Как оформляются кредиты на человека без его ведома и что делать, если вы попали в подобную ситуацию. Как мошенники оформляют кредиты на людей по телефону.

Содержание

Сегодняшняя реальность такова, что отсканированные образцы документов отправляются в различные учреждения, и этого процесса невозможно полностью избежать. Соблюдение простых правил помогает защитить личные данные, чтобы у мошенников не было возможности подать заявку на получение кредита без ведома человека:

Развод: дуэт звонков из полиции и банка

Тинькофф Банк объясняет наиболее распространенные методы, используемые мошенниками для кражи денег у своих клиентов. Возьмите на заметку и расскажите своим знакомым.

Одна из популярных афер выглядит следующим образом: Жертву уверяют, что ее деньги в опасности, и убеждают перевести их на «безопасный счет». Этот счет, конечно же, принадлежит мошенникам. Существует множество вариаций: Иногда их называют «банковскими служащими», иногда даже «майорами ФСБ».

Это обычный подход мошенников.

Они оказывают давление на власти. Например, звонящий выдает себя за финансового следователя и сообщает жертве, что ее деньги якобы находятся в опасности. Следователя трудно не заметить.

Они становятся прагматичными. Следователь» говорит, что не уполномочен работать с деньгами, и передает звонок «сотруднику банка». У жертвы создается ощущение, что она имеет дело с сотрудниками реальных организаций, и каждый из них отвечает за свой участок работы — совсем как в жизни.

Они имитируют работу с деньгами. Сотрудник банка» обещает защитить деньги от мошенников. Для этого вы должны точно следовать его инструкциям и не класть трубку.

Убедите их «сэкономить» свои деньги. Когда мошенники понимают, что жертва уже доверяет им, они убеждают ее перевести деньги на иностранный счет или сообщить личные данные, например, код из SMS.

Они работают с возражениями. Если жертвы сомневаются, они сначала пытаются убедить их с помощью уловок, а если это не помогает, то запугивают их.

Давайте рассмотрим схему подробнее.

Курс о больших делах

Звонок из правоохранительных органов

За кого они себя выдают. Чаще всего мошенники выдают себя за полицейских следователей, но при этом могут использовать всевозможные аббревиатуры: МВД, ФСБ, ОБЭП, НКВД и так далее, в зависимости от их фантазии.

Для большей убедительности жертве через мессенджер могут быть отправлены поддельные документы: справка от сотрудника, документ на имя банка, ордер на арест или постановление, на основании которого ведется расследование. Рядовому гражданину трудно распознать подделку: Он создается на основе реальной информации из Интернета. Например, можно использовать данные полиции.

Все это помогает придать жертве престиж и внимание: Нелегко игнорировать звонок из полиции.

В Интернете легко найти документ, удостоверяющий личность для конкретной услуги. Используя программу для редактирования изображений, мошенник вводит имя и местонахождение настоящего полицейского и отправляет жертве: Look, I just took it out of my pocket and took a picture of it. Источник.

Чего они хотят. Жертва боится, что ее деньги находятся в опасности. Но им говорят, что сотрудники полиции вовремя все заметили и готовы прийти на помощь. Предлог может быть любым: Расследование мошеннических действий со счетами в коммерческих банках, сотрудничество со следствием для выявления преступников, предотвращение утечки информации и кражи денег клиентов.

Это создает образ сильного, но осторожного сотрудника правоохранительных органов: Да, мошенников много, вас сейчас тоже пытаются обмануть. Но не волнуйтесь, я не мошенник, поэтому я не буду требовать от вас ваши данные, да и не имею на это права.

Чтобы вызвать еще большее доверие, мошенник говорит, что сотрудник банка — который, в отличие от него, уполномочен распоряжаться деньгами — перезвонит ему позже. Это создает впечатление, что в происходящее вовлечены разные организации, и каждая из них отвечает за свой участок работы. В реальности, конечно, эти люди сидят в одной комнате.

Как убедительно. Часто мошенники работают с украденными данными, поэтому не составляет труда назвать жертве настоящее имя, продиктовать номер карты и даже некоторые детали, например, адрес регистрации. Так они завоевывают доверие: Послушайте, у нас есть вся ваша информация, мы действительно из полиции.

Если жертва сомневается, что звонят из полиции или Центрального банка, мошенник предлагает зайти на официальный сайт и посмотреть номера телефонов. Чтобы подтвердить, что это действительно сотрудник названной организации, мошенник звонит жертве по этому номеру.

Обычно это работает: пока звонок поступает с официального номера, все в порядке. Фактически, мошенник может подделать звонок с любого номера — и даже оператор связи не заметит подмены.

Они также используют числа из законов и порядков, реальные и воображаемые. Закон 2342 обязывает вас сотрудничать с банком и полицией для защиты ваших денег от мошенников, и если вы отказываетесь, вы делаете себя соучастником преступления.

Предполагается, что жертва не знает содержания закона или не может отличить действительный закон от выдуманного. Как говорится, незнание закона не освобождает от ответственности.

Звонок из банка

Так и должно быть. Мошенники «из банка» обычно выдают себя за охранников. Если жертва сообщает, в каком банке находятся деньги, звонок «переадресуется» в этот банк.

Особо ловкие мошенники «переводят» звонок в центральный банк. Это само по себе надежно, а также помогает избежать мошенников, которые не знают, каким банком представиться. Конечно, центральный банк не имеет дело с индивидуальными счетами.

Чего они хотят. Основная цель мошенников — заставить жертву перевести деньги на «защищенный счет» через банкомат или мобильный банк. Разумеется, этот счет принадлежит мошенникам. После того как жертва перевела деньги, получить их обратно практически невозможно.

Как убедительно. Вот наиболее распространенные отговорки, используемые мошенниками:

  • Мошенники завладели вашими данными, поэтому вам срочно нужно сделать перевод со своего счета на защищенный счет в Центральном банке, иначе деньги будут похищены,
  • кто-то пытается снять деньги с вашей карты, срочно следуйте нашим инструкциям, если это не вы,
  • ваша карта была аннулирована. Если вы не переведете деньги на запасной счет, он также будет заблокирован,
  • ваши данные были использованы для получения кредита. Если это были не вы, оставайтесь на связи, мы поможем вам разобраться с этим.

Константин, на бумаге это звучит умно, но если вы попробуете такой трюк в реальной жизни, то быстро поймете, что язык звучит неестественно. На YouTube есть вид видео под названием RYTP, который занимается именно этим.

5 самых распространенных схем оформления кредита на человека без его ведома

Оформление кредита по ранее утерянному паспорту

Если вы рассеянны и не имеете привычки проверять сохранность паспорта после каждой ситуации, когда вам пришлось его предъявить, вы можете дорого заплатить за это. Через несколько месяцев после выдачи нового документа гражданин получает требования об оплате кредита, выданного на основании утраченного паспорта. Это кажется невозможным: сотрудник банка должен убедиться, что фотография на документе принадлежит человеку, подавшему заявку на кредит.

В крупных финансовых учреждениях предъявление чужого паспорта вызывает вопросы и может привести к вызову сотрудника службы безопасности. Невозможно получить кредит без присутствия человека, не говоря уже о его знании.

Занять деньги в микрофинансовой организации гораздо проще. Малые предприятия не имеют тех же средств оценки потенциального заемщика, что и крупные банки.

Другой вариант использования чужого документа для получения кредита — кража паспорта. Общественный транспорт, развлекательные заведения и массовые мероприятия — удобные места для того, чтобы незаметно украсть его из сумочки владелицы. Завладев документом, мошенники идут на все, чтобы оформить кредит без ведома человека.

Покупка данных паспорта гражданина РФ через интернет-порталы

Интернет является важной частью нашей жизни и предоставляет пространство для всего, включая незаконную деятельность. В Интернете много предложений о продаже сканов документов, и цена невысока — от 300 рублей. Если в банковской структуре есть сообщник, то выдать кредит человеку без его ведома — дело техники.

Например, стали известны случаи, когда продавцы и представители банков использовали сканы паспортов для покупки дорогих смартфонов и мониторов для известной сети магазинов электроники, а затем оплачивали устройства человеку, чьи данные были указаны в договоре.

Как именно сканы документов попали в руки тех, кто впоследствии продал их в интернете, предстоит выяснить правоохранительным органам. В конце 2018 года работа терминалов в московских офисах МФЦ обсуждалась в СМИ как одна из возможностей утечки данных. Через эти устройства сканы могут быть загружены на портал государственных услуг, но по окончании сеанса работы посетителя копии не удаляются из памяти, и любой желающий может сохранить их на флешке или отправить на свою электронную почту, если пожелает.

Покупателями персональных данных являются спамеры, рекламирующие товары или услуги, и мошенники, регистрирующие малые предприятия, которые не работают. Есть также много людей, которые готовы оформить кредит без ведома других, но это можно сделать только с помощью сотрудников МФО или банка.

Оформление кредита через взлом личного кабинета на сайте банка или МФО

Этот вариант требует большой подготовки со стороны мошенников. Чтобы оформить кредит без ведома человека, им необходимо взломать аккаунт заемщика на сайте финансового учреждения, узнать номер платежной карты и получить доступ к номеру телефона. Со своей стороны, банки усиливают меры безопасности, чтобы даже если злоумышленник знает пароль, он не мог получить доступ к личному счету клиента.

Оформление кредита через взлом личного кабинета на сайте банка или МФО

Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома

Микрофинансовые организации, предлагающие свои услуги через Интернет, имеют гораздо больше шансов стать кредиторами для мошенников. Особенностью онлайн-кредиторов является то, что они могут запросить только скан паспорта, не имея возможности сохранить оригинал. Этим активно пользуются любители легких денег.

Конечно, одной копии недостаточно, чтобы выдать человеку кредит без его ведома, и поэтому форумы современного Остапа Бендера пестрят объявлениями вроде этого:

  • Подскажите, как получить кредит, если есть сканы паспорта и других документов.
  • Купите SIM-карту по отсканированному паспорту.
  • Продавайте бумажные пакеты в капельницах.
  • Где получить онлайн кредит с получением на электронный кошелек?
  • Покупайте карты, разработанные в Droops, чтобы снимать деньги.

Компании, предоставляющие онлайн-займы, заинтересованы в том, чтобы деньги попали к добросовестному плательщику, который вовремя вернет долг с начисленными процентами. Для этого они устанавливают различные меры предосторожности, но они часто преодолеваются мошенниками.

Чтобы оформить кредит на человека в интернете без его ведома, преступнику необходимо:

  • Паспортные данные и сканированные копии.
  • Один из следующих документов: паспорт, водительское удостоверение, ИНН и СНИЛС (сканированные копии или номера и даты выдачи).
  • Сведения о месте работы (достаточно указать одну из компаний, информация по которым доступна в Интернете).
  • SIM-карта, якобы выданная вместе с этим паспортом.
  • Платежная карта, с помощью которой можно снять и погасить кредит.

До недавнего времени количество онлайн-кредитов, выданных по иностранным документам, исчислялось тысячами.

В результате усилий по повышению безопасности онлайн-кредиторы создали дополнительные препятствия для тех, кто хочет выдать кредит человеку без его ведома. Для подтверждения личности заемщика некоторые МФО просят его сфотографироваться с предъявлением удостоверения личности перед лицом. Еще одно требование, которое значительно снижает шансы получить деньги от мошенников, заключается в том, что карта должна быть именной, выпущенной специально для заявителя займа. Она не может быть выдана без личного участия человека, чьи данные были получены хакерами.

Электронные платежные карты высылаются по почте, но теперь МФО исключили и эту возможность незаконного получения денег за счет другого человека без его ведома. Для карт QIWI, Яндекс.Деньги и Webmoney верификация на сайтах кредитных организаций запрещена.

Получить перевод наличными или на электронный кошелек могут только добросовестные заемщики, подтвердившие свою кредитоспособность. Первый кредит возможен только при наличии проверенной банковской карты.

Мы должны признать, что люди часто сами становятся жертвами мошенников. Просто будьте бдительны и осторожны при работе с личными документами, тогда неосознанно оформить кредит на человека будет крайне сложно.

5 правил противодействия оформлению кредита на человека без его ведома

Фото.

Правила защиты от злоумышленников просты:

Правило 1: Не просите финансовой помощи у первой встречной организации. Прежде всего, вы должны убедиться в том, что он легален, лицензирован и зарегистрирован в центральном банке. Большое количество положительных отзывов также может служить косвенным доказательством того, что работа с банком или МФО не будет способствовать возникновению ваших проблем.

Правило 2: Не оставляйте свою подпись на отказе в выдаче кредита. Если финансовое учреждение считает невозможным выдать человеку кредит, оно просто сообщает ему о своем решении с помощью SMS или телефонного звонка. Банк может не требовать подписи на документе.

Правило 3: Избегайте работы с «серыми» кредитными брокерами: Их практика не является частью легитимных систем.

Правило 4: Не игнорируйте требование банка о платеже, даже если вы абсолютно уверены, что требование было сделано незаконно и без вашего согласия. Вам следует связаться с офисом финансового учреждения и прояснить ситуацию.

Правило 5. Не отвечайте на «выгодные» предложения, которые вы получаете по электронной почте или SMS. Метка «спам» помогает сразу же направлять письма от мошенников в специальную папку.

Сегодняшняя реальность такова, что отсканированные образцы документов отправляются в различные учреждения, и этого процесса невозможно полностью избежать. Соблюдение простых правил помогает защитить личные данные, чтобы у мошенников не было возможности подать заявку на получение кредита без ведома человека:

  • Социальные сети — ненадежный канал для отправки электронных копий.
  • Личные данные следует вводить только на проверенных сайтах.
  • Регулярная проверка собственной кредитной истории поможет вам выявить кредиты, которые вы взяли неосознанно.
  • Хранение электронных копий в облаке — не самая лучшая идея.
  • Если необходимо отправить по электронной почте фотографию документа, лучше использовать водяные знаки в качестве защиты.
  • Отправляйте собственную фотографию с открытым паспортом в руках только в учреждения, которым вы доверяете.
  • Пароли для учетных записей и почтовых ящиков должны обновляться как можно чаще и состоять из случайного числа символов.
  • Если вы передаете свой паспорт сотруднику учреждения, следите за документом и контролируйте любые манипуляции сотрудника.

Существует универсальный способ предотвратить неосознанное получение кредита: пишите на каждой ксерокопии, для чего она предназначена. Это не влияет на предоставление услуг; все агентства обязаны принять копию этого подтверждения. Для самого владельца персональных данных это послужит гарантией того, что на его имя будет выдано не так много кредитов.

Отстаивать свои права и доказывать свою непричастность к долгу может быть непросто, и иногда человеку проще выплатить небольшой кредит, чем тратить время на судебные тяжбы. В результате мошенники чувствуют себя безнаказанными и изобретают новые способы обогащения за счет других. Любая попытка оформить кредит на человека без его ведома должна пресекаться с привлечением правоохранительных органов.

Не следует игнорировать звонок из банка с требованием оплатить кредит, к которому человек не имеет никакого отношения. Вы должны найти время и лично посетить банк, чтобы решить проблему и доказать, что кредит был взят без вашего ведома.

Как защитить свои деньги от мошенников?

Чтобы защитить свои счета от мошенников, следует придерживаться следующих правил.

Если вы подозреваете, что к вам обращается мошенник, положите трубку и позвоните в банк еще раз по номеру, указанному на сайте.

Деньги не следует переводить на любой счет. Если вас уверяют, что вы его потеряете, не верьте. Для менеджера банка достаточно вашего согласия отменить подозрительную транзакцию.

Во время беседы не следует обращаться за кредитом. Мошенники могут заявить, что вам необходимо «переплатить» по кредиту, чтобы предполагаемый растратчик не смог выдать вам кредит. Сотрудник банка так не поступает, поэтому спокойно положите трубку.

Дата окончания срока действия и номер карты не должны разглашаться сотрудникам банка. Это конфиденциальная информация, которую не следует разглашать. Также не следует сообщать им код безопасности на обратной стороне вашей карты. Этот код может быть легко использован мошенниками для удаления денег с вашего счета.

Сотрудник банка не соединит вас с менеджером или другим должностным лицом. Если вам позвонит настоящий менеджер, он или она поговорит с вами об этом. Если предполагаемый сотрудник банка предлагает соединить вас со старшим менеджером для продолжения разговора, немедленно повесьте трубку.

Установите определитель номера

Если звонит неизвестный и выдает себя за сотрудника банка, чтобы убедить вас взять якобы кредит на ваше имя или снять с вас деньги, проверьте номер. Сотрудники банка обычно звонят по официальным номерам, указанным на сайте. Тем временем, однако, мошенники научились подделывать номера и звонить через IP-телефонию.

Чтобы знать, кто и откуда вам звонит, установите определитель номера. Например, используйте Яндекс определитель номера. База данных регулярно обновляется. Вам не нужно платить за использование определителя номера. Программа не имеет доступа к вашим сообщениям и звонкам. После установки программы на смартфон перейдите в меню «Настройки» и активируйте программу. Это означает, что все входящие звонки регистрируются, если они хранятся в базе данных службы. Caller ID можно включать и выключать в любое время.

Не только Яндекс, но и Сбербанк имеет подобную функцию. Чтобы проверить входящие вызовы, включите функцию определителя номера через мобильное приложение.

Если вам звонит мошенник, информация будет отображаться вместе с номером. Таким образом, вы сразу узнаете, что вам звонит не сотрудник банка, а злоумышленник. Тинькофф Банк выполняет аналогичную функцию. Однако идентификатор доступен только для устройств iOS.

Не произносите кодовые слова для биометрии

Банки активно внедряют биометрию. Это означает, что для совершения сделки не требуется никаких документов и достаточно сказать «да» или «нет». Мошенники звонят сами или с помощью робота задают вопросы, на которые вы можете ответить «да» или «нет».

Если вы предоставили свои биометрические данные и сказали «да» или «нет», мошенники используют эту информацию и могут проводить денежные операции с вашей картой. Чтобы избежать такой ситуации, постарайтесь давать уклончивые ответы. Например, «может быть», «возможно», «возможно, нет» и т.д. Это не позволит злоумышленникам использовать ваши биометрические данные для денежных операций.

Кратко о том, как распознать мошенника

Только мошенники запрашивают по телефону конфиденциальную информацию, например, номер карты и три цифры кода безопасности на обратной стороне карты.

Мошенники всегда направляют человека к якобы старшему сотруднику. Сотрудники банка общаются с клиентом и не меняются.

Номер злоумышленника часто похож на реальный номер банка, но цифры отличаются.

Мошенник пытается всеми способами получить конфиденциальную информацию и убедить человека подать заявку на новый кредит или перевести деньги на надежный счет.

Установите на свой смартфон определитель номера для идентификации мошенников.

Мошенники не дадут вам времени на раздумья, они будут давить на вас, чтобы вы совершили операции с вашим счетом, в основном переводы.

Сотрудники банка дадут вам время подумать и пригласят вас в отделение банка. Мошенник угрожает вам и запугивает тем, что снимет деньги с вашего счета, если вы не переведете деньги немедленно.

Если мошенник выдаст вам кредит, менеджеры просто заблокируют транзакцию. Мошенники попросят вас снова взять кредит и выдадут новый кредит на ваше имя.

Подпишитесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи по электронной почте или в мессенджере.

© MBC. Вы должны указать источник материала, если вы копируете его полностью или частично. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.

И не только русские. Один из звонивших довольно точно указал, откуда взялась древесина, и назвал довольно точную сумму покупки, включая адрес для выставления счета. Из-за опечатки в адресе я сразу понял, из какого крупного американского магазина произошла утечка.

Мошенник берет в кредит дорогостоящие товары

С помощью поддельного паспорта мошенник может получить кредит, например, на смартфон, планшет или фотоаппарат. Для получения кредита необходим СНИЛС, а также паспорт. Но многие россияне вкладывают страховое свидетельство в паспорт, что облегчает задачу преступникам.

Это рискованный путь для мошенника, когда обстоятельства складываются благоприятно. Например, в салоне связи предновогодний ажиотаж. Один сотрудник продает продукцию, принимает платежи и оформляет кредиты. В горячке он может не заметить поддельный паспорт.

Но мошенник может сохранить кредит до тех пор, пока владелец не обнаружит пропажу паспорта и не заявит об этом в полицию. После сообщения об утере паспорт считается недействительным. К вашему сведению

Банки используют программу скоринга, которая проверяет заявку и автоматически начисляет баллы за каждый элемент анкеты. Чем выше балл, тем больше вероятность получения кредита.

Программа проверяет актуальность паспорта и наличие у заявителя хорошего кредитного рейтинга. Для этого он отправляет автоматический запрос в государственные органы, такие как ФМС и служба судебных приставов. Если кто-то обратится за банковским кредитом с недействительным паспортом, он не сможет этого сделать. Скоринговое программное обеспечение распознает недействительный паспорт и отказывает в выдаче кредита.

Что делать, если на вас оформили заем

Мошенник может получить несколько кредитов от разных учреждений в течение нескольких дней. Срок кредитования: от одной недели до одного месяца.

Конечно, мошенник не вернет деньги, и через некоторое время кредиторы будут искать должника. Сначала отправляется сообщение на адрес электронной почты и номер телефона, указанные заемщиком в заявке. Разумеется, ответа они не получают — преступник уничтожает SIM-карту и удаляет почтовый ящик.

Через некоторое время кредиторы начнут искать заемщика по другим каналам, например, по телефонной базе данных, и обнаружат ваш действующий номер телефона. С этого момента ваша жизнь превращается в ад, поскольку коллекторы и МФО требуют от вас погасить долг. Заверения в том, что вы не брали кредит, не помогут. Вам нужно сделать что-то другое.

Узнайте, сколько у вас долгов и в каких МФО. Вам необходимо создать кредитную историю. О том, как это сделать, вы можете узнать из этой статьи «Как бесплатно узнать свою кредитную историю»..

Важно: Информация в BCI поступает не сразу. Возможно, вместе с паспортом вы получили еще один или несколько кредитов, но они пока не указаны в списке. Лучше всего повторно запросить кредитную историю через неделю или две.

Обратитесь в кредитную организацию, в которой вы брали кредит. Напишите заявление о том, что вы не заполняли договор займа и не получали денег. Вы можете подать заявление в свободной форме и приложить копию уведомления полиции о том, что вы потеряли паспорт. Попросите кредитора провести внутреннее расследование и дисквалифицировать вас как заемщика. Отправьте заявление заказным письмом или лично отнесите его в банк.

Ваша цель — собрать доказательства, так что запрашивайте:

  • Письменный ответ с результатами внутреннего расследования,
  • ссылка на юридические и внутренние документы, на которых было основано решение кредитора,
  • кредитный договор на ваше имя и заверенные копии документов, которые мошенник представил кредитору,
  • реквизиты счета, на который были переведены деньги.

Если мошенник будет обнаружен, ему или ей могут грозить следующие последствия уголовное наказаниештраф в размере до ₽ 120 000 или лишение свободы на срок до двух лет. Если в мошенничестве участвует более одного человека и ущерб превышает ₽ 10 000, штраф составляет до ₽ 300 000 и лишение свободы до пяти лет.

Напишите жалобу в СРО. Это саморегулируемая организациякоторая осуществляет мониторинг деятельности МФО. Но до этого в Сайт Центрального банка Сайт, чтобы узнать, членом какой СРО является кредитная организация.

На странице Центробанка реестр СРО в сфере финансового рынка

Скачать реестр СРО сектора финансового рынка с сайта Центрального банка

список СРО с делением по деятельности

Выберите из списка СРО, осуществляющих надзор за микрофинансовыми организациями. В крайнем правом столбце вы найдете ссылку на список членов. Вам нужно будет проверить каждую СРО, пока вы не найдете нужную МФО в списке «Пожаловаться в Центральный банк». Если жалоба в СРО не увенчалась успехом или вы не можете найти МФО в реестре, вы можете обратиться в Центральный банк. Он регулирует деятельность банков и микрофинансовых организаций по всей стране, в том числе разрешает споры между клиентами и кредиторами.

— Вам нужно зайти на Play Market и скачать программу, чтобы вернуть свои деньги. А чтобы вы не сомневались, что разговариваете с сотрудником банка, я сейчас отправлю вам SMS-уведомление», — заверил «менеджер».

Звонки с подмененных номеров

В большинстве банков есть специальные номера, которые используются только для сообщений клиентам. Сбербанк, например, отправляет свои сообщения только с номеров 900 или 9000. Однако существуют специальные методы мошенничества, при которых реальный номер звонящего маскируется, а звонящий видит известный идентификатор.

Проблема стала настолько острой, что 2.7.2021 года президент России подписал поправки к федеральному закону «О связи»², позволяющие блокировать SMS и звонки с поддельных номеров. Операторы больше не смогут изменять реальный номер телефона звонящего и должны будут подключаться к специальной службе Роскомнадзора. Закон вступит в силу частично 1.12.2021 и полностью 1.05.2022. Несомненно, эта мера резко осложнит жизнь телефонным мошенникам.

Махинации со счетами мобильных телефонов

Самый распространенный вариант такого мошенничества — сообщение или звонок об ошибочном переводе денег на счет мобильного телефона и просьба вернуть деньги владельцу. Могут быть даже угрозы обратиться в полицию или в службу автоответчика и потребовать заблокировать телефон.

Сообщения о том, что член семьи попал в беду, и просьбы о помощи

Панический звонок о попавшем в беду члене семьи обычно раздается посреди ночи, когда полусонному пострадавшему сообщают об автомобильной аварии, наезде на пешехода, железнодорожной катастрофе или каком-либо другом происшествии с участием детей, внуков или просто друзей. Затем следует просьба о срочной помощи в виде крупной суммы денег на электронный кошелек или счет мобильного телефона. Этот метод чрезвычайно жесток, и были случаи сердечных приступов из-за таких сообщений.

Сообщения о выигрыше в лотерею

Хорошая новость сопровождается просьбой перечислить деньги на покрытие технических расходов на проведение самой лотереи. Здесь расчет основан на незнании российского законодательства³, согласно которому все расходы организаторов должны оплачиваться ими самими.

Жертва получает SMS-сообщение с просьбой позвонить на номер мобильного телефона, по которому он должен получить важную новость (выигрыш в лотерею, проблемы с банковской картой, получение наследства). На звонок долгое время не отвечают, а после разъединения звонящий обнаруживает, что с его счета списана крупная сумма. Мошенники пользуются возможностью зарегистрировать услугу с платным звонком. Обычно это развлекательные услуги, которые рекламируются за плату. Однако мошенники этого не делают и берут большие деньги за каждый звонок на этот номер телефона.

Проблема в другом. Я долгое время пыталась понять, как легко банку выдавать кредиты, если человек не предоставляет свои данные и не приходит в кредитную организацию лично.

«Человек уверен, что ему помогают»

Полиция констатирует, что в Нижнем Новгороде и области действительно наблюдается рост кредитного мошенничества. Мы поговорили с Анатолием Щечиным, заместителем начальника Управления уголовного розыска МВД России по Нижнему Новгороду, о том, какие системы в настоящее время используются уклонистами от уплаты налогов.

— Анатолий Владимирович, как мошенники могут оформить кредит на человека без паспорта и других документов?

— Банковские реквизиты граждан могут быть получены через запрещенные интернет-ресурсы, которые часто находятся за пределами российской юрисдикции. Мошенники звонят через IP-телефонию, что позволяет им подделать любой номер, не только номер банка, но и правоохранительных органов. Жертвам могут звонить с номера 900 или с телефонных линий крупных банков.

Мошенники ловко используют социальную инженерию: у преступников уже есть данные, которые позволят им взять кредит (номер телефона, ФИО и банк, в котором открыт счет). Недостающая информация — код из SMS — диктуется человеком, который убежден, что разговаривает со службой безопасности банка. Кредит оформляется через посредника, и мошенник переводит деньги через личный счет клиента на другой счет или номер телефона.

— И вам не нужно идти в банк, чтобы написать заявление для подтверждения личности?

— Необходимо различать проблему незаконного оформления кредита с использованием паспортных данных человека и мошенничество в сфере онлайн-кредитования. Люди часто спрашивают, можно ли занять деньги, используя копию паспорта или паспортные данные другого человека. В моей практике были случаи, когда кредит был выдан человеку, который неосознанно использовал свои паспортные данные.

Но это было давно, а сейчас, согласно российскому законодательству, при оформлении договора займа или кредита клиент должен быть сфотографирован. Поэтому вы можете легко узнать, кто использовал ваш паспорт или данные из этого документа. Даже если вы берете кредит в финансовой организации через Интернет, вам придется прийти в офис компании, чтобы сфотографироваться. Таковы требования закона.

Однако в последнее время участились случаи другого вида мошенничества. Сегодня крупные банки позволяют идентифицированным пользователям получить кредит через мобильное приложение всего в три клика. Мошенники используют это, получая удаленный доступ к мобильному банку жертвы. Либо пользователь сам предоставляет данные, необходимые для входа в свой личный кабинет в чате. Он верит, что они помогают ему.

— Люди верят всему, что им говорят по телефону мошенники, выдающие себя за сотрудников банка.

— Поэтому следует быть очень осторожным в том, что вы говорите представителям банка и какую информацию вы им сообщаете. Помните, что сотрудники финансовых учреждений обычно не пристают к клиентам по телефону. Если вам звонят с просьбой или рекламой банковских услуг, лучше прервать разговор, чтобы не стать жертвой мошенников.

Банки нашли способ противодействия

Общий ущерб, нанесенный экономике российских банков подобными атаками, составляет сотни миллионов рублей, признают эксперты. Поэтому банки нашли способ предотвратить кражу денег с карт клиентов и усложнить снятие незаконно полученных средств клиентов. Члены Союза российских банков направили в Банк России письмо с предложением создать центральную систему прямого обмена данными, пишут «Известия».

Банки нашли способ противодействия

Фото: pixabay.com

Это ускорит ответ в пять раз и предотвратит снятие средств со счета. Сейчас действует следующий принцип взаимодействия: банки сообщают обо всех подозрительных операциях в центральный банк, регулятор обрабатывает информацию об атаках и направляет ее в банки. Благодаря прямому обмену информацией через единую систему, если банк получает жалобу от клиента на несанкционированные переводы и кредитная организация обнаруживает мошеннический счет, информация немедленно передается в учреждение, из которого были переведены деньги, поэтому есть шанс предотвратить кражу.

В любом случае, однако, мы должны быть очень осторожны и следовать 5 правилам финансовой безопасности.

Оцените статью
Бизнес блог