Как выбраться из долгов и кредитов и начать жить. Как выбраться из экономии.

Wildberries ввела плату за регистрацию новых продавцов. Крупнейшая в России торговая площадка уверяет, что это поможет бороться с мошенниками. Компания Fintolk рассмотрела комиссионные, которые Wildberries взимает с продавцов, и объяснила, как можно сократить эти расходы.

Как выбраться из долгов и кредитов и начать жить

В сегодняшние «трудные» времена достаточно сложно оставаться в хорошей финансовой форме. Поначалу трудно удержаться от соблазна взять кредит: Сегодня эти кредиты выдаются буквально всем, без проблем и при любой возможности. И впоследствии даже простой невыполненный платеж может обернуться долгом. Кроме того, бывают такие ситуации, как потеря работы или нетрудоспособности, болезнь и многие другие обстоятельства, которые нарушают наши планы.

Как я могу избавиться от своих долгов и кредитов? Сегодняшняя тема нашей статьи, давайте перейдем к делу.

Анализируем и сокращаем расходы

Как выбраться из долгов? Как начать жить заново, когда у вас есть долги?

Вам необходимо уделить время и проанализировать свои расходы и доходы. Если у вас есть долги, ваши расходы должны превышать ваши доходы, и у вас не будет достаточно денег для их погашения.

Чем больше у вас долгов, тем больше внимания вы должны уделять своим расходам. Постарайтесь сократить их как можно больше, ведь даже небольшая экономия может улучшить ваше финансовое положение. Ниже приведен список важных, хотя и небольших моментов, которые следует учитывать, чтобы сэкономить деньги:

1. Старайтесь не платить за то, что вам не нужно. Это относится и к радио, если вы его не слушаете. Кабельное телевидение, если вы редко смотрите телевизор.
2. Смените дорогие цены на более дешевые. Проверьте ценовую политику своих поставщиков. Перейдите на более дешевые тарифы на кабельное телевидение, интернет и мобильную связь. Конечно, это лишь небольшая экономия, но, как говорится, «с миру по нитке — рубашка со спины».
3. Составьте список наиболее важных покупок и расходов на месяц. Если вы составите такой список и подробно изучите его, вы сразу поймете, где вам нужно внести коррективы. Возможно, вам придется пересесть на общественный транспорт или перевести ребенка из частного дошкольного учреждения в государственное, временно лишив его возможности посещать различные платные занятия.
4. Старайтесь экономить воду и электроэнергию. Выключайте свет, когда вас нет в комнате, и выключайте кран, когда вам не нужна вода. Установите счетчики воды.
5. Избегайте ненужных покупок. Прежде чем отправиться за покупками, составьте список и придерживайтесь его. Составьте план приготовления пищи на неделю. Еще лучше — установить определенную сумму на продукты и придерживаться ее.
6. Ищите товары, которые продаются. Ищите выгодные предложения.
7. Приобретите банковскую карту с cashback. Используйте его везде. С каждой покупки возвращается небольшой процент, но за месяц можно сэкономить 2-3 тысячи.

Составляем план погашения долгов

Следующий важный шаг — составить поэтапный план погашения всех своих долгов. Вы можете использовать эти системы погашения:

1. Вначале погасите самый большой кредит, а затем выплачивайте все меньшие и меньшие кредиты. Каждый месяц вы будете ощущать новое количество «свободных денег». Эти деньги будут использованы для погашения вашего следующего долга. Чем быстрее вы их погасите, тем быстрее вы сможете освободиться от долговой кабалы.
2. Другой вариант — начать выплачивать небольшие кредиты. Таким образом, более мелкие кредиты будут завершены быстрее, что приведет к большему удовлетворению. И когда остается самый крупный, все усилия и имеющиеся средства направляются на него. Недостатком является то, что в конечном итоге вы заплатите слишком много.
3. Другой вариант — погасить кредит с самой высокой процентной ставкой. Это лучший способ, если смотреть на него с точки зрения экономии денег. Но это может быть и самый большой кредит, который можно погасить только медленно.
4. Другой вариант — погашать их все поровну. Преимущество этого метода в том, что выплаты по кредиту систематические и равномерные.

Подумайте и выберите для себя лучший вариант, и не отклоняйтесь от намеченного пути.

Рефинансирование — еще один вариант облегчения долгового бремени. Заемщик берет кредит для погашения нескольких предыдущих кредитов. Если вы выберете правильный банк и подходящие условия рефинансирования, этот процесс может быть очень выгодным:

Шаг первый: закройте долги

Первая статья, которая подрывает семейный бюджет, — это кредиты. Как вы можете избавиться от долгов? Сядьте и посчитайте количество обязательных платежей в месяц. К ним обычно относятся:

• Выплаты по кредиту: Ипотека, автокредиты, потребительские кредиты, платежи в рассрочку, долги перед родственниками и друзьями.
• Коммунальные платежи.
• Платежи за детский сад, школу и спорт.
• Услуги связи (телефон и интернет).
• Расходы на питание, уборку дома и т.д.

Если член семьи страдает хроническим заболеванием, медикаменты также входят в базовое ежемесячное пособие».

Для расчета фактических расходов на проживание необходимо учесть все расходы. Заведите отдельный блокнот или приложение для мобильного телефона, в котором вы будете записывать свои ежедневные расходы. Не пренебрегайте «мелочами»: вы купили стакан кофе за 120 рублей — запишите это. Если вы потратили 39 рублей на булочку, запишите это в блокнот.

В конце месяца вы увидите, сколько денег вы тратите на то, чтобы «прокормить» свою семью. Я рекомендую подсчитать, сколько было потрачено на «бесполезные лакомства»: Чипсы, сухарики, шоколад, лимонад и т.д.

В результате получается сумма, ниже которой ваш доход точно не должен опускаться. Когда вы получаете зарплату (включая пособия по социальному обеспечению, прибыль от бизнеса и другую финансовую помощь), сразу же откладывайте «нужную» сумму и не тратьте ее на другие вещи.

Резюме: Запишите все расходы вашей семьи. Примите во внимание карманные деньги, которые вы даете детям, и расходы на «пиво и сигареты», которые делает ваш супруг. В конце месяца вы удивитесь, как много денег уходит на «хотелки», которые не улучшают вашу жизнь.

Шаг второй: планируйте расходы

Вы рассчитали обязательные взносы. Но это не единственные ежемесячные расходы. Вам нужен бюджет на одежду и обувь, книги и канцелярские принадлежности, а также на регулярные визиты к врачу. Рассчитайте, сколько денег в месяц будет достаточно для каждой статьи расходов.

Подумайте, сколько денег тратится на хобби. Складывается впечатление, что семейный бюджет тратится исключительно на женские «хотелки»: Маникюр, ресницы, брови, массаж и т.д. Найдите время, чтобы «подсчитать» стоимость мужских увлечений. Например, сколько стоит купить спиннинг, рыболовное снаряжение или резиновую лодку. Подсчитайте, сколько вы ежемесячно тратите на содержание своего автомобиля: Страховые платежи, техническое обслуживание, бензин, чистка салона, мойка, мелкий ремонт и т.д.

Теперь вы полностью контролируете расходы своей семьи и знаете, каким должен быть ваш общий доход, чтобы покрыть основные потребности. Это немного приближает вас к цели стать богатым, потому что теперь у вас больше нет ощущения, что деньги ускользают из ваших рук. Но этого недостаточно. Вы посчитали? Переходите к следующему пункту.

Шаг третий: формируйте подушку безопасности

Дамы. Есть ли у вас «финансовая подушка безопасности»? Пишите в комментариях.

Если нет, начните строить его сегодня. Откладывайте 10-20% своего дохода на отдельный счет. Постарайтесь не тратить деньги: Притворитесь, что денег не существует. И помните простые правила:

Выберите депозит с хорошей процентной ставкой. Вы можете найти интересные предложения, даже если можете отложить всего 2-5 тысяч рублей.

Накопленная подушка безопасности позволит вам не беспокоиться о том, как выйти из кризиса. Даже если вы и ваш супруг или супруга временно не сможете работать, у вас будут средства для покрытия текущих платежей.

Планирование — это ключ к успеху. Поэтому не стоит пренебрегать тем, как вы распределяете свои деньги. Хорошая идея — взять за привычку вычитать обязательные расходы, а затем делить оставшуюся часть бюджета.

Комиссия с продаж

Плата за мероприятие рассчитывается по следующей формуле:

Розничная цена * (Коэффициент сбора за дикие ягоды + Дополнительный коэффициент сбора за дикие ягоды).

Коэффициент начисления для диких ягод (RU) зависит от категории продукта:

• 5% на крупную бытовую технику, ноутбуки и компьютеры, цифровой контент,
• 10 % на детское питание, канцелярские товары, книги, товары для взрослых,
• 12 % для автомобильных товаров, аксессуаров для обуви, бытовой техники, товаров для вечеринок, аксессуаров для игровых приставок, косметики, мебели, офисного оборудования, продуктов питания, ремесленных изделий, сетевого оборудования, спортивного питания и спортивных товаров, кухонной техники, товаров для домашних животных, детских товаров, товаров для дома,
• 15% на алкоголь, аксессуары для волос, ювелирные изделия, предметы садоводства, детскую одежду, музыкальные инструменты, садовый инвентарь, сантехнику, средства труда и индивидуальной защиты, строительные инструменты и материалы, ювелирные изделия,
• 18% на аксессуары, нижнее белье, головные уборы, обувь, спортивные товары.

Ставка дополнительного сбора составляет 10%, если розничный продавец установил более высокие цены, чем предельная цена, установленная Wildberries в период акции. Если розничная цена продавца ниже допустимой цены на момент проведения акции, коэффициент дополнительного вознаграждения равен 5% КСД.

Ставки вознаграждения Wildberries применяются к торговле с рыночного склада. В то же время уровень комиссии постоянно меняется.

При торговле со своего склада размер комиссионных зависит от того, как быстро торговец сможет доставить товар на склад Wildberries:

• 5%, если заказ доставляется в течение 48 часов,
• 10%, если срок доставки составляет от 48 до 72 часов,
• 48%, если товар отправлен в течение 72-96 часов,
• 30%, если доставка заняла более 96 часов.

Как

По мнению Яна Пушкарева, основателя RivalGroup, можно сократить категорию до минимума, войдя в категорию товаров с низкой комиссией. Общая комиссия за работу в Wildberries может составлять от 7% до 25%, в зависимости от категории и системы продаж.

«Если вы торгуете с собственного склада, комиссия, очевидно, ниже. Если торговля ведется с рыночного склада, она будет выше, поскольку Wildberries совершает больше транзакционных операций. Поэтому можно максимально снизить платежи, если торговать со своего склада, в категории с низкими комиссионными», — говорит Ян Пушкарев.

Логистика

Логистические затраты зависят не только от категории продукции, но и от склада, на который доставляется продукция. Одни из самых высоких цен действуют на складе «Коледино» в Подольске. Плата варьируется от 70 рублей за мелкие товары до 1 000 рублей за крупногабаритные.

Как

Стоимость логистики на рынке не меняется уже долгое время. Это один из самых дешевых способов транспортировки товаров по России и СНГ.

«Часто рыночная логистика сама по себе используется как служба доставки. Карточка товара создается, выкупается и доставляется в нужное место», — говорит Ян Пушкарев.

Стоимость логистики может значительно возрасти, если по какой-то причине товар не дойдет до покупателя. И торговец дважды платит за логистику: до склада и со склада на склад. Если таких возвратов не один, а десять, то затраты будут значительными.

«Чтобы снизить риск, необходимо контролировать качество. В категории одежды также высок процент отказов, поскольку покупатель может заказать два или три товара разных цветов для примерки и купить только один. С этим ничего нельзя поделать, и увеличение логистических расходов должно быть учтено в наценке. Должна быть высокая норма прибыли и оборот, чтобы компенсировать затраты на эти маршруты», — говорит Ян Пушкарев.

Самые дорогие кредиты (т.е. с самой высокой процентной ставкой) погашаются в первую очередь, независимо от их суммы. Этот метод является наилучшим из соображений экономии. Недостатком является то, что самый дорогой кредит может оказаться и самым крупным, а ежемесячные платежи будут снижаться недостаточно быстро.

8 советов, как вылезти из долгов и кредитов

Существует несколько методов ликвидации задолженности путем управления своими доходами и расходами. Вот практические советы о том, как избежать проблем с кредиторами и наладить процесс погашения долга, независимо от вашего дохода.

Научитесь жить по средствам

Долги не возникают у тех, кто знает, сколько зарабатывает и на что тратит. Если вы не тратите больше, чем зарабатываете, у вас будет меньше причин ходить в банк. Если человек берет в банке кредит на крупные покупки, это означает, что кроме денег на текущие нужды у него нет сбережений на непредвиденные расходы.

Если кредитная карта оформляется на зарплату, это говорит о неспособности придерживаться простых планов расходов. Если разорившийся заемщик имеет неоплаченные счета и обращается в банк для решения проблемы, не имея четкого представления о том, как кредитор будет платить, велика вероятность, что с него возьмут деньги. Неправильные финансовые решения, необдуманные траты и неверное понимание реальной ситуации могут сделать должника должником.

Если вы решили купить дорогой, престижный автомобиль и едва сводите концы с концами, путь в долговую яму будет гораздо короче. Если вы не знаете, куда, сколько и на что вы тратите деньги, вам всегда будет тесно.

Пришло время строго контролировать все расходы и сократить те, которые не отвечают реальным потребностям должника, оказавшегося в затруднительном финансовом положении.

Оптимизируйте расходы

Чтобы избавиться от долгов и жить в пределах своих доходов, не обязательно отказываться от самого необходимого. Важно научиться распределять свои доходы так, чтобы их хватало на покрытие основных расходов. Доказано, что безнадежные долги возникают независимо от размера вашей зарплаты. Можно зарабатывать меньше и не оказаться в ситуации, когда вам приходится обращаться к кредиторам за предметами первой необходимости.

Ниже приведены некоторые советы, которые семьи, оказавшиеся в финансовом кризисе, использовали для успешной стабилизации своей жизни:

1. Покупки. Чтобы не превысить семейный бюджет, перед походом в магазин составьте список товаров, которые вы хотите купить, и примерную стоимость каждого товара. Берите с собой только наличные, чтобы не было соблазна заплатить больше за импульсивные покупки на кассе. Каждый товар имеет разную цену в каждом магазине. Стоит более внимательно изучить, где и сколько стоят товары из вашего списка покупок. Каждый, кто когда-либо накапливал долги, наверняка обнаружит, что не представляет, сколько тратит на еду, предметы первой необходимости, косметику, одежду и т.д.
2. Оптимизация жилищно-коммунального хозяйства. Последние исследования показывают, что россияне тратят до 40% своей зарплаты на оплату счетов за жилье и обязательные платежи за какие-либо услуги. Чтобы не оказаться втянутым в серию судебных споров из-за неоплаченных счетов, ведите учет всех своих ежемесячных платежей и посмотрите, как их можно уменьшить. Перейдите на энергосберегающие приборы, лампочки, счетчики воды, газа и отопления, смените интернет-провайдера, поставщика услуг или тариф. Практика показывает, что после принятия мер по оплате квитанций должники достают из своих кошельков на 20-50% меньше.
3. Организуйте соответствующее потребление. Забытая лампочка, капающий кран, неосторожная трата бензина на дорогой заправке, поход в соседний магазин — эти мелочи складываются во внушительную сумму. Вы можете отказаться от бесполезной гонки за деньгами и продолжать тратить тысячи рублей на короткие поездки, а можете добавить ходьбу в список полезных привычек.
4. Участвовать в рекламных акциях и распродажах. Этот совет для тех, кто не хочет тратить деньги на дополнительные покупки, чтобы «сэкономить». Избегайте складирования продуктов питания и одежды. Сроки годности могут истечь раньше времени, и ваш гардероб устареет. Вместо этого подумайте о приобретении дисконтных карт и ищите скидки в различных супермаркетах и организациях. Отслеживание предложений провайдера в Интернете или на мобильном телефоне может помочь вам сменить тариф и сократить расходы вдвое.

Я твердо убежден, что есть только одна причина не возвращать долги — непредвиденные обстоятельства (потеря работы, серьезная болезнь, стихийное бедствие и т.д.). Все остальное — это отговорки.

Долговая статистика

Я начну с некоторых данных, которые лучше всего описывают ситуацию на кредитном рынке в России. Долговая нагрузка населения в последние годы увеличилась, достигнув рекордных 22,8% в конце 2018 года. Россияне задолжали финансовым учреждениям 14,9 триллиона рублей. Почти треть доходов граждан уходит на погашение долгов. Этот показатель продолжает расти, хотя он все еще значительно ниже, чем во многих промышленно развитых странах.

В то же время реальные доходы россиян за последние 5 лет снизились. Ожидания правительства, что эта тенденция обратится вспять в 2018 году, не оправдались.

Снижение реального дохода, %.

Реальный доход — это доход, скорректированный с учетом инфляции, за вычетом обязательных взносов.

Итак, что мы имеем. Доходы падают, долги растут. Следует признать, что доля просроченной задолженности невелика. Действительно, в 2018 году он снизился с 7% (2017 год) до 5,1% (по данным Центрального банка России).

Теперь речь идет не о «средней температуре по больнице», а о конкретном человеке или семье. Их не волнует, что во всей стране задержки по-прежнему малы. Они уже живут или будут жить в ближайшем будущем в этом конкретном домохозяйстве. Как справиться с долгом и научиться жить без него? Не существует универсальной формулы или «волшебной кнопки». Вам нужна железная дисциплина, решимость избавиться от долгов и законные способы сделать это.

Давайте рассмотрим основные варианты, которые могут помочь среднестатистическому россиянину.

Реструктуризация

Реструктуризация — это смягчение первоначальных условий кредитного договора в случае ухудшения финансового положения заемщика. Инициатива исходит от клиента, банка или суда.

В интересах должника быть первым в этом списке инициаторов. В этом случае можно избежать многих нежелательных последствий и добиться более приемлемых условий погашения кредита. Одна из ошибок, которую допускают некоторые неплательщики, заключается в том, что они скрывают информацию о своем ухудшающемся финансовом положении и неспособности погасить кредит в срок. Они могут не понимать, что реструктуризация долга выгодна как банку, так и заемщику:

1. Клиент получает более выгодные условия кредитования. Он может снизить ежемесячный платеж, продлив срок кредита, сменить валюту или получить временную отсрочку для восстановления своей кредитоспособности.
2. Если в прошлом не было просрочек, то у заемщика нет негативной кредитной истории. Это может быть важно, если он планирует брать новые кредиты в будущем.
3. Заемщик избегает контактов с коллекторами — банком или коллекторским агентством. Хотя закон ужесточил методы воздействия на должника, это не очень приятный опыт.

Банк, со своей стороны:

• Это позволит не только вернуть деньги с процентами, но и получить дополнительную прибыль,

• она не будет использовать свои финансовые резервы для погашения безнадежных долгов,
• не увеличит долю просроченных долгов, что может повлиять на его рейтинг,
• удержать лояльного клиента, который продолжит пользоваться услугами банка в будущем.

Увеличение срока кредитования неизбежно приведет к росту переплат. Заемщик также должен принять это во внимание. Его ежемесячный платеж уменьшится, но общая сумма, которую он должен выплатить, увеличится.

Поэтому чем раньше вы сообщите банку о своих финансовых трудностях, тем лучше. Вместе вы сможете найти оптимальное решение для обеих сторон. Если вы не выполняете свои обязательства, банк инициирует реструктуризацию и предложит вам варианты погашения кредита. Не игнорируйте звонки и сообщения от кредитной организации. Помните, что банк заинтересован в компромиссе.

1. Продлить срок кредита, уменьшив ежемесячные платежи.
2. Изменить валюту кредита.
3. Приостановить выплату кредита. Это часто называют «кредитными каникулами».

Не каждый должник может ждать облегчения долгового бремени. Он должен доказать банку, что нуждается в этом. Доказательства подтверждены документально:

• Значительная потеря дохода (например, из-за потери работы, понижения в должности, сокращения зарплаты),
• Военный отпуск или отпуск по беременности и родам,
• Потеря трудоспособности вследствие травмы или серьезного заболевания.

Обратите внимание, что не все банки реструктурируют долги по кредитным картам.

Особого внимания требует государственная программа реструктуризации ипотеки. Если у вас есть задолженность по ипотеке, зайдите на сайт «дом.рф» и прочитайте условия. Программа позволяет:

• уменьшить сумму кредита на 30%, но не более чем на 1,5 миллиона рублей,
• Измените валюту кредита на рубли,
• Списать штраф, начисленный банком.

План погашения долга

Прежде чем брать кредит, я рекомендую вам ознакомиться с основами финансовой грамотности и составить личный финансовый план. Последнее поможет вам если не избежать кредитов, то, по крайней мере, выплачивать их вовремя и не допускать просрочек.

Краткосрочные займы от МФО особенно рискованны. Они дают их без учета вашей платежеспособности, но процентная ставка по ним огромна. Реструктуризация или рефинансирование микрозайма невозможны. Банки не идут на этот шаг. Есть ли тогда выход, чтобы избавиться от кредитов?

Если негативный сценарий уже начался, вам необходим план погашения задолженности:

1. Перечислите все свои долги: кому вы должны, оставшуюся сумму, ежемесячный платеж и срок.
2. Создайте таблицу, в которой будут учтены все ваши доходы и расходы. Нельзя делать это в спешке. Вам необходимо вести учет всех своих доходов и расходов в течение как минимум месяца. Для этого существует множество способов — от простого блокнота до специальных приложений на вашем смартфоне. На каждый день вам потребуется не более нескольких минут.
3. Проанализируйте свои расходы и вычеркните из них ненужные статьи для возврата долга: кино, кафе, покупку лишней одежды, новых гаджетов, алкоголя. Список у всех разный, но он важен.
4. Рассмотрите план сбережений. Возможно, вы захотите избегать поездок на автомобиле и предпочесть общественный транспорт, питаться в кафе и предпочесть контейнер из дома, делать покупки в бутиках и предпочесть товары на распродажах. Вы не имеете права на льготы?
5. Для начала откладывайте 10% от своего ежемесячного дохода каждый месяц. Получите ли вы 20 000 рублей? Отложите 2 000 рублей. Затем вы должны использовать оставшиеся деньги на свои повседневные нужды. Это не так много, но это учит вас большой финансовой дисциплине.
6. Ищите дополнительный доход. Существует множество возможностей, даже для жителей небольших городов и деревень всех возрастов. Интернет может стать отличным источником временного или постоянного дохода.
7. Приоритет отдается досрочному погашению долга. Во-первых, те, у кого наименьшая зрелость. Порядок следующий:

• Вносите минимальный платеж, указанный в договоре по каждому долгу,
• По кредиту, который вы указали первым, платите столько, сколько можете,
• После погашения первого кредита переходите ко второму и продолжайте вносить минимальные ежемесячные платежи по всем остальным кредитам,
• Сумма, ранее использованная для погашения первого кредита, теперь используется для второго кредита.

Так переходите от кредита к кредиту, пока они не будут полностью погашены. Без самоорганизации и большого желания избавиться от долга ничего не получится. Представьте, сколько возможностей откроется перед вами, когда кредиты будут выплачены, а суммы, которые вы тратили раньше, станут вам доступны. Сейчас самое время подумать об инвестировании.

Существует несколько методов ликвидации задолженности путем управления своими доходами и расходами. Вот практические советы о том, как избежать проблем с кредиторами и наладить процесс погашения долга, независимо от вашего дохода.

Составляем план погашения кредитов

Следующий шаг — выбор стратегии погашения кредита. Оптимальными являются три системы погашения кредита:

Сначала погашается самый крупный кредит, затем второй по величине, затем третий и так далее. Этот метод хорош тем, что вы уменьшаете ежемесячные выплаты и оставляете себе немного денег. Недостаток: вам придется ждать довольно долго, прежде чем вы сможете погасить первый кредит.

Сначала погашаются мелкие долги, затем более крупные. Плюс этого метода в том, что небольшие кредиты легче «закрыть», а заемщик становится счастливее от меньшего количества платежей. Недостатком является то, что окончательная переплата будет выше.

Самые дорогие кредиты (т.е. с самой высокой процентной ставкой) погашаются в первую очередь, независимо от их суммы. Этот метод является наилучшим из соображений экономии. Недостатком является то, что самый дорогой кредит может оказаться и самым крупным, а ежемесячные платежи будут снижаться недостаточно быстро.

Все кредиты погашаются равными частями. Например, 1-2 тысячи евро в месяц в дополнение к сумме погашения. Преимущество: Платежи систематически снижаются. Недостаток: каждый раз приходится делать досрочное погашение и платить возможные комиссии.

Какая процедура является наиболее подходящей, зависит от заемщика. Самое главное — разработать подходящую стратегию и не отклоняться от нее.

Прекращаем наращивать долги

Получение кредита для погашения другого кредита — плохая практика (если только это не рефинансирование). Поэтому следует сразу же воздержаться от получения займов и кредитных карт. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вам следует погасить ее в первую очередь, независимо от суммы других кредитов. Самыми недоступными являются тарифы по картам, и переплаты по ним огромны. Лучше всего сразу же избавиться от долга перед банком.

Конечно, не стоит больше пользоваться кредитными картами в магазинах. Только дебетовые карты с cashback или хотя бы наличными.

Сокращаем расходы

Если вы решили перестать накапливать долги, вам нужно научиться экономить деньги. Вот несколько идей, где вы можете сэкономить деньги:

Отключите все ненужные платежи. Например, если вы не слушаете радио, выключите его. Не платите за кабельное телевидение, если вы смотрите телевизор только раз в месяц. Отключите мобильный банк, когда получите ежемесячную зарплату, потому что вы все равно будете совершать все операции через Интернет.

Измените свои тарифы на более дешевые. Потратьте немного времени, чтобы выяснить, есть ли более дешевые тарифные планы на телефон, интернет и кабельное телевидение. Иногда вы также можете воспользоваться праздничными предложениями.

Составьте список обязательных ежемесячных расходов (вплоть до арендной платы и оплаты детского сада для вашего ребенка) и подумайте, где вы можете сэкономить. Например, если вы платите 2 000 рублей в месяц за бензин, не дешевле ли купить билет за 500 рублей и ездить на автобусе? Возможно, это не так удобно, но зато дешевле. Или попробуйте перевести ребенка из платного класса в бесплатный, при условии, что вы не снижаете качество образования вашего ребенка.

Экономьте воду и электричество, как бы банально это ни звучало. Выключайте ненужный свет и электроприборы и выключайте воду, когда чистите зубы. Конечно, много денег вы не сэкономите, но даже 500 рублей в месяц не лишние — вы найдете, на что их потратить. Если у вас есть возможность, переключитесь на счетчик с двойной нагрузкой и запускайте свои электроприборы ночью — например, стиральную машину.

Покупайте меньше. Ходите в магазин только со списком покупок, чтобы избежать ненужных покупок. Планируйте сейчас, что вы будете готовить в течение недели. Хорошая идея — установить недельный «бюджет на еду» и не превышать его.

Они любят продажи. Это относится к продуктам питания, одежде и предметам домашнего обихода. Покупайте больше, чем нужно, чтобы не переплачивать в следующий раз. Но не выходите за рамки бюджета!

Получите карту с cashback и процентами по кредиту. Совершайте покупки только с его помощью. Это добавит копейки в семейный бюджет.

В итоге, если следовать всем этим рекомендациям, можно «найти» в своем бюджете 2-3 тысячи рублей. И вы уже знаете, куда их потратить.

Думаю, список причин можно продолжить. Но я хотел бы еще раз изложить свою основную точку зрения. Я принимаю только одну причину — форс-мажорные обстоятельства. Остальные — это сказки, которыми неплательщики пытаются оправдать себя. Но такие истории часто заканчиваются плохо.

С чего начать путь освобождения?

Мы все знаем, что долги не способствуют нашему духу и душевному спокойствию. Многие семьи стараются как можно быстрее расплатиться с долгами, чтобы избавиться от постоянного стресса и нервозности, которые возникают в связи с этим. Не будем забывать, что постоянное нервное напряжение приводит к повышенной утомляемости и проблемам со здоровьем, что явно не способствует увеличению дохода и более быстрому выходу из кризиса. Постоянное беспокойство только ухудшает ваше положение.

Существует определенный алгоритм, как можно быстрее выбраться из долгов:

1. Определите проблему. Определите проблему. Вы должны четко представлять, сколько и чего вы должны платить каждый месяц. Обязательно укажите процентную ставку. Таким образом, вы сможете увидеть, по какому кредиту у вас самая большая переплата.
2. Приоритет. Читая таблицу, выясните, какие кредиты нужно погасить в первую очередь: те, по которым самая высокая процентная ставка, и те, по которым долг наименьший. Если вы сделаете худшие платежи вперед, у вас будет больше денег для других платежей, и вы освободитесь от «бремени».
3. Попросите пересмотреть условия вашего кредита. Если по каким-то причинам вы не можете вовремя погасить крупный кредит, вам не нужно скрываться от банка. Лучше сразу поговорить с банком о перезаключении кредитного договора. Вам могут предложить выплачивать кредит в рассрочку, перенести сроки, рефинансировать или отменить его. Таким образом, вы можете либо уменьшить свои платежи, либо приостановить их на срок до шести месяцев.
4. Ищите способы заработать больше. Если вы довольны своей основной работой, но временно не можете покрыть свои долги, попробуйте найти работу с частичной занятостью на короткое время. Если у вас нет на это времени или сил, попробуйте заработать на продаже ненужных вам вещей. Обычно вы можете предложить пару-тройку идей о том, как заработать больше денег.
5. Проанализируйте свои ежемесячные расходы. Еще один эффективный способ снизить финансовое бремя — ограничить ненужные расходы. Сюда входят поездки на такси, частое посещение кафе, заказ готовых блюд, покупка товаров в небольших количествах и частые импульсивные покупки.
6. Создайте план действий. Лучше всего иметь письменный план действий, тогда вы не упустите ни одного важного момента и сможете четко следовать плану. Ведите финансовый дневник — это поможет вам увидеть свои доходы и расходы в реальности. Таким образом, вы научитесь планировать свой бюджет. Возьмите за привычку откладывать не менее 5% своего дохода в сбережения. Даже 1 000 рублей в месяц, отложенные на будущее, могут стать большим подспорьем через год.

Планирование — это ключ к успеху. Поэтому не стоит пренебрегать тем, как вы распределяете свои деньги. Хорошая идея — взять за привычку вычитать обязательные расходы, а затем делить оставшуюся часть бюджета.

Как получить дополнительный доход?

У каждого человека есть потенциал для личного и профессионального развития, поэтому вы всегда должны стремиться зарабатывать больше. Вы можете рассчитывать зарабатывать больше либо на своей основной работе, либо выбрав другую сферу деятельности. Итак, давайте выясним, как вы можете получить более высокий доход или найти способы заработать дополнительные деньги.

1. Если вы давно работаете на основной работе и хорошо справляетесь со своими обязанностями, вы можете попросить о повышении зарплаты уже через шесть месяцев. Не бойтесь и не ждите годами, пока работодатель повысит вас в должности. Если вы хороши в своем деле и цените свою работу, стоит напомнить об этом работодателю.
2. Если вы не можете добиться повышения зарплаты и знаете, что в другой компании вы можете получить более высокую зарплату за ту же работу, подумайте о смене работодателя. Не бойтесь перемен, чаще всего они к лучшему.
3. Если получаемый доход и так хороший, а вам просто временно не хватает средств попробуйте найти дополнительную работу или взять подработку у своего же работодателя (если это возможно). Подработка может быть разнообразной:
   • Работа в интернете (фриланс): Написание статей, реклама в социальных сетях, работа в колл-центре, заполнение веб-сайта, присмотр за группами.
   • Используйте свое хобби для заработка. Может быть, вы хорошо чините автомобили или бытовую технику, умеете делать ремонт дома или стричь газон, занимаетесь ремеслом (вышивка, ювелирное дело, кузнечное дело и т.д.). Используйте все, что может приносить доход.
   • Всего несколько часов после работы могут принести вам от 500 до 1000 рублей дополнительного дохода.
   • Женщины часто готовят еду, чтобы получить дополнительный доход. Особенно в больших городах, где у людей нет времени готовить для себя, она пользуется большим спросом.
   • Изучайте новые профессии: продажи, обмен валюты, психология, создание и обслуживание веб-сайтов — все это способы получения хорошего дохода.

Заработайте на том, что вам больше не нужно

Еще один хороший способ заработать немного денег — продать вещи, которые вам больше не нужны. Таким образом, вы избавитесь от давно накопившегося «хлама», который только мешает, а также решите некоторые финансовые трудности. Вы можете продавать что угодно, но прежде всего выберите подходящую платформу (Юла, Авито, группы ВКонтакте, Instagram и другие).

Все является желанным, но стоит посмотреть на самые желанные предметы в порядке убывания:

1. Бренды. Становится все проще продавать брендовые вещи, которыми вы давно не пользуетесь: Фирменная одежда, аксессуары, оригинальная парфюмерия.
2. Новые вещи Может быть, вы купили что-то, но так и не надели или не использовали. Не стесняйтесь упомянуть об этом в объявлении и указать цену чуть ниже магазинной.
3. Детские вещи: Детские коляски, велосипеды, коньки, даже игрушки неплохо покупаются, если они в хорошем состоянии. Самое главное — установить разумную цену и продавать вещи в чистом виде.
4. Бытовая техника в хорошем состоянии. Часто люди не могут позволить себе новую технику или просто ищут вещи, которые можно отдать.
5. Но обычная одежда, книги и мебель продаются хуже всего, поэтому не стоит увлекаться такими товарами, чтобы заработать дополнительные деньги.

Действенные советы по выходу из долгов

Итак, если вам удалось увеличить свой доход или найти деньги для погашения некоторых своих долгов, вы уже на правильном пути. Самое главное, чтобы не было тупика. Я хочу дать вам 7 советов, которые помогут вам не попасть в замкнутый круг вечных долгов и как можно быстрее выбраться из долгов.

• Совет № 1. Когда вы получаете зарплату, сразу же откладывайте часть денег на погашение кредитов и других обязательных платежей. Только после этого вы должны использовать оставшиеся средства на свои личные нужды.
• Совет № 2: Возьмите за правило планировать свой бюджет и покупки. Таким образом, вы сможете избежать ненужных трат и сохранить деньги для действительно важных покупок.
• Совет № 3: Платите по кредитам больше требуемой ставки, если у вас есть на это средства. Таким образом, вы сможете быстрее погасить свои долги и снизить процентные платежи.
• Совет № 4: Не берите новые кредиты, если вам трудно обслуживать имеющиеся долги, особенно для погашения старых долгов. Это усугубит ситуацию. Лучше попросить свой банк пересмотреть условия существующего договора.
• Совет №5: Откажитесь от использования кредитных карт или сведите его к минимуму. Они создают обманчивое ощущение того, что в вашем распоряжении есть средства.

Помните. Вы берете чужие деньги в долг с процентами и должны вернуть их из собственных средств.

И последний совет, который не имеет никакого отношения к финансам: Научитесь ценить жизнь и радоваться мелочам. Позитивное мышление принесет в вашу жизнь больше успеха и радости. Проводите время со своими близкими — они ваше истинное богатство.