Вы можете узнать свой кредитный рейтинг разными способами, как онлайн в Интернете, так и при посещении. Вы можете подать заявку при личном посещении ЦКИ, либо отправив запрос на верификацию по почте, после чего вы будете перенаправлены в конкретные кабинеты КИ, где хранится нужная вам информация.
10 способов проверить кредитную историю
Проверка кредитной истории (КИ) позволит узнать информацию обо всех произведенных платежах по кредитам и кредитам. Отчет также содержит информацию о долгах и судебных взысканиях. Вы сможете выявить потенциальные ошибки и узнать, каковы ваши шансы на получение нового кредитного продукта. При приеме на работу данные кредитной истории соискателя часто интересуют работодателей. Узнать свой IQ можно как платно, так и бесплатно. Вот список самых популярных сервисов онлайн-верификации.
Equifax входит в четверку крупнейших кредитных бюро. Именно в этот офис большинство российских МФО передают информацию о заемщиках. Дважды в год предоставляется бесплатный кредитный отчет.
Обратите внимание, что для получения отчета о кредитной истории (КИ) онлайн необходимо пройти процедуру подтверждения личности. Информация может быть предоставлена только заемщику и по его данным, вы не можете получить отчет за кого-то еще! Подтвердить личность можно бесплатно через ЕСИА (gosuslugi.ru), есть и другие способы подтверждения личности: с помощью сервиса электронной идентификации (ответы на личные вопросы от ИС), по реквизитам банковского счета (50 руб.), в пунктах системы Контакт (180 руб.), телеграммой через Почту России (по почтовым тарифам) и др.
С бесплатным кредитным отчетом от Equifax вы можете:
• понять, насколько вы желанный клиент для банка;
• понять причину отказа в выдаче кредита; следить за состоянием своего КИ, а также сразу выявлять ошибки и исправлять их, если они есть;
• узнать набранный балл;
• выявить факт мошенничества и фальсификации ваших персональных данных.
Национальное бюро кредитных историй
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – первое среди четырех ведущих кредитных агентств России. НБКИ дает возможность каждому получить кредитный отчет и узнать свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Последующие проверки обойдутся примерно в 450 рублей.
Обратиться в данное кредитное бюро можно как дистанционно через сайт НБКИ-онлайн https://www.nbki.ru/nbki-history/, так и при личном посещении, по почте или телеграммой. Здесь вы можете узнать:
- Суммы всех займов и кредитов.
- Срок выполнения обязательств.
- Данные о фактическом исполнении обязательств и возврате кредитных продуктов.
- Информация о вступивших в законную силу и не исполненных в течение 10 дней судебных приговорах о взыскании денежных средств за неуплату жилищно-коммунальных услуг, услуг связи и алиментов.
Кредитный рейтинг показывает, насколько хороша ваша кредитная история. По сути, это уровень надежности и ответственности заемщика перед кредитными организациями.
Проверить кредитную историю
Создайте личный кабинет на портале, указав данные для авторизации и заполните страницу личной информацией.
Создайте имя пользователя и пароль для доступа к сайту.
Заполните все обязательные поля регистрационной формы. После завершения регистрации перейдите к процедуре проверки данных.
Чтобы конфиденциальная информация о ваших кредитах не попала в чужие руки, подтвердите свою личность одним из способов ниже.
Если вы являетесь верифицированным пользователем сайта Госуслуг:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. В открывшемся окне введите логин и пароль на сайте Госуслуг.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.
Оформить заявку на доступ к услуге онлайн можно в офисе офиса. Вы также можете заполнить заявку заранее. Шаблон заявления можно скачать после авторизации на сайте. Вы должны лично принести его в офис.
При себе необходимо иметь паспорт.
Адрес: 129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1 (4 этаж, офис 4.11.1) Время работы: Пн. — Пт с 9:00 до 17:00
После подтверждения данных вы получите доступ к услуге «Кредитная история онлайн».
Вы можете заказать до двух бесплатных кредитных отчетов в год и приобрести выгодные подписки на кредитную отчетность, а также воспользоваться услугами по изменению кредитной истории, улучшению качества кредитной истории, защите от мошенничества и т д
Вопросы и ответы
Как зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»?
Если вы впервые посетили наш сайт, мы приглашаем вас зарегистрироваться. После регистрации вам останется только подтвердить свою личность, и вам будет доступен полный функционал сервиса «Кредитная история онлайн».
Зачем нужно подтверждать свою личность?
Информация, которую вы можете приобрести в интернет-магазине Equifax, является личной. Кредитное бюро «Эквифакс» уделяет особое внимание безопасности данных. Чтобы ваша информация не попала в руки третьих лиц, мы должны убедиться, что вы действительно являетесь тем, за кого себя выдаете. Верифицированный пользователь получает доступ к продуктам, которые содержат персональные данные.
Как читать кредитный отчёт?
Подробное описание всех полей кредитного отчета вы можете найти в разделе Помощь — Инструкции по КО.
Как подтвердить свою личность в офисе бюро Эквифакс?
Для подтверждения личности в офисе бюро Equifax необходимо подойти в офис компании и предъявить паспорт. Адрес офиса «Эквифакс» вы можете найти в разделе «Контакты.
Вы также можете заполнить заявку заранее (скачать форму заявки).
Плохая кредитная история, что делать?
Если у вас плохой кредит, есть два основных способа решения этой проблемы. Во-первых, исправить свою кредитную историю, своевременно оплачивая новые кредиты, чтобы улучшить свою репутацию в глазах банка. Второй вариант – обратиться в кредитные организации, которые изначально готовы сотрудничать с проблемными клиентами. В этом случае ваша плохая кредитная история компенсируется более высокой процентной ставкой, установленной банком.
Что такое индивидуальный рейтинг?
Индивидуальная квалификация – это процесс оценки заемщика. Индивидуальный балл рассчитывается с использованием модели, которая «взвешивает» математические характеристики потенциального заемщика, влияющие на его способность погасить кредит.
С точки зрения кредитной системы такая ситуация невозможна: банки тщательно следят за тем, чтобы у каждого гражданина была финансовая база, которую можно проверить. В картотеке клиента есть вся информация: ипотека, кредиты и пластиковые карты.
Где хранится?
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Срок хранения – 10 лет с даты последнего изменения сведений о кредитной истории.
Кредитное бюро (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.
По состоянию на 14 февраля 2020 года зарегистрировано 11 БКИ.
С их перечнем можно ознакомиться в Государственном реестре бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.
Около 90% кредитных историй хранятся в крупнейших бюро кредитных историй:
- АО «Национальная служба кредитных историй»
- ЗАО «Объединенное кредитное бюро»
- ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз
Когда и зачем проверять кредитную историю?
- Перед подачей заявки на кредит.
Таким образом, вы оцените свои шансы на получение кредита и убедитесь, что в вашей кредитной истории нет неприятных сюрпризов: ошибок, непогашенных долгов, «лишних» кредитов и т д. - После утери паспорта, для своевременного выявления кредитной записи, которую злоумышленники могут оформить на ваше имя.
- Чтобы узнать, кто запросил вашу кредитную историю. Если вы подали заявку на кредит, а банк-заемщик запросил кредитную историю, это нормальная ситуация. И если другие компании делали запросы, на которые вы не давали согласия, есть основания для подозрений.
Проверить кредитную историю можно двумя способами:
летом оформлял ипотеку, одобрили, уже два раза обращался, не одобряют, взяли какую-то 10-летнюю отсрочку, которой на самом деле нет, как понять ?
Как узнать свою кредитную историю
Сегодня большинство россиян сталкиваются с кредитами в той или иной форме. Наверняка у многих из нас сформирован солидный финансовый паспорт – набор сведений о кредитах, сроках кредита, правильности их погашения, наличии просрочек и просроченной задолженности. Ниже мы обсудим, как узнать свою кредитную историю и почему это важно для всех граждан.
В условиях популярности кредитов, займов и овердрафтных карт, ипотеки и потребительских кредитов банкам важно минимизировать свои риски. Лучший способ сделать это — выявить мошеннического клиента на этапе проверки заявки. Для этого финансовые учреждения формируют кредитную историю, специальный файл, который содержит:
- Основные сведения о заемщике: фамилия, имя и отчество, дата рождения, идентификационный номер, гражданство и место регистрации;
- Информация о кредитных договорах или кредитных договорах, когда-либо заключенных с российскими банками: их номера и даты, суммы и валюты, срок погашения;
- Соблюдение обязательств перед финансовыми учреждениями: своевременность платежей, наличие просрочек, гарантийный опыт.
Такой файл подается на всех граждан России, имеющих паспорт или вид на жительство. Кредитная история также доступна для людей, которые никогда не брали средства в долг, и называется она «нулевой». Базой для хранения кредитных историй является БКИ (бюро кредитных историй). Таким образом, по состоянию на май 2018 года в стране зарегистрировано 14 бюро в госреестре. Обратите внимание, что самый актуальный список ЦБ всегда можно уточнить на официальном сайте ЦБ.
Вы можете получить бесплатный кредитный отчет два раза в год в каждом офисе кредитной отчетности. За последующие запросы (в течение года) кредитное бюро может взимать комиссию.
Плохая кредитная история — главная причина отказа в кредите
Нарушения условий кредитного договора (просрочка платежа, уклонение от уплаты, судебные разбирательства по кредитному договору) приводят к испорченной кредитной истории и могут стать причиной отказа банка в выдаче кредита .
Если было несколько просрочек до 5 дней, то кредитная история уже не идеальна, но клиент может обратиться в банк за ипотекой.
Более длительные просрочки по кредиту – это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как ненадежный заемщик, и банк, скорее всего, откажет в ипотеке.
Если кредит вообще не был погашен, проведены судебные санкции — будет однозначный отказ.
Как улучшить кредитную историю
Вы не можете исправить свой кредит, но вы можете попытаться улучшить его.
Получите кредитную карту или небольшой потребительский кредит, который будет выплачиваться точно и вовремя. Недавняя история своевременных платежей улучшит вашу репутацию перед новыми кредиторами.
Добрый вечер. Об этом мы рассказываем в этой статье.
Здравствуйте, подскажите, год назад Сбербанк одобрил ипотеку, но мы решили пока подождать, а сейчас, когда все-таки определились, банк принял отрицательное решение по кредиту, я получаю зарплату на банковскую карту уже 15 лет, а расплачиваюсь этой же картой, конечно, была пара задержек по молодости 12 лет назад, которая теперь до конца жизни быть в черном списке, странно как-то, тем более что год назад все было хорошо.
Привет Артем! Сожалеем, что вам отказали в ипотеке. Мы не можем сказать вам наверняка, что повлияло на это решение. Вы можете подать повторную заявку через 60 календарных дней с даты принятия решения об отказе. Вы также можете запросить другой тип кредита, не дожидаясь истечения 60-дневного срока. Ваш запрос будет рассмотрен независимо от предыдущего решения.
Добрый день, благодаря скоринговой системе у меня полный двойник, у вас просрочки и большая финансовая нагрузка, поэтому моя большая семья не может взять ипотеку, а СБЕРБАНК (ПАО) объявил мораторий, на данный момент удвоение кредитной истории устранено, а мораторий остается, ПОЖАЛУЙСТА, ПОМОГИТЕ, что делать, ведь условия ухудшаются, цены растут, квартиры покупают, спасибо
Добрый день, Алексей. Рекомендуем обратиться в бюро кредитных историй и решить этот вопрос с ними.
Привет. После просмотра вашей кредитной истории вы увидите всю информацию.
летом оформлял ипотеку, одобрили, уже два раза обращался, не одобряют, взяли какую-то 10-летнюю отсрочку, которой на самом деле нет, как понять ?
Здравствуйте, Наира! Для уточнения деталей задолженности рекомендуем обратиться в бюро кредитных историй. Как это сделать описано в предыдущей статье.
Привет! Расскажите, пожалуйста, о сельской ипотеке, если она возобновится, это правда, что только собственные дома не будут распространяться на квартиры
Привет Мария. Мы не можем ответить на этот вопрос, так как нет официальной информации о возобновлении этой программы и ее условиях. Как только появится информация, мы заранее обо всем сообщим в нашем блоге и социальных сетях.
Здравствуйте Евгений. К сожалению, конкретных сроков и дат нет. Как только программа выйдет снова, мы сообщим вам в социальных сетях и блоге.
Скажите, может ли повлиять на выдачу ипотечных кредитов взыскание супруга во второй квартире?
Здравствуйте Татьяна. Да, может быть. Возможные причины отказа в выдаче ипотеки были описаны в его статье.
Я хочу знать свой кредитный рейтинг
Привет! Кредитный рейтинг — это проверка кредитной истории и кредитоспособности заемщика. В этой статье мы подробно рассказываем о том, как его можно получить 🙂
Мы должны научиться жить без кредитов и займов. Тогда и здоровье, и нервы будут крепкими. Кому нужна кредитная кабала, кредитное рабство.
Спасибо, что поделился!
Доброе утро! Сожалеем, что вам отказали в кредите.
При рассмотрении кредитной заявки банк проверяет полноту и достоверность данных, предоставленных потенциальным заемщиком, анализирует ряд факторов: кредитоспособность заемщика, поручителей, кредитную историю заемщика и т.д. При этом банк комплексно оценивает возможные риски (финансовые, социальные и др.), которые могут напрямую повлиять на правильное соблюдение потенциальным заемщиком всех условий кредитного договора, тем самым помогая клиентам избежать чрезмерной долговой нагрузки.
