Выберите банк, в который вы хотите перевести деньги, из списка ниже. Как правило, кредитные учреждения перечисляются в алфавитном порядке. Некоторые банки (например, Райффайзенбанк) сначала упоминают более крупные кредитные организации (например, Сбер, Тинькофф, ВТБ), затем все по порядку.
Как бизнесу использовать систему быстрых платежей, чтобы получать деньги онлайн
Системы быстрых платежей для розничной торговли, общественного питания и сферы услуг — это способ приема наличных, карт и наличных без приобретения. Клиенты оплачивают товары и услуги с помощью QR-кодов, и деньги сразу же переводятся на счет компании. Предприниматели экономят на поставках и своевременно получают транспортные средства. Эксперты Kontur.market отвечают на распространенные вопросы о границах и комитетах и о том, какие виды бизнеса могут получить наибольшую выгоду.
Для приема платежей необходим QR-код, содержащий данные о счете магазина или предприятия общественного питания. Клиенты должны иметь счет в одном из банков, участвующих в системе быстрых платежей, и в банке, оснащенном банковским приложением.
- Продавец на онлайн-кассе или мобильном терминале оплаты формирует чек и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
- Покупатель открывает на телефоне мобильное приложение банка и сканирует QR-код с экрана терминала или пречека.
- Продавец проверяет оплату, печатает фискальный чек и отдает его покупателю. Сделка завершена.
Как начать работу с СБП
Организации необходимо оборудование, программное обеспечение и банковский счет, который может обрабатывать и инициировать платежи по QR-коду.
Аппаратное и программное обеспечение может представлять собой программное обеспечение для кассовых устройств или онлайн-кассу с мобильным терминалом, поддерживающим систему быстрых платежей предприятия.
Счет — расчетный счет компании (индивидуального предпринимателя или юридического лица) в банке, подключенном к системе быстрых платежей.
Как создать быструю платежную систему? Он состоит из трех этапов.
- Узнайте, какие банки умеют работать с вашим кассовым программным обеспечением при оплатах через СБП.
- Откройте расчетный счет в банке, который подключен к СБП и может интегрироваться с вашим кассовым ПО для оплат через СБП. Если у вас уже есть р/с в таком банке, используйте его.
- Обратитесь в техподдержку поставщика ККТ и кассового ПО для настройки СБП на кассе. В некоторых случаях нужно получить ID терминала и пароль для активации на ККТ.
- Напишите или позвоните в техподдержку банка, чтобы настроить прием платежей по QR-коду.
Нужно ли для работы с СБП открывать новый счет
Это зависит от банка, в котором в магазине внедрена кассовая программа. Платежи через QR, кнопки или платежные ссылки принимают юридические лица, у которых открыт расчетный счет в одном из банков, работающих с ИП и SBP. Список этих банков размещен и обновляется в Национальной платежной системе (НПС).
Пример
Владелец тренажерного зала Владимира открыл счет ИП в региональном банке. Он получал наличные платежи и карточки от своих клиентов. Однако, когда он захотел открыть счет для получения платежей через QR-коды, выяснилось, что банк разрешает перевод только через систему SBP от человека к человеку. Для того чтобы клиент мог оплатить ИП подписку на QR-код, Владимир открыл новый расчетный счет в соответствующем банке.
Каковы затраты на урегулирование и кто получает компенсацию
Ставки для платежей SBP между физическими лицами и организациями варьируются от 0,4% до 0,7%, но не превышают 1 500 °C за операцию.
Ставки определяются банком, в котором у компании открыт текущий счет. Ставка зависит от характера бизнеса и категории товаров и услуг, которые бизнес предоставляет.
- 0,4 % — льготная ставка для товаров повседневного спроса, лекарств, образовательных услуг. Полный список размещен на сайте НСПК.
- 0,7 % комиссия за остальные виды услуг и товаров.
- 0 % до 1 июля 2022 года для МСП. Банк удерживает комиссию в 0,4 — 0,7 % с каждого платежа, а затем возвращает эти деньги на расчетный счет компании. Государство так субсидирует переход малого и среднего бизнеса на систему быстрых платежей (на основании постановления Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103, в ред. постановления Правительства РФ от 31.12.2021 № 2605).
Малые и средние предприятия (МСП), включенные в Федеральное налоговое управление, имеют право на возмещение сборов.
Банк сам возвращает субсидированное вознаграждение на расчетный счет компании или отдельного предприятия. Это происходит примерно через полтора месяца после оплаты через СБП. Для получения возмещения компания Saleswide не требует дополнительных заявлений или бухгалтерской документации, но важно присутствовать в реестре МСП, который ведет налоговый орган на сайте.
В первую неделю каждого месяца банки, участвующие в SBP, из платежей SBP направляют в Министерство финансов. В течение 25 дней министерство перечисляет субсидию банку, который, в свою очередь, перечисляет ее предприятию.
Пример
Индивидуальный предприниматель Альфия производит, покупает и продает мебель. Комиссии по приобретению могут «съедать» до .000100000 в месяц. Клиент покупает диван за .00066,000, Альфия покупает 1,6 1,650 в банке, клиент покупает итальянскую кухню за 25425,000 — Альфия заплатила 610,625 поставку. При переходе на SBP комиссия за транзакцию для того же дивана составит 2 462 (0,7% комиссии). Это почти на четверть меньше, чем при покупке, и на треть — при покупке кухни, κουζίνα 2 975. В то же время ИП является очень маленькой компанией, и банк будет возвращать комиссию ежемесячно до 1 июля 2022 года.
Поможем подобрать кассу для вашего типа бизнеса
Если у вас нет времени выяснять все детали, отправьте запрос, и администратор Kontur.Market свяжется с вами и поможет выбрать оптимальное оборудование и программное обеспечение.
Таким образом, принимать бесплатные платежи можно до июля 2022 года, но программа может быть продлена еще раз. Это стимулирует развитие МСП и повышает привлекательность платежной системы.
До 100 тысяч рублей в месяц бесплатно
Гражданам помогал Центральный банк. Центральный банк обязал банки осуществлять бесплатные переводы между физическими лицами на сумму до 100 000 рублей в месяц. Решение регулятора вступило в силу 1 мая 2020 года и остается в силе.
Кстати, в то время некоторые банки решили не останавливаться на достигнутом и снизили комиссии за все переводы через SBP до нуля. С тех пор прошло больше года. А некоторые банки до сих пор не взимают плату за «быстрые» переводы.
Банки с бесплатными переводами через СБП
В частности, переводы через систему совершенно бесплатны в Стандартный банк России, Финансовый банк «Открытие» и АКБ «АКБарсБанк».
В то же время, один миллион рублей не может быть отправлен или получен бесплатно.
Переводы в «Русский Стандарт» через SBP полностью бесплатны. Фото: wikimapia.org
Так, в банке «Русский стандарт» в день можно перевести не более 100 000 рублей, а в банке «ФК Открытие» — не более 150 000 рублей. При этом максимальная сумма бесплатных переводов в месяц не превышает 1,5 млн рублей.
В банке «АК Барс» установлены следующие лимиты: не более 140 000 рублей за одну операцию, не более 300 000 рублей в день и не более 540 000 рублей за четыре дня. Также существует ограничение на количество транзакций: не более 8 в день и не более 20 в течение четырех дней. Всего за месяц можно бесплатно перевести 1,5 млн рублей.
Помните, однако, что карты кредитных карт могут иметь дополнительные технические ограничения. Однако, даже принимая во внимание все это, возможность свободных трансферов все еще остается открытой.
Потому что переводы для банков бесплатны
Вышеупомянутое предположение о том, что банки особенно щедры, не совсем верно. Фактически, для самих банков переводы через SBP являются бесплатными. Центральный банк отменил комиссионные сборы с 1 апреля 2020 года. До этого регулятор взимал с банков до пяти девушек по три рубля за перевод.
Поставка переводов через SBP была отменена. Фото: selectlegal.co.uk
Система быстрых платежей набирает обороты благодаря совместным усилиям Центрального банка и кредитных организаций. В первом полугодии количество прямых переводов утроилось по сравнению с прошлым годом, а общая стоимость переводов увеличилась в 2,5 раза.
Шаг 2: Прокрутите экран настроек в самый низ и выберите пункт Контракты и соглашения. В появившемся меню выберите ‘Prompt payment system’. Войдите в раздел «Система».
Алёна Ситкина
Обычная история: подарки коллегам на день рождения. Их покупает «уполномоченное лицо», а платят все. Раньше мне приходилось сообщать всем номер своей карты или сразу же отправлять в мессенджер свою фотографию. Теперь, когда такие коллеги, как я, присоединились к SBP, я просто кидаю фотографию подарка в чат и пишу, сколько я потратил. Вскоре на мою карту начали поступать взносы. В конце концов, все знают мой номер телефона.
Ирина Пегова
Мы купили наш автомобиль в кредит у нашего автодилера, компании Partner Car. Банкоматов не так много. Вносить ежемесячные платежи одному из них каждый месяц — это проблема. Мы решили оплачивать платежи с карты моего мужа, что является хорошей идеей, потому что это означает, что мы можем платить за машину самостоятельно. Первые два платежа были сделаны как обычно — переведены через банковское приложение. И мы заплатили более 300 рублей каждый. За один год это составляет более 3 600 рублей. Однако один знакомый сказал мне, что с внедрением банка можно будет активировать систему акционных платежей. Он был подключен. Теперь мы переводим деньги бесплатно. Таким образом, мы сэкономили 3 600 рублей. И это не ничтожно малая сумма.
Если перевозимая сумма будет превышена в течение месяца, с вас может быть взыскана плата за правовое обеспечение. -0,5% или менее от суммы перевода — менее 1 500 рублей Это меньше, чем при других вариантах денежных переводов.
Банки-члены SBP могут устанавливать дополнительные лимиты на сумму перевода в соответствии с применимой внутренней политикой управления рисками. В качестве альтернативы они предлагают дополнительные опции. Например, клиенты «Тинькофф» могут бесплатно переводить в другие банки до 1,5 млн рублей в месяц.
автослесарь, Ростов-на-Дону
Игорь Косенко
Моя сестра живет в Ставруполи. Недавно она купила квартиру. И как обычно, все деньги исчезли. Он хотел получить кредит на покупку мебели. Но зачем платить проценты банку, если я могу помочь? Я отправил 200 000 рублей. Если бы я сделал это как раньше, с помощью межбанковского перевода, то, вероятно, заплатил бы приличную сумму в качестве комиссии. Но перевод через SBP был списан с моего счета по смехотворной ставке.
Вы можете найти специалистов на бирже фриланса Workspace. Разместите задание и получите отзывы от проверенных разработчиков в течение нескольких часов. К платформе подключено более 22 000 специалистов разного профиля.
Теперь клиенты Тинькофф могут ежемесячно переводить в Сбербанк до 1,5 млн ₽ без комиссии
В мае 2020 года Сбербанк присоединился к Системе быстрых платежей (СБП). Это позволяет осуществлять мгновенные переводы между клиентами разных банков по телефонным номерам. Это отличная новость для владельцев дебетовых карт Тинькофф. Это делается для того, чтобы переводить на свой счет в Сбербанке до P1 500 000 в месяц и не тратить лимит бесплатной доставки по картам других банков.
Это способ перевода денег между клиентами разных российских банков, разработанный Центральным банком России. Больше нет необходимости указывать данные карты получателя. Чтобы отправить деньги, введите номер своего мобильного телефона. Переводы можно осуществлять по всей России в любое время, и деньги поступят на ваш счет незамедлительно.
Какие есть лимиты на такие переводы?
Переводы на сумму до p100 000 в месяц всегда бесплатны в SBP — это требование центрального банка. Банк самостоятельно решает, взимать ли плату за переводы сверх этой суммы.
Клиенты Тинькофф могут совершать неассистированные переводы в другие банки через SBP на сумму не более 1 500 000 р в месяц. Сделки не могут превышать 150 000 фунтов стерлингов.
На эти операции не расходуется бесплатный лимит в 20 000 р, доступный держателям дебетовых карт Tinkoff Simple для переводов на другие банковские карты. То же самое относится к лимиту в 50 000 рандов для держателей карт Tinkoff Premium.
Хочу сделать перевод в Сбербанк. Что для этого нужно?
Чтобы отправить денежный перевод, клиентам Тинькофф достаточно открыть банковское приложение, поднести смартфон, и сразу же откроется модуль переводов. Им нужно выбрать получателя из своей телефонной книги или ввести его номер телефона.
Для того чтобы перевод поступил на счет клиента Сбербанка, необходимо подключить услугу быстрого платежа в приложении СбербанкОнлайн. Если получатель перевода еще не сделал этого, сообщите ему, как оформить перевод.
Шаг 1: Выберите свой профиль в левом верхнем углу главного экрана — нажмите на значок лица. Затем нажмите значок шестеренки (Android) или выберите Настройки (iOS).
Шаг 2: Прокрутите экран настроек в самый низ и выберите пункт Контракты и соглашения. В появившемся меню выберите ‘Prompt payment system’. Войдите в раздел «Система».
Шаг 3. На экране Подключение к SBP поставьте галочку внизу и нажмите кнопку Подключить. Когда появится новый экран, нажмите Войти в блоке Входящие денежные переводы, чтобы получать денежные переводы из других банков в Сбербанк.
Шаг 4. Приложение снова попросит вас подтвердить подключение к SBP. Это было сделано! Через SBP теперь можно получать денежные переводы непосредственно от клиентов других банков по их телефонным номерам.
Одним из главных преимуществ SBP является то, что он подходит для предприятий любого размера. Его могут использовать как владельцы магазинов шаурмы, так и онлайн-супермаркетов.
Итого
Вам больше не придется платить комиссию в размере 750 рублей за перевод 50 000 рублей со своей карты «Сбер» знакомому в АльфаБанке. Вы можете сделать это совершенно бесплатно через систему Quick Payment.
Для использования этой услуги вам, вероятно, понадобится дебетовая карта. На этой странице мы собрали карты с наилучшими для вас условиями (выгодные денежные возвраты и высокие проценты на остаток).
Затем вам нужно будет следовать рекомендациям вашего банка по подключению к услуге. Когда все готово, вы можете выставить счет контрагенту, перевести деньги на счет и получить оплату от клиента.
Лимиты на переводы в системе быстрых платежей (СБП)
Система быстрых платежей (TSP) — это важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на развитие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансового доступа и снижение стоимости платежей для населения.
Не знаете с чего начать?
Мы поможем вам выбрать подходящий продукт. Мы проинформируем вас о стоимости и условиях. Зачисление «под ключ».
Система экспресс-платежей (SBP) — услуга, позволяющая физическим лицам осуществлять мгновенные (24 часа в сутки) межбанковские переводы в пользу себя или других лиц с помощью номера мобильного телефона. Требуется соединение между банком и SpeedyPaymentsSystem.
Список банков, подключенных к системе SpeedyPaymentsSystem, и другую полезную информацию о SBP можно найти здесь.
Доступ к системе можно получить как со смартфонов или планшетов, так и с компьютеров через мобильные приложения банков, подключенных к SBP. Для осуществления мгновенного денежного перевода выберите в мобильном приложении банка пункт SBP money transfer, счет получателя, номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения плательщиком транзакции деньги переводятся и становятся доступны получателю.
Система быстрых платежей была разработана Центральным банком России и НСПК. Он начал функционировать 28 января 2019 года.
Чтобы сделать перевод в СБП
- Откройте приложение банка и выберите функцию перевода через СБП
- Укажите номер телефона получателя. Если перевод между своими счетами — введите свой номер
- Выберите банк, на счет в котором нужно перевести деньги
- Введите сумму перевода
- Проверьте данные, ознакомьтесь с информацией о комиссии банка и подтвердите перевод
Еще одним важным отличием SBP является снижение затрат для клиентов и банков. В отличие от карточных комиссий, устанавливаемых самими участниками рынка, комиссии SBP регулируются Центральным банком. С 1 мая 2020 года в качестве ответной меры на кризис Центральный банк России запрещает банкам взимать с клиентов комиссию за переводы на сумму до ₽100 тыс. в месяц. Средняя комиссия за переводы с карты на карту между разными банками составляет ₽1,5k. Центральный банк также отменил собственные комиссии банков за такие операции к июлю 2022 года.
Сколько можно перевести денег?
Система имеет транспортные ограничения. Максимальный объем, установленный службой, составляет 600 000 рублей. Однако банки могут устанавливать ограничения и в пределах этих цифр.
Например, денежные лимиты Зубельбанка:.
Комиссия за транзакции взимается только в случае превышения месячного лимита в 100 000 рублей. Можно перевести больше денег, но за каждую транзакцию необходимо заплатить 0,5%.
С 1 мая 2020 года ВТБбанк также установил лимит в размере 50 000 рублей в день. До этого момента можно было переводить только 15 000 рублей в день. Ежемесячно можно бесплатно «переводить» до 300 000 рублей.
Максимальная сумма по программе SBP находится в ТинькоффБанке. Месячный лимит на бесплатные операции составляет 1,5 млн рублей. В то же время отдельные операции не могут превышать 150 000 рублей.
