Прежде чем купить полис ОСАГО, многие интересуются отзывами о той или иной компании. И это правильно, потому что только изучив мнения экспертов и клиентов, вы можете составить собственное мнение о страховой компании.
Как сравнить ОСАГО в разных страховых компаниях?
Стоимость полиса рассчитывается по сложной формуле, включающей несколько факторов, поэтому самостоятельно определить цену сложно. Еще сложнее сравнивать полисы ОСАГО в разных страховых компаниях — на это уходит много времени.
Экономия не всегда оправдана. Если страховщик предлагает самый дешевый полис ОСАГО со стоимостью намного ниже среднерыночной, велика вероятность, что это мошенничество. Выгодная цена — не самый важный параметр выбора. Важно заключить договор с надежной страховой компанией, которая гарантирует выполнение своих обязательств. Давайте рассмотрим, где можно реально сэкономить и где можно получить более дешевое ОСАГО без риска обмана.
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Стоимость вашего полиса ОСАГО увеличивается пропорционально лошадиным силам двигателя. Мощность автомобиля умножается на коэффициент КМ, например, для автомобилей с двигателем до 50 л.с. 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Наибольший коэффициент применяется к автомобилям с мощностью более 150 л.с. — 1,6.
- Территория использования автомобилей. Коэффициент территории CT учитывает вероятность того, что транспортное средство попадет в аварию на данной территории. В густонаселенных крупных городах аварии происходят ежедневно, в то время как в небольших населенных пунктах риск попасть в ДТП гораздо ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы с территориальными коэффициентами. Например, если вы живете в Мурманске, территориальный коэффициент составляет 1,99. При других обстоятельствах самое дешевое ОСАГО будет действовать для жителей Чукотки, Магаданской области и некоторых других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
- Возраст и стаж вождения: Чем опытнее водитель, тем дешевле страховка. Коэффициент ATC учитывает возраст и опыт вождения водителя и рассчитывается по специальной таблице. Наибольшая корректировка базового коэффициента составляет 1,93. Покупка страховки третьего лица для водителей старше 50 лет и со стажем вождения более 14 лет рассчитывается с коэффициентом 0,93.
- Предыдущие аварии. При расчете стоимости ОСАГО важную роль играет усердие каждого водителя, получившего лицензию на управление транспортным средством. Коэффициент бонус-малус (BMI) может удвоить или значительно снизить цену. Минимальное значение поправки составляет 0,5, а максимальное — 2,45. Коэффициент бонус-малус водителя определяется ежегодно в автоматизированной информационной системе РАМИ.
- Количество водителей, допущенных к управлению автомобилем. Коэффициент PBM равен 1, если в договоре упоминаются определенные имена. Если вы решили застраховать транспортное средство без ограничения количества водителей, при расчете вводится поправка в размере 1,94. Для юридических лиц КОР составляет 1,97.
Цена также зависит от срока полезного использования транспортного средства в течение периода страхования и других факторов. Вы можете рассчитать значение с помощью калькулятора.
Прежде чем купить полис ОСАГО, многие интересуются отзывами о той или иной компании. И это правильно, потому что только изучив мнения экспертов и клиентов, вы можете составить собственное мнение о страховой компании.
Для чего нужно ОСАГО?
Обязательное страхование ответственности — это, по сути, гарантия компенсации. Другими словами: Если клиент попал в аварию или в аварию, которую он сам спровоцировал, страховая компания оплатит причиненный ущерб.
В противоположном случае, если клиент является пострадавшей стороной, страховая компания ничего не выплатит. Вместо этого ущерб будет возмещать компания-ответчик — другая сторона аварии.
Если расследование покажет, что виноваты обе стороны, сумма компенсации будет рассчитана в зависимости от степени вины обеих сторон.
Другие несчастные случаи, произошедшие в автомобиле, разумеется, не могут быть компенсированы. Чтобы защитить себя от кражи или повреждения автомобиля, рекомендуется оформить страхование лодки.
Как выбрать подходящего страховщика?
Прежде чем решить, где найти лучшее страхование ответственности в Москве, следует запомнить одну вещь: цена не определяет качество. Некоторые страховые компании, несмотря на выгодные условия и приемлемую цену, задерживают выплаты, долго принимают решения, а иногда оказывается, что их полис — недействительный или неправильный.
Как же выбрать правильную страховую компанию? Есть несколько рекомендаций:
- Цена. Несмотря на фиксированный диапазон цен от 3432 рублей до 4118 рублей, вы можете найти более дешевые предложения. Как правило, это либо мошенники, либо вам придется покупать дополнительные страховые пакеты.
- Рейтинг мира. Чтобы узнать, насколько хороша страховая компания, достаточно заглянуть на сайт рейтинга. Отзывы посетителей быстро выявят все положительные и отрицательные стороны.
- Официальный рейтинг. Они составляются независимыми компаниями и являются хорошим показателем приверженности и надежности страховой компании.
- Регион. Офис компенсаций не должен находиться далеко. Это особенно важно для Москвы и других крупных городов.
- Мнение знакомых. Поскольку страхование ответственности является незаменимым, знакомые и друзья могут стать источником ценной информации о работе страховой компании.
Прежде чем обращаться в ту или иную компанию, лучше провести небольшое исследование рынка. Некоторые компании позволяют приобрести ОСАГО онлайн, что значительно экономит ваше время и деньги.
Важно помнить, что онлайн-форма должна быть дешевле, чем обычная страховка.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО
Решая, где лучше купить страховку ОСАГО, следует учитывать официальный рейтинг компаний. Он был подготовлен с учетом базовой стоимости страхования. Таким образом, в список страховых компаний с самыми дешевыми ценами входят следующие компании:
- Росгосстрах,
- РОСГОССТРАХ, ВСК,
- СОГАЗ,
- РЕСО.
- Несмотря на стоимость, у них отличные условия для гражданского страхования, а клиенты компаний высоко оценивают ответственность сотрудников.
Кроме того, существует отдельный рейтинг компаний, в которых люди хотят застраховать свои автомобили из-за их высокой надежности и своевременных выплат. В этот список входят:
АльфаСтрахование,
- АЛЬФА АЛЬФАРАХТРАХКО,
- В ЭТОТ СПИСОК ВХОДЯТ,
- РОСГОССТРАХ, ВСК,
- ЧЖАСО.
- Заключив годовой полис с этими страховыми компаниями, клиенты могут быть уверены, что получат компенсацию в случае чрезвычайной ситуации.
Независимо от того, насколько популярна страховая компания, какая самая лучшая страховка ОСАГО, автовладелец должен решать сам. Рекомендуется покупать страховку в надежных страховых компаниях, где покупка и регистрация просты, а стоимость находится в среднем диапазоне.
Стоимость полисов ОСАГО рассчитывается по сложной формуле, включающей множество факторов, поэтому самостоятельно определить цену сложно. Еще сложнее сравнивать полисы ОСАГО у одного страховщика с другим — это займет много времени.
Стоимость полиса рассчитывается по сложной формуле, включающей несколько факторов, поэтому самостоятельно определить цену сложно. Еще сложнее сравнивать полисы ОСАГО в разных страховых компаниях — на это уходит много времени.
На страховом рынке существует около 60 компаний, предлагающих эту услугу. Полный список компаний можно найти на официальном сайте Российского союза автостраховщиков.
Экспертная оценка RA: ruAAA
«Ингосстрах»
- Коэффициент выплат: 45
- Судебный риск: 1 к 70 993
- Ингосстрах» — универсальная страховая компания федерального уровня. Она имеет разветвленную сеть филиалов по всей России и позволяет осуществлять страхование онлайн. Компания предлагает широкий спектр бонусов и скидок при оформлении ОСАГО, включая безаварийное вождение и комплексное страхование.
Страховщик имеет самый высокий рейтинг надежности и является одним из лидеров рынка. Страховщик выплачивает 45% собранных премий по ОСАГО, что является хорошим соотношением. Шансы столкнуться с представителями страховщика в суде очень малы, так как Ингосстрах удовлетворяет большинство претензий водителей во внесудебном порядке.
Рейтинг «Эксперт РА»: ruAAA.
«АльфаСтрахование»
- Уровень оплаты: 43
- Судебный риск: 1 к 33 933
- Одна из крупнейших страховых компаний в Российской Федерации, предлагающая 100 страховых продуктов. Ее уставный капитал составляет 15 миллиардов рублей, а филиалы расположены по всей стране. Для водителей со стажем от 3 лет компания предлагает одни из самых низких тарифов на ОСАГО. Страховщик чаще других отправляет автомобили на ремонт в мастерские официальных дилеров.
Группа «АльфаСтрахование» считается самой надежной и финансово устойчивой компанией. Хорошее соотношение между платежами и премиями гарантирует надежность компании. Низкий риск судебных разбирательств означает, что страховщик не обращается в суд по большинству претензий своих клиентов.
Рейтинг экспертов РА: ruAAA
«Согаз»
- Уровень оплаты: 43
- Судебный риск: 1 к 363 973
- Страховая группа «СОГАЗ» — один из крупнейших универсальных страховщиков в Российской Федерации, дочерняя компания ОАО «Газпром», основана в 1993 году. Компания имеет более 600 филиалов в России и на протяжении 10 лет занимает первое место по страховым взносам, что подтверждает надежность и стабильность страховщика.
Более высокая надежность ruAAA и меньший риск судебных разбирательств в этом рейтинге компенсируют довольно низкий уровень претензий и премий. Это может быть связано с тем, что страховщик специализируется на страховании имущества юридических лиц и сотрудников крупных компаний, и доля полисов ОСАГО не так велика.
Ренессанс — один из самых дешевых страховщиков. Она предлагает установить телематическую систему, которая позволит клиентам следить за своими привычками вождения. Его планируется широко внедрить с новыми поправками к закону об обязательном ТО транспортных средств. Благодаря этой системе безаварийные водители могут получить скидку до 50% на КАСКО.
Ренессанс Страхование
- Среди преимуществ компании, помимо выгодных цен и условий, — наличие филиалов во многих городах страны. Однако сегодня для приобретения ОСАГО больше нет необходимости посещать офис, поскольку услуга доступна онлайн на официальном сайте «Ренессанс Страхование», а также на сайте Polis812.
- На официальном сайте компании можно оформить электронный полис ОСАГО только для Московской области, Ленинградской области и Свердловской области. Для других регионов вы можете воспользоваться сайтом Polis812.
- Важно уточнить, предлагает ли ваша страховая компания возможность страхования жизни и здоровья. Многие банки не выдают ипотечные кредиты без необходимого личного страхования.
— Ренессанс — одна из самых дешевых страховых компаний. Клиентам предлагается установка телематической системы для отслеживания их манеры вождения. Планируется распространить метод анализа на все отрасли в связи с новыми изменениями в законе об обязательном страховании автогражданской ответственности. Благодаря этой системе безаварийные водители могут получить скидку до 50% на КАСКО.
Ренессанс Страхование
— Среди преимуществ компании, помимо выгодных цен и условий, — наличие филиалов во многих городах страны. Однако сегодня, чтобы оформить ОСАГО, уже не обязательно посещать офис, поскольку услуга доступна онлайн на официальном сайте «Ренессанс Страхование» и на сайте Polis812.
— На официальном сайте компании можно оформить электронный полис ОСАГО только для Московской области, Ленинградской области и Свердловской области. Для других регионов вы можете воспользоваться сайтом Polis812.
— Один из самых дешевых полисов ОСАГО предлагает ВСК. С 2021 года компания снизит тарифы обязательного страхования для Москвы и Московской области.
— Компания имеет высокие оценки в рейтингах страховых компаний. Для владельцев автомобилей ВСК предлагает два варианта страхования: ОСАГО и КАСКО. Владельцы бизнеса могут застраховать тяжелые грузовики, воздушные и железнодорожные транспортные средства.
— Процент отказов компании составляет 1,4 %. Средний размер компенсации составляет около 42 тысяч рублей. По оценке экспертов, компания имеет высокий рейтинг А++.
— Официальный сайт ВСК предлагает широкий спектр услуг онлайн-страхования. Вы можете зарегистрироваться через портал государственных услуг. Электронное страхование ОСАГО давно стало важной опцией для компании, поскольку она приняла переход на бесконтактное применение услуг и ликвидацию агентств.
— Известной компанией, которая также считается успешной в различных видах страхования и имеет высокий спрос на услуги ОСАГО, является Росгосстрах. Это одна из крупнейших компаний в России по объему страховых премий. Она также является одной из крупнейших компаний в России по сумме претензий — 53 000 рублей. Что касается отказов по искам, то компания имеет дело примерно с 3,5% заявителей.
Росгосстрах
— Компания имеет очень высокий рейтинг надежности А++, по данным «Эксперт РА». Компания сохраняет этот рейтинг с 2008 года.
— Росгосстрах предлагает возможность приобрести ОСАГО онлайн, в одном из 1500 пунктов продаж по всей стране или через посредников. Наш страховой центр «Полис» также сотрудничает с компанией.
— Компания предлагает различные виды страхования, включая все необходимые покрытия для владельцев автомобилей. Безаварийное вождение учитывается при расчете стоимости полиса е-ОСАГО. Таким образом, вы можете получить скидку в размере 5% за каждый безаварийный год.
— Компания давно работает на страховом рынке и является одним из крупнейших страховщиков ответственности в Москве и других крупных городах. Компания «Согласие» имеет большое количество станций технического обслуживания и конкурентоспособные цены, что позволяет ей оставаться в числе 10 крупнейших страховщиков.
Согласие
— Компания предлагает широкий спектр страховых услуг. Помимо автострахования, компания «Согласие» также предлагает страхование жизни, страхование имущества и страхование для зарубежных поездок (туристическое страхование).
— Soglasiye предлагает своим клиентам скидку в размере 1% каждый месяц, если водитель не попадал в ДТП. Если в течение года по ОСАГО не произошло ни одного ДТП, клиент получает 50% скидку на КАСКО.
Если страховая компания предлагает комплексный полис, вам следует воспользоваться им, так как это дешевле, чем несколько полисов, оформленных по отдельности.
Рекомендуется выбирать страховую компанию по ДМС на основании рейтингов, опубликованных на официальном сайте Фонда ДМС на 2019 год. Ниже представлена обновленная информация о десяти крупнейших страховых компаниях по количеству страхователей в стране:
Рейтинг
| Страховщики | Вхождение в группу лидеров страховой отрасли | ООО «Росгосстрах-Медицина» |
| 1. | 14.6 | ОАО «МАСКЛЕ-М» |
| 2. | 12.6 | ОАО «СК СОГАЗ-Мед |
| 3. | 11.7 | ООО ВТБ МС |
| 4. | 10.9 | ООО «Альфа Страхование МС |
| 5. | 10.0 | ООО «ВТБ-Медицина |
| 6. | ООО «РЕСО-МЕД | 5.2 |
| 7. | ООО «Ингосстрах-М | 4.4 |
| 8. | ОАО «АСТРАМЕД-МС» СМК | 4.4 |
| 9. | 10. | 2.4 |
| ЗАО «Спасские ворота-М». | Жители Москвы могут выбрать лучшую медицинскую страховую компанию из списка, приведенного в таблице ниже: | 2.3 |
№ а/я
| Страховщик | Вхождение в группу лидеров страховой отрасли | Номер адреса (Москва (адрес: Москва)): | Номер адреса (номер): (Москва) Номер адреса (номер) (номер телефона) Официальный сайт: | «Медицинское страхование |
| 1. | 2-й Южнопортовый проезд 27а/ 1 | 8 (800)100 80 05 | www.vtbms.ru | «УралМедСиб» |
| 2. | ул. ул. Одесская, 2, Бизнес-центр ЛОТОС | 8 (495) 543 92 93 | www.msk-uralsib.ru | «МАКС-М |
| 3. | ул. 50, Малая Ордынка | 8 (800) 333 60 03 | www.makcm.ru | ООО «МЕДСТРАХ». |
| 4. | Красносельская улица 20/1 Верхняя Красносельская улица 20/1 Верхняя Красносельская улица 20/1 Верхняя Красносельская улица | 8 (495) 777 23 23 | www.medstrakh.ru | «Спасские ворота» — М |
| 5. | Болотниковская ул. 53/1 Болотниковская ул. 53/1 Болотниковская ул. | 8 (495) 775 17 99 | www.sv-m.ru | «РЕСО-МЕД |
| 6. | ул. Bld. Одесская, д. 2, стр. 2, Бизнес-центр «ЛОТОС | 8 (800) 200 92 04 | msk.reso-med.com | «СОГАЗ-Мед |
| 7. | Варшавское шоссе, 95/1 | 8 (800) 100 07 02 | www.sogaz-med.ru | «Ингосстрах-М |
| 8. | Пятницкая ул. 12/2 | 8 (495) 232 34 91 | www.ingos-m.ru | «Росгосстрах-Медицина |
| 9. | Киевская, 12/2 ул. Пятницкая, 7/1 | 8 (800) 100 81 01 | www.rgs-oms. | Каждое застрахованное лицо имеет право сменить страховщика один раз в календарный год по личным причинам. Исключение делается в следующих случаях: |
Как сменить страховую компанию по ОМС
Регистрация по месту жительства в другом регионе,
- Изменение личных данных (имя, дата и место рождения).
- Страховая компания, выдавшая полис, прекращает свою деятельность.
- Чтобы получить новый полис, необходимо обратиться в выбранную страховую компанию и представить следующие документы
письмо о намерении заключить договор с новым страховщиком,
- Для несовершеннолетних до четырнадцати лет — паспорт одного из родителей (законного опекуна), свидетельство о рождении,
- старше 14 лет — паспорт,
- Для иностранных граждан, въезжающих на постоянное место жительства — паспорт, вид на жительство.
- Для иностранных граждан, временно пребывающих на территории государства: Паспорт и документы, подтверждающие временное проживание.
- Для лиц, не заявивших о своем гражданстве — документ, удостоверяющий личность,
- для беженцев — национальный паспорт и документы, подтверждающие получение данного статуса,
- К вышеуказанным документам необходимо приложить СНИЛС (при наличии).
- Новый контракт будет направлен заявителю в течение тридцати дней с момента подачи заявления.
Положение об условиях и порядке присуждения и предоставления медицинских услуг в рамках Системы обязательного медицинского страхования предусматривает следующее:
Что делать если страховая отказывает в оформлении ОМС
Для резидентов — подать заявку на заключение контракта,
- Для резидентов — для подачи заявления на заключение контракта на контракт MHI.
- Страховщики MHI не могут отказать в заключении договора с заявителем.
Если заявление будет отклонено, вы должны действовать следующим образом:
Получить письменный отказ в выдаче полиса.
- Сообщите об инциденте в MHI по месту жительства.
- Если вы не предпринимаете никаких действий или получаете неадекватный ответ, подайте жалобу в суд и следственные органы.
- В других случаях, например, при частичном отказе в определенном медицинском лечении, при подаче иска требуются точные данные вашей страховой компании.
Не все страхователи знают, как узнать свою страховую компанию. Процедура довольно проста и предлагает несколько вариантов:
на сайте Федерального фонда обязательного медицинского страхования (по номеру полиса),
- запрашивать информацию у любой страховой компании; она обязана направить запрос в Фонд обязательного медицинского страхования и сообщить заявителю о результатах.
- Выявление фактов, свидетельствующих о неправомерном отказе в выдаче страхового полиса после получения заявления, а также других нарушений при обслуживании граждан, может привести к отзыву лицензии на осуществление страховой деятельности.
