Основным условием предоставления отсрочки является снижение уровня дохода заявителя. Если снижение составляет более 30%, предоставляются каникулы, если кредит соответствует требованиям законодательства.
Кредитные каникулы для физлиц в 2022 году: как получить отсрочку платежей на 6 месяцев
С марта 2022 года заемщики могут подать заявку на кредитные каникулы. Соответствующее законодательство уже подписано и вступило в силу. Снижение дохода более чем на 30 процентов позволяет заемщикам не вносить платежи до шести месяцев, независимо от согласия банка. Нет никаких штрафов, пени или арестов, и ваша кредитная история не будет испорчена.
Отсрочка ограничена и не бесплатна. Здесь объясняется, как это работает и почему это опасно.
Основные условия кредитных каникул в 2022 году
Узнайте, как и когда вы можете воспользоваться отсрочкой в соответствии с новым законодательством.
- Снижение дохода заемщика более чем на 30%.
- Размер кредита не больше установленного лимита.
- В тот же период не используются ипотечные каникулы по правилам 2019 года.
- Кредит выдан до 1 марта 2022 года.
- Срок и ставка кредита по договору не имеют значения.
- Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года.
- За время каникул начисляются проценты.
- По одному договору можно взять только один льготный период в 2022 году.
Что такое кредитные каникулы
Это льготный период продолжительностью до шести месяцев, в течение которого заемщик может выбрать
Отсрочка предоставляется по просьбе заемщика — согласие банка не требуется. Льготный период — это не реструктуризация, а федеральное постановление.
В 2019 году будут введены ипотечные каникулы. Это означает, что выплаты по ипотеке будут приостановлены только в том случае, если заемщик находится в тяжелом положении. Закон продолжает действовать при тех же условиях, это другое правило.
В 2020 году были введены кредитные линии для ипотеки, а также для других кредитов. Их срок уже истек, но возможность сделать это вновь появилась 8 марта.
Главные новости — в нашем Телеграме
Основное правило заключается в том, что сначала оплачивается капитал, затем проценты, начисленные в течение льготного периода, и, наконец, старые неоплаченные штрафы и пени.
Что собой представляют кредитные каникулы 2022 года
ФЗ-106, предусматривающий льготный период, также был связан с кредитным кризисом, который граждане коллективно потребовали во время пандемии коронавируса. Программа успешно завершилась, но была возобновлена на новых условиях. Другими словами, это тот же самый закон, только с поправками.
Закон 2022 года о кредитных каникулах предусматривает полную отсрочку выплат по кредитам. Это означает, что после оформления кредита заемщик ничего не платит банку в течение одного-шести месяцев. Точная продолжительность льготного периода определяется самими гражданами, которые указывают это в своем заявлении.
Если льготный период уже был получен в 2020 году, он может быть использован снова в 2022 году, даже если кредит относится к тому же долгу.
Прекращение кредитования по санкции может применяться к договорам, заключенным до 1 марта 2022 года. Крайний срок приема заявок — 30 сентября 2022 года.
Предложение действительно для всех видов потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт и ипотеки. Каждый вид кредита имеет свои условия относительно суммы. Подробности см. ниже.
Некредитные каникулы предоставляются до 30 сентября 2022 года, и заявления будут приниматься до этой даты. Если заявление подано в установленный законом срок, отсрочка может длиться шесть месяцев, то есть до конца марта 2023 года.
Требования к кредитам
Закон устанавливает особые требования к кредитам в отношении выплачиваемой суммы. Обратите внимание, что речь идет не о непогашенной сумме долга, а о максимальной сумме, полученной и указанной в кредитном договоре. Детали различаются для каждого типа кредита.
-
— 300000 рублей; — 700000 при оформлении с залогом и 350000 — без обеспечения; — лимит до 100000 рублей; — 6 млн для Москвы, 4 млн — для Московской области.
Если заемщик уже получил корпоративную приостановку по данному кредиту, он может повторно подать заявку в рамках новой программы штрафов. Однако если отпуск будет взят после 1 марта 2022 года, заемщику больше не будет предоставляться льготный период по тому же соглашению.
Кто может подать заявление на кредитные каникулы в 2022 году
Основным условием предоставления отсрочки является снижение уровня дохода заявителя. Если снижение составляет более 30%, предоставляются каникулы, если кредит соответствует требованиям законодательства.
Здесь важно понимать, как банки рассчитывают это снижение. Эти две величины сравниваются: уменьшение рассчитывается банком по сумме кредита в 2021 году и уменьшение в 2021 году.
- средний доход заявителя за 2021 год. То есть берется зарплата за весь год и делится на 12 месяцев. Получается средний годовой заработок;
- доход за предыдущий месяц перед обращением. Например, если вы подаете заявку в апреле, для расчета берется чистый доход за март.
Так, для сравнения, если средний доход в 2021 году более чем на 30% выше, заемщик удовлетворяет условиям прекращения кредита и может подать заявку. Банк не может отказать в просьбе, так как кредит может быть отсрочен в соответствии с положениями закона, Федерального закона № 106.
Других терминов, связанных с доходами, нет. Например, ипотечные каникулы по закону 2019 года можно взять и без уменьшения дохода в связи с длительным лечением или безработицей. В 2022 году такие условия не будут применяться к потребительским кредитам.
Как оформить кредитные каникулы
Чтобы подать заявление на кредитный мораторий, вы должны попросить свой банк изменить условия вашего кредитного договора. Вы также можете сделать это по телефону — см. соглашение.
- срок, на который хотите получить отсрочку;
- дату начала – не позднее 14 дней с момента обращения для потребкредитов, и не позже месяца – для жилищных займов.
Ваше заявление будет рассмотрено в течение пяти дней. Если банк решит, что ваша ситуация действительно сложная и вы и ваш кредит соответствуете требованиям, вам будет предоставлен льготный период.
Какие документы нужны
Подавайте документы только для того, чтобы доказать, что ваш доход уменьшился. И кредиторы имеют право запросить такую документацию, которую вы должны предоставить в течение 90 дней. Однако сертификат может и не потребоваться.
Если банкир запросит квитанцию, произойдет следующее
- справка 2-НДФЛ, которую можно получить у работодателя;
- больничный лист на срок от одного месяца;
- справка из Центра занятости, подтверждающая признание вас безработным;
- любые другие документы, которыми вы можете подтвердить снижение доходов.
Банк проверит предоставленную вами информацию. Это включает в себя несколько каналов, таких как налоговая служба, пенсионные фонды, фонды социального обеспечения и ЖЭКи.
Что происходит после окончания отсрочки
По окончании периода моратория кредит должен быть снова погашен. Здесь есть два варианта.
Если у вас есть потребительский кредит, то по окончании приостановки вы сначала погашаете долг в соответствии с графиком погашения, а затем возвращаете потерянные платежи. Затем вы выплачиваете все дополнительные проценты, которые «накопились» за период приостановки. Новый график платежей предоставляется в течение пяти дней после окончания отпуска. Новые платежи должны соответствовать условиям первоначального контракта.
Ипотека погашается таким же образом после КО, но без дополнительной процентной ставки, применявшейся в предыдущем варианте. Это означает, что любое преувеличение в отношении использования отмены относится только к потребительским кредитам.
ВАЖНО: Если у вас возникла просроченная задолженность до истечения льготного периода, вам придется выплатить проценты и штрафы, начисленные заранее, независимо от типа кредита.
Пользователи кредитных карт возобновят свои платежи, но сумма увеличится. К обычной сумме погашения добавляются проценты, начисленные за отсрочку, и любые штрафы за предыдущие нарушения соглашения. Если вы пользуетесь кредитной картой, ваша кредитная линия также будет временно сокращена, если в вашем договоре не прописаны другие условия.
Вы можете заполнить анкету на кредитные каникулы прямо на сайте банка. У всех банков есть специальная страница с необходимой информацией и контактными телефонами для уточнения. Это в некоторой степени относится к некоторым банкам.
Кредитные каникулы в 2022 году
Заемный отпуск обычно определяется контрактом. Однако с 8 марта 2022 года их можно будет взять, даже если этот вариант не будет предложен первым. Во время коронарной пандемии кредитный отпуск может быть приостановлен в соответствии с Законом 46-ФЗ, который продлевает действие Закона 106-ФЗ. Условия здесь аналогичны, но приостановить выплату можно только для кредитов, полученных до 1 марта 2022 года.
В зависимости от кредита и его банка, выплаты могут быть приостановлены на срок от одного до шести месяцев. С 8 марта по 30 сентября 2022 года заявки могут быть поданы в любой российский банк, работающий по лицензии Центрального банка РФ. Это можно сделать через интернет-банкинг, приложения для мобильных телефонов или в отделениях.
Кто может получить каникулы?
Физические лица и индивидуальные компании, чей доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году, могут остановиться. Для более точных расчетов можно использовать программу Mid Income Computer.
Специальные условия и требования для желающих получить отсрочку могут варьироваться от банка к банку. Некоторые католические правила для желающих получить отсрочку по кредиту включают в себя следующее
Кредитные договоры должны быть отредактированы до 8 марта. Для клиентов Альфа-банка — до 28 февраля.
Вы должны доказать, что ваш доход действительно уменьшился или что вы его потеряли. При этом будет учитываться совокупный доход одного или нескольких заемщиков.
Прошло не менее одного месяца с момента уменьшения вашего дохода до подачи заявления.
Люди, которые уже подавали заявление во время пандемии, также могут получить разрешение в соответствии с законом №. 106-ФЗ.
Вы можете получить отсрочку по каждому полученному кредиту.
Каждый кредитный продукт имеет свои лимиты, при которых платежи могут быть приостановлены.
Для кредитных карт — до 100 000 фрикций
Для потребительских кредитов — максимум 300 000 правил
Для автокредитов — до 700 000 фрикций
Для ипотечных кредитов — 2-6 500 000 фрикций (в зависимости от регионального банка).
Речь идет о первоначальной сумме, указанной в договоре, а не об остальной части сегодняшней сделки.
Какие документы понадобятся?
Чтобы получить отсрочку, вы должны
Заполните форму заявки на сайт, заявку или заявку банковского магазина, и
Подтвердить свой доход — с помощью справки по форме банка или 2 — справки НДФЛ, и
Подтверждение увольнения или временной нетрудоспособности — копия реестра или приказа о приеме на работу, справка о рождении ребенка, больничный лист и
предоставить документы, подтверждающие, что вы являетесь безработным, в регистр центра занятости, a
Предоставьте справки о НДФЛ и любых других уплаченных налогах. Налоги на недвижимость, на землю и т.д.
Необходимые документы должны быть предоставлены в банк в течение 90 дней с момента подачи заявления в электронном виде или в отделении. В противном случае банк не только приостановит выдачу кредита, но и начислит штраф за весь срок и пени за просрочку. Банки также могут запросить выписки из налоговой инспекции, пенсионных фондов и фондов социального страхования.
Как отсрочить платёж по кредиту в Альфа-Банке?
Альфа-Банк позволяет получить отсрочку по любому из своих кредитных продуктов. Чтобы получить его, вам необходимо
Заполнить заявку на сайте, либо через приложение, либо в отделении, и
Для потребительских кредитов: внесите хотя бы один платеж без задержек и штрафов.
Остановить в любой момент и досрочно прекратить приостановку выплат можно, обратившись в отделение Альфа-банка по адресу otmena_kanikul@alfabank.ruに手紙を送信するか. В конечном итоге сумма кредита и проценты остаются прежними, увеличивается лишь период погашения.
Кредитные карты не разрешены, но могут снизить минимальную ежемесячную плату на 70%. Если у вас хорошая кредитная история и вы всегда платите вовремя, эта услуга подключается автоматически. Нет необходимости звонить или писать в свой банк. После этого ваши капитальные платежи снижаются до 0%, и вам остается только выплачивать проценты.
Подробнее о том, как приостановить кредит, какие условия необходимо выполнить и куда отправить заявление, вы можете узнать в соответствующем разделе сайта.
Что стоит помнить про отсрочку
Чтобы приостановить выплаты, вы должны иметь хорошую кредитную историю и уважительную причину. Если вы нарушили предыдущие сроки и не заплатили вовремя, вам не будет выдано разрешение.
Если вы получаете несколько кредитов, подавайте заявки на каждый из них. Даже если вам одобрят кредит, это снизит вашу кредитную нагрузку.
Если вы хотите приостановить выплаты по кредитной карте, некоторые банки могут не разрешить вам пользоваться картой в течение 180 дней с момента подачи заявления, в соответствии с условиями программы.
В конце отсрочки сумма кредита останется прежней, но период погашения увеличится. Поэтому, если у вас уже есть потребительский кредит и вы собираетесь получить новый или оформить ипотеку, рекомендуется сделать перерыв и не платить как можно скорее.
Отсрочка не влияет на вашу кредитную историю. В этом случае вы не нарушаете договор, вы не поверхностны и не будете привлечены к ответственности за санкции. Поэтому, если вы просрочили платежи, предпочтительнее сделать перерыв на месяц или два, чем потерять платежи на несколько дней.
Пользователи кредитных карт возобновят свои платежи, но сумма увеличится. К обычной сумме погашения добавляются проценты, начисленные за отсрочку, и любые штрафы за предыдущие нарушения соглашения. Если вы пользуетесь кредитной картой, ваша кредитная линия также будет временно сокращена, если в вашем договоре не прописаны другие условия.
Как меняется сумма кредита во время каникул
Если банк одобрит кредитные каникулы, вы можете не платить банку ничего во время каникул. Однако прибыль будет продолжать накапливаться и должна быть выплачена после окончания льготного периода. Старые штрафы и санкции замораживаются на время льготного периода и возобновляются после его окончания.
В течение праздничного сезона банки будут продолжать начислять проценты в размере 2/3 от рыночной процентной ставки на остаток капитала по всем кредитам, кроме ипотечных. Проценты по ипотечным кредитам начисляются по процентной ставке в соответствии с условиями кредитного договора.
Например, если среднерыночная процентная ставка по кредитам до 300 000 рублей составляет 21%, то 2/3 от нее — это 14%. Проценты по кредиту накапливаются в течение всех праздников и должны быть выплачены после их окончания.
В сезон отпусков заемщики также могут погашать свои кредиты раньше обычного срока — снятого с учета в кредитной организации.
Лицензия может быть прекращена в любое время путем направления уведомления кредитору.
Центральный банк советует заемщикам платить банку как можно больше во время кредитных каникул. Это уменьшает капитал и, соответственно, накопленные проценты.
Потребительский кредит
Все проценты, накопленные за время отпуска, должны быть выплачены после того, как заемщик выплатит заемный капитал частями, не превышающими ежемесячные взносы.
Действующие проценты делятся на равные суммы, не превышающие ежемесячные платежи. Эти процентные платежи должны быть выплачены после выплаты капитала. Впоследствии должен быть уплачен штраф.
Альтернатива кредитным каникулам по государственной программе
Если заемщик не имеет права на прощение кредита, могут быть использованы альтернативные меры.
Ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы вступили в силу в 2019 году. Он распространяется только на ипотечные кредиты на сумму до 15 млн рублей и позволяет заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, получить отсрочку по выплате единственного жилья.
Заемщики могут отсрочить обязательные платежи на срок до шести месяцев или менее.
Реструктуризация кредита
Заемщик и банк могут договориться о новых условиях и размерах платежей, если заемщик не может оплатить обязательство на старых условиях.
В отличие от ипотеки и жилищных кредитов, реструктуризация кредита может быть согласована с большей суммой кредита и меньшим снижением дохода.
Внутренние программы банков
Некоторые банки предлагают собственные варианты отсрочки платежей. Например, «кредитный карантин» Альфа-банка позволяет отсрочить платежи на срок от одного до трех месяцев, а ВТБ может предложить зарубежным заемщикам больничный лист, карантин или реабилитацию для отсрочки платежей на срок до трех месяцев.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы понять требования законодательства, узнать, что делать в спорных ситуациях и как зарабатывать больше.
