Бюро кредитных историй Эквифакс. Как проверить кредитную историю

Вы можете узнать свой кредитный рейтинг разными способами, как онлайн в Интернете, так и при посещении. Вы можете подать заявку при личном посещении ЦКИ, либо отправив запрос на верификацию по почте, после чего вы будете перенаправлены в конкретные кабинеты КИ, где хранится нужная вам информация.

10 способов проверить кредитную историю

Проверка кредитной истории (КИ) позволит узнать информацию обо всех произведенных платежах по кредитам и кредитам. Отчет также содержит информацию о долгах и судебных взысканиях. Вы сможете выявить потенциальные ошибки и узнать, каковы ваши шансы на получение нового кредитного продукта. При приеме на работу данные кредитной истории соискателя часто интересуют работодателей. Узнать свой IQ можно как платно, так и бесплатно. Вот список самых популярных сервисов онлайн-верификации.

Equifax входит в четверку крупнейших кредитных бюро. Именно в этот офис большинство российских МФО передают информацию о заемщиках. Дважды в год предоставляется бесплатный кредитный отчет.

Обратите внимание, что для получения отчета о кредитной истории (КИ) онлайн необходимо пройти процедуру подтверждения личности. Информация может быть предоставлена ​​только заемщику и по его данным, вы не можете получить отчет за кого-то еще! Подтвердить личность можно бесплатно через ЕСИА (gosuslugi.ru), есть и другие способы подтверждения личности: с помощью сервиса электронной идентификации (ответы на личные вопросы от ИС), по реквизитам банковского счета (50 руб.), в пунктах системы Контакт (180 руб.), телеграммой через Почту России (по почтовым тарифам) и др.

С бесплатным кредитным отчетом от Equifax вы можете:
• понять, насколько вы желанный клиент для банка;
• понять причину отказа в выдаче кредита; следить за состоянием своего КИ, а также сразу выявлять ошибки и исправлять их, если они есть;
• узнать набранный балл;
• выявить факт мошенничества и фальсификации ваших персональных данных.

Национальное бюро кредитных историй

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – первое среди четырех ведущих кредитных агентств России. НБКИ дает возможность каждому получить кредитный отчет и узнать свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Последующие проверки обойдутся примерно в 450 рублей.

Обратиться в данное кредитное бюро можно как дистанционно через сайт НБКИ-онлайн https://www.nbki.ru/nbki-history/, так и при личном посещении, по почте или телеграммой. Здесь вы можете узнать:

  • Суммы всех займов и кредитов.
  • Срок выполнения обязательств.
  • Данные о фактическом исполнении обязательств и возврате кредитных продуктов.
  • Информация о вступивших в законную силу и не исполненных в течение 10 дней судебных приговорах о взыскании денежных средств за неуплату жилищно-коммунальных услуг, услуг связи и алиментов.

Кредитный рейтинг показывает, насколько хороша ваша кредитная история. По сути, это уровень надежности и ответственности заемщика перед кредитными организациями.

Проверить кредитную историю

Создайте личный кабинет на портале, указав данные для авторизации и заполните страницу личной информацией.

Создайте имя пользователя и пароль для доступа к сайту.

Заполните все обязательные поля регистрационной формы. После завершения регистрации перейдите к процедуре проверки данных.

Чтобы конфиденциальная информация о ваших кредитах не попала в чужие руки, подтвердите свою личность одним из способов ниже.

Если вы являетесь верифицированным пользователем сайта Госуслуг:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. В открывшемся окне введите логин и пароль на сайте Госуслуг.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.

Оформить заявку на доступ к услуге онлайн можно в офисе офиса. Вы также можете заполнить заявку заранее. Шаблон заявления можно скачать после авторизации на сайте. Вы должны лично принести его в офис.

При себе необходимо иметь паспорт.

Адрес: 129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1 (4 этаж, офис 4.11.1) Время работы: Пн. — Пт с 9:00 до 17:00

Дорожная карта

После подтверждения данных вы получите доступ к услуге «Кредитная история онлайн».

Вы можете заказать до двух бесплатных кредитных отчетов в год и приобрести выгодные подписки на кредитную отчетность, а также воспользоваться услугами по изменению кредитной истории, улучшению качества кредитной истории, защите от мошенничества и т д

Вопросы и ответы

Как зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»?

Если вы впервые посетили наш сайт, мы приглашаем вас зарегистрироваться. После регистрации вам останется только подтвердить свою личность, и вам будет доступен полный функционал сервиса «Кредитная история онлайн».

Зачем нужно подтверждать свою личность?

Информация, которую вы можете приобрести в интернет-магазине Equifax, является личной. Кредитное бюро «Эквифакс» уделяет особое внимание безопасности данных. Чтобы ваша информация не попала в руки третьих лиц, мы должны убедиться, что вы действительно являетесь тем, за кого себя выдаете. Верифицированный пользователь получает доступ к продуктам, которые содержат персональные данные.

Как читать кредитный отчёт?

Подробное описание всех полей кредитного отчета вы можете найти в разделе Помощь — Инструкции по КО.

Как подтвердить свою личность в офисе бюро Эквифакс?

Для подтверждения личности в офисе бюро Equifax необходимо подойти в офис компании и предъявить паспорт. Адрес офиса «Эквифакс» вы можете найти в разделе «Контакты.
Вы также можете заполнить заявку заранее (скачать форму заявки).

Плохая кредитная история, что делать?

Если у вас плохой кредит, есть два основных способа решения этой проблемы. Во-первых, исправить свою кредитную историю, своевременно оплачивая новые кредиты, чтобы улучшить свою репутацию в глазах банка. Второй вариант – обратиться в кредитные организации, которые изначально готовы сотрудничать с проблемными клиентами. В этом случае ваша плохая кредитная история компенсируется более высокой процентной ставкой, установленной банком.

Что такое индивидуальный рейтинг?

Индивидуальная квалификация – это процесс оценки заемщика. Индивидуальный балл рассчитывается с использованием модели, которая «взвешивает» математические характеристики потенциального заемщика, влияющие на его способность погасить кредит.

С точки зрения кредитной системы такая ситуация невозможна: банки тщательно следят за тем, чтобы у каждого гражданина была финансовая база, которую можно проверить. В картотеке клиента есть вся информация: ипотека, кредиты и пластиковые карты.

Где хранится?

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Срок хранения – 10 лет с даты последнего изменения сведений о кредитной истории.

Кредитное бюро (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14 февраля 2020 года зарегистрировано 11 БКИ.

С их перечнем можно ознакомиться в Государственном реестре бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранятся в крупнейших бюро кредитных историй:

  • АО «Национальная служба кредитных историй»
  • ЗАО «Объединенное кредитное бюро»
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз

Когда и зачем проверять кредитную историю?

  1. Перед подачей заявки на кредит.
    Таким образом, вы оцените свои шансы на получение кредита и убедитесь, что в вашей кредитной истории нет неприятных сюрпризов: ошибок, непогашенных долгов, «лишних» кредитов и т д.
  2. После утери паспорта, для своевременного выявления кредитной записи, которую злоумышленники могут оформить на ваше имя.
  3. Чтобы узнать, кто запросил вашу кредитную историю. Если вы подали заявку на кредит, а банк-заемщик запросил кредитную историю, это нормальная ситуация. И если другие компании делали запросы, на которые вы не давали согласия, есть основания для подозрений.

Кредит наличными

Проверить кредитную историю можно двумя способами:

летом оформлял ипотеку, одобрили, уже два раза обращался, не одобряют, взяли какую-то 10-летнюю отсрочку, которой на самом деле нет, как понять ?

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня большинство россиян сталкиваются с кредитами в той или иной форме. Наверняка у многих из нас сформирован солидный финансовый паспорт – набор сведений о кредитах, сроках кредита, правильности их погашения, наличии просрочек и просроченной задолженности. Ниже мы обсудим, как узнать свою кредитную историю и почему это важно для всех граждан.

Как узнать свою кредитную историю

В условиях популярности кредитов, займов и овердрафтных карт, ипотеки и потребительских кредитов банкам важно минимизировать свои риски. Лучший способ сделать это — выявить мошеннического клиента на этапе проверки заявки. Для этого финансовые учреждения формируют кредитную историю, специальный файл, который содержит:

  • Основные сведения о заемщике: фамилия, имя и отчество, дата рождения, идентификационный номер, гражданство и место регистрации;
  • Информация о кредитных договорах или кредитных договорах, когда-либо заключенных с российскими банками: их номера и даты, суммы и валюты, срок погашения;
  • Соблюдение обязательств перед финансовыми учреждениями: своевременность платежей, наличие просрочек, гарантийный опыт.

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

Такой файл подается на всех граждан России, имеющих паспорт или вид на жительство. Кредитная история также доступна для людей, которые никогда не брали средства в долг, и называется она «нулевой». Базой для хранения кредитных историй является БКИ (бюро кредитных историй). Таким образом, по состоянию на май 2018 года в стране зарегистрировано 14 бюро в госреестре. Обратите внимание, что самый актуальный список ЦБ всегда можно уточнить на официальном сайте ЦБ.

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет два раза в год в каждом офисе кредитной отчетности. За последующие запросы (в течение года) кредитное бюро может взимать комиссию.

Плохая кредитная история — главная причина отказа в кредите

Нарушения условий кредитного договора (просрочка платежа, уклонение от уплаты, судебные разбирательства по кредитному договору) приводят к испорченной кредитной истории и могут стать причиной отказа банка в выдаче кредита .

Если было несколько просрочек до 5 дней, то кредитная история уже не идеальна, но клиент может обратиться в банк за ипотекой.

Более длительные просрочки по кредиту – это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как ненадежный заемщик, и банк, скорее всего, откажет в ипотеке.

Если кредит вообще не был погашен, проведены судебные санкции — будет однозначный отказ.

Как улучшить кредитную историю

Вы не можете исправить свой кредит, но вы можете попытаться улучшить его.

Получите кредитную карту или небольшой потребительский кредит, который будет выплачиваться точно и вовремя. Недавняя история своевременных платежей улучшит вашу репутацию перед новыми кредиторами.

Добрый вечер. Об этом мы рассказываем в этой статье.

Здравствуйте, подскажите, год назад Сбербанк одобрил ипотеку, но мы решили пока подождать, а сейчас, когда все-таки определились, банк принял отрицательное решение по кредиту, я получаю зарплату на банковскую карту уже 15 лет, а расплачиваюсь этой же картой, конечно, была пара задержек по молодости 12 лет назад, которая теперь до конца жизни быть в черном списке, странно как-то, тем более что год назад все было хорошо.

Привет Артем! Сожалеем, что вам отказали в ипотеке. Мы не можем сказать вам наверняка, что повлияло на это решение. Вы можете подать повторную заявку через 60 календарных дней с даты принятия решения об отказе. Вы также можете запросить другой тип кредита, не дожидаясь истечения 60-дневного срока. Ваш запрос будет рассмотрен независимо от предыдущего решения.

Добрый день, благодаря скоринговой системе у меня полный двойник, у вас просрочки и большая финансовая нагрузка, поэтому моя большая семья не может взять ипотеку, а СБЕРБАНК (ПАО) объявил мораторий, на данный момент удвоение кредитной истории устранено, а мораторий остается, ПОЖАЛУЙСТА, ПОМОГИТЕ, что делать, ведь условия ухудшаются, цены растут, квартиры покупают, спасибо

Добрый день, Алексей. Рекомендуем обратиться в бюро кредитных историй и решить этот вопрос с ними.

Привет. После просмотра вашей кредитной истории вы увидите всю информацию.

летом оформлял ипотеку, одобрили, уже два раза обращался, не одобряют, взяли какую-то 10-летнюю отсрочку, которой на самом деле нет, как понять ?

Здравствуйте, Наира! Для уточнения деталей задолженности рекомендуем обратиться в бюро кредитных историй. Как это сделать описано в предыдущей статье.

Привет! Расскажите, пожалуйста, о сельской ипотеке, если она возобновится, это правда, что только собственные дома не будут распространяться на квартиры

Привет Мария. Мы не можем ответить на этот вопрос, так как нет официальной информации о возобновлении этой программы и ее условиях. Как только появится информация, мы заранее обо всем сообщим в нашем блоге и социальных сетях.

Здравствуйте Евгений. К сожалению, конкретных сроков и дат нет. Как только программа выйдет снова, мы сообщим вам в социальных сетях и блоге.

Скажите, может ли повлиять на выдачу ипотечных кредитов взыскание супруга во второй квартире?

Здравствуйте Татьяна. Да, может быть. Возможные причины отказа в выдаче ипотеки были описаны в его статье.

Я хочу знать свой кредитный рейтинг

Привет! Кредитный рейтинг — это проверка кредитной истории и кредитоспособности заемщика. В этой статье мы подробно рассказываем о том, как его можно получить 🙂

Мы должны научиться жить без кредитов и займов. Тогда и здоровье, и нервы будут крепкими. Кому нужна кредитная кабала, кредитное рабство.

Спасибо, что поделился!

Доброе утро! Сожалеем, что вам отказали в кредите.

При рассмотрении кредитной заявки банк проверяет полноту и достоверность данных, предоставленных потенциальным заемщиком, анализирует ряд факторов: кредитоспособность заемщика, поручителей, кредитную историю заемщика и т.д. При этом банк комплексно оценивает возможные риски (финансовые, социальные и др.), которые могут напрямую повлиять на правильное соблюдение потенциальным заемщиком всех условий кредитного договора, тем самым помогая клиентам избежать чрезмерной долговой нагрузки.

Оцените статью
Бизнес блог