Когда вы оформляете полис, вы часто имеете дело с агентами и брокерами, то есть представителями страховых компаний. Они знакомят вас со страховой компанией, ее договорами и продуктами.
Страховая деятельность
Премии и льготы, контракты и дополнительные услуги нам известны. Но мы также должны сложить все это вместе, чтобы понять общий план и цели страховой компании.
Согласно определению, данному в правилах, страховая деятельность — это отношения по защите интересов граждан и организаций при наступлении неблагоприятных событий, которые признаются страховыми случаями. Эта деятельность включает в себя действия в области обязательного и добровольного, договорного и взаимного страхования и перестрахования.
Страховщики создают собственные финансовые фонды, из которых выдаются средства для покрытия убытков в договорных ситуациях. Эти средства формируются из премий (или взносов — не путать с платежами) и других средств, инвестируемых самими страховыми компаниями.
Организация страховой деятельности
Идея страхования заключается в защите имущественных интересов широкого круга лиц — от обычных граждан, оформляющих полисы ОСАГО, до крупных компаний, ищущих защиту от предпринимательских рисков. В более широком смысле организация страховой деятельности направлена на защиту интересов государства, отдельных граждан страны и сообществ.
Помимо основной цели, перед ним стоят две задачи:
- Проведение в области страхования единой политики, курс которой устанавливается государством.
- Поддержание в актуальном состоянии принципов и механизмов страхования. Таким путём обеспечивается экономическая безопасность всех субъектов страхования.
Деятельность страховых компаний
После своего создания каждая страховая компания проходит аккредитацию в органах страхового регулирования. Без выданной ими лицензии деятельность страховщика считается незаконной. Лицензия также может быть отозвана, если компания неоднократно грубо нарушает закон и наносит ущерб интересам своих клиентов — в 2015 году было несколько случаев отзыва лицензии.
Компании действуют на двух фронтах:
- Непосредственно коммерческое страхование. Это может быть автострахование или страхование личных имущественных интересов, защита в медицинской или предпринимательской сфере, страхование жизни или перестрахование.
- Инвестирование. Ещё один способ пополнения страховых фондов, который широко используют страховщики.
Компании могут быть нишевыми или универсальными. На рынке работают как крупные (РЕСО, Ингосстрах, ЭРГО Русь и др.), так и небольшие страховые компании областного и даже городского масштаба.
Понятие страхования
Страхование — это финансовая защита интересов застрахованного лица, гарантированная компанией, продающей полис. В юридической сфере этот термин относится к определенному типу финансовых отношений, возникающих между клиентом и компанией после исполнения контракта. С точки зрения экономистов, это отдельная отрасль финансового рынка в Российской Федерации.
В этой форме юридической сделки страхование имеет определенные характеристики, которые не встречаются в других областях финансового рынка:
- Наличие риска возникновения страхового случая. Покупка полиса должна покрывать расходы от события, которое может произойти.
- Вероятностный характер. Обращаясь к страховщику, клиент не может быть на 100 % уверен в том, что с ним случится неблагоприятное событие, указанное в качестве страхового риска по договору.
- Финансовая составляющая. Правоотношения возникают в момент выплаты страховой премии.
ОТНОШЕНИЯ: Страхование можно описать как взаимовыгодные отношения. Оплатив полис, клиент получает уверенность в том, что страховая компания оплатит его ущерб в случае аварии. Взамен компания получает прямую плату в виде средств на оплату страховки.
Нормативная база
Термин «страхование» определен в статье 2 Закона № 4015-1 от 27.11.1992. Согласно уставу, страхование — это сфера финансовой защиты интересов клиентов: Граждане, предприятия, субъекты Российской Федерации и государства в
Развитие страхования в мире восходит к древним цивилизациям, а первый договор был оформлен в Вавилоне около 1760 года до нашей эры. Судоходство внесло значительный вклад в развитие страхования как части финансового рынка в целом. Моряки первыми в истории стали страховать свои суда от катастроф. Развитие остальных видов страхования началось примерно в 10 веке нашей эры, когда предметом страхования стали предприятия и гильдии.
- Закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ — об ОСАГО. Это акт о защите ответственности тех, кто управляет транспортным средством на территории РФ. Отрасль также регулируют: Указание ЦБ РФ от 4.12.2018 № 5000-У (тарифы), Положение ЦБ РФ от 19.01.2014 № 431-П (правила покупки полисов ОСАГО).
- Закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ об ОМС (обязательном медицинском страховании).
- Гражданский кодекс (ч. 2). Глава 48 ГК РФ посвящена страховой отрасли.
Страхование в Европе связано с тремя основными периодами:
Краткая история
SPOILER. Толчком к активному развитию страховых услуг в Европе послужил пожар 1666 года в Лондоне, уничтоживший более 13 200 зданий. Это событие послужило толчком к активной продаже полисов страхования имущества и росту всей отрасли.
Принцип действия страхового полиса прост: если вы заключили договор страхования, вы можете получить компенсацию, если риск реализуется в соответствии с договором. Как работает страхование:
- Накопление капитала: с XIV по XVII век.
- Развитие предпринимательства: с конца XVII по XIX век.
- Становление монополизации в экономике: с конца XIX века по настоящее время.
Оформление страхового полиса не защищает клиента от наступления страхового случая. Однако страховой полис позволяет вам получить компенсацию для покрытия финансовых потерь.
Как работает страховка
Выплата производится бенефициарам, т.е. лицам, указанным в полисе в этом качестве, или тем, кто приобрел полис (застрахованным лицам). Чтобы получить страховое возмещение, вы должны подать страховщику претензию сразу после наступления страхового случая.
- У клиента возникает потребность в защите имущества, здоровья и жизни или ответственности.
- Он обращается к страховщику и оформляет полис.
- Если один из указанных в договоре рисков реализуется, ему выплачивается страховое возмещение.
ССЫЛКИ. Если полис просрочен, вы не сможете получить страховое возмещение. Компенсация ограничивается страховой суммой, указанной в полисе.
В России существует 2 основные группы, на которые делится страховой рынок. Это обязательное страхование и добровольное страхование. Каковы их особенности?
Стоит ли заключать договор добровольного страхования, зависит от конкретного клиента. Однако от обязательного страхования нельзя отказаться при определенных обстоятельствах. Если клиент не хочет оформлять обязательное страхование, это считается нарушением российского законодательства.
Виды страхования в России
ЭТО ВАЖНО. Отказ от обязательного страхования наказывается штрафом. Например, вы должны заплатить не менее 500 рублей, если у вас нет страховки ОСАГО при управлении автомобилем в России.
- Обязанность покупать страховку в силу закона возникает при выполнении определенных действий, например при управлении транспортным средством на территории России или приобретении квартиры в ипотеку.
- Покупка добровольного полиса представляет собой волеизъявление клиента и не может навязываться страховой фирмой или банком, который выступает в качестве посредника.
Если страховщик, банк или другие организации, брокеры или агенты вынуждают вас заключить договор добровольного страхования, вы можете обратиться с жалобой в Банк России. Вам также следует обратиться в регулирующий орган, если вы были обмануты при заключении полиса и хотите отозвать его, вернув всю уплаченную премию.
Многие люди задаются вопросом, что такое страховая компания и как она работает. Что хорошо для нас с вами.
Давайте сначала уточним, что означает термин «страхование». Страхование — это метод защиты интересов, денег и имущества на случай непредвиденных событий.
Что такое страховая компания
Все считают, что страхование не нужно и что в жизни не произойдет событий, требующих его получения, но, как говорится, никто не застрахован.
Итак, страховые компании — это учреждения, предоставляющие страховые услуги физическим и юридическим лицам, владеющим различными видами имущества.
Что такое страховая компания и чем она занимается
Важно знать, что стоимость страхового полиса (защиты) зависит от первоначального количества товара (имущества), тарифа страховой компании и тяжести произошедшего события.
Закон 1992 года предусматривает, что страховая компания должна быть зарегистрирована и лицензирована в Российской Федерации,
Как правило, эти организации являются самостоятельными и должны заключать договоры на услуги, которые они предоставляют своим клиентам, и предоставлять именно эти страховые услуги.
Какими законами контролируется деятельность страховых компаний
Страховая компания — это юридическое лицо, которое имеет свой устав и порядок работы и действует только в рамках федерального законодательства.
- Гражданским кодексом РФ;
- Иными важными актами, постановлениями и Федеральными Законами.
Подробнее о работе страховых компаниях
Те, кто подал заявление, могут получить страховку за плату или бесплатно. Вид страхования зависит от случая и предмета страхования.
Страхование третьих лиц, например, это страхование для защиты автомобиля третьего лица, которое является обязательным, но не бесплатным. С другой стороны, медицинское страхование является полностью бесплатным и доступным для всех граждан и слоев населения России.
