует риск потери капитала. Чем выше доходность инструмента, тем выше риски. Поэтому при высоких процентных ставках избежать рисков не удастся.
Определение и назначение инвестиций
20 лет преподаю дисциплины, связанные с инвестициями и инвестиционной деятельностью в университете. Но только пару лет назад я понял, что материал, который я даю, никоим образом не поможет молодежи изменить свое мышление в сторону необходимости начать наращивать личный капитал с первого самостоятельного дохода.
Полная информация о текущих стратегиях, которые уже принесли инвесторам миллионы пассивного дохода
На занятиях анализируем, насколько важны инвестиции для компаний, которые хотят выжить в рыночных условиях, изучаем механизм инвестирования. Но когда я говорю со студентами о личных финансах и инвестировании, я вижу полное непонимание процесса и скептицизм. Потому что это необходимо? Нам нужны миллионы. О пенсии нам думать рано. Мы хотим жить одним днем. Все равно государство все заберет и так далее.
Губительные мысли для молодежи. У нее есть все шансы обрести финансовую независимость, ведь на стороне молодежи одним из главных факторов успеха является время.
Словом, я начал исправлять ситуацию, насколько мне позволяют правила Минобразования. Но в рамках нашего блога я не ограничен рамками, поэтому с удовольствием делюсь своими знаниями и опытом инвестиционной деятельности. А сегодня самое основное.
Инвестиции в общем смысле – это инвестиции в какой-либо объект с целью получения эффекта. Эффект не обязательно должен быть коммерческим (прибыльным). Если говорить о государственных инвестициях, то можно говорить о социальных, экологических и других эффектах. Возьмем, к примеру, проект строительства детского сада или реконструкции очистных сооружений.
Но статья не об инвестиционной деятельности компаний, а о нашей.
Для частного инвестора инвестиции — это вложение денег в активы для создания, сохранения и приумножения личного капитала.
Думаю, у каждого есть ответ на вопрос, зачем нужно создавать капитал. Это покупка дорогих товаров (автомобиль, квартира, дом), возможность путешествовать или регулярный отдых с семьей на море, образование детей и, наконец, достойная пенсия. Вершиной всего этого является финансовая независимость, когда ты не зависишь от своего работодателя и получаемой зарплаты, когда у тебя есть возможность заниматься тем, о чем ты мечтал всю жизнь.
Назовите мне хоть одного нормального человека, который был бы против всего этого. Так почему же в России чуть больше 2% инвесторов, а активов еще меньше? Потому что мы любим оправдываться за бездействие. Самые популярные: «нет денег вкладывать», «мы не хотим ни в чем себя ограничивать, жизнь слишком коротка», «инвестиции придуманы, чтобы убрать последнее”.
Опасные заблуждения. Прежде чем говорить, надо сначала все узнать о предмете спора и проверить на деле. Я сделал оба. Ни один из вышеперечисленных аргументов не подтвердился мной. Тебе решать.
Классификация инвестиций для частного инвестора
В любом учебнике по экономике вы найдете обширную классификацию инвестиций. Но мы разберем только ту часть, которая касается частного инвестора. И первый признак – объекты инвестирования. В зависимости от него инвестиции бывают:
- реальные: вложения в реальные активы, например, покупка недвижимости, земли, оборудования;
- финансовые: вложения в ценные бумаги (акции, облигации), валюты, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы).
- краткосрочный или спекулятивный – это игра на разнице в цене актива, в минуту может осуществляться несколько сделок купли-продажи, этот вид сложно отнести к инвестициям;
- среднесрочные: на срок от 1 до 5 лет целью может быть покупка машины, воспитание ребенка, отдых и т.д.;
- долгосрочные – инвестиции сроком на 5 лет, как правило, основной целью является получение пассивного дохода от капитала.
Стратегия зависит от периода инвестирования: активная или пассивная.
Какие бывают виды по характеру участия инвестора:
- прямые, когда инвестор вкладывает деньги напрямую, без участия посредника (например, в развитие бизнеса, своего или чужого);
- косвенные, когда они вкладывают средства через посредников (брокеров).
Выбор варианта зависит от индивидуального отношения инвестора к риску.
Повторяющиеся: те, от которых вы получаете доход каждый месяц или год: например, банковский депозит, акции, по которым выплачиваются дивиденды, или недвижимость, которую вы арендуете.
Сроки инвестирования
Для удобства частные инвестиции разделены на группы по времени. Всего их три:
Сегодня существует два основных стиля инвестирования. Во-первых, это пассивное инвестирование. Это долгосрочная инвестиция. Этот стиль предполагает, что человек вложил деньги, например, в акции компании, и держит их несколько лет, не продавая. Как правило, пассивные инвестиции осуществляются в крупные товарные, технологические и финансовые компании; имеют меньший риск резкого падения цен, эти компании чаще выплачивают дивиденды.
Второй стиль — агрессивное инвестирование. Это означает, что инвестор инвестирует в более рискованные инструменты. Например, в акциях не отраслевых локомотивов, а в акциях более мелких компаний: при колебаниях рынка такие акции сильнее растут или падают (то есть обладают высокой волатильностью), но за счет того же качества можно заработать больше. Этот вид инвестиций требует глубокого знания рынка и готовности потерять вложенные средства.
Как инвестировать частному лицу
Физическое лицо не может самостоятельно торговать на фондовом рынке. Этим занимаются брокеры, они же выступают посредниками между биржей и инвестором. Вам необходимо открыть брокерский счет, после чего владелец счета имеет возможность покупать/продавать ценные бумаги .
Брокеры также предоставляют услуги профессионального менеджера. Вместе со специалистами вы выбираете инвестиционную стратегию, договариваетесь, на каких условиях какие акции покупать/продавать, а затем управляющий принимает ситуационные решения по вашему портфелю.
Для частного инвестора инвестиции — это вложение денег в активы для создания, сохранения и приумножения личного капитала.
Как инвестировать на бирже
Вы можете открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет самостоятельно на сайте Альфа-Банка, через приложение или доверить его опытному брокеру, который подберет для вас оптимальный портфель и скорректирует его в соответствии с рынком.
В Альфа-Банке есть готовые инвестиционные продукты с минимальным и средним риском, которые помогут вам получить мгновенный доход.
Для торговли на фондовом рынке вам необходимо собрать инвестиционный портфель, то есть купить активы, которые вы будете продавать в наиболее выгодной точке. В зависимости от ваших целей портфолио может быть:
консервативный – со средней доходностью 10-15% и «просадкой» до 5% в год;
агрессивный – возврат до 30% и возможные потери до 15%;
умеренный или сбалансированный, то есть сочетание консервативных и агрессивных активов.
Для хеджирования необходимо диверсифицировать активы, то есть распределить вложения таким образом, чтобы снизить общий уровень риска. Для этого инвесторы равномерно вкладывают средства в разные отрасли экономики, виды бизнеса, страны и виды биржевых инструментов.
Главные инструменты для инвестирования
Облигации — это ценные бумаги, выпускаемые крупными компаниями или государственными учреждениями для получения кредита под них. Облигации имеют фиксированную доходность и срок погашения, а это означает, что вы точно знаете, когда и сколько вы получите за них при продаже. Кроме того, вы получаете регулярные процентные выплаты: купоны. Доходность немного выше, чем у банковского вклада, стабильна и предсказуема.
Акции — это ценные бумаги, которые дают вам определенную долю в компании, эквивалентную части активов и прибыли. Если компания растет и показывает положительную финансовую отчетность, акции также растут в цене. Кроме того, компания может выплачивать дивиденды, процент от прибыли по результатам квартала, года или полугодия. Но если в компании что-то идет не так, прибыль тоже теряется или вообще вводятся красные цифры. В случае банкротства держатели обыкновенных акций, как правило, ничего не получают. Это более рискованный инструмент, чем облигации, но и доходность выше.
Акции в биржевых фондах (ETF) представляют собой портфели ценных бумаг, которые торгуются как обычные акции. Это готовые наборы инструментов, стоимость которых зачастую ниже стоимости отдельных действий в их составе. ETF сбалансированы по рискам, при этом высокий риск одних компенсируется стабильностью других.
Популярным типом ETF являются индексные фонды. В них пакет акций формируется на основе того или иного индекса: например, S&P 500 или Dow Jones. Каждый фонд имеет свой набор ценных бумаг с распределенной доходностью. При этом индекс формируется на основе финансового анализа и объективных показателей компаний. Поэтому состав портфеля периодически меняется: одни компании могут вырасти и войти в него, а другие наоборот. Это обеспечивает дополнительную страховку от повышенных рисков, и вам не нужно следить за финансовой отчетностью компании и другими рыночными событиями.
Оптимальным считается портфель, включающий от 5 до 10 различных ценных бумаг из 6-8 секторов экономики. Новичкам стоит искать инструменты со стабильным, хотя и небольшим доходом на протяжении многих лет: акции ведущих компаний вроде Apple или Яндекса, облигации и ценные бумаги стран с постоянно растущей экономикой, вроде США или Китая. Умные инвесторы могут позволить себе более агрессивный портфель из 50-70% акций развивающихся компаний, которые обещают взрывной рост. Но в этом случае вам нужно будет постоянно следить за происходящим на рынке и моментально реагировать на изменения. Для профессиональных инвесторов это работа 24/7, если только они не передают управление на аутсорсинг стороннему брокеру или инвестиционной фирме.
Для торговли на бирже также потребуется специальный счет – IIS или брокерский.
Брокерский счет подойдет тем, кто хочет иметь постоянный доступ к деньгам и широкому набору инвестиционных инструментов. Доход от вложений в него может быть освобожден от НДФЛ по ставке 13%, а сумма на счету может быть любой.
ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет), помимо прибыли от торговли на бирже, дает вам гарантированный налоговый вычет. Этот вычет можно получить двумя способами:
освободить всю прибыль, полученную от инвестиций, от подоходного налога по ставке 13%;
получать фиксированный вычет до 52 000 ₽ в год (это максимальная сумма вычета, на которую необходимо пополнить счет на 400 000 ₽ в год) при наличии официального дохода, облагаемого НДФЛ.
Вы не платите налоги с полученного дохода в ИИС сразу, а только при закрытии счета. Но все эти преимущества действуют только в том случае, если вы не закрываете счет в первые 3 года. В противном случае все полученные вычеты должны быть возвращены. Другие ограничения включают пополнение в год не более чем на 1 млн ₽ и невозможность вывода всех денег — это приведет к закрытию счета.
Я считаю, что человек способен отвечать за свои поступки и нести за них ответственность. Дополнительные барьеры приведут к тому, что начинающий инвестор никогда не научится думать, ведь за него уже все решено. И из-за этого желаемый приток частных денег в экономику снова окажется ручейком, который ни на что не повлияет.
Объекты и субъекты инвестиций
Инвестиционное пространство состоит из объектов и субъектов инвестиций. Эта информация практически не имеет практического применения, но в дальнейшем может просто помочь не запутаться в более детальном изучении темы. Итак, они следующие:
- Субъекты инвестирования. Чтобы было легче запомнить, это физические и юридические лица. Сюда входят инвесторы, управляющие компании, инвестиционные фонды и другие. То есть, по сути, это конкретные представители.
- Инвестиционные объекты – это конкретные объекты, представляющие материальную или иную ценность. Сюда входит все, во что мы инвестируем: валюта, ценные бумаги, недвижимость, доля в бизнесе и т д.
То есть проще всего запомнить, что субъекты — это люди и организации условно, а объекты — реальные. Давайте посмотрим пример. Мы собираемся инвестировать в акции Газпрома. Для этого, например, обращаемся в управляющую компанию с посредником. В этом случае инвестированию будут подлежать сами акции, а также инвестор и управляющая компания.
Интересный опрос в конце статьи!
Не уходите раньше времени — пройдите опрос) И полезно, и познавательно)
Виды инвестиций и их формы
В целом в классификации рассматриваются формы инвестирования, которые, в свою очередь, уже делятся по видам. В принципе, какой бы вариант деления не предлагался, суть не меняется, так как все вполне логично. Однако у каждого типа есть свои нюансы, о которых мы поговорим ниже:
По типу объекта, в который вкладываем средства:
- Реальные инвестиции, которые иногда еще называют прямыми. Предположим, у нас есть компания, фирма или какой-то вид бизнеса. В редких случаях он не потребует никаких вложений, то есть изначально запущенный бизнес будет постоянно приносить доход, просто процесс будет находиться под контролем руководителя. Но в большинстве случаев это будет производство, требующее дополнительных вливаний. Рынок постоянно меняется, возникают новые возможности, где-то меняются законодательные нормы (особенно это касается работы с партнерами за рубежом). Все это требует определенных действий, в связи с чем собственник компании вынужден принимать меры для поддержания финансовой устойчивости и развития. Простой пример — обновление парка такси.
- Финансовые инвестиции Имеется в виду работа с финансовыми инструментами. В отличие от предыдущего примера, этот тип инструмента обычно «на бумаге», то есть весь инвестиционный процесс осуществляется путем покупки и продажи чего-либо. Это не следует путать со спекуляцией, которая, в целом, очень похожа, имеет ту же процедуру, но, как правило, отличается сроками и пожеланиями инвестора. Финансовые вложения можно рассмотреть на примере различных видов вложения денег: это могут быть вложения в валюты, ценные бумаги на фондовом рынке и т.д.
- Спекулятивные инвестиции. Все то же самое, инвестиции только в те направления, которые на данный момент выглядят перспективными. Например, инвестирование в акции, которые растут в ожидании выплаты дивидендов.
- Инвестиции с риском. Это понятие не очень знакомо нашим гражданам, но на Западе этот вид инвестиций очень популярен. На первый взгляд это может показаться лотереей, так как вероятность успеха совсем не высока. Но и с криптовалютами то же самое: нельзя быть уверенным, что валюта подорожает, однако в нее вкладывают и терпеливо ждут. Рискованные вложения могут не дать никаких результатов, так бывает в большинстве случаев. Но когда удается инвестировать в проект, который впоследствии «выстреливает», доход практически не ограничен, все зависит от того, когда инвестор решит избавиться от своей части. Итак, давайте выясним, что представляет собой этот вид инвестиций, какие у него есть преимущества и недостатки и как вообще работать в этом направлении.
Венчурные инвестиции — это инвестиции в интересные высокотехнологичные компании с большим потенциалом, которые пока находятся на стадии идеи. Простыми словами, мы инвестируем в стартапы, которые имеют многообещающие перспективы. Одним из примеров является кибернетическое протезирование. Еще 30 лет назад это казалось фантастикой, такое можно было увидеть только в кино. И сегодня это хоть и дорогая, но вполне реальная возможность. Без финансирования разработчики не смогли бы воплотить свою идею в жизнь. А у тех, кто вкладывался в исследования и создание таких протезов, сейчас огромные средства — это может быть как интеллектуальная собственность в виде патентов, так и непосредственно производство.
