С кредитной картой вы можете использовать деньги банка в пределах определенного лимита. Существует льготный период: если клиенту удается погасить всю сумму в течение этого срока, переплата не взимается.
Дебетовая карта Tinkoff Black
Карта Tinkoff Black Card является довольно превосходной по своим параметрам и бесплатным преимуществам. Я пользуюсь им с 2010 года, и в то время это было нечто весьма необычное, как в плане цен, так и в плане обслуживания. За 11 лет, например, многие новеллы в тарифах Tinkoff Black практически не изменились:
- Снятие наличных — в любом банкомате без комиссии,
- бесплатные межбанковские переводы
Представляем обзор того, как пользоваться дебетовой картой Tinkoff Black в течение всего этого времени, основные условия и тарифы.
Оформите Черную карту Тинькофф с 3 по 16 октября и получайте бесплатные услуги всегда
Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк
- Кэшбэк — каждый месяц реальными деньгами (не баллами, не бонусами и не фантиками):
- 5% — на выбранные 4 из 7-8 категорий товаров, предлагаемых банком (меняется каждый месяц)
- до 30% — на специальные предложения избранных партнеров (их несколько сотен).
- 1% — на все остальные покупки, кроме некоторых кодов MCC (обновление электронного кошелька и т.д.), для некоторых категорий — 0,5% до сентября 2022 года.
Кроме того, лимит увеличится, если срок действия вашего вклада истек. Всю сумму вклада (даже в миллионах) можно также бесплатно снять наличными в любом банкомате.
- Проценты по ставке 3% годовых начисляются на остаток до суммы в 300 000 рупий. Однако для этого необходимо совершать по карте покупки на сумму 3000 рупий в месяц. При подписке Tinkoff Pro процент на остаток увеличивается до 6% в год.
- Срок действия карты составляет 8 лет. Имеется чип, платежная система — МИР (или MasterCard).
- Снятие средств через c2c у сторонних провайдеров на карты других банков. Это бесплатно при любой небольшой сумме транзакции. Однако максимальная сумма для снятия наличных в «иностранных» банкоматах составляет 100000 за расчетный период (месяц). Следующий пункт: комиссия 2 % — запомните это сразу.
- Базовое обновление через SMS — бесплатно.
- SMS-банкинг — уведомление о покупках и снятии наличных — 59 р/месяц.
- Переводы в другой банк в соответствии с реквизитами счета — бесплатно, без дневного лимита. Эти переводы осуществляются быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но только в рабочие дни.
- Переводы через номер другой банковской карты, до 20000 р/месяц бесплатно (card2card). С соответствующей подпиской Pro эта сумма увеличивается до 50 000 р/месяц (card2card).
- Переводы через SBP (через телефонный номер) — до 150000 за перевод. Без комиссии, до 20 переводов в день, до 1,5 млн. в месяц.
- До 5 дополнительных карт на вашем счете предоставляются бесплатно. Дополнительная карта может быть выпущена на ваше имя или на имя третьего лица (например, члена семьи). Только владелец счета получает дополнительную карту и генерирует пин-код, который отвечает за все транзакции. Если вы подаете заявку по телефону, вы можете выбрать другую платежную систему, например, «Мир», и воспользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru.
- Перевыпуск карты, даже по инициативе клиента, осуществляется бесплатно.
- Плата за обслуживание: 99 пенсов в месяц или бесплатно, см. ниже.
Внешний вид карты
Дизайн черной карты Tinkoff Black Card менялся несколько раз. Долгое время он был просто тисненым, с номером на лицевой стороне и только CVV-кодом на обратной. С 2019 года карта выпускается без эмбоссирования, а с обратной стороны карты удаляются все номера, оставляя на лицевой стороне только имя и фамилию владельца. С 2022 года будут выдаваться только карты MIR.
Некоторые люди путают, Platinum — это кредитная карта серебристого цвета, а дебетовая карта называется Black, она черная (в основном), и на ней больше нет слова Platinum.
С кредитной картой вы можете использовать деньги банка в пределах определенного лимита. Существует льготный период: если клиенту удается погасить всю сумму в течение этого срока, переплата не взимается.
Категории повышенного кэшбэка
Каждый месяц держатель карты Tinkoff Black может выбрать свои любимые покупки из предложенного списка. В следующем месяце за все расходы в этих категориях будет начисляться от 2% до 15% cashback (размер вознаграждения зависит от выбранных категорий). Для остальных покупок правила бонусной программы остаются неизменными (1% cashback).
Порядок активации повышенного cashback в кэше следующий:
- Необходимо войти в личный кабинет или мобильное приложение Тинькофф.
- Вам необходимо ввести мобильный телефон Тинькофф или мобильное приложение Тинькофф.
- Выберите соответствующие категории покупок и подтвердите свой выбор.
Услуга активируется сразу же, то есть как только вы выбрали категории, вы можете совершать покупки. Операции с более высокой ставкой возмещения будут отмечены желтым символом «%» в истории операций онлайн-банка.
В 2022 году держатели дебетовых карт Tinkoff Black будут получать больше cashback в таких категориях, как:
- Супермаркеты (MCC 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921),
- авиабилеты (MCC 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582),
- Железнодорожные билеты (MCC 4011, 4112),
- топливо (MCC 5172, 5541, 5542, 5983),
- магазины беспошлинной торговли (MCC 5309),
- Рестораны (MCC 5811, 5812, 5813),
- пункты быстрого питания (MCC 5814),
- Кино (MCC 7829, 7832, 7841),
- Развлечения (MCC 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664)
- Услуги автотранспорта (MCC 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549)
- Книги (MCC 2741, 5111, 5192, 5942, 5994),
- Сувениры (MCC 5947); и
- Животные (MCC 0742, 5995); и
- Красота (MCC 5977, 7230, 7297, 7298); и
- Аптеки (MCC 5122, 5292, 5295, 5912); и
- Искусство (MCC 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973); и
- Музыка (MCC 5733, 5735),
- Прокат автомобилей (MCC 3351-3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425-3439, 3441, 7512, 7513, 7519),
- Бытовые услуги и ремонт (MCC 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699)
- Одежда и обувь (MCC 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296, 7631)
- Спортивные товары (MCC 5655, 5940, 5941),
- Транспорт (MCC 4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 5013, 5271, 5551, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523)
- Фотография и видео (MCC 5044, 5045, 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395),
- Совместное использование автомобилей (MCC 4121, 7512),
- Образование (MCC 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8493, 8494),
- Такси (MCC 4121),
- Цветы (MCC 5193, 5992).
Лимиты начисления кэшбэка
Максимальная сумма в 3 000 рублей в месяц может быть взята в качестве премии за покупки. Превышение не переносится на последующие расчетные периоды. Это ограничение распространяется только на инкрементный и базовый cashback.
Максимальная сумма вознаграждения за покупки у партнеров составляет 6 000 рублей в месяц. Если этот лимит превышен, остаток кешбэка партнера не будет списан и будет выплачен в следующем месяце.
Какие операции не бонусируются?
Вы не получите денежную скидку за категории, описанные в таблице ниже.
Коды MCC Транзакция 4812, 4813, 4814, 4816 Телекоммуникационные и информационные услуги, оборудование, компьютерные сети 4829, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540 Денежные переводы, продление карт 6012 Снятие наличных денег 6050, 6051 Покупка дорожных чеков, иностранной валюты, пополнение электронных кошельков 4900 Коммунальные услуги 6211 Приобретение ценных бумаг 7299 Различные услуги — не классифицированные в других рубриках 7311 Рекламные услуги 7372 Программирование и обработка данных 7399 Деловые услуги 7995 Услуги в сфере азартных игр 8999 Высокоспециализированные профессиональные услуги 9211 Судебные издержки, включая алименты и содержание ребенка 9222 Штрафы 9223 Выплаты по ипотеке и облигациям 9311 Налоговые платежи Клиенты должны знать, что все определенные категории остаются активными до следующего квартала. Их можно изменить только по истечении этого срока.
Отдельные спецпредложения
Многие торговые, сервисные сети и кофейни являются партнерами банка. Они предоставляют скидку до 30% на покупки. В качестве примера можно привести ряд брендов, таких как «Рив Гош», Biglione, Yves Rocher, Mediamarkt, Samsung, Ozone, Adidas и др. Они готовы вернуть 30% и еще 1-5% будет в виде банковского возврата.
Предложения будут регулярно обновляться. Вы можете получить до 6 000 баллов от Тинькофф в рамках специальных предложений.
Как получать повышенный кэшбэк
Вам необходимо предварительно войти в личный шкафчик. Затем необходимо ознакомиться с условиями и положениями предложения. Они могут содержать некоторые ограничения, например, бонус может быть предоставлен только на первую покупку. Клиенту достаточно оплатить покупку картой и подождать, пока чек будет выписан. В истории операций чек отмечается желтым символом короны.
Приятно получить возмещение за свои покупки. Этот вариант предлагает известная финансовая компания Олега Тинькова. Все владельцы Black Card (Черная программа) включены в программу лояльности. Просто выберите категории товаров, на которые вам предлагаются еще более выгодные условия. Главное — быть честным и не обманывать банк.
Вы можете осуществлять переводы на карты других банков совершенно бесплатно. Все, что от вас требуется, — не превышать лимит в 20 000 евро в месяц. Клиенты могут бесплатно снимать до 150 000 евро в банкоматах Тинькофф и компаний-партнеров.
Как получить кэшбэк до 30% по спецпредложениям
Высокие ставки cashback предлагаются не во всех категориях и не для всех товаров. Чтобы банк начислял бонусы в размере до 3-30% от потраченной суммы, необходимо зайти в мобильное приложение или личный кабинет и изучить доступные варианты — онлайн или неонлайн магазины, сервисы онлайн-платежей.
Список партнеров ежемесячно обновляется на сайте Тинькофф Банка. Более высокие категории cashback доступны во всех группах товаров — бытовая техника, обувь, одежда, мебель и путешествия.
