Чтобы снизить расходы, заранее планируйте свои ежемесячные расходы. На основе этих данных выберите наиболее выгодный банковский продукт и оцените, какая схема даст наилучшие результаты.
Как заработать на кредитной карте
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- Высшее образование в области финансов.
- 15-летний опыт работы в банковской сфере.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик.
- Сертифицировано Центральным банком России. Facebook.
- Что такое cashback?
- Популярные кредитные карты с cashback
- Суть бонусных программ
- Водительский стаж
- Доход в течение льготного периода
- Начисленный остаток
- Как снизить комиссию за обслуживание карты
Обновлено: 23.12.2019
Чтобы привлечь клиентов, банковские учреждения предлагают способы заработка на кредитных картах. Они привязывают их к программам cashback и программам лояльности и получают доход от остатков на счетах. Но банки гораздо лучше и эффективнее получают прибыль от кредитных карт, чем от клиентов. Поэтому эксперты «Бробанка» выяснили, как можно получать доход от кредитной карты, превышающий комиссию за обслуживание и транзакции, и возможно ли это в принципе.
Что такое cashback?
Вы можете зарабатывать деньги с помощью кредитной карты, используя функцию cashback. Таким образом, вы сможете вернуть часть денег, потраченных на покупки. Кредитные продукты большинства основных финансовых учреждений имеют эту функцию. Банки поощряют своих клиентов использовать их карты, возвращая им часть денег от покупок.
Суть cashback с кредитными картами заключается в том, что вы оплачиваете услуги или товары картой, а банк возвращает определенный процент от потраченных денег через определенный период времени. Либо на следующий день, либо на других условиях, указанных в договоре программы вознаграждений. Вы не можете снимать деньги и расплачиваться наличными, поэтому кешбэк отсутствует.
Вы не можете снять деньги или получить cashback. Небольшой процент, в пределах 1-5%, взимается со всех покупок по карте. Вы можете получить более высокую скидку, если будете делать покупки в магазинах, сотрудничающих с банком, выпустившим карту. Специальные предложения для клиентов также публикуются в личном кабинете онлайн-банка или в мобильном приложении. Вы можете получить скидку или повышенный cashback, если выполните определенные условия. Возврат денежных средств за покупки выплачивается в конце расчетного периода или в соответствии с другими правилами, установленными в программе.
В некоторых программах лояльности банки взимают высокие скидки за покупку определенных категорий товаров. Каждый месяц клиент определяет категории, для которых действует самый высокий cashback. Обычно она составляет от 5 до 10 %.
Вы можете заработать больше денег с помощью банковских карт с двойным cashback. Они компенсируют вам не только покупки, совершенные с помощью пластика, но и некоторые другие операции. Например, для пополнения или погашения долгов. Вы получаете только небольшой процент, но вы можете заработать много денег в месяц, если вы тратите много денег.
Популярные кредитные карты с cashback
Кредитки с функцией возврата денег, которые пользуются повышенным спросом у населения:
| Карта и банк-эмитент | Возврат денег | Эксплуатационные расходы |
| » Чиповая карта Газпромбанка | до 10% | 99 рублей в месяц |
| » Мультикарты от ВТБ | До 4% | 249 рублей в месяц |
| » Кэшбэк от Альфа-Банка | до 10% | 100 рублей в месяц |
В некоторых программах cashback предоставляется в виде бонусных баллов, а не рублей. Затем вы можете конвертировать их в реальные деньги или потратить на другие покупки у партнеров банка. Все зависит от условий программы лояльности, установленной банком-эмитентом.
Это сумма, которую Алексей тратит со своей кредитной карты. Около 5 000 рублей из них тратится в категории «рестораны», столько же — в категории «такси». Он получает возмещение оставшейся части расходов. Кредитная карта полностью оплачивается деньгами с дебетовой карты в день оплаты, и деньги переводятся бесплатно.
Кредитная карта Альфа банка — 100 дней без процентов
Пластиковая Alfa заряжается. Годовое обслуживание стоит 590 рублей (для клиентов с зарплатой) и 1190 рублей для постоянных клиентов.
Взамен мы предоставляем следующие привилегии:
Бесплатное снятие денег без комиссии. У нас есть следующие привилегии. До 50 000 евро.
Все банки, предлагающие кредитные карты, запрещают снятие наличных, устанавливая препятствия в виде штрафов. И кешбэк за беспроцентный период. Это означает, что как только вы снимаете деньги, вы сразу же выплачиваете проценты за снятие. И с первого дня начисляются проценты за пользование заемными деньгами. На несколько десятков процентов в год.
Карта «100 дней без процентов» — это, пожалуй, единственная карта (из известных мне банков), с которой можно бесплатно и без проблем снять деньги. И без пропуска льготного периода.
Длительный беспроцентный период. Как следует из названия, это 100 дней. И каждый месяц вы можете получать 50 000 рублей на свои нужды.
Самое главное, чтобы вы успели погасить все свои долги до окончания льготного периода. При этом вы не платите банку ни копейки дополнительно.
У нас есть возможность получать 50 000 в месяц и пользоваться деньгами бесплатно более 3 месяцев.
По окончании кредитования вы можете получить деньги бесплатно уже на следующий день.
Да, это понятно. Но где же доход?
Расслабьтесь. Двигаемся дальше.
Связка: кредитка + вклад или доходная карта
У нас есть бесплатный кредит, который банк предоставляет нам на определенный срок.
Его можно положить на хранение в место, где мы получим за него деньги.
Первое, что приходит на ум, — это банковские вклады. В первый месяц после получения первых 50 000 мы открываем 3-месячный депозит. За второй месяц — депозит на 2 месяца. За последний период — 1 месяц.
Цель: Завершить депозиты к концу 100-дневного льготного периода по кредитной карте. Вывод средств. Погашение непогашенных кредитов. Мы получаем проценты по вкладам. Прибыль есть.
Основная проблема с депозитами заключается в низкой краткосрочной процентной ставке. Поэтому вы можете использовать второй вариант: Оборотные карты. С процентами на остаток.
Предпочтение следует отдавать дебетовым картам, по которым ежедневно начисляются проценты.
Многие банки начисляют проценты в зависимости от минимальной суммы на остатке в месяц. Это означает, что если в середине месяца вы загрузите на карту 100 000 тысяч, вы ничего не получите. В начале месяца на карте не было денег. Это означает, что вы не будете получать никакого дохода.
То же самое справедливо и для вывода средств. У вас были деньги на карточке. Вы решили снять деньги до конца месяца. Допустим, 30-го числа месяца. А теперь сюрприз. Минимальный баланс за месяц устанавливается на ноль (30-го числа месяца), и вы снова оказываетесь вне игры.
Карты с ежедневным начислением процентов во много раз выгоднее. Не имеет значения, как долго вы оставляете деньги на карте. Месяц, полмесяца, неделя. Даже если это всего лишь один день. В любом случае, вы получаете то, что соответствует времени и сумме денег на доходной карте.
Мы снимаем деньги с кредитной карты и кладем их на доходную карту с ежедневными процентами.
А теперь самое интересное. Какой доход можно получить с помощью кредитной карты и доходной карты?
Возьмем в качестве примера «Халву» Совкомбанка (подробный обзор скрытых сокровищ см. в этой статье). С бесплатной услугой. Пластик прибавляет 7,5% в год. Проценты начисляются ежедневно. Выплаты производятся в начале следующего месяца.
Если у вас нет карты, вы можете сделать заказ на официальном сайте по ссылке и получить его бесплатную доставку.
Если вы считаете быстро (пальцами):
- В первый месяц на руки будет выдано 50 тысяч рублей. Доход составит 312,5 рублей.
- Во втором месяце у нас будет 100 тыс. Доход будет в 2 раза больше — 625 руб.
- В третьем месяце мы получим 937,5 рублей из 150 000.
Итого, за 3 месяца мы получаем 1 875 рублей из ничего. Или 7 500 в год.
Наша стоимость составляет 1 190 рублей за годовое обслуживание кредитной карты.
Мы заработали 7 500. Чистая прибыль составляет 6 310.
Плата за обслуживание возвращается со второго месяца использования. А затем — чистая прибыль.
С кредитно-оборотной картой «Галстук» вы можете получить 6 310 чистой прибыли. Возврат на ваши первоначальные инвестиции (590 за обслуживание кредитной карты) составляет 530% в год!
В реальности доходность будет несколько ниже.
Хотя карта является беспроцентной в течение 100 дней, банк требует, чтобы вы вносили минимальные ежемесячные платежи. 5% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
В нашем случае вам необходимо внести 2500 (за первый месяц), 5000 и 7500 рублей в течение льготного периода.
Это уменьшит предполагаемый годовой доход примерно на 5,5 %. Или 410 рублей.
В общей сложности можно заработать — 7 090. Чистая прибыль составляет 5 900 рублей, что составляет около 500% от годового дохода. Это тоже неплохо.
Еще одна маленькая мушка в рукаве убывающей доходности.
Деньги не будут постоянно находиться на доходной карте. Периодически вам придется снимать их для погашения долгов по кредитным картам. В течение года это снизит вашу доходность еще на 2,5 процента. Или 200 рублей.
С чем мы остаемся в итоге?
Мы платим за карту 1 190 рублей. Мы получаем 6 890 рублей в виде процентов. Чистый доход составляет 5 700 рублей, что составляет 480% годовых.
Этот метод является полностью законным. Вы просто занимаетесь грамотным финансовым контролем и планированием, используя те средства и методы, которые предлагает сам банк, например, возможность брать кредиты, выплачивать проценты по вкладам и т.д.
Как можно заработать на кредитных картах, используя кэшбэк
Кэшбэк-сервис — это еще один простой способ заработать деньги с помощью кредитных карт. Эти карты во всех отношениях похожи на обычные дебетовые карты. Что вам нужно сделать:
- Постоянно отслеживайте предложения от банка-кредитора (которые выставлены в вашем личном кабинете). Финансовые учреждения заключают соглашения о сотрудничестве с торговыми центрами и предоставляют своим клиентам отличные скидки на продаваемые там товары: Иногда бонусы достигают 30%.
- Проверьте, сколько бонусов вам было начислено, чтобы знать, сколько вы получили обратно от кредитора и как вы можете их потратить.
- Следите за новыми предложениями вашего банка: финансовые компании постоянно предлагают новые услуги, на которые они предоставляют скидки своим клиентам.
Вы можете сэкономить, получив часть своих денег обратно:
- Покупки в торговых центрах,
- Покупки в Интернете,
- оплата товаров (услуг) с помощью электронного счета.
Кэшбэк предоставляется клиентам в различных формах:
- Бонусы, принимаемые магазинами-партнерами,
- рублей на совместный счет держателя карты,
- мили, которые можно использовать для оплаты железнодорожных и авиабилетов.
При использовании карт cashback следует внимательно ознакомиться с условиями и суммой возмещения. Проще, если банк возвращает часть потраченных денег в рублях. Но иногда это пункты, которые гораздо сложнее использовать. Вы можете получить скидки на товары и ваучеры на покупки или обменять их 1:1 на баллы. Однако нет уверенности, что вы найдете нужные вам товары в любом из участвующих магазинов.
Если вы воспользовались предложением по возврату наличных, убедитесь, что вы знаете, когда деньги будут зачислены на ваш счет. В идеале это произойдет сразу после списания средств с вашей карты, но иногда это может занять до 20 дней.
Чтобы экономить и зарабатывать с помощью кредитной карты с cashback, вы можете использовать ее для оплаты не только своих собственных покупок, но и покупок других людей. Затем клиент оплачивает товар, и вы получаете деньги обратно.
Другими словами, вы становитесь посредником между покупателем и продавцом. Чтобы найти желающих клиентов и получить cashback, поощряйте своих друзей и родственников оплачивать покупки вашей картой: Это экономит их время и является заслуженным преимуществом для вас.
5 советов для тех, кто решил заработать с помощью кредитной карты
1 Ищите карты, которые предлагают отсутствие платы за обслуживание, программы cashback, мили и другие бонусы. Для этого есть калькулятор для дебетовых и кредитных карт. Также имеется калькулятор депозитов, который поможет вам найти выгодный депозит, способный принести вам прибыль. 2. никогда не снимайте наличные с кредитной карты: За эту услугу банк взимает высокую комиссию. Возврат, cashback и проценты на остаток зависят от статуса карты: чем выше статус карты, тем больше вы можете на ней заработать. Однако обслуживание кредитной карты также может быть дорогостоящим. 3. Получите наилучшую сделку с минимально возможными эксплуатационными расходами и максимально возможными выгодами. 4. прекратить SMS-уведомления и перейти на мобильный и интернет-банкинг (управление счетом в личном кабинете на сайте). 5. оформите депозит с высокой процентной ставкой, который можно вернуть. Положите неиспользованные деньги на этот депозит через месяц. Однако не рекомендуется хранить в одном банке более 1,4 миллиона рублей (это предел суммы, защищенной системой страхования).
Все эти способы привлечения денег не приносят высокого дохода, но и не требуют сложных действий. Все, что вам нужно делать, — это оплачивать покупки кредитной картой и вовремя погашать задолженность.
Некоторые люди ищут альтернативные способы заработка на кредитных картах. Особенно участвуя в их программах возврата денег.
Она заключается в следующем:
- Человек получает предложение заработать немного денег, погасив кредитную карту.
- Он соглашается.
- Человеку высылается карточка с пин-кодом по почте или с курьером.
- Преступник снимает наличные с помощью карты в ближайшем банкомате.
Большую часть денег он отдает клиенту, а гонорар за работу (от 10 до 30 % от общей суммы) оставляет себе. Обычно выплачиваются суммы от 100 тысяч рублей и выше, а доля исполнителя составляет от 10 тысяч рублей и выше.
Это звучит очень привлекательно. Однако никогда не занимайтесь подобной деятельностью: Этот способ снятия наличных используется ворами и мошенниками, которые крадут банковские карты или иным образом вымогают деньги у жертв.
Участие в таких схемах является уголовным преступлением! По этой причине мошенники никогда не подходят к банкомату лично и не подыскивают незнакомого человека для снятия наличных. Все риски ложатся на наивного человека, поддавшегося искушению быстро и легко заработать с помощью кредитных карт — именно ему грозит тюремное заключение.
Практический пример заработка на кредитной карте
Но вернемся к легальным способам заработка с помощью кредитных карт и рассмотрим в качестве примера, как можно заработать деньги с помощью кредитной карты Тинькофф. Вам также нужна дебетовая карта, на которую вы можете перечислять свою зарплату (предположим, она составляет 50 тысяч рублей в месяц).
- Вы тратите эти 50 тысяч в течение месяца, не превышая сумму (иначе вы не сможете заработать, а потеряете деньги), и оплачиваете все расходы с помощью кредитной карты.
- Вы получаете зарплату. Предположим, вы полностью тратите весь свой месячный доход.
- Использование кредитной карты для оплаты покупок и услуг, включая коммунальные услуги.
- Снятие наличных в размере 5 тыс. рупий на текущие расходы в местах, где не принимаются банковские карты. Тинькофф Банк взимает приличную комиссию за снятие наличных по кредитным картам, но по дебетовым картам снятие от 3 000 и выше в любом банкомате бесплатно.
- В конце льготного периода вы вносите на кредитную карту 45 тысяч рублей для погашения задолженности.
Конец месяца — это время, когда вы получаете деньги обратно от Тинькофф. При фиксированной ставке в 1% (за исключением ресторанов, где ставка выше и может составлять 5% и более) вы можете зарабатывать 450 рублей в месяц.
Давайте подсчитаем остальное. Дебетовая карта дает 6% на остаток на счете, т.е,
45 000 рублей. * 6% / 12 месяцев. = 225 рублей.
За один год вы заработаете в общей сложности с помощью кредитных и дебетовых карт:
(450 + 225) * 12 = 8100 рублей.
Не забудьте о плате за обслуживание карты в течение года (600 рублей):
8100 рублей — 600 рублей. 600 рублей = 7500 рублей.
Поэтому чем выше ваша зарплата, тем больший процент вы можете получить. Вы сами решаете, сколько или мало, но деньги никогда не заканчиваются.
Предположим, вы получили карту с кешбэком в размере 1% от ежедневных покупок, на которые вы тратите 50% своей зарплаты. Тогда даже имея зарплату в 15 000 рублей за год, можно вернуть 900 рублей. Если вы зарабатываете 100 000 рублей в месяц, то дополнительный доход составит 6 000 рублей.
Насколько выгодна такая схема
Это зависит от того, какие банки выпускают карты, какие условия они предлагают и насколько точно соблюдается алгоритм. Другие показатели также важны, особенно размер ежемесячного дохода. Давайте рассмотрим пример.
У Алексея есть две карты: кредитная карта Weekend от МТС Банка и дебетовая карта Tinkoff Black. Он зарабатывает 60 000 рублей в месяц, из которых 20 000 рублей откладывает на отдельный счет на случай непредвиденных обстоятельств.
Он получает зарплату на черную карту Тинькофф. Он немедленно переводит 20 000 рублей на отдельный счет. Затем он тратит 3 000 рублей, чтобы выполнить требования по накоплению средств на счете. За эти деньги он получает дополнительно 1% cashback. Оставшаяся сумма составляет 35 000 рублей.
Это сумма, которую Алексей тратит со своей кредитной карты. Около 5 000 рублей из них тратится в категории «рестораны», столько же — в категории «такси». Он получает возмещение оставшейся части расходов. Кредитная карта полностью оплачивается деньгами с дебетовой карты в день оплаты, и деньги переводятся бесплатно.
В результате Алексей получает возврат средств на свою кредитную карту:
5 000 × 5% = 250 рублей.
5 000 × 5% = 250 рублей.
25 000 × 1% = 250 рублей
Итого за один месяц за счет кэшбэка вы получаете 750 рублей.
Проценты на остаток по дебетовой карте за месяц рассчитываются по месячной, а не годовой ставке. Для этого разделите полученный результат на 12:
35 000 × 6% / 12 = 175 рублей .
К этой сумме добавляется возврат наличных в размере 30 рублей за суммы, потраченные с дебетовой карты. В конце месяца Алексей получает дополнительно 955 рублей за счет cashback по кредитной карте и процентов по дебетовой карте.
При том же уровне расходов и в соответствии с алгоритмом Алексей получает за год около 11 460 рублей. За вычетом расходов на обслуживание кредитной карты Альфа-банка это составит около 10 560 рублей. Значительная сумма, которую можно отложить или потратить. Если учесть проценты по счету, на который вы положили деньги «в резерв», эту сумму можно увеличить еще больше.
На что еще нужно обратить внимание
Прежде чем выбрать карту, внимательно прочитайте условия и положения, особенно то, как рассчитывается cashback и проценты на остаток. Таким образом, вы будете сразу знать, когда бонусы начисляются, а когда нет. Обратите особое внимание на лимиты возврата и процентов — если вы их превысите, то не получите никаких бонусов. Для разных категорий могут применяться разные максимальные суммы.
Банк может отменить cashback или начислить его по минимальной ставке. Это происходит, когда бонусами злоупотребляют, например, когда вы расплачиваетесь картой только в определенных категориях. Желательно, чтобы количество покупок вне категорий с повышенным cashback превышало 50% от общей суммы.
Банк может отменить cashback или начислить его по минимальной ставке. Это происходит, когда бонусами злоупотребляют, например, когда вы расплачиваетесь картой только в определенных категориях. Желательно, чтобы количество покупок вне категорий с повышенным cashback превышало 50% от общей суммы.
Аналогичное условие применяется к некоторым картам, по которым проценты выплачиваются на остаток. Если вы не тратили деньги в течение длительного периода времени, банк может автоматически заблокировать карту или начислить проценты по ставке колл.
Если cashback начисляется на карту в виде баллов, следует подумать, как вы хотите использовать эти баллы — это должно быть наиболее удобно для вас. Лучшими вариантами являются бонусы, которые позволяют перевести их на карту или использовать для компенсации уже оплаченных покупок. Обратите внимание на минимальные лимиты использования бонуса. Также желательно, чтобы один балл равнялся одному рублю.
Также обратите внимание на категории, которые исключены из программы cashback, например, коммунальные платежи или инвестиции.
Для обеих карт важна стоимость услуги и условия, при которых она предоставляется бесплатно. Карта с полностью платными услугами или с неудобными условиями для бесплатного использования может оказаться невыгодной. То же самое касается условий начисления процентов на остаток или более высокой ставки возмещения.
Советы по использованию метода
- Планируйте свои расходы по кредитной карте. Ваши общие расходы не должны превышать доходы, иначе вы рискуете потерять беспроцентный период.
- Выберите кредитную карту с cashback, с которой вы чувствуете себя наиболее комфортно. Например, если вы часто путешествуете на автомобиле, вам подойдет кредитная карта с возвратом наличных на бензоколонках, а если вы часто путешествуете, то кредитная карта с милями.
- Получите кредитную карту после дебетовой. Дата начисления cashback наступит после даты начисления процентов на ваш личный баланс.
- Заранее снимите «резервную» сумму с вашей дебетовой карты. Это может быть полезно, если у вас нет под рукой кредитной карты или в местах, где не принимают карты.
- Постарайтесь открыть обе карты в одном и том же банке. Таким образом, вам не придется платить комиссию за перевод.
- Следите за повышением cashback и специальными предложениями банка. Вот как вы можете получить еще больше бонусов
Иногда рекомендуется отключать SMS-уведомления, если вы используете этот метод. Таким образом, вы сможете сэкономить на дополнительных расходах на обслуживание карты, отслеживая свои транзакции в интернет-банке или мобильном приложении. Однако SMS-уведомления могут быстро оповестить вас о датах платежей или транзакциях, совершенных без вашего ведома, поэтому будьте осторожны при их отключении.
Один важный момент: заведите кредитную карту (если вы еще этого не сделали, прочитайте мой обзор кредитных карт) и «условно» тратьте 30 000р на свои регулярные ежемесячные нужды. Покупайте продукты, оплачивайте счета за электричество и т.д. Зарплата на дебетовой карте или наличными, должна оставаться нетронутой, теперь вы узнаете почему.
Способ четвёртый – заработок на кэшбеке
Кэшбэк — это уже не новое финансовое явление. Суть cashback заключается в том, что часть потраченных денег возвращается на счет в виде условных баллов, как у Сбербанка, или в виде наличных, как у Тинькофф, Альфа-банка и многих других. Процент возврата может значительно варьироваться — от 1% до 15%. Стоимость сильно варьируется в зависимости от банка, предложения, суммы ежемесячных расходов и соответствующего тарифа. Представляем обзор лучших банковских продуктов с cashback.
Выгода не очень заметна, если пользователь покупает cashback раз в год на 1 000 рупий, но постоянный клиент найдет хороший способ экономии (читайте программу № 2).
Например, у банка есть условие — до 30% cashback за покупки в магазине-партнере. То есть, купив в таком магазине что-то, скажем, за 15 000 рублей, владелец карты получит обратно до 4 500 рублей — получить такую скидку другим способом практически невозможно.
Чтобы заработать деньги, я использовал следующие банковские продукты:
- Тинькофф Блэк. Выгодное предложение от Тинькофф Банка, клиент получает cashback на все покупки (в магазинах-партнерах до 30%, на обычные покупки гарантированно 1%, а на годовой баланс с капиталом до 10%).
- Альфа-Банк.
- Сбербанк.
Зарабатывать деньги с помощью кредитных карт совершенно законно — любой, у кого есть возможность перейти на безналичный расчет, может это сделать. Начинающему предпринимателю рекомендуется следовать как можно большему количеству рекомендаций и не относиться к своим вопросам и просьбам о помощи в планировании пассивного дохода как к чему-то постыдному — все приходит со временем, опыт и умение правильно распоряжаться ресурсами пойдут на пользу всем. Если у вас есть вопросы или комментарии, напишите мне в социальных сетях, и мы займемся этим.
Читайте условия договора
Этот совет может показаться банальным и заезженным, но трудно представить, как много начинающих пренебрегают этим простым правилом. Почему-то многие пользователи считают, что у банка нет намерения получить как можно больше прибыли и отдать как можно меньше.
Конечно, солидный и надежный банк никогда не пойдет на преступление, но небольшая, но крайне важная оговорка в договоре мелким шрифтом делает это возможным.
Внимательно прочитайте договор, даже если он длинный; срок ознакомления с условиями не ограничен. Если у вас большие планы, вы можете взять с собой финансового консультанта или обратиться за помощью на расстоянии.
Оформляйте карты в период акций
Не спешите получать карту — подождите, пока ваш банк не откроет специальное предложение. Вы всегда можете получить кредитную карту на нормальных условиях, торопиться не стоит. Рекламные предложения с бесплатным обслуживанием или более высокой процентной ставкой при наличии собственных средств могут, при правильном выборе, значительно увеличить ваш пассивный доход и даже устранить некоторые факторы риска одной из схем — будьте осторожны.
Чёткая дисциплина
Если вы вовлечены в этот способ заработка, постарайтесь максимально ограничить себя — так вы сможете заработать больше и избежать нарушений, которые могут не только свести на нет выигрыш от вышеописанных схем, но и избавить владельца карты от личных средств, которые никак не относятся к этим способам заработка.
Заведите финансового консультанта
Не стоит думать, что квалифицированная схема поддержки доходов — это благо. Напротив, неопытному человеку, желающему получать пассивный доход, такой эксперт нужнее.
Я готов выступить в роли вашего финансового наставника, не только проинформировать вас о других способах заработка, но и провести аудит вашей финансовой ситуации.
В результате вы получите план личного бюджета и будете знать, как достичь финансовой свободы через 10-15 лет.
Что делать, если не получается загасить долг
Даже самый хорошо продуманный план может быть нарушен обстоятельствами. Если произошло событие, которое привело к большой трате денег, и вы теперь не в состоянии погасить долг, не усугубляйте ситуацию и не ожидайте начисления процентов — они всегда самые высокие по кредитным картам. Получить потребительский кредит на ту сумму, которую вы должны, гораздо проще, процентные ставки значительно ниже, а если вы сможете соблюдать льготный период, то у вас вообще не будет переплаты. Подробнее читайте здесь.
Выводы
Я имел дело только с законными возможностями, в вымогательстве и других незаконных аферах я не участвовал.
Заработать деньги с помощью кредитной карты вполне реально, но вы должны понимать, что это будет лишь небольшая сумма в 100р. в месяц. В этом случае львиную долю прибыли приносит программа cashback. Здесь все зависит от кредитной линии и оборота, чем он выше, тем выше прибыль.
Один важный момент: заведите кредитную карту (если вы еще этого не сделали, прочитайте мой обзор кредитных карт) и «условно» тратьте 30 000р на свои регулярные ежемесячные нужды. Покупайте продукты, оплачивайте счета за электричество и т.д. Зарплата на дебетовой карте или наличными, должна оставаться нетронутой, теперь вы узнаете почему.
Сэкономить на годовом обслуживании
Кредитные карты обычно бывают «золотыми» или «платиновыми» (это означает, что вы получаете приоритетный доступ в отделение банка или бизнес-зал аэропорта, например). Вы также получаете бесплатное ежегодное обслуживание. Чтобы получить право на бесплатное обслуживание дебетовой карты, вы должны соответствовать одному или нескольким условиям: Вы должны совершать покупки на определенную сумму в месяц, иметь «свободный» баланс счета в несколько десятков тысяч рублей и т.д.
Если эти условия вам не подходят и вы не хотите платить за обслуживание карты, вы можете иметь кредитную карту. Вы можете вносить деньги на карту, совершать покупки, получать cashback, воспользоваться своим «золотым» или «платиновым» статусом и экономить на обслуживании.
Проценты на льготном периоде
Мы уже упоминали о льготном периоде, когда на деньги, взятые в долг у банка, не начисляются проценты. При правильном подходе вы можете зарабатывать на этом деньги.
Предположим, у вас есть карта с лимитом в 70 000 рублей и льготным периодом в 50 дней. Вы можете отнести свои деньги в банк и жить в кредит. По окончании льготного периода деньги снимаются с депозита и переводятся на кредитную карту. Для этой стратегии вам нужна доходная карта (или депозит) с ежемесячными процентами и возможностью снять деньги без потери начисленных процентов.
Важным аспектом является расчет льготного периода. Многие владельцы кредитных карт думают, что льготный период начинается в день покупки, но это не так: он начинается в определенный календарный день. Если льготный период составляет, например, 60 дней, это не означает, что у клиента обязательно есть два месяца до начисления процентов.
«Помните: кредитный резерв карты — это деньги банка, а не держателя карты. Вы должны знать, что льготный период ограничен определенным сроком, после которого процентная ставка может быть значительно выше, чем при обычном кредитном предложении», — предупреждает финансовый эксперт Анна Бодрова.
Самый простой способ отслеживать окончание льготного периода — использовать мобильное приложение банка, в котором отображается информация обо всех ваших финансах.
Важно: Этот метод работает только в том случае, если вы уверены в своем финансовом положении. В противном случае вы рискуете пропустить льготный период и платить проценты.
Кредитная карта с cashback на покупки. Возврат 3% в рублях при покупке на сумму от 10 000 рублей, 5% при покупке на сумму от 75 000 рублей и 1% при других покупках. Срок действия карты составляет 62 дня, а обслуживание стоит недорого — 900 рублей в год.
Схема получения дохода
Кредитная карта — это инструмент для повседневных расходов. Например, вы можете покупать продукты питания, одежду, технику, топливо для автомобиля, различные билеты и другие вещи, которые можно оплатить картой.
Чтобы получать доход, вам также нужна дебетовая карта с возможностью начисления процентов на остаток, или депозит с возможностью загружать или снимать часть денег без потери процентов. Доходность хороших дебетовых карт составляет 8-10% в год. Депозиты могут приносить 10-12,75% в год.
Никогда не снимайте наличные с кредитной карты — за это взимаются большие комиссии.
Каждый раз при получении зарплаты оставляйте 3-5 тысяч рублей, которые понадобятся вам на текущие расходы в местах, где не принимают карты. Остальную сумму следует перевести на счет дебетовой карты или на депозит. Вы также должны использовать кредитную карту для регулярных платежей. Погашайте кредит по карте в конце месяца деньгами со следующей зарплаты, дебетовой карты или депозитного счета. Если все сделано правильно, то с помощью этой схемы можно заработать от 1 236 до 20 928 рупий в год.
Карта не простая, а золотая
Теперь давайте рассмотрим, каким образом кредитная карта приносит дополнительный доход. Клиенты могут выбирать между картами с cashback (1-2% на все платежи и 5-10% в определенных категориях) или кредитными картами с бонусными баллами, которые можно потратить на авиабилеты, билеты на поезд и в определенных магазинах.
Предположим, вы получили карту с кешбэком в размере 1% от ежедневных покупок, на которые вы тратите 50% своей зарплаты. Тогда даже имея зарплату в 15 000 рублей за год, можно вернуть 900 рублей. Если вы зарабатываете 100 000 рублей в месяц, то дополнительный доход составит 6 000 рублей.
Таким образом, общий доход от использования двух карт или одного вклада составляет от 2 136 до 32 928 рублей в год. Сюда не входят мили, которые вы зарабатываете на авиабилетах, или дополнительные баллы, которые вы можете потратить в определенных магазинах.
Советы
1. найдите карты с бесплатным обслуживанием, cashback, милями и другими бонусами с помощью калькулятора кредитных и дебетовых карт. Найти выгодный депозит легко с помощью калькулятора депозитов.
2. используйте онлайн-банкинг или мобильный банк для отслеживания состояния своего счета вместо отправки текстовых сообщений.
Никогда не снимайте наличные с кредитной карты, так как в этом случае с вас возьмут большую комиссию. 4.
4. чем выше статус карты, тем выше возврат, cashback или процент на остаток. Взвесьте преимущества и стоимость обслуживания. Ищите варианты, которые требуют внесения минимальной суммы за услуги банка.
5. открыть дополнительный вклад с высокой процентной ставкой, чтобы средства, не использованные в течение месяца, можно было перевести на вклад с наибольшей доходностью. Однако не вкладывайте в один и тот же банк более 1,4 миллиона рублей — эта сумма защищена системой гарантирования вкладов.
