Модульбанк предоставляет предпринимателям кредиты на сумму до 10 млн рублей с гарантией на недвижимость по процентной ставке 7,9% годовых. Кредит доступен для клиентов банка: Предприниматели, компании и даже стартапы, которые только что зарегистрировали компанию, расположенную в России.
Риски кредита под залог недвижимости
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- В. д. Образование.
- Работал в банке в течение 5 лет.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик.
- На какую недвижимость я могу получить кредит?
- Ограничения на собственность
- Основной риск — работа с обращением взыскания на имущество.
- Что вы можете сделать, если не можете платить
- Если вы больше не можете платить
- Все потенциальные риски кредита под залог собственного капитала
- Берите кредит только в банке!
Обеспеченные кредиты — это лучшие предложения, у них самая низкая процентная ставка, и вы можете занять много денег. Однако не стоит забывать о риске, который берет на себя заемщик. Существует только один риск — потеря имущества.
Давайте рассмотрим риски, связанные с обеспеченной ипотекой, на что заемщику необходимо обратить внимание до и после выдачи кредита и как защитить свою собственность в сложных ситуациях. Как будет действовать банк в случае задержек — обо всем этом на Brobank.ru.
На какую недвижимость я могу получить кредит?
Когда вы готовы подать заявку на получение ипотечного кредита, вы должны сначала выяснить, подходит ли ваша недвижимость в качестве залога. Есть риск, что вы соберете кучу документов, подадите заявление, а потом ваш дом не будет соответствовать требованиям ипотеки.
Каждый банк устанавливает свои собственные критерии. Многие говорят, что в качестве залога принимаются только квартиры, реже — частные дома, загородные дома и террасные дома. Поскольку квартиры чаще всего предоставляются в качестве залога, мы будем иметь дело именно с ними.
Типичными требованиями к квартирам являются:
- Они располагаются в обычном, нерезервном здании,
- установлены все необходимые коммуникации,
- Квартира находится в удовлетворительном состоянии, в ней есть все двери и окна,
- Может существовать требование относительно количества этажей, например, банк может не принять квартиры в 1-2-этажных домах,
- нет юридических проблем, потенциальный заемщик является единственным владельцем. Или владельцы — муж и жена, и они берут кредит вместе,
- Может быть установлено требование о годе постройки дома.
Перед этим заемщик должен за свой счет провести оценку имущества компанией, одобренной банком. Отчет прилагается к пакету документации по дому.
Если при рассмотрении заявки банк не принимает имущество в качестве залога или считает его непригодным по объективным причинам, заемщик теряет деньги, уплаченные за оценку. Это около 3 000 рублей. Это риск, который является значительным непосредственно перед получением кредита.
Ограничения на собственность
- Поскольку квартира становится гарантией, передать ее другому лицу невозможно — сделка просто не проводится Росреестром. Это означает, что регистрация покупки или подарка будет недоступна,
- ограничения, налагаемые банком на зарегистрированных лиц. Договор может запрещать регистрацию других лиц, кроме заемщика и его близких родственников,
- Регистрация родственников — только по согласованию с банком,
- Запрет на сдачу имущества в аренду. Формально этот запрет прописан в соглашении, но в действительности он никем не контролируется.
Перед подписанием кредитного договора ознакомьтесь со всеми условиями, регулирующими использование заложенного имущества. Вы рискуете получить штраф или другое наказание за нарушение, о котором вы даже не подумали.
Если должник не погашает кредит или не предпринимает никаких действий, банк может позвонить и пригрозить обращением взыскания. Это неприятно, но не критично.
Стоит ли брать кредит под залог?
Банки выдают кредиты под залог недвижимости, чтобы защитить себя в случае невозврата денег. Это хорошо для бизнеса: Такие кредиты обычно выдаются на крупные суммы, которые могут быть использованы для развития бизнеса, и есть большая вероятность, что кредит будет одобрен, даже если в прошлом была плохая кредитная история. Давайте разберемся, стоит ли предпринимателю брать кредит под залог недвижимости.
Эксперт — Екатерина Алексеенко, руководитель Центра кредитных технологий Модульбанка. Автором этого интервью является Наталья Болдырева.
Кредит до ₽ 10 млн с поручительством за квартиру.
Как работает кредит под залог
Кредит под залог работает следующим образом: Банк дает деньги, а клиент оставляет имущество в качестве залога. Имущество может быть:
- Склад, офис, квартира, гараж,
- автомобиль, оборудование,
- движимое имущество, гарантия капитала для малого бизнеса,
- землю и даже домашний скот.
Чаще всего они оставляют недвижимость — квартиру или дом. Для получения кредита необходимо подготовить документы на недвижимость и зарегистрировать обременения в Росреестре.
Обсуждаются преимущества и недостатки этого вида кредита по сравнению с бессрочным кредитом:
Недостатки
Можно получить более высокие суммы, чем при необеспеченном кредите.
Сложности с документами: необходимо собрать документы на квартиру, подписать договор залога или поручительства. Если владельцев несколько, вы должны получить их согласие, и они должны присутствовать на сделке.
Более низкая процентная ставка, более длительный срок кредитования.
Срок рассмотрения: Банк проверяет заявку так же, как и при необеспеченном кредите, но для полной регистрации залога в Росреестре это может занять от трех до десяти рабочих дней.
Вероятность одобрения кредита выше, особенно если кредитная история плохая.
Вы не можете продать или заложить квартиру без согласия банка. Для этого вы должны погасить кредит и дождаться, пока банк отменит залоговое право в офисе регистратора. Это занимает от трех до семи рабочих дней.
Вы также можете сдавать в аренду жилье, которое вы взяли в ипотеку.
Иногда люди думают, что лучше переплатить за необеспеченный кредит, чем заложить квартиру, потому что если что-то пойдет не так, банк сразу заберет ее.
Это не так: как и в случае с обычным кредитом, банки стараются сначала договориться и обращаются в суд в крайнем случае, если заемщик не платит вообще более четырех-шести месяцев и не выходит на связь с банком.
Обеспеченный кредит: преимущества и недостатки
Если вы клиент Модульбанка
Модульбанк предоставляет предпринимателям кредиты на сумму до 10 млн рублей с гарантией на недвижимость по процентной ставке 7,9% годовых. Кредит доступен для клиентов банка: Предприниматели, компании и даже стартапы, которые только что зарегистрировали компанию, расположенную в России.
Срок кредита составляет пять лет, и он также функционирует как возобновляемая кредитная линия. Это означает, что вы можете снимать деньги, возвращать их и снова снимать. Она похожа на обычную кредитную карту, только с более высокой суммой.
Предпринимателям не нужно подтверждать цель кредита, не нужно предоставлять бухгалтерский отчет или бизнес-план, не нужно самостоятельно оценивать жилье — банк делает это сам. А сам модульный банк вносит залог в Росреестр: Клиентам не нужно никуда уезжать, а квартира остается в собственности владельца.
Квартира должна находиться в районе, включенном в список — в нем более 20 городов + их районы. Это Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Волгоград, Сочи, Уфа и так далее. Подробности можно узнать на сайте банка-модуля.
Квартира может находиться в собственности другого лица — главное, чтобы владелец согласился ее заложить.
Хотели бы вы улучшить свои жилищные условия? С ипотечным кредитом под залог имеющегося у вас жилья купить жилье в новостройке или на вторичном рынке не только проще, но и выгоднее!
Займы под залог — где взять, и как избежать проблем
Микрозаймы под залог недвижимости могут спасти вам жизнь, если вам срочно нужна большая сумма, а банки отказываются ее выплачивать. Вы можете получить кредит до 500 000 рублей за один день, как наличными, так и онлайн на кредитную карту. Некоторые конторы даже готовы оформить кредит под залог имеющихся в доме вещей: Курьер приезжает к вам для подписания договора.
Несмотря на высокую процентную ставку, микрофинансовые компании могут с большей охотой предоставить вам больше денег, и они даже дадут вам деньги под залог вашего имущества. Узнайте, как это работает и какие риски скрыты для заемщика в такой системе.
Что это и какие виды залога бывают
Общие правила залога изложены в Гражданском кодексе. Он определяет залог как способ, с помощью которого кредитор может получить свои деньги обратно, продав залог. Закон разрешает использовать в качестве залога для погашения кредита самые разные вещи: Дома, квартиры, драгоценности, автомобили, часы.
Залог недвижимости подлежит государственной регистрации. Однако МФО не имеют права закладывать жилую недвижимость — комната, квартира или доля в ней не могут быть заложены для получения микрокредита. В качестве залога можно взять гараж, парковочное место или садовый сарай.
Залог выгоден как кредитору, так и заемщику: кредитор больше уверен в возврате кредита и предоставит заемщику большую сумму на более длительный срок (или под более низкую процентную ставку).
Что касается использования заложенного актива, можно выделить два типа залога:
- залог остается у залогодержателя: кредиты под залог недвижимости и большинство залогов на автомобили,
- заложенный актив передается на хранение залогодателю. Ломбарды, например, работают по этому принципу.
С юридической точки зрения, вид залога не влияет на удобство заемщика.
Как это должно происходить
Согласно закону, все вопросы между кредитором и заемщиком относительно залога должны быть урегулированы в письменном договоре. Если кредит и проценты не погашены, долг погашается за счет продажи заложенного имущества.
Закон предусматривает, что сумма, подлежащая выплате, должна быть пропорциональна стоимости залога. То есть, неправильно брать новый BMW X6 за долг в 20 000 рублей.
Технически все очень просто: вы берете кредит под залог недвижимости, и либо вы полностью и своевременно выплачиваете сумму кредита и проценты и остаетесь в своей недвижимости, либо нет — в этом случае долг погашается за счет заложенной недвижимости.
