Важно! В случае с коммерческой недвижимостью доходность выше, до 12%. Но есть и риски: может упасть спрос на офисы или коммерческие помещения, не всегда легко найти арендатора для аренды недвижимости.
Куда вложить деньги для пассивного дохода
Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый всем, — положить деньги в банк под проценты. Однако даже вклады, к которым мы привыкли, имеют свои тонкости.
Хранить деньги в банке можно от месяца до года. Если вы не хотите потерять часть заработка, лучше вывести средства по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки позволяют частично снимать средства без потери процентов.
При этом снять деньги можно в любой момент как частично, так и полностью, но из-за этого процентная ставка по такому вкладу обычно ниже, чем по срочному. Если вы захотите снять часть средств, проценты будут продолжать начисляться на остаток.
Пример. Вы положили 200 тысяч рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тысячи рублей. На оставшиеся средства на счету продолжат начисляться проценты по той же ставке – 4%, что еще через полгода составит две тысячи рублей (поскольку проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).
Начисленные проценты банк не переводит на отдельный счет, а прибавляет к первоначальной сумме. В результате в следующем периоде вам будут начислены проценты на крупную сумму.
RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Два раза в месяц по понедельникам.
Пример. Ставите те же 200 тысяч рублей под 4% годовых с ежемесячным начислением процентов. Это означает, что ежемесячно будет добавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на своем счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма составила бы 208 000 руб.
На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с начислением и без начисления процентов) крайне мала, но в долгосрочной перспективе начисление процентов очень сильно влияет на результат.
Вы можете внести средства в рублях или иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого: по истечении срока вы получите вложенные средства с процентами в той же валюте.
Важно, что с 2021 года по банковским вкладам должен уплачиваться подоходный налог по ставке 13%. Раньше платить нужно было только в том случае, если ставка превышала определенное значение: ключевая ставка ЦБ плюс пять процентных пунктов. С учетом нового налога чистая доходность депозитов для крупных инвесторов значительно снижается.
Порог входа. От 1000 руб.
Производить. Процентные ставки варьируются в зависимости от банка. В среднем это 5-7% в год.
Риски. Хотя вклады являются самым надежным способом сбережения денег, ключевой риск заключается в отсутствии защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены удвоятся, и вы сможете купить половину товара на 1000 рублей, то и 1000 рублей в залог обесценятся вдвое.
Как застраховаться. Держите депозиты в разных валютах. Кроме того, при депозите более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги между разными банками так, чтобы в одном осталось не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.
Облигации
Этот тип пассивного дохода работает аналогично депозитам с фиксированным доходом.
В этом случае компания или правительство занимает у вас деньги через облигации. Для этого можно получать проценты по долгу, купоны, которые компании выплачивают раз в квартал или раз в полгода. Условия обычно зависят от облигации и оговариваются заранее: на сколько лет компания занимает деньги, под какую процентную ставку и как часто она будет их возвращать.
Вы можете продать облигации в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда даже «на руку» — можно заработать на разнице между покупками и продажами.
Порог входа. От 1000 руб.
Производить. Обычно доходность по облигациям несколько выше, чем по депозитам, до 10% годовых. Есть более высокие ставки, но в этом случае высок риск дефолта эмитента: можно выиграть или потерять вложенные средства.
Риски. Вы можете потерять как проценты, так и инвестиционный орган в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Кроме того, если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Также большинство классических бонусов, как и депозиты, никак не защищены от инфляции.
Как застраховаться. Чтобы избежать этих рисков, лучше инвестировать в несколько облигаций одновременно и формировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обратить внимание на облигации крупных компаний, как российских, так и иностранных. И не гонитесь за высокой доходностью, это может привести к потере денег.
В условиях стабильной экономики цены на жилье растут. Эта тенденция особенно актуальна для крупных городов. Поэтому многие инвесторы вкладывают деньги в недвижимость. Это направление также будет перспективным для инвестиций в 2022 году.
Куда вложить деньги для пассивного дохода
И никто не обещал, что тем не будет. Аренда дома — это пассивный доход номер 1, проверенный тысячелетиями. Но в российских реалиях этот вид заработка имеет свои особенности.
Относительно высокий доход: Вы можете заработать от 4 до 6 процентов от стоимости квартиры в год; Арендаторы иногда относятся к квартире не так бережно, как хотелось бы арендодателю. Вы должны быть готовы потратиться на новую мебель и ремонт. Аренда дома — это «двойной» доход: квартира не только приносит доход от сдачи в аренду, но и дорожает (причем в последний год бешеными темпами); Вы должны платить налоги. Арендодатели не любят этого делать, но обычно это требуется по закону. Да и платить не так уж и много: если зарегистрироваться как самозанятый, всего 4%.
Нет более пассивного дохода, чем реклама на вашем автомобиле. Чтобы найти рекламодателя, вы можете разместить фотографию автомобиля и цитату на сайтах объявлений. Сами рекламодатели также дают объявления на поисковых «сайтах». Вот примерные расценки по Москве на месяц:
- на капот или хэтчбек – 2000 руб;
- на боковые окна — 1000 руб;
- рекламная конструкция в виде «домика» на крыше – 3000 руб.
Вам вообще ничего не нужно делать, просто регулярно ездите по городу.; Рекламодатель часто требует постоянный фото/видео отчет о том, что машина с рекламой находится не в гараже, а в оживленных и проходимых местах
Важным преимуществом является защита от инфляции, поскольку потенциальная арендная плата в конечном итоге напрямую зависит от дохода магазина. Это означает, что вместе с ростом цен растет и арендная плата, которую готов платить арендатор коммерческой недвижимости. Кроме того, чаще всего договоры аренды подразумевают ежегодную индексацию арендной платы.
Акции биржевого фонда (ETF)
ETF — это взаимный фонд, акции которого торгуются на бирже и отражают среднюю стоимость всего портфеля ценных бумаг. Покупка таких активов считается более безопасным вариантом, чем покупка отдельных акций, и часто более выгодна в долгосрочной перспективе. Поэтому при выборе, куда инвестировать в 2022 году, стоит обратить внимание на фонды ETF.
К преимуществам данного вида инвестиций относятся:
комбинированный заработок с использованием разных активов;
возможность инвестирования с минимальной суммой;
отсутствие «потолка» прибыли;
профессиональное управление экспертами фонда;
высокий уровень ликвидности.
Последнее означает, что у инвестора есть возможность купить или продать ценную бумагу в любое время. Среди недостатков — более высокая волатильность рынка, а не более высокая прибыль по сравнению с отдельными акциями.
Частные компании и бизнес
По статистике, прямые инвестиции в компании дают доход в 1,5-2 раза выше, чем покупка ценных бумаг. Поэтому реальный бизнес тоже стоит рассматривать как вариант инвестиций в 2022 году.
К преимуществам таких инвестиций относятся:
Широкий спектр направлений бизнеса, в которые можно инвестировать.
Возможность вносить небольшие суммы. Речь идет о долевом участии в бизнесе, где не требуются большие вложения.
Участие в бизнесе. Некоторые компании предоставляют место в совете директоров.
Ежемесячное пособие. Частота выплат зависит от личных договоренностей предпринимателя и инвестора.
Однако этот вариант считается достаточно рискованным: малые и средние компании не имеют стабильных и предсказуемых денежных потоков и надежной организации внутренних процессов. Нередки случаи, когда молодые компании находятся на стадии идеи или первой продажи, причем 90% из них разоряются в первый же год.
Также есть риск попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект и потерять деньги.
Вы можете продать облигации в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда даже «на руку» — можно заработать на разнице между покупками и продажами.
Корпоративные облигации
По словам Файнмана, еще одним очень хорошим и надежным инструментом с фиксированным доходом являются облигации. Покупая такую бумагу, вы даете деньги в долг государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. По сути, это первый шаг от банковского вклада к инвестиции, отметил консультант. «То есть, когда вы покупаете облигации, вы становитесь пассивным инвестором, вам не нужно заниматься никакой торговлей», — сказал он.
Эксперт считает, что сейчас лучше покупать корпоративные облигации. Низкая ключевая ставка Банка России равнялась доходности облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных облигаций, с банковским депозитом. Ранее для инвесторов были интересны ОФЗ, так как их доходность составляла 7%, 8% и даже приближалась к 9%.
Если ключевая ставка продолжит расти, ОФЗ вновь станут интересным инструментом. По мнению Фейнмана, это вполне может произойти. Среди корпоративных облигаций консультант предложил купить ценные бумаги крупных корпораций: РЖД, Сбербанк, Роснефть, Новотранс и другие.
На сервисе RBC Investments вы можете купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки осуществляются онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а Банк ВТБ выступает брокером-партнером. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Кроме того, проценты, полученные по облигациям, могут быть использованы для покупки новых облигаций. Тогда это будет иметь так называемый эффект сложных процентов, считает эксперт. То есть когда он будет увеличиваться и на определенном этапе вы начнете получать проценты с процентов. По его словам, в этом случае ваш личный капитал будет расти в геометрической прогрессии. То же самое можно сделать и с дивидендами.
«Но до этого еще лет десять, наверное. Математически я считал, что эффект сложных процентов проявляется где-то на девятом году реинвестирования, рекапитализации ваших купонов и дивидендов», — сказал Файнман.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) чем-то похожи на ETF. Инвестор может приобрести долю в таком фонде, указав право на долю участия в паевом фонде. Управляющая компания такого фонда может инвестировать в различные ценные бумаги и активы. Например, в акции, облигации, художественные ценные бумаги, ипотечные кредиты и другие.
Вы можете инвестировать в один инструмент или в несколько. В последнем случае взаимный фонд будет смешанным инвестиционным фондом. Диверсификация снижает риск. Управляющая компания также может оперативно менять состав активов фонда для минимизации убытков.
Как и в случае с ETF, будет дешевле купить акции, чем покупать ценные бумаги взаимных фондов отдельно и самостоятельно. На российском фондовом рынке можно найти акции в пределах 5 тыс рублей, отметила Краснова. Некоторые из них могут стоить менее 100 долларов. Доходность акций может достигать 50%, 60% и даже больше, а может стать отрицательной.
Однако необходимо учитывать, что управляющая компания должна постоянно выплачивать вознаграждение. Он может варьироваться от 0,5% до 5% от стоимости чистых активов взаимного фонда. То есть инвестор постоянно платит администратору, хотя у него самого нет гарантии, что он заработает на своих вложениях.
Больше инвестиционных новостей вы найдете на нашем Telegram-канале «Ты сам инвестор!»
Биржевой фонд, инвестирующий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций, в состав фонда могут входить и другие инструменты: облигации, товары и т.д. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной цене или близкой к ней. Подробнее Самые надежные и ликвидные акции на рынке со стабильной доходностью. Компании с «голубыми фишками» являются лидерами в своей отрасли. Как правило, изменение цены акций «голубых фишек» определяет настроение рынка. Стратегия снижения рисков инвесторов при приобретении в инвестиционный портфель разнообразных активов и биржевых инструментов, независимых друг от друга. При правильной диверсификации общий риск инвестора снизится, а потенциальная прибыль возрастет. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Именно процентная ставка определяет минимальную стоимость денег в стране, она влияет на ставки по кредитам, депозитам, на размер купона обращающихся облигаций. Центральный банк влияет на инфляцию и обменные курсы, изменяя базовый курс. Например, если базовая ставка повышается, кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Финансовый инструмент, используемый для привлечения капитала. Основные виды ценных бумаг: акции (дает их владельцу право собственности), облигации (долговые ценные бумаги) и их производные. Подробнее Долговое право, держатель которого вправе получить от лица, выпустившего облигацию, ее номинальную стоимость в согласованный срок. Кроме того, облигация подразумевает право владельца на получение процента от ее номинальной стоимости или иные вещные права. Облигации являются эквивалентом кредита и в принципе аналогичны кредитному процессу. Как правительства, так и частные компании могут выпускать облигации. Инвестиции – это вложение денег с целью получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые вложения (покупка ценных бумаг) и реальные вложения (вложения в промышленность, строительство и т д.). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или рисковые и другие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Размер выплаты зависит от дивидендной политики. Также уточняется его периодичность: один раз в год, каждый семестр или квартал. Есть компании, которые не выплачивают дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за плохих результатов. Акции дивидендных компаний часто представляют интерес для инвесторов, желающих достичь финансовой независимости или обеспечить достойный уровень жизни на пенсии. С помощью дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Плюс паевой инвестиционный фонд, или сокращенно ПИФ, это инструмент, при котором инвестор размещает свои средства в фонде и получает за это «долю» всех активов и, соответственно, прибыль. Больше, чем они хотят добиться финансовой независимости или обеспечить достойный уровень жизни на пенсии. С помощью дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевой инвестиционный фонд, или сокращенно ПИФ, — это инструмент, при котором инвестор вкладывает свои средства в фонд и получает за это «долю» всех активов и, соответственно, прибыль. Больше, чем они хотят добиться финансовой независимости или обеспечить достойный уровень жизни на пенсии. С помощью дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Плюс паевой инвестиционный фонд, или сокращенно ПИФ, это инструмент, при котором инвестор размещает свои средства в фонде и получает за это «долю» всех активов и, соответственно, прибыль. Плюс
Некоторые облигации малого бизнеса иногда невостребованы, и их может быть труднее продать по рыночной цене. Это важно иметь в виду, если деньги могут понадобиться до объявленной даты погашения облигаций.
Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме
Куда сейчас вложиться начинающему инвестору, чтобы не потерять свои сбережения? Эксперты советуют начинать с небольших сумм и надежных инструментов с доказанным низким риском, таких как облигации или акции крупных компаний.
Наименее рискованные варианты
- Банковские депозиты. Среднегодовая ставка до 6-7%, но застраховано до 1,4 млн рублей.
- Плен. Например, облигации федерального займа (ОФЗ), выпущенные правительством России, приносят небольшой пассивный доход.
Важно! Рискованные вложения не должны занимать более 10% портфеля, до 90% сбережений следует вкладывать в проверенные варианты вложений, например, в драгоценные металлы, облигации, недвижимость, банковские депозиты.
Самые доходные
Высокодоходные, но пропорционально рискованные вложения: акции, опционы, ПАММ-счета (трастовые счета). Доходность некоторых из этих видов может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие вложения, как правило, краткосрочные, в них выгоднее вкладываться.
Популярные вопросы
- инвестировать заемные средства, занимая у друзей, в банке или МФО;
- не создавать финансовую подушку, так как есть риск продажи ценных бумаг по невыгодной цене в период финансового кризиса;
- не узнать, даже если вы инвестируете через брокера.
Вкладываться в предложения с запредельной доходностью: 150, 200 и даже 500% точно не стоит. Даже если компания работает легально, проверена ЦБ РФ, риски высоки, и новичок не сможет увидеть все подводные камни. Торговля на форексе и криптовалютах также может быть сложной для начинающих инвесторов.
