В каждом отделении банка вы найдете дисплей или киоск с курсами покупки и продажи валют. Можно менять несколько раз в день. Но они также могут оставаться неизменными в течение нескольких дней.
Как банки устанавливают курс валют
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- Высшее экономическое образование.
- Опыт работы в банке от 15 лет.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик.
- Имеет сертификаты Центрального банка Российской Федерации. Facebook.
- Кто устанавливает официальные курсы валют?
- Расчет и установление обменного курса Центральным банком России.
- Паритет покупательной способности и кросс-курс
- Курс обмена для физических лиц
- Курсы обмена валют для юридических лиц
- Конверсия
- Обменные курсы на фондовых биржах
Курсы валют нестабильны и зависят одновременно от многих факторов. Во-первых, это зависит от стабильности страны-эмитента. Во-вторых, это зависит от спроса и предложения в мире или в другой стране. Но помимо этого есть и другие факторы.
Бробанк понимал, как банки определяют обменные курсы и какие бывают обменные курсы.
Кто устанавливает официальные курсы валют?
Официальный обменный курс — это соотношение между национальной валютой страны и другой иностранной валютой. В Российской Федерации Центральный банк устанавливает официальный обменный курс. Банк России устанавливает официальный обменный курс на ежедневной или ежемесячной основе. Это регулируется Указанием от 14.03.2019 № 5097-У «Об установлении Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к российскому рублю». В то же время Центральный банк не обязан продавать или покупать определенные валюты по фиксированному курсу.
Список валют и текущий обменный курс публикуются на официальном сайте Центрального банка России. Обменный курс фиксирован для валют соседних с Россией стран, а также для стран, с которыми у России большой торговый оборот.
Расчет и установление обменного курса Центральным банком России.
Покупка и продажа иностранных валют за российские рубли осуществляется межбанковскими валютными бюро (МВБ), которым необходима лицензия на обмен иностранных валют на российские рубли и осуществление платежей по сделкам. Она выпускается Центральным банком Российской Федерации.
В операциях могут участвовать лицензированные банковские учреждения. Это Единая торговая сессия (ЕТС) межбанковских валютных бирж. Основной биржей в России, на которой происходит торговля иностранной валютой, является Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ).
Центральный банк Российской Федерации устанавливает правила определения официального обменного курса внутри страны. На обменный курс влияют рыночные цены, которые определяются на основе спроса и предложения на валютном рынке.
Во-первых, это официальный обменный курс доллара США по отношению к российскому рублю. Существует специальный метод определения этого обменного курса: обменный курс равен средневзвешенному значению обменных курсов внутри ЕТС на «завтра» в данный момент времени. Обычно это 15:00. Центральный банк Российской Федерации не устанавливает четкого времени фиксации и изменения официального обменного курса. Поэтому время регулировки может отличаться.
Получается, что обменный курс американской валюты — это средний курс, по которому доллар США покупался и продавался с начала обмена до определенной даты.
Официальные обменные курсы валют других стран определяются по отношению к курсу доллара США и их цены по отношению к доллару США в ММБ. Другими словами, при определении обменного курса юаня по отношению к российскому рублю центральный банк учитывает обменный курс китайской валюты по отношению к американской валюте на международном рынке.
- Расчет доходов и расходов государственного бюджета.
- Для расчетов между государственными органами и другими учреждениями и гражданами.
- Для целей бухгалтерского учета.
Другой очевидной целью определения официального курса является определение приблизительной стоимости любой другой валюты для государственных и юридических лиц в Российской Федерации.
Теперь, когда вы являетесь владельцем валютного счета, вы можете приступить к самому процессу обмена. И осуществляется как обычный перевод между счетами человека.
Как ЦБ устанавливает курс рубля относительно других валют
На сайте Банка России можно найти 33 курса обмена валют. Фактически, Центральный банк рассчитывает обменные курсы только для трех валют — доллара, евро и юаня.
Для расчета курса на «завтра» Центральный банк использует средневзвешенное значение курсов этих валют по сделкам, заключенным на Московской бирже в период с 10:00 до 15:30 с датой расчетов «завтра».
Средневзвешенная ставка учитывает не только курс, по которому была заключена сделка, но и объем сделки. То есть, если человек покупает 1 доллар за 1000 рублей, но все остальные операции совершает в евро. ~60 рублей за доллар, то эта одна транзакция не окажет большого влияния.
Но это только 3 валюты. Курсы обмена остальных валют рассчитываются Центральным банком на основе курсов обмена к доллару США, указанных в информационной системе Thomson Reuters на 15.30 по московскому времени текущего рабочего дня».
Если Reuters не публикует ставки к этому времени, центральный банк получает данные от Bloomberg, а если это агентство не может их опубликовать, он обращается к сайтам центральных банков соответствующих стран.
Рассчитанные процентные ставки публикуются центральным банком на его веб-сайте в тот же день. Другими словами, сегодня вы можете узнать, каким будет курс завтра утром. Однако тарифы не пересчитываются в выходные и праздничные дни, поэтому официальный курс устанавливается в пятницу и применяется с субботы по понедельник.
Как банки устанавливают курсы валют и почему их курс отличается
Каждый банк имеет свои собственные правила и методы расчета обменных курсов. А иногда решающее значение имеет обменный курс центрального банка.
Я бы выделил эти методы, которые я видел в разных банках:
Самый простой метод. Вы берете обменный курс центрального банка и устанавливаете курс продажи на несколько сантиметров выше, а курс покупки — на несколько сантиметров ниже.
Однако в чистом виде этот подход нигде не используется. Обычно он сочетается с анализом процентных ставок конкурирующих банков.
Рабочий день сотрудника банка, ответственного за установление обменного курса, начинается с того, что он утром обзванивает другие банки в городе, спрашивает курсы (можно также посмотреть на сайтах банков, но они не всегда отражают правильные курсы для конкретного города) и рассчитывает курс для своего банка.
В течение дня курс обмена может меняться несколько раз, и каждый раз чиновники звонят «соседям».
В этом случае профессионалы идут по текущему обменному курсу и могут не обращать внимания на обменный курс центрального банка. Курсы валют конкурентов также часто игнорируются, хотя если банк хочет получить преимущество для себя, он не может этого избежать.
Это касается небольших филиалов, для которых обменный курс устанавливается «сверху». Они не рассчитывают тарифы самостоятельно. Получив инструкцию, они распечатывают ее, ставят печать и кладут на стенд.
Работники не знают, как рассчитывается обменный курс (обычно на основе рыночной стоимости акций). Лучшее, что они могут сделать, это запросить индивидуальный тариф, когда клиент приходит с большой суммой. Если центральный банк разрешит это, он пришлет вам новый курс специально для этой операции.
Для банка торговля валютой — это способ заработать деньги. Поэтому они стараются обеспечить непрерывное денежное обращение, чтобы деньги постоянно покупались и продавались. Банки не хотят, чтобы валюты не было или было слишком много, и регулируют это, манипулируя обменными курсами.
Зачем же нужен курс ЦБ если банки устанавливают свой курс
Одним из таких ориентиров является обменный курс центрального банка. Это стандартный обменный курс, используемый в бухгалтерском учете, таможенном и налоговом учете и многих других регламентированных процедурах. Не всегда можно (и нужно) использовать обменный курс.
И согласно здравому смыслу, курс Центрального банка благоприятен, когда стоимость иностранного товара или услуги можно оценить в рублях.
Для расчета курса на «завтра» Центральный банк использует средневзвешенное значение курсов этих валют по сделкам, заключенным на Московской бирже в период с 10:00 до 15:30 с датой расчетов «завтра».
Как в банках устанавливают курсы валют?
Цены в отделениях банков меняются десятки раз в день — наиболее активно во время торгов на Белорусской бирже, которые проходят с 10.00 до 13.00, а также после закрытия биржи.
— Мировые валюты круглосуточно обращаются на глобальных валютных рынках. Поэтому курсы валют в белорусских банках меняются и ночью — но не так динамично, как днем», — отмечают в банке.
От чего зависит банковский курс?
Процентные ставки банков в гораздо большей степени зависят от спроса клиентов на определенную валюту, чем от процентной ставки, установленной Национальным банком в данный момент времени.
— Чем выше спрос, тем выше курс — это основной экономический принцип, который работает и на валютном рынке. Сейчас спрос на иностранную валюту выше, чем обычно, поэтому разница в цене также выше.
Есть еще одна причина, по которой сегодня мы видим такую большую разницу в курсах валют на фондовом рынке и на биржах.
— Курсы обмена на фондовом рынке — это безналичные курсы, а курсы обмена на биржах — это спот-курсы. Это фундаментальное различие. Банк может купить иностранную валюту дешевле на бирже, но нет возможности конвертировать ее в наличные, потому что у банка нет большего количества банкнот от такой валютной операции. Получается, что и курс покупки, и курс продажи выше для наличных денег.
Почему курс может отличаться в разных отделениях одного банка?
Помимо ситуации на рынке и иностранной валюты, важно также наличие иностранной валюты в конкретном месте. Если предложение невелико, банк может снизить процентную ставку; если предложение избыточно, он может повысить процентную ставку. Таким образом, банки влияют на спрос. Это также зависит от того, каковы процентные ставки в других коммерческих банках.
— При установлении процентных ставок — это происходит в течение дня и даже в нерабочее время — аналитики конкретного банка берут пример с процентных ставок других банков. Например, сегодня некоторые банки продавали доллар по 4,1-4,2 рубля, медиана была в районе 4 рублей», — говорит эксперт другого банка.
