Объясните ребенку, сколько денег вы даете ему на питание в школе и сколько остается на личные расходы. Давайте необходимое количество ежедневно или еженедельно. Таким образом, ваш ребенок научится планировать свои расходы и доходы на более длительный период времени.
Как накопить деньги для ребенка?
У нас только что родился сын. Мы хотим отложить деньги на его будущее, чтобы мы могли отдать их ему, когда он закончит школу в 23 года.
Как лучше всего сэкономить эти деньги?
Хелена, финансовый план на 23 года требует искреннего уважения.
На мой взгляд, у вас есть следующие варианты:
- Депозит или накопительный счет на свое имя.
- Депозит на имя несовершеннолетнего.
- Накопительное страхование жизни (НСЖ).
- Брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
- Монеты из драгоценных металлов.
Депозит или накопительный счет на свое имя
Самый простой вариант, который вам предложат в любом банке. Посоветовавшись с супругом, вы выбираете банк и открываете в нем счет на хранение. Если депозит оформлен на имя совершеннолетнего члена семьи, то никаких сложностей не возникнет.
Через 20-23 года вы не найдете никаких месторождений. Поэтому вклады будут закрываться через регулярные промежутки времени, и вам придется переводить постепенно увеличивающиеся суммы на новые вклады.
В качестве альтернативы вы можете открыть сберегательный счет. Сберегательные счета обычно имеют неопределенный срок или могут быть открыты на очень длительный период. Вам не нужно регулярно продлевать свои вклады.
Преимущества:
- большой выбор вариантов вкладов и счетов в разных банках;
- можно оформить вклад с нужными опциями — например, с возможностью пополнения. Для накопительных счетов пополнение обычно не ограничено;
- есть фиксированный доход в пределах срока действия вклада;
- деньги застрахованы в АСВ до суммы 1,4 млн рублей;
- если что-то случится, можно будет забрать деньги с вклада или счета. За 23 года всякое может произойти.
Недостатки:
- вклад оформлен не на ребенка, поэтому вы сами можете воспринимать его как некий резерв на будущее. Есть риск израсходовать деньги: на машину, первый взнос по ипотеке и так далее;
- по накопительным счетам процентную ставку банк может пересматривать в одностороннем порядке;
- застрахованы только 1,4 млн рублей. Если превысите эту сумму за 23 года, придется открывать второй вклад;
- если решите разводиться, деньги придется как-то делить с мужем и договариваться об этом.
Расскажем в еженедельной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма каждый понедельник
Депозит на ребенка
Некоторые банки предлагают возможность открыть вклад на имя несовершеннолетнего ребенка. Такие долгосрочные вклады рекламируются как подарок к совершеннолетию ребенка.
Для открытия такого вклада достаточно паспорта родителей и свидетельства о рождении ребенка. Как правило, любой желающий может внести деньги на депозит. Чтобы потратить деньги с этого вклада до достижения ребенком 14 лет, необходимо согласие органа опеки и попечительства.
Преимущества:
- это целевой вклад на длительный срок с ограничением доступа;
- можно пополнять;
- можно приучать ребенка к финансовым инструментам: с 14 лет он сможет сам получать проценты по вкладу;
- фиксированный доход, правда не на весь срок, а только на 2—3 года. После этого вклад формально пролонгируется, что позволяет банку изменить ставку;
- вклад застрахован АСВ.
Недостатки:
- с 18 лет ребенок получит полный доступ к депозиту, и не факт, что сможет распорядиться им оптимально. Возможно, поэтому вы и хотите передать ему деньги только в 23 года. Как вариант — можно не говорить ему до этого возраста о существовании такого вклада;
- с одной стороны, если вам понадобятся деньги, без согласия органов опеки вы получить их не сможете. С другой стороны, вы же хотели копить деньги именно для ребенка;
- нет обязанности пополнения;
- АСВ страхует только суммы до 1,4 млн рублей.
Какие инструменты наиболее эффективны и помогут достичь цели?
1- Банковский счет (банковский депозит) — безрисковый инструмент, более подходящий для краткосрочных целей.
2- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — очень рискованный инструмент, который может оставить вас без вложенных денег, но есть шанс получить доход около 10-15%. В основном подходит для среднесрочных целей (3 — 5 лет).
3. накопительное страхование жизни (А-страхование жизни) — это безрисковый инструмент, подходящий только для долгосрочных целей (от 5 до 15 лет) и позволяющий получить гарантированный доход и защитить себя и своего ребенка от финансовых рисков, связанных со здоровьем.
Банковский депозит
- можно открыть онлайн, не выходя из дома;
- суммы до 1 400 000 ₽ застрахованы;
- дополнительный доход около 5%;
- при выборе надежного банка риск финансовых потерь минимален.
О том, как открыть счет с накопительной картой для ребенка, вы можете узнать в местном банке, поскольку дополнительный доход во всех банках примерно одинаков.
Важное замечание: очень внимательно читайте условия договора. Если в договоре есть слово «инвестиция», это означает, что вы должны разделить свои деньги между депозитом и ИИС.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Индивидуальный инвестиционный счет — это форма инвестирования, суть которой заключается в следующем
Современный человек окружен материальными искушениями: Каждый год на рынок выходят новые модели мобильных телефонов, появляются новинки в знак того, что мы идем в ногу со временем и тенденциями. Эти модные тенденции особенно ярко выражены среди нового поколения. Но все покупки можно совершить только при наличии финансовых средств. Как школьник может научиться экономить карманные деньги, которые он получает от родителей? Какие способы привлечения денег может использовать молодой человек, чтобы накопить необходимую сумму и купить желаемую вещь?
- просто открыть и нет лимитов для вложений;
- с помощью правильно выбранных инструментов можно легко «переиграть» инфляцию;
- у вас есть возможность получить до 52 000 ₽ в год за счет налогового вычета.
Вопрос об экономии денег возникает, когда требуется относительно большая сумма, например, для покупки новых наушников. Чтобы не ждать праздников, когда родители подарят вам желанную вещь, вы можете начать копить на свою цель.
Буду ли я действительно счастлив, если потрачу деньги на это материальное имущество? Задавайте себе этот вопрос каждый раз, когда почувствуете навязчивое желание что-то купить. Возможно, вы просто находитесь под влиянием моды. Этот импульс может быть обусловлен общественным мнением, а не вашими реальными целями. Вспомните, сколько было краткосрочных трендов, покупок, которые теряли популярность через несколько месяцев и спали дома.
Одним из самых важных факторов является мотивация. Чем больше вы хотите что-то купить, тем больше усилий вы приложите. Если вы правильно расставите приоритеты, вы найдете все способы экономии, и усилия по экономии не будут представлять большой проблемы.
Интересный факт: если вы составите длинный список всех вещей, которые вы хотите, и попытаетесь выполнить их в течение месяца, вы забудете некоторые вещи.
Вы не сможете экономить, если не знаете своего текущего финансового положения. Зайдите в приложение вашего банка, откройте вкладку «Расходы» и разбейте категории, на которые вы тратите больше всего денег. Если вы используете наличные деньги, запишите, куда вы их вкладываете.
Как накопить деньги детям
Сделайте выводы из того, что вы узнали, и впредь воздержитесь от импульсивных покупок, например, от регулярного приобретения закусок. Может показаться, что деньги, которые вы тратите на очередную шоколадку, не играют большой роли в вашем финансовом положении. Мыслите масштабно: Подсчитайте, сколько денег у вас останется через год, если вы продолжите делать покупки таким образом.
Содержание
Определение цели накопления денег
Нет причин отказывать себе во всем. Стоит потратить немного денег, чтобы удовлетворить свои потребности и сэкономить.
Расскажите родителям о своих целях. Они могут не сразу согласиться, указывая на то, как студенты в других семьях распоряжаются деньгами, и на катастрофические последствия «что хочу, то и трачу». Если вы придерживаетесь позиции «трать то, что тратишь, трать то, что тратишь».
