Вышеуказанная документация должна быть предоставлена основным заемщиком и координатором. Если в качестве гарантии выступает другая недвижимость, банк потребует дополнительные документы на залоговое имущество и подтверждение предоплаты. Банк имеет право изменить список необходимых документов по своему усмотрению.
Льготная ипотека с господдержкой 6,5 процентов в 2022 году — кто может получить
Весной 2020 года в России была запущена программа процентных ставок в размере 5-6%. Это максимальная ставка, применимая ко всему кредитному договору. Разница между рыночной процентной ставкой и субсидированной ставкой возмещается государством, что позволяет заемщикам получить ипотечный кредит по минимально возможной процентной ставке. С начала мая уже выдано около 2 000 кредитов на сумму более 6 млрд рублей.
Новая льготная ипотека позволяет выдавать кредиты на недвижимость по процентной ставке 5-6%, независимо от наличия или отсутствия детей, их количества и возраста. К заемщикам не предъявляется никаких других требований, кроме российского гражданства. Приобретаемая недвижимость должна соответствовать определенным критериям, и даже если это так, более 70% всех сделок в Москве и 80% сделок в других регионах должны подпадать под условия программы. Условия кредитования не ограничиваются программой, но кредиторы могут устанавливать собственные лимиты заимствований. В настоящее время многие банки предлагают ипотечные кредиты на срок до 30 лет.
Срок действия программы
Программа действует с 20.04.17 до 22.07.01. Указ был утвержден 23.04.23, и кредиторы получают компенсацию по кредитным договорам, заключенным 17.04.17.
Право на получение ипотеки с государственной поддержкой имеют все граждане Российской Федерации. Российское гражданство также требуется, если координатор участвует в программе. Других ограничений нет — возраст, льготное лечение или официальный источник дохода не учитываются. Однако кредиторы вправе сами определять условия кредитования и то, кто одобряет выгодные ипотечные кредиты. Например, банки могут устанавливать возрастные ограничения, требования к корректировке истории и трудовой книжки, а также накладывать ограничения на приобретаемую недвижимость.
Граждане, которые ранее участвовали в других государственных программах, также могут получить ипотечный кредит по процентной ставке 6,5%. Для граждан этих категорий нет никаких ограничений. Банки изучают этих клиентов с точки зрения кредитного бремени и других факторов.
Поиск ипотеки
Приобретаемая недвижимость должна соответствовать следующим критериям
- продавец – юридическое лицо
- объект – квартира в еще строящемся или уже сданном многоквартирном доме
Программа не распространяется на вторичное жилье или частную недвижимость.
Суммы кредитов ограничены и зависят от района, в котором приобретается недвижимость. Лимиты установлены только на сумму кредита, а сам дом будет стоить дороже этих сумм.
‘Мы видим, что ипотечные покупки полностью оправились от негативных последствий пандемии «Коронай», — говорит Дом.Рф. Нет никакой информации о том, насколько восстановилось финансовое благополучие в России и какова угроза ипотечного безумия.
Что такое ипотека с господдержкой?
Программа была возобновлена в 2020 году, сделав рынок жилья более доступным для новостроек. Суть программы заключается в следующем. Банки предоставляют кредиты по сниженным процентным ставкам, а разницу между рыночными и льготными ставками им возвращает государство.
Существует несколько видов государственных программ помощи ипотечным кредитам. Это ипотека на новостройки, семейная ипотека, сельскохозяйственные кредиты, ипотека на Дальний Восток и военные кредиты. Программа государственной поддержки — 2020 «Новые здания 2020» — изменилась.
Как работала ипотека с господдержкой раньше?
Ранее на приобретение жилья в регионах Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области можно было взять 12 миллионов рублей, а в других регионах России — 6 миллионов рублей. В 2021 году программа была продлена. В то же время процентная ставка была увеличена до 7% в год, а максимальная сумма кредита была установлена на уровне 3 млн рублей во всех регионах.
Ставка увеличилась до 12% в год. Максимальные суммы кредитов также увеличились. Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область (до 12 миллионов рублей, в других регионах — до 6 миллионов рублей). Залог не должен быть меньше 15% от стоимости дома. Новые меры применяются с 1 апреля по 1 июля 2022 года.
В настоящее время рыночные процентные ставки превышают 20%. При таком уровне ипотека недоступна 85-90% населения», — говорит Виталий Мутко, генеральный директор компании «Дом.РФ». — В прошлом году около 70% квартир в новостройках продавались с ипотекой, теперь этот показатель будет расти. Однако жилищное строительство не только меньше зависит от импорта, но и является одним из двигателей экономики, обеспечивая занятость миллионов людей и создавая спрос на услуги и товары в смежных отраслях, от мебельной до металлургической. Поэтому субсидирование рыночной ипотеки является правильным решением.
Условия, предлагаемые банками в рамках программы государственной поддержки новостроек — 2020 до и после 1 апреля, перечислены на сайте Banki.ru.
Кто может получить льготную ипотеку на новостройки?
Право на получение ипотеки с государственной поддержкой имеют все совершеннолетние граждане России. Банки имеют право предъявлять дополнительные требования к заемщикам.
По мнению Артура Ахметова, директора департамента вертикальной ипотеки и недвижимости Banki.ru, расширение ограничений поможет строительной отрасли и позволит ей реализовать неудовлетворенный спрос на новостройки.
‘Что можно приобрести за 35-4 млн рублей в контексте предыдущей программы льгот? 80% новостроек попадают под действие государственной программы. Вы можете купить дом по более высокой цене и прежде всего подключить продажу Москва, СТ. Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области. Кроме того, процентные ставки в размере 12% лучше, чем текущие рыночные ставки. Это 19-24%. Кроме того, программа охватывает и строительство индивидуальных домов. Они могут осуществить свою мечту — жить в собственном доме, построенном аккредитованной банком компанией.
В течение этого трехмесячного периода с 1 апреля по 1 июля 2022 года подрядчики имеют возможность продавать участки с ипотекой. В результате стоимость «основных» зданий останется на прежнем уровне и, возможно, продолжит расти, но снижения точно не будет.
Возможны все виды кредитования, при этом размер депозита увеличивается всего на 16 520 рублей, чтобы ограничить максимальную сумму кредита до 3 млн рублей по новой программе льготной хирургии.
Льготную ипотеку продлили. Что будет с ценами и спросом на новостройки
Ипотечная программа была продлена до 1 июля 2022 года, а ее основные параметры были изменены. Процентная ставка будет выше на 7%, максимальная сумма кредита уменьшится и будет одинаковой во всех регионах России — 3 млн. рублей. Какова теперь будет цена нового дома?
Президент России Владимир Путин объявил, что программа льготной ипотеки будет продлена еще на один год до 1 июля 2022 года, но с изменением основных параметров. Также будут расширены возможности семейной ипотеки.
Аналитики и производители рассказали РБК-Недвижимость о том, как распространение новых форм льготной ипотеки повлияет на спрос и цены на рынке нового жилья.
Новые параметры льготной ипотеки
Льготная ипотека:
- ставка по госпрограмме на новостройки увеличена до 7%. Ранее составляла 6,5%;
- предельная сумма кредита стала единой для всех регионов — 3 млн руб. С июня 2020 года максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляла 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
Семейная ипотека:
- семейная льготная ипотека по ставке 6% будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года. Ранее ставка составляла 5%, а кредиты были доступны семьям с двумя и более детьми;
- максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях теперь составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
- по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.
Льготная ипотека станет недоступной
Аналитики и подрядчики, опрошенные «РБК-Недвижимостью», заявили, что новые условия программы сделали ее недоступной для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи и других городов, где стоимость квадратного метра значительно выше, чем в среднем по стране. По их прогнозам, это приведет к снижению спроса на первичном рынке в этих городах.
По мнению Ольги Шиховой, руководителя ипотечного отдела риэлторской компании Bonton, снижение ипотечных кредитов, возможное в рамках льготных программ в Москве и регионах, поможет стабилизировать цены на рынке недвижимости, а в некоторых случаях и незначительно снизить их. ‘В феврале и мае этого года более 70 процентов сделок на рынке были ипотечными. ‘Снижение количества первичных обращений к продавцам новостроек в сочетании с новой тенденцией увеличения нового предложения для снижения цен’. Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН.
Сейчас девелоперы пытаются вывести максимальный объем предложения в сложившихся условиях, а затем будут занимать выжидательную позицию, прогнозирует генеральный директор «Метриум» Надежда Коркка. Рост цен, хотя и не такой значительный, как в прошлом году, не прекратился. Цены на строительные материалы продолжают расти, и по-прежнему ощущается нехватка строительных рабочих, объясняет она.
Новые формы государственных программ не окажут существенного влияния на столичный рынок: после 1 июля спрос успокоится, цены перестанут расти бешеными темпами, и только сокращение предложения будет поддерживать цены, считает аналитическая и консалтинговая фирма «RealEstate-Profi». По его мнению, расширение ипотечных кредитов окажет большее влияние на рынок нового жилья, чем расширение льготных кредитов.
‘Сумма семейной ипотеки в Москве составит до 12 миллионов рублей. Это частично компенсирует влияние фактического отказа от льготных ипотечных кредитов в столице. В настоящее время на некоторые крупные проекты приходится до 25% сделок Денис Бобков отметил, что «власти ищут баланс между поддержкой производителей и ограничением роста цен, и для его создания есть все предпосылки».
По мнению Сергея Зайцева, руководителя Центра новостроек «Этажи», распространение льготной ипотеки на индивидуальные формы очень подходит для периодов регулирования и поддержания спроса. Программа, объясняет он, поддерживает спрос в городах с доступным жильем и смягчает шок от внезапного прекращения доступной ипотеки на крупных рынках. Однако эксперты считают, что необходимо активизировать меры по увеличению предложения новых зданий. В противном случае растущий спрос и повышение стоимости строительных материалов могут привести к дальнейшему быстрому росту цен на жилье.
Алексей Перлин, генеральный директор «СМУ-6 Инвестментс», сказал. По его словам, на семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года, продолжают распространяться старые условия субсидированной ипотеки, составляя около двух третей покупателей нового жилья в Москве и Санкт-Петербурге. В этом отношении спрос снижается плавно. Покупатели и инвесторы без маленьких детей уходят, но ядро покупателей остается.
По мнению ЦИАН Алексея Попова, принято самое разумное решение для экономики в целом. Не отменять льготную ипотеку совсем, а усилить целевой характер программы и не делить регион на две группы по весьма спорным критериям. Эксперты считают, что объявление решения «за три недели до окончания текущей программы» предотвратило волну панических покупок, повышения цен и другого панического поведения.
Клиенты могут иметь до трех заемщиков, доходы которых учитываются при определении максимальной суммы ипотеки. Требования к заемщикам такие же, как и к основным заемщикам.
Условия льготной ипотеки изменились, как это скажется на ежемесячных платежах? Расчеты на трех примерах
Программа льготной ипотеки продлена. как минимум до 1 июля 2022 года. Об этом решении объявил президент Российской Федерации Владимир Путин, который дал понять, что условия этой программы изменятся. В то же время президент объявил о продлении программы семейной ипотеки. 66.RU рассчитал ежемесячные платежи по каждому из доступных на данный момент кредитов.
Ниже приведены условия трех программ (на сегодняшний день).
Соответствие требованиям: никаких требований, кроме гражданства Российской Федерации. Максимальная процентная ставка в период кредитования составляет 6,5% годовых. На практике банки предлагают 5,45%. Срок ипотеки — до 20 лет. Предоплата — не менее 20% от стоимости дома. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей.
Соответствие требованиям — никаких требований, кроме гражданства Российской Федерации. Максимальная процентная ставка — 7% в год на весь срок кредита. Ипотечный кредит на срок до 20 лет. Предоплата — не менее 20% от стоимости дома. Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей.
Право на участие: семьи с одним ребенком. При условии, что он родился до 1 января 2018 года. Максимальная процентная ставка — 6% в год на весь срок кредита. Срок ипотеки — до 20 лет. Предоплата — не менее 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.
Виталий Мутко, генеральный директор ДОМ.РФ, дает понять, что семейная ипотека теперь будет играть важную роль. А снижение лимита ипотечных кредитов с государственной поддержкой поддержит спрос на компактные квартиры.
Что касается обычных ипотечных кредитов, то средневзвешенная процентная ставка сегодня составляет 8,11%, если нет детей и сумма кредита превышает 3 млн рублей. А в ближайшем будущем, по словам Мутко, она может приблизиться к уровню 9%, если основная процентная ставка Центрального банка России будет повышаться и дальше.
На примере квартиры Группы ЛСР мы рассчитали стоимость ежемесячных платежей при различных схемах ипотечного кредитования.
Вариант № 2
Возможны все виды кредитования, при этом размер депозита увеличивается всего на 16 520 рублей, чтобы ограничить максимальную сумму кредита до 3 млн рублей по новой программе льготной хирургии.
Если первоначальный взнос увеличится на 16 520 рублей, разница в ежемесячных платежах по старой и новой ипотечным программам составит 2 592 рубля.
Вариант № 3
Новая программа льготной ипотеки доступна только в том случае, если первоначальный взнос на покупку квартиры составляет 2,5 млн рублей.
Если у вас нет аванса в размере 2,5 млн рублей и нет детей, вы должны взять ипотечный кредит на общих условиях. В этом случае разница в ежемесячных платежах составит 6 930 рублей.
Клиенты Группы ЛСР могут воспользоваться дополнительными скидками при 100% оплате (включая ипотеку), а также при приоритетной ипотеке и семейной ипотеке.
