Компания производила духи для автомобилей — те самые ароматные елки и клубники. И владелец считал, что чем больше духов производит компания, тем лучше. У него была сложная система калькуляции затрат с правилами учета рабочего времени и выставления счетов, и он постоянно призывал всех: «Давайте производить больше, больше!».
Прибыль есть, а денег нет. Почему так бывает, и где искать кэш?
Эта статья о ситуации, когда компания якобы получает прибыль, но денег на счетах по-прежнему нет. Пример: вы продали на 5 миллионов, купили товаров на 1,5 миллиона, заплатили еще 0,5 миллиона. Согласно отчетам, вы получили прибыль в размере 3 миллионов, но ваш расчетный счет совершенно пуст.
Мы рассмотрим, почему это происходит и как избежать подобных ситуаций.
Причина 1. Дали отсрочку
Проблема. Прибыльный бизнес может остаться без денег из-за просрочки платежей.
| Что происходит? | Что происходит с деньгами? |
| Строй Круши продал шифера на пять миллионов рупий. | Выручка ₽ 5 млн. |
| Один из клиентов сразу заплатил за плиту ₽ 2 млн, а другому компания предоставила отсрочку на месяц. | На счет было перечислено 2 млн. |
| «Строй Круши» несет расходы: выдача зарплаты, перечисление денег за материалы, оплата аренды — все это обошлось в ₽ 2,5 млн. | Счет составляет ₽ 2,5 млн. |
| Вычтите расходы из доходов, чтобы получить прибыль: 5 млн — ₽2,5 млн. | Прибыль 2,5 млн ₽ — 2,5 млн ₽ — 2,5 млн ₽ — 2,5 млн ₽. |
| Проверяет наличие денег на счете. И есть минус, потому что второй клиент был поставлен в режим ожидания и еще не перевел деньги. | Деньги на счете составляют ₽ 500 000. |
| Через месяц «Строй Круши» получает деньги от второго клиента и снова проверяет прибыль и деньги. | На счет поступило ₽ 3 млн. В настоящее время показатели выглядят следующим образом: Доход 5 млн ₽ Расход 2,5 млн ₽ Прибыль 2,5 млн ₽ Деньги на счету 2,5 млн ₽. |
Из-за отсрочки платежей компания оказалась в ситуации, когда прибыль есть, а денег на счету нет. Это звучит сложно, поэтому вот диаграмма, которая делает ситуацию более понятной (и даже страшной):
В нашем примере у компании всего два клиента и один отложенный платеж — легко заметить. Но когда клиентов десятки, невозможно уследить за начислениями в голове.
Решение. Проблему нехватки денег из-за задержек можно решить в три этапа.
Шаг 1: Учет задолженности. Во-первых, вам необходимо создать систему учета долгов: электронную таблицу или программу, в которой вы сможете видеть, кто должен компании деньги и кому она должна деньги. Например, у нас есть такой инструмент — «Кредиторская и дебиторская задолженность».
У вас уже есть эта красота. Проведите поиск в своей нише, S
Не существует секретного рецепта успеха переговоров: Это всегда зависит от другой стороны. Например, подрядчику, с которым у компании хорошие отношения, может быть предложена премия за сокращение задержки.
Проблема. Компания должна платить своим партнерам раньше, чем своим клиентам. Например, 1 марта компания получает деньги от клиента № 1 — 100 000 рублей. Последующие платежи представлены следующим образом:
4 марта — 50 000 рублей для первой выплаты заработной платы,
5 марта — 50 000 рублей за аренду,
19 марта — 50 000 рублей на вторую часть зарплаты.
4 и 5 марта компания выплачивает первую часть заработной платы и арендной платы: по 50 000 рублей. Перечисленные клиентом 100 000 рублей уже израсходованы, но 19 марта они должны снова выплатить зарплату. А денег нет, потому что клиент № 2 не платит до 25 марта.
Причина 2. Нет плана по расходам и доходам
Решение. В решении этой проблемы может помочь платежный календарь. Это инструмент, который позволяет вам видеть конечные даты расходов и доходов: когда вы платите нам, когда мы платим вам. Например, он показывает, что даты выплаты арендной платы и заработной платы всегда приходятся на то время, когда у компании заканчиваются деньги.
Вы можете вести журнал платежей в электронной таблице или в специализированном сервисе, таком как Fintablo. Для услуг календарь становится красным, когда в бизнесе вот-вот закончатся деньги.
Когда компания понимает, что она близка к дефициту денежных средств, она может отложить некоторые несрочные платежи на более поздний срок или договориться с кем-то о корректировке платежей. Например, они могут обсудить проблему с арендодателем:
«Василий! Наши клиенты всегда платят 25 числа, а арендная плата наступает 15 числа, почему бы нам не перенести аренду на 1 июля?».
После того как вы создали модель семейного бюджета, уделите особое внимание экономии. Подсчитайте, сколько вы получаете от своих текущих сбережений, рассмотрите возможность их увеличения или уменьшения и обсудите возможность перевода в другой банк с другой процентной ставкой.
Самый простой способ сохранить свои активы — это банковские вклады. Они часто не выплачивают достаточно высокие проценты, но все равно делают то, что у них получается лучше всего: Предотвращение инфляционных потерь. Помните, что вклады безопасны, потому что банки их страхуют.
Если у вас есть недвижимость, сдаваемая в аренду, вспомните, когда вы в последний раз повышали арендную плату. Тщательно ведите переговоры с арендаторами, инфляция последних лет позволяет повысить цену на 5-15%. Предложите повышать арендную плату постепенно, понемногу, но месяц за месяцем.
Не пытайтесь резко сократить свои расходы за столом переговоров. Экономия на здравоохранении, образовании или качестве продукции — это серьезные ограничения, которые вер
Но большинство крупных расходов носят эмоциональный характер. Вот где сила воли и границы могут помочь вам. Установите четкий лимит для своих «хотелок» и определите, что именно попадает в эту категорию. Покупайте только то, на что у вас есть бюджет (и всегда давайте себе два дня на принятие решения).
Второй шаг. Не экономьте, а сберегайте (в депозитах и недвижимости)
Помните, что разумно тратить деньги — это не только делать покупки, но и контролировать расходы на энергию и воду. Будьте осторожны с бытовой техникой: Отключите их от сети, не оставляйте телевизор или радио включенными в фоновом режиме. Выключайте воду, когда чистите зубы (каждую минуту из крана выходит около 10 литров воды). Эти небольшие шаги приведут к хорошей экономии и в целом сделают ваше потребление более осознанным.
Игорь Костиков, экономист:
Как еще можно сэкономить электроэнергию? Оплачивайте коммунальные услуги без комиссии через ВТБ Онлайн.
Познакомьте своих детей с составлением бюджета. Давайте посмотрим правде в глаза: составление бюджета — не совсем веселое занятие. Скучно? Сделайте из этого игру. Такая совместная деятельность полезна и для вас, и для вашего ребенка.
Третий шаг. Обратитесь к разумному потреблению
Напишите на доске карманные деньги детей и покажите им, как они могут экономить. Попробуйте посещать вместе с ребенком занятия по финансовой грамотности, смотреть тематические видеоролики или слушать подкасты. Самообразование в области финансов никогда никому не повредит.
Некоторые более прогрессивные родители дают своим детям небольшие суммы денег, чтобы они сами работали на фондовом рынке. Взрослые открывают счет и откладывают минимальную сумму, чтобы дети могли попробовать свои силы в накоплении. Даже если результат отрицательный, это образовательный опыт, из которого ребенок может извлечь урок и избежать финансовых рисков в будущем, и не только на фондовом рынке.
Не менее полезны курсы и конкурсы по финансовому образованию: запишите своих детей на образовательные программы. Вряд ли родители смогут реализовать все безумные идеи своих детей, но мотивация в семье, безусловно, повысится.
Мультикарты ВТБ-Мир-Мультикард облегчат расходы родителей. Если владелец карты оформит новое пособие на ребенка, он получит от государства дополнительно 2 000 рублей при выплате денег в следующем месяце. Кроме того, пользователь получит бесплатную страховку от детского рака для всех детей в семье. Владельцы карт также освобождаются от платы за детский сад и школу.
Чтобы получить бонусы, достаточно указать реквизиты карты «ВТБ Мир» при осуществлении перевода или первого платежа за детей. Дополнительный кредит начисляется на карту в течение месяца, следующего за первым начислением бонуса
