Процентная ставка по ипотечному кредиту в рамках данной программы составляет от 5% в 2019 году. Заемщик может взять созаемщика, если это облегчает одобрение заявки.
Ипотека с господдержкой: нюансы и особенности
Каков размер государственной поддержки ипотечных кредитов? Кто имеет право на льготы по ипотечному кредиту? Узнайте больше о том, как вы можете воспользоваться субсидированным кредитом.
Ипотека с государственным субсидированием — это схема субсидирования процентов по ипотеке: правительство поддерживает определенные группы людей в приобретении собственной недвижимости по сниженной процентной ставке.
Клиенты Альфа-Банка также имеют доступ к ипотечным кредитам на выгодных условиях. Мы предоставляем кредиты на квартиры с готовой отделкой и новостройки по государственной программе на сумму до 3 000 000 рублей.
Цели и суть
Федеральная программа субсидирования предусматривает выдачу ипотечных кредитов с льготной процентной ставкой не более 9%. Программа была введена для повышения спроса на новую недвижимость и стимулирования застройщиков. Он был призван сделать ипотечные кредиты более доступными для социально уязвимых слоев населения.
Особенности ипотечных кредитов, обеспеченных государством:
Сниженная процентная ставка действует в течение всего срока кредита. Некоторые банки, включая Альфа-Банк, предлагают более низкую процентную ставку.
Минимальный первоначальный взнос по этой схеме составляет 20%. Максимальная сумма кредита составляет 3 000 000 рублей.
Государственная поддержка ипотечных кредитов предоставляется на строящиеся квартиры и на готовые квартиры при продаже застройщиком. Возможно приобретение жилья по ДДЕ, переуступке прав или договору купли-продажи с застройщиком.
Российское гражданство является обязательным условием для предоставления льготы.
Банки-кредиторы выдают ипотечные кредиты по льготным процентным ставкам, а выпадающие доходы компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Сумма возмещения рассчитывается на основе базовой ставки центрального банка, к которой добавляются три процентных пункта.
Молодая семья — это семья, в которой есть один ребенок (или нет детей) и возраст одного из супругов не превышает 35 лет. Если новые супруги не имеют собственного жилья или проживают в жилье, которое не соответствует минимальным стандартам, они имеют право на улучшение жилищных условий.
В рамках программы «Молодая семья» вы можете получить грант на первый взнос в размере 30-35% от стоимости недвижимости. Также можно использовать эти средства для погашения основной суммы ипотечного кредита или для оплаты части контракта на строительство совместного проекта.
Семейный или материнский капитал предоставляется семьям, в которых родился (или был усыновлен) ребенок. Материнский капитал можно использовать как в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, так и для частичного досрочного погашения существующего ипотечного кредита. Программа материнского капитала действует до 2026 года.
Размер материнского капитала на первого ребенка с 1 января 2021 года составляет 483 881 рубль 83 коп. В случае рождения или усыновления второго или дополнительного ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 рубль 83 коп.
В рамках программы «Молодая семья» вы можете получить грант на первый взнос в размере 30-35% от стоимости недвижимости. Также можно использовать эти средства для погашения основной суммы ипотечного кредита или для оплаты части контракта на строительство совместного проекта.
Условия предоставления в 2022 году: сроки, взнос и лимиты
Кредит предоставляется на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, а максимальная сумма зависит от региона и некоторых дополнительных условий. Основные ограничения следующие:
-
в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
Однако, если требуется более крупная сумма, можно взять семейный ипотечный кредит. Недавно правительство разрешило сочетать семейную ипотеку с рыночной ипотекой. В этом случае лимит кредита составляет до 30 миллионов рублей, из которых:
- 12 миллионов рублей субсидируются государством для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области,
- Для остальных регионов государство субсидирует по 6 миллионов рублей.
Кому предоставляется семейная ипотека в 2022 году: требования к заемщику
Как следует из названия, первоначально программа была ориентирована на заемщиков с семьями, но требования изменились. Теперь такой кредит могут получить семьи (в том числе одинокие родители с детьми), в которых хотя бы один ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2018 года. Если есть ребенок-инвалид, дата рождения не имеет значения — вы можете подать заявку на семейный ипотечный кредит.
Заемщик может быть родителем ребенка, родившегося после 1 января 2018 года, или ребенка с ограниченными возможностями. Важно, чтобы заемщик имел российское гражданство, также могут участвовать созаемщики, не обязательно супруг или родители ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита Сбербанком:
- Быть не моложе 18 лет,
- Быть не моложе 21 года, если кредит берется на рефинансирование или строительство дома.
Возраст на момент погашения ипотечного кредита: 75 лет.
До какого времени и на какие цели можно оформить кредит
Согласно условиям, действующим на момент публикации, вы можете подать заявку на семейную ипотеку до 31 декабря 2023 года. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, диагностированной в 2022 году или позже, вы можете подать заявление до 31 декабря 2027 года. Кстати, теоретически семья может брать такую ипотеку сколько угодно раз — единственным ограничением является ее способность обслуживать кредит. Если в семье трое и более детей, программа может быть совмещена с другими жилищными льготами для многодетных семей, в том числе с погашением части долга за счет субсидии. Материнский капитал также может быть использован для этих целей.
Семейные ипотечные кредиты могут быть взяты для различных целей:
- Приобретение жилья в новостройке — только юридическим лицом (застройщиком на основании ДКР или инвестором (физическим или юридическим лицом) на основании договора переуступки) по ставке 5,7%,
- приобретение частного дома с землей — только юридическим лицом (застройщиком, первая продажа) по ставке 5,7%,
- строительство дома — ИЖС; только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП по ставке от 5,3%;
приобретение земельного участка и строительство индивидуального жилого дома — квартиры — только на основании официального договора с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем по ставке 5,3%,
На Дальнем Востоке приобретение второго жилья физическим лицом в сельской местности также включено в этот список (ставка Сбербанка составляет 4,7%).
Приобретение жилья может осуществляться на первичном и вторичном рынке в любом регионе. Банки выдают ипотечные кредиты на строительство, подходящие для приобретения жилья с участком земли, квартиры или ее части.
Семейная ипотека
Одна из самых популярных схем ипотечного кредитования в последнее время.
Кредит предоставляется с процентной ставкой до 6%. Лимит кредитования: 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей для других регионов.
Авансовый платеж составляет от 15 %.
Программой могут воспользоваться семьи, в которых есть хотя бы один ребенок. Он должен родиться не ранее 2018 и не позднее 2022 года.
Период подачи заявки более длительный — на льготный кредит можно подать заявку до конца 2023 года (а для семьи с ребенком-инвалидом — до конца 2027 года).
Дальневосточная ипотека
Самая выгодная ипотека. Предельная процентная ставка составляет 2%, но до недавнего времени многие банки давали ее менее чем под 1%.
Лимит кредита составляет 6 миллионов рублей, а первоначальный взнос — от 15%. Программа действует до конца 2024 года.
Молодые семьи (супруги или одинокие родители с несовершеннолетними детьми в возрасте до 35 лет), получатели «Дальневосточного гектара» и граждане, переехавшие на Дальний Восток по программам трудовой мобильности, могут претендовать на получение «Дальневосточной ипотеки».
Приобретаемый дом должен находиться в одном из регионов Дальнего Востока.
Как правило, кредиты предоставляются на покупку квартир в новостройках и на строительство одноквартирных домов. Однако в некоторых случаях можно приобрести и вторые дома, если они расположены в сельской местности или в городах с одной отраслью промышленности.
Сельская ипотека
С помощью сельского ипотечного кредита вы также можете приобрести жилье в сельской местности (это может быть не только село, но и, например, деревня или небольшой город).
Процентная ставка по кредиту составляет до 3 %. Первоначальный взнос составляет от 10 %.
В Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и на Дальнем Востоке кредитный лимит составляет 5 миллионов рублей. В других регионах — 3 миллиона рублей. Однако программа не распространяется на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.
Срок действия программы не установлен.
С помощью программы сельской ипотеки вы можете приобрести квартиру в новостройке или второе жилье, или купить участок земли и построить дом.
Кроме того, правила предусматривают максимальную процентную ставку по ипотечным кредитам.
До недавнего времени банки конкурировали друг с другом и выдавали кредиты по более низким процентным ставкам.
