В банковской системе нашей страны всегда был сильный средний класс. Эта кредитная организация, безусловно, входит в число 15 крупнейших банков по размеру активов и количеству клиентов. А если говорить только о розничном сегменте, то позиции Промсвязьбанка еще выше.
Что такое виртуальная кредитная карта
Виртуальная карта — это набор средств оплаты товаров и услуг. Клиент получает только комбинацию данных — номер, фамилию и имя владельца латинскими буквами, коды cvc2/cvv2 и период использования. Главной особенностью карты является отсутствие физического держателя.
С точки зрения функциональности цифровая карта ничем не отличается от пластиковой, поскольку ее можно использовать для оплаты товаров и услуг как в Интернете, так и в обычных торговых точках.
Поскольку цифровая карта не имеет пластиковой подложки, которую могут использовать преступники, для онлайн-платежей не требуется пин-код. Однако он понадобится вам, например, если вы захотите снять наличные в банкомате.
Индивидуальные электронные карты позволяют владельцам переводить собственные деньги другим людям. С другой стороны, кредитный лимит, если он имеется, может быть использован только для покупок в Интернете.
Цифровые карты делятся на два типа:
- Дебетовые карты — когда нет кредитного лимита и владелец расплачивается собственными деньгами,
- кредитные карты — когда банк предоставляет определенный кредитный лимит на покупку товаров и услуг.
Как пользоваться виртуальной картой
Электронная дебетовая карта может быть выдана немедленно; кредитная карта требует решения банка о предоставлении кредитной линии. Дебетовую карту можно без проблем использовать для оплаты в российских интернет-магазинах. Однако с марта 2022 года ограничения распространяются на платежи на иностранных сайтах.
Виртуальной картой можно оплатить товар или услугу так же, как и пластиковыми деньгами:
- Вы выбираете продукт,
- вы можете купить товар, выбрать товар и ввести данные электронной открытки,
- получить проверочный код в виде push-уведомления или SMS,
- введите его и оплатите.
С тех пор как Apple Pay и Google Pay перестали работать в России, оплачивать покупки в офлайне могут только владельцы смартфонов на базе Android. Держатели карт «Мир» могут загрузить приложение Mir Pay и использовать его для бесконтактных платежей. Также продолжает работать приложение Samsung Pay, которое можно использовать для платежей Visa или MasterCard, но с ограничениями.
Как пополнять виртуальную карту
Цифровая дебетовая карта может быть загружена непосредственно с банковского счета, к которому она привязана. Вклады можно сделать через мобильное приложение, в фронт-офисе на сайте банка или в ближайшем отделении. Клиенты Совкомбанка также могут пополнять свои счета через Почту России и других партнеров.
Например, если вы совершили покупку в рассрочку по карте «Халва», ваши пополнения будут сначала использованы для погашения текущих платежей.
Срок действия карты (1-12 месяцев) и кредитный лимит устанавливаются отдельно. Лимит активируется после первой покупки на сумму до 1 000 рублей и может быть увеличен, если вы часто пользуетесь картой.
Что такое цифровая (виртуальная) карта
Цифровая карта — это банковская карта без пластиковой копии. Обычно выдача занимает менее минуты, а все детали — номер, срок действия и CVC-код — можно найти в личном кабинете клиента и мобильном приложении. Это отдельные элементы, которые вы можете использовать для совершения покупок в Интернете. После привязки карты к платежной системе вашего смартфона, например, Samsung Pay или Mir Pay, вы можете использовать ее для оплаты в магазинах и совершения операций в банкоматах.
Цифровая карта в основном используется для удобных покупок в Интернете. Он имеет индивидуальный номер счета, на который владелец может переводить деньги со своего основного счета или устанавливать ежедневный лимит расходов. Его также можно зачислить на мобильный кошелек (Samsung Pay, Mir Pay и т.д.), поэтому нет необходимости носить с собой пластик.
Ограниченный объем цифровой карты не позволит вам оформить подписку на онлайн-кинотеатр, музыкальный сервис или экосистему, если вы забудете отменить ее после пробного периода. Сервису просто нечего списывать с вашего виртуального счета. В конце 2020 года студент из Ногинска потратил 320 000 рублей на внутриигровые покупки в игре Bleach: Immortal Soul. Его родители подали в суд на Google, но достигли досудебного урегулирования. Не всем так везет, но проблем можно было бы избежать, выдав ребенку отдельную цифровую карту, которая позволила бы ему играть, но не покупать слишком много.
Цифровая карта также делает покупки в Интернете более безопасными. Благодаря отдельному счету, мошенник, который может получить доступ к карте, имеет доступ только к деньгам на виртуальном счете. Основные сбережения клиента будут находиться на другом счете. А если клиент не может удержаться от совершения покупки на подозрительном, но очень интересном сайте, он может создать цифровую карту специально для этой покупки, а затем закрыть ее.
Особенности цифровых карт
Единственным строгим ограничением при выдаче цифровой карты на расстоянии является наличие российского гражданства. Без этого карта может быть выдана только после посещения отделения банка.
Цифровые карты могут быть связаны с системой бесконтактных платежей. Из-за существующих ограничений цифровые карты, выпущенные российскими банками, не могут использоваться с телефонами Apple. Если у клиента есть телефон на базе Android, карту «Мир» можно привязать к платежным сервисам SberPay, Samsung Pay или Mir Pay. Digital UnionPay можно подключить к услуге Huawei Pay (работает с китайскими смартфонами Huawei и Honor). Эти карты можно использовать только в том случае, если ваш телефон оснащен функцией NFC, а платежный терминал поддерживает бесконтактные платежи.
Разницы между цифровой и пластиковой картой нет; первая обычно имеет систему лояльности с накопительным счетом, cashback и скидками.
С виртуальной картой вполне безопасно, ее нельзя потерять или скопировать, поэтому самое главное для владельца в этой ситуации — обеспечить безопасность своего мобильного устройства, считает старший эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Для этого необходимо загружать только официальные приложения, немедленно устанавливать обновления и использовать защитные решения. Также важно сохранять бдительность, чтобы не попасться на уловки злоумышленников, занимающихся социальной инженерией. Мошенники могут попытаться обманом заставить вас ввести одноразовые пароли или установить на ваш телефон приложения для получения удаленного доступа к вашему устройству, предупреждает Голованов.
Для цифровой карты можно настроить отдельное SMS-уведомление. В ВТБ, например, они бесплатны в течение первых трех месяцев, а затем стоят 49 рублей в месяц.
Еще одна деталь — снять деньги с цифровой карты можно, обратившись в кассу банка или воспользовавшись банкоматом, если банк предлагает такую услугу.
Плюсы виртуальной карты
Клиент банка может заказать карту через мобильное приложение и получить ее менее чем за минуту. В Альфа-банке, например, вы можете открыть цифровую карту «за 40 секунд», указав свое имя, дату рождения и номер телефона. Однако на вас распространяются ограничения по сумме платежей и остатку, а проценты на остаток не начисляются. Все функции активируются после подписания договора с представителем на месте или в отделении банка. Этот вариант также полезен, если клиент проживает в районе, где нет отделения банка. Цифровая карта также может заменить основную карту при ее новом выпуске.
Открытие и обслуживание виртуальных карт обычно бесплатны. В Сбербанке можно рассчитывать на нулевую ежемесячную комиссию, если, например, клиент тратит на покупки и услуги более 5 000 рублей в месяц или является зарплатным клиентом.
И самое очевидное преимущество заключается в том, что клиент не может его потерять, а вор не может его украсть. Кроме того, вам не нужно придумывать и запоминать PIN-код. Открытие цифровой карты также важно с точки зрения охраны окружающей среды, поскольку для ее изготовления не нужен пластик.
Онлайн-банк Промсвязьбанка также является одним из лучших, простым и удобным. Я сужу об этом по собственному опыту. Действительно, все сделано очень удобно. Только через интернет-банк вы можете заказать виртуальную карту.
Льготный период, лимиты, проценты
В остальном можно сказать, что электронные кредитные карты похожи на свои пластиковые версии. Банки устанавливают стандартные условия для каждого продукта. Однако на момент оформления они варьируются в определенном диапазоне для каждого отдельного клиента, в зависимости от дохода, стажа работы и т.д. В целом они соответствуют параметрам обычных кредитных карт:
- льготный период — до 55 дней,
- лимит — до 50-100 тысяч рублей
- процентная ставка — 20-29%.
Следует отметить, что виртуальные кредитные карты — это не обычный продукт, процентная ставка по ним может быть несколько выше, чем обычно. Особенно если вы берете кредит впервые или у вас плохой кредитный рейтинг. Однако если вы будете старательно выплачивать свои долги, банк может снизить процентную ставку или увеличить доступную кредитную линию.
Как оформить
Для начала найдите хорошую кредитную карту на сайте Vyberu.ru. На нашем сайте вы найдете широкий ассортимент продуктов всех российских банков, поэтому вы сможете ознакомиться с условиями и сравнить их в одном месте, не тратя силы и время на поиск информации.
Заявка, как и использование, подается исключительно онлайн через короткую форму заявки. Вы уже должны быть клиентом финансового учреждения, только тогда вы сможете заказать карту в личном кабинете — в приложении или на сайте. Вы должны заполнить короткую анкету или просто выбрать условия, которые вам больше всего подходят (это зависит от банка и функций личного кабинета).
Варианты использования
Получив данные (или пластиковую карту), вы можете использовать их для покупок в Интернете. Неважно, в каком магазине или с каким товаром вы хотите сделать покупку — процесс оплаты одинаков для виртуальных и пластиковых карт.
Процесс оплаты происходит следующим образом:
- Добавьте товар в корзину, проверьте детали и перейдите к оформлению заказа.
- Введите в форму номер «виртуальной карты», данные держателя, срок действия и код безопасности.
- Некоторые магазины требуют подтверждения оплаты. Вы получите SMS с кодом, который необходимо ввести в указанное поле.
- Как только вы введете код, с вашего счета будет списана сумма, указанная на сайте.
Если у вас есть карта с льготным периодом, вы можете вернуть деньги без уплаты процентов. Это нужно сделать только до истечения срока действия, например, через 50 дней после покупки. Если вы не продлите подписку до конца периода, на потраченную сумму будут начислены проценты.
