В противном случае коллектор может связаться с родственником должника только для получения информации о местонахождении должника или контактного номера телефона.
«Не виноватая я»: почему коллекторы звонят по чужому долгу?
В какой-то момент вы станете объектом преследования со стороны коллектора по долгам родственников родителей, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и что вам следует делать в этом случае? Bankiros.ru опросил различных экспертов, чтобы выяснить, что делать, если коллектору нужен чужой долг, нужны нежелательные звонки, сообщения и, прежде всего, способ избавиться от чужого долга.
Коллеги могут требовать чужие долги с поручителей или координаторов. Дело в том, что они также несут ответственность перед банком, если другая сторона не может выплатить долг, говорит Оксана Васильева, доцент юридического факультета.
Коллектор также может связаться с наследниками должника. Если они получат наследство, их наследники могут нести ответственность по долгам умершего в соответствии со своей долей имущества, отметил докладчик.
Коллеги также могут позвонить жене должника, если долг общий.
Если коллектор написал этому человеку неверное письмо, ему следует обновить его, но это не поможет. Коллекционеры не отличаются особой доверчивостью — они привыкли не доверять людям, с которыми работают, говорит Васильева.
Однако по закону они обязаны предоставлять всю информацию. Таким образом, им необходимо знать сумму долга и самих кредиторов. Тогда стоит посетить соответствующий банк, чтобы прояснить ситуацию и показать, что произошел какой-то сбой.
Если ваш друг, брат или родная сестра просит у вас кредит и обещает давать вам деньги каждый месяц, чтобы вы его погашали, то такой кредит не является законным долгом, и этот долг будет полностью компенсирован тем, кто дал вам кредит, о чем банк не будет беспокоиться, Bankiros.ru говорит Юлия Цыган, юрист портала Bankiros.ru.
Однако если друг предоставит вам доказательства наличия долга, вы можете обратиться в суд, советует эксперт.
Кредиторы могут потребовать возмещения чужого долга, если были допущены ошибки. Полная идентификация должника, включая фамилию, имя и патриотизм.
К сожалению, иногда безжалостные коллекционеры используют базы данных для покупки. Таким образом они находят номер телефона заемщика. Поскольку имя может быть таким же в другом месте, они требуют чужой долг.
Не отправляйте документы коллекторов только по телефону. Игорь Афонин, юрист федеральной юридической фирмы и глава адвокатского бюро «Афонин и партнеры», рассказал порталу Bankiros.ru, что это не коллекторы, а мошенники, звонящие с целью кражи паспортных данных.
Если настоящий заемщик допустил ошибку при заполнении личных данных в кредитном агентстве, или намеренно изменил свои данные, указал номер мобильного телефона или переехал, объясняет Юлия Балина, топ-партнер компании «Витакон». .
Иногда людей намеренно беспокоят. Это могут делать мошенники или безжалостные коллекционеры, которые хотят заработать деньги любой ценой, говорит докладчик.
Как доказать, что с вас пытаются взыскать чужие долги?
По закону они обязаны предоставить всю информацию. Поэтому им необходимо узнать сумму, на которую они являются кредитором. Затем они должны обратиться в соответствующий банк, прояснить ситуацию и сообщить, что произошел сбой.
Банки должны провести внутреннее расследование и отправить информацию коллектору, чтобы потом не беспокоить человека, советует Васильева.
Как правило, лучше не разговаривать с кассиром по телефону, если вы знаете, что не получаете кредит или ипотеку, советует Афонин. Сделайте следующее.
- Уточнить у коллекторов какой банк или микрофинансовую организацию они представляют.
- Найти контакты кредиторов в независимых источниках.
- Позвонить в банк или МФО, написать письмо или лично сходить в отделение и уточнить информацию, действительно ли оформлен кредит или заем.
- Это необходимо в том случае, если на человека могли оформить кредит или заем мошенники.
- Если кредит был оформлен мошенниками, то потребуется написать заявление в полицию о мошенничестве.
- После возбуждения уголовного дела отнести в банк или МФО документы, если они добровольно не согласятся прекратить взыскание, то необходимо обратиться в суд с требованием признать договор недействительным.
- Если суд признает, что человек стал жертвой мошенников и не брал деньги, то можно потребовать от коллекторов удалить информацию из базы заемщиков и перестать требовать оплаты, говорит юрист.
Важно убедиться, что организация зарегистрирована должным образом и не является фиктивной, говорит Балина.
Если коллекторская компания является членом Ассоциации коллекторских компаний (NAPKA), вы можете объяснить ситуацию, заполнив форму жалобы на ее официальном сайте. На том же сайте вы можете найти список организаций.
Вы также можете подать жалобу в ФССП лично или через Интернет. В обоих случаях вам может потребоваться предоставить документы, например, справку от оператора мобильной связи о том, что вы недавно приобрели номер, или другие доказательства того, что вы не являетесь заемщиком и что вы не правы.
Вы также можете попросить заявителя прекратить обработку ваших персональных данных в соответствии с федеральным законом. 152 «О персональных данных». Вы можете приложить к своему заявлению пояснительное заявление.
Если вы не можете найти организацию в коллекторской компании или ситуация не разрешилась, вам следует обратиться в полицию. Не стесняйтесь сообщать о незнакомцах, посещающих ваш дом или нарушающих ваши права, рекомендует Балина.
Важно отметить, что процедуры взыскания должны осуществляться строго в рамках федерального законодательства, даже в случае фактических должников. «О возврате просроченной задолженности» и Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Вкратце, эти законы регулируют коллекторскую деятельность и определяют количество звонков и визитов, разрешенных должникам.
Что важно знать гражданам, чтобы не иметь проблем с чужими долгами
Кредиты не следует брать ради выгоды других людей. Если вы задолжали деньги, получите от заемщика бесплатную расписку, написанную от руки.
Помните, что кредиторы имеют право вносить только основную сумму долга, и суд не должен предписывать им выплачивать долг. Однако проценты и штрафы должны быть повторно зачислены при выплате долга, указывает Рома.
Самое главное, будьте внимательны при заполнении форм. Не соглашайтесь быть поручителем или заемщиком по кредиту у человека, которого вы плохо знаете.
Не сообщайте свои личные данные третьим лицам, но будьте готовы проконсультироваться с третьим лицом, если банк или компания по взысканию допустят ошибку. Службы взыскания готовы работать вместе, но они также выполняют профессиональные обязанности и не могут прекратить звонить или посещать вас после сообщения об ошибке. Поэтому следует быть готовым к длительному обмену, советует Балина.
Вы можете погасить долги, причитающиеся вам по наследству, совместным кредитам или гарантиям, или подать заявление о банкротстве, чтобы долги были списаны. Важно оценить вашу общую личную финансовую ситуацию, плюсы и минусы. Банкротство — это не обязательно риск. Граждане, которые уже находятся на стадии консультаций, знают, как будет развиваться процесс и каков будет результат», — сказала порталу Банкирос.ру конкурсный управляющий Анна Белоскура.
Как только начинается процесс банкротства, коллектор больше не заинтересован в должнике, так как с этого момента все долги и финансы находятся в руках арбитражного управляющего.
При каждом контакте с должником коллектор должен сообщать должнику имя конкретного лица, которое в данный момент находится с ним в контакте: имя кредитора (банка или другого кредитора) и название организации, от имени которой он действует.
На что не имеют права коллекторы?
- звонить на телефоны, не указанные в кредитном договоре;
- вводить в заблуждение о последствиях;
- оскорблять, угрожать расправой заемщику или его родным;
- вредить имуществу;
- входить в дом должника без разрешения;
- общаться с заемщиком с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные;
- беспокоить родственников и соседей должника без их письменного согласия;
- брать долг наличными – деньги можно переводить только на банковский счет.
По закону вы можете встречаться с должником раз в неделю, звонить ему до двух раз в неделю и отправлять до четырех сообщений с курьером или по почте.
Коллектор может подать в суд на должника и сопровождать его в исполнительном процессе до тех пор, пока деньги не будут взысканы.
Все это предусмотрено российским законодательством и Кодексом профессионального поведения.
Частые нарушения коллекторов?
Как отмечает Федеральное ведомство по гражданскому и уголовному судопроизводству, большинство компаний соблюдают закон. Они не намерены угрожать или преследовать соседей должника за просрочку платежа. Коллекционеры почти всегда нарушают правила сотрудничества.
- звонят в нерабочее время или спамят в мессенджерах и чатах;
- угрожают подорвать репутацию должника или опубликовать его личные данные;
- оскорбляют в телефонных разговорах и сообщениях.
По данным судебных приставов, более четверти жалоб касаются «серых» коллекторов. Такие организации не зарегистрированы в государственном реестре и часто нарушают закон. Вы можете проверить агентство на сайте Федеральной службы судебных приставов.
Лучше всего сообщать о звонках или визитах «неправильного» коллектора в полицию.
Что делать если звонят коллекторы?
Сначала проверьте детали. Узнайте, какая организация управляет кредитом и как она называется. Проверьте реквизиты организации. Если это чужой кредит, сообщите об этом и попросите удалить ваш номер телефона из своей базы данных.
Сотрудники уполномоченных организаций лучше считаются консультантами, считает NAPCA. Они заинтересованы в том, чтобы вернуть ваши деньги, поэтому готовы предложить индивидуальные условия погашения долга или устроить кредитные каникулы.
Если сборщик долгов «серый», следует подать заявление в полицию или жалобу.
- в интернет-приемную или отделение ФССП;
- в приемную Центробанка РФ;
- в НАПКА через сервис «Добро пожаловаться!»;
- на страницу проекта ОНФ «За права заемщиков».
Журналист Михаил Беляков, писатель Никита Марычев
Оцените материал:
Подписывайтесь на наш телеграм-канал — мы расскажем вам, куда вложить деньги в 2022 году
Процедура банкротства начинается задолго до того, как суд объявит вас банкротом. До этого момента еще далеко. Опять же, вам необходима помощь компетентного юриста, который знает все подводные камни процедуры банкротства.
Если сборщик долгов угрожает вам, вы должны сообщить об этом в прокуратуру в соответствии с положениями Уголовного кодекса «угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» и «вымогательство».
Работа с подготовленными врагами:.
- покажите свою юридическую подготовку;
- укажите на свою сознательность, причину просрочки платежей, готовность к конструктивному диалогу;
- запишите речь коллекторов с помощью диктофона, магнитофона, мобильника, поставив коллекторов в известность;
- дистанцируйте собеседника фразами «Я подумаю», «Я не готова (а) ответить»;
- предложите реструктуризировать остаток долга обновленным графиком платежей.
Чтобы исключить мошенничество, попросите их сначала представиться вам и попросите сообщить название коллекторской компании, номер кредитного договора и местонахождение офиса. Проверьте в своем банке, чтобы убедиться, что данный долг является вашим.
Ограничения и права коллекторов
Коллектор не имеет права обязывать вас погасить долг единовременно.
- напоминание о сумме долга, штрафных санкциях;
- вручение писем, квитанций банка;
- обращение в суд.
Если условия кредитного договора содержат соответствующие пункты, имущество может быть конфисковано.
Вы должны знать, что невыплата обычного кредита не является уголовным преступлением. Доказать, что вы в состоянии погасить долг, должен ваш оппонент.
Можно ли продать долг?
Долг может быть продан через договор купли-продажи с согласия заемщика. Чтобы соглашение вступило в силу, заемщик должен быть уведомлен заказным письмом о переводе долга и предоставить копию вышеупомянутого соглашения в финансовое учреждение.
- быстрое погашение долга перед изначальным кредитором;
- высвобождение средств на развитие бизнеса.
- предстоит явная переплата в случае выбора коллекторского объединения;
- за вами остается право обжалования любых вопросов в суде.
Совет от Сравни.ру: избегайте просрочек, чтобы не столкнуться с коллекторами и не испортить свою кредитную историю.
Согласно статье 5 Федерального закона 230, коллекторские компании могут общаться с родственниками, членами семьи и другими третьими лицами только при следующих условиях
Ответственность коллекторов
Ответственность зависит от типа нарушения. Нарушения Закона о коллекторах предусматривают административную ответственность по статье 14.57 КоАП РФ. Угроза жизни, здоровью и имуществу граждан влечет уголовную ответственность.
Нарушение Закона о защите прав Российской Федерации и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности
на должностных лиц — административный штраф от 10 000 до 100 000 рублей на срок от 6 месяцев до 1 года или скидка
То же действие, если оно совершено официальным коллекторским бюро (т.е. с юридических лиц с юридических лиц, включенных в соответствующий государственный реестр)
Незаконная деятельность по взысканию долгов организациями, не включенными в Государственный реестр
на должностных лиц — административный штраф от 100 000 до 1 млн. рублей на срок от 6 месяцев до 1 года или скидка
Что делать, если вам звонят коллекторы? 6 советов должнику
Старайтесь общаться с коллекторами (или сотрудниками банка), а не с мошенниками. Приведенная выше информация предоставляется официальными коллекторскими агентствами при обращении к сборщикам долгов. Если вы сомневаетесь, обратитесь в полицию по поводу угрозы и письма со страхом.
Всегда устанавливайте на свой мобильный телефон приложение для записи разговоров. Ведите все переговоры с коллектором банка и представителями (другими кредиторами). Кроме того, храните такие записи на отдельном устройстве. Важно, чтобы приложение распознавало дату и время входящих вызовов. Четко укажите дату и время, представьте звонящему организацию и попросите назвать ее. Если объект не делает этого, проследите за тем, чтобы вы не разговаривали, и если на ваши вопросы не отвечают, действительно отключите звонок, если вы продолжаете говорить свое.
Вся переписка и письма кредиторов (вместе с папками!) сохраняются — это поможет вам доказать, что вы нарушаете закон и что ваше собственное поведение является законным.
Если вы дали согласие на контакт с родственником родителей или другим лицом, отзовите свое согласие.
Вы должны сделать это в письменной форме, либо направив нотариальное уведомление, либо зарегистрировав квитанцию, либо подав расписку.
После этого кредитор не может предоставить информацию о должнике, просроченной задолженности, его взыскании или любую другую информацию о должнике.
Объясните родственнику-родителю, что вы можете отказаться сообщать кому-либо о своем долге: если вам позвонит коллектор, сразу же в начале разговора громко и четко скажите, что вы отказываетесь говорить и что у вас есть Это основано на законе. Скажите им свое мнение, независимо от того, что говорят на другом конце линии, и отключите звонок.
Обратитесь за юридической помощью. Опираясь на советы профессионального юриста, вы сможете защитить свои интересы быстрее и эффективнее, чем самостоятельно. Большинство фирм, занимающихся вопросами несостоятельности, предлагают бесплатную первичную консультацию.
Банкротство как лучший способ избежать общения с коллекторами
Основная проблема заключается в том, что никто не может реально ответить за некорректное и незаконное поведение коллекторских компаний. Иметь дело с коллекторскими компаниями сложно, неприятно и отнимает много времени. Законодательные органы, которые не нарушают права должников, боятся закона. Как говорится, «черные» и «серые» коллекторы не подпадают под действие закона.
Правоохранительный механизм в России значительно замедлен и зачастую не способен защитить людей от вмешательства в их жизнь. Официальный срок ответа на жалобы граждан составляет 30 дней с момента регистрации жалобы. Доказать такие преступления сложно. Защита в суде занимает много времени, и доказывание правонарушения возлагается на заявителя. Коллекторы будут страдать до тех пор, пока не смогут доказать, что ваши права были нарушены.
Для многих людей банкротство — это лучший способ избежать страданий от коллекторской компании.
Банкротство решает все. Если суд считает, что банкротство гражданина обосновано, взаимодействие между кредиторами и должниками запрещено. Кредиторы могут направлять все обращения только финансовому управляющему, который становится на страже ваших интересов.
После завершения процесса банкротства долги с гражданина снимаются, и нет необходимости обращаться к коллектору.
