В настоящее время «Мир» является полностью банковским продуктом, не имеющим функциональных отличий от соответствующего зарубежного продукта. Все операции по картам Visa и Mastercard в России осуществляются через национальную платежную систему. Система выпускает различные типы дебетовых и кредитных карт, учитывая потребности различных целевых групп.
Взять с собой наличные
Теперь россияне могут приобрести иностранную валюту через мобильное приложение банка, на бирже или в кассах банка. Однако им будет разрешено выдавать доллары и евро только в том случае, если они поступят в банк после 9 апреля. Более подробно об этом рассказывается в другой статье.
По опыту путешественников, ездить за границу за рублями и полагаться на местные обменные пункты — не самая лучшая идея. В Турции, например, мало мест, где можно поменять рубли на фунты стерлингов.
«Отель предлагал попросить знакомых с картой в зарубежном банке закрыть наш долг»
Мы с семьей были на Мальдивах, когда узнали, что Visa и MasterCard уходят из России. Мы остановились на небольшом острове в курортном отеле. Как правило, на маленьких островах Мальдив нет банкоматов, парикмахерских и всего остального, что мы называем цивилизованной жизнью. Эти отели работают по депозитной системе. Чтобы туристам не приходилось носить с собой сумки или кошельки, отель списывает с карты сумму на специальный счет, и все мероприятия, питание в ресторане и экскурсии оплачиваются с него.
За исключением MasterCard, у меня и моих друзей не было других карт. 24 февраля, еще находясь в Москве, утром я пошел к банкомату. В очереди уже стояло около 50 человек. Не было необходимости останавливаться и лететь на Мальдивы без наличных денег.
Конечно, затраты должны были быть ограничены. Мы давно планировали эту поездку и хотели совершить несколько экскурсий и заняться дайвингом. Однако резкое повышение обменного курса заставило нас умерить свой пыл. Мы плавали с маской и трубкой вместе с черепахами.
Сейчас мы находимся в Дубае и пока не планируем возвращаться в Россию. У нас были билеты в Москву на 11 марта, но «Аэрофлот» отменил все рейсы. Поэтому мы не смогли вернуться, как хотели. В Дубае мы встретили знакомых, и они сняли наличные в нашем банкомате: у них есть карточки иностранных банков.
Оформить карту «Мир»
‘Мир’ — российская платежная система, поэтому она не зависит от деактивации MasterCard и Visa. Однако он не работает с ApplePay.
На сайте «Мир» сообщается, что карты этой платежной системы принимаются в восьми странах.
- Армения.
- Беларусь.
- Вьетнам.
- Казахстан.
- Кыргызстан.
- Таджикистан.
- Турция.
- Узбекистан.
Российская платежная система была протестирована в Великобритании, Объединенных Арабских Эмиратах и Южной Корее в 2021 году, но карта «Мир» там работать не будет.
На сайте Ассоциации туристических агентов указано, что карта принимается не во всех заявленных странах. В Турции, например, наличные по карте питания можно получить только в банкоматах Vakıfbank, ZiraatBankası и IşBankası, при этом необходимо иметь пластиковую карту. Терминалы этих банков можно использовать для оплаты покупок в магазинах.
Во Вьетнаме банки BIDV и VRB работают с картами «Мир». В Таджикистане наличные можно снять в банкоматах Амонат Бонк и Душанбе Сити. В Казахстане банкоматы имеются в местных банках ВТБ и Зубельбанк.
В Узбекистане Межбанковская платежная система Узбекистана заявила, что по техническим причинам с 3 марта она прекратила прием карточек на питание. Продолжение 7 марта.
Многие банки выпускают виртуальные карты «Мир» для своих клиентов. Это можно сделать за одну минуту с помощью мобильного приложения. Например, в Тинькофф Банке и Альфа-Банке выпуск и обслуживание бесплатны. В Zubelbank обслуживание цифровой карты бесплатно, если с ее помощью совершаются покупки или на нее поступает зарплата в размере 5 000 рандов и более. Однако путешественники, с которыми я разговаривал, сказали, что в Турции они могут осуществлять наличные платежи и снимать деньги только с помощью пластиковых карт.
Кредитное агентство, подающее заявку на получение карты, может также потребовать рекомендации от российских банков и работодателей о вашей добросовестности, копии счетов за коммунальные услуги, вида на жительство, договора аренды загородного жилья и другие дополнительные документы. Во многих случаях также требуется местная SIM-карта.
Банковские карты, работающие за границей
Истечение срока действия карт Visa и Mastercard стало чувствительным для тех, кто имеет дебетовую или кредитную карту, выпущенную российским банком, и проживал за границей или находился в туристической или деловой поездке в другой стране.
С какими проблемами столкнулись держатели карт Visa и Mastercard за пределами России?
Невозможность снятия наличных в банкоматах.
Попытки оплатить внебиржевые покупки безналичными платежами отклоняются.
Трансграничные транзакции больше не доступны.
Данная услуга недоступна для международных интернет-магазинов или международных сервисов по покупке авиабилетов.
ApplePay и другие платежные сервисы больше не работают с нашими картами.
Такие ограничения затрудняют пребывание россиян за границей. Многие не хотят ехать за границу. Денежные переводы опасны. Праздники могут быть подпорчены мелкими кражами и постоянной охраной. Поэтому альтернативы Visa и Mastercard являются актуальным вопросом. Это также важно для владельцев кредитных карт. Некоторые из них выдаются специально для использования во время путешествий.
Банковские карты, которые можно использовать за границей:.
В некоторых странах используются дебетовые и кредитные карты национальной системы оплаты питания.
Карты системы China UnionPay работают во всех странах без ограничений.
Давайте рассмотрим эти продукты более подробно.
Система «Мир» была создана после введения первого пакета экономических санкций против нашей страны в 2014 году и быстро начала набирать популярность. Его быстрый рост был вызван вполне обоснованными опасениями, что Visa и Mastercard потеряют доступ к пенсиям, социальным пособиям и зарплатам государственных служащих, если присоединятся к санкциям.
В настоящее время «Мир» является полностью банковским продуктом, не имеющим функциональных отличий от соответствующего зарубежного продукта. Все операции по картам Visa и Mastercard в России осуществляются через национальную платежную систему. Система выпускает различные типы дебетовых и кредитных карт, учитывая потребности различных целевых групп.
Основной недостаток системы оплаты за питание заключается в том, что ее нельзя использовать во многих странах. При планировании поездки необходимо проверить, предлагаются ли эти карты в странах, которые вы хотите посетить.
В настоящее время ситуация с карточками на питание выглядит следующим образом.
В Абхазии, Беларуси, Южной Осетии, Армении и других странах СНГ проблем со снятием наличных и покупками нет.
Во Вьетнаме и Турции только треть банкоматов и платежных терминалов используют карты питания, поэтому их поиск может занять много времени.
Планируя поездку в эти страны, лучше всего позаботиться о том, чтобы у вас были с собой наличные деньги.
Владельцам продуктов платежной системы China UnionPay не о чем беспокоиться. Эти карты принимаются почти во всех странах мира. Однако вам нужно будет найти банкомат с логотипом, который работает с этой системой.
Как платить за границей
Без Visa и Mastercard существует не так много вариантов оплаты за границей:.
Наличные. После 2 марта 2022 года из страны больше нельзя будет вывести более 10 000 долларов США. Ранее такого ограничения не существовало, и декларировать нужно было только часть суммы, превышающей определенный лимит.
Профсоюзные зарплатные карты. Большинство крупных российских банков уже согласились с тем, что они могут выпускать продукты этой системы, а некоторые уже выпустили так называемые совместные платежные карты, объединяющие платежи Union Pay и МИР.
Еще один совет за границей после изменения статуса платежной системы. В Турции, где есть банкоматы, работающие с картами MiR, эффективнее снимать наличные и расплачиваться в магазинах или в других местах.
Что делать, если вы застряли за границей с неработающей картой
Вы были вдали от России, когда Visa и MasterCard перестали работать? Это сложная ситуация, но не невозможная.
Какие существуют варианты?
Узнайте, есть ли в принимающей стране банкоматы, работающие с системой MIR, и принимают ли они пластик для оплаты. Если да, посетите мобильный офис вашего банка и подайте заявку на получение виртуальной карты.
Попробуйте трансграничные транспортные системы, такие как «Юнистрим» или «Золотая корона». Большинство приложений для мобильных телефонов позволяют отправлять такие переводы — совершите платеж на свое имя и получите наличные в пункте обслуживания системы.
Если этот вариант не работает, попросите друга или родственника родителей перевести деньги через систему быстрых платежей.
Главное, что нужно помнить, — не паниковать. Изучите туристические форумы в Интернете, объясните свой статус и узнайте, не подскажет ли кто-нибудь подходящий вариант.
Главное, что нужно помнить, — не паниковать. Изучите туристические форумы в Интернете, объясните свой статус и узнайте, не подскажет ли кто-нибудь подходящий вариант.
Критерии выбора банковской карты для путешествий в 2022 году
При выборе банковской карты учитывайте следующее
- Курс конвертации валюты. Если вы снимаете с рублевого счета любую иностранную валюту, банк пересчитывает сумму по своему курсу. Возможно несколько конвертаций (например, динары – доллары – рубли).
- Комиссия за трансграничный платеж. Может взиматься при оплате товаров за рубежом, приобретении из РФ билетов у иностранных авиакомпаний или бронировании отелей.
- Комиссия за снятие денежных средств в банкомате другого банка.
- Размер кэшбека и % на оставшуюся сумму денежных средств на карте.
- Наличие удобного приложения и возможность оперативно решить ваши вопросы.
Существует множество банков и еще больше предложений по картам. Найдите лучшее предложение для вас. Ознакомьтесь с некоторыми популярными и доступными туристическими картами.
Tinkoff Black, дебетовая
Tinkoff Black 1 не нравится
Карта «Тинькофф» — одна из самых успешных, популярных и выгодных во всех отношениях карт.
Дебетовая карта Tinkoff Black — бесспорный лидер среди всех карт
Карта является мультиколлатеральной. С помощью мобильного приложения вы можете легко открыть счет в долларах или евро и подключить карту к любой из 30 других монет. Покупайте нужную вам валюту с помощью приложения Тинькофф каждый день с 10 утра. до 18.30 (по московскому времени). Валюту выгоднее покупать на бирже в ‘Тинькофф Инвестиции’.
Банкоматы, российские и зарубежные интересы. Лимиты на снятие средств без комиссии очень большие: от 3 000 до 10 000 рублей, или от 100 до 5 000 долларов или евро.
Возврат средств осуществляется в рублях и перечисляется на следующие. -1%, -5% на три выбранные категории, изменяемые ежемесячно, 15% на определенные бренды, 30% на специализированные товары, 7% на бронирование номеров. com, прокат автомобилей при бронировании автомобилей/эконом-класса, 3% на авиабилеты. Все это доступно на сайте Tinkoff.ru/travel.
Отличная поддержка приложений и техническая поддержка 24/7. Разговор в режиме онлайн доступен 24 часа в сутки, все вопросы решаются незамедлительно.
Система быстрых платежей позволяет переводить деньги на другие банковские карты до 20 000 рублей в месяц без процентов. Любая сумма может быть переведена внутри банка бесплатно.
Плата за обслуживание рублевых счетов составляет 99 рублей в месяц, если остаток на всех счетах не превышает 50 000 рублей (сюда входят деньги на картах, банковских или инвестиционных счетах).
Ежемесячный мобильный банкинг 59 рублей, представляющий 1 доллар в рублях, 1 доллар или 1 евро в евро, если сумма на всех счетах в банке составляет менее 50 000 рублей.
Tinkoff ALL Airlines, кредитная
Тинькофф, как и все авиакомпании1
Тинькофф не похож на все авиакомпании2
Tinkoff All Airlines очень удобен для перелетов, отелей и аренды автомобилей. Кредитные карты предлагают компенсацию в виде миль, которые можно потратить на билеты.
Кредитная карта Tinkoff all airlines
Позволяет оплачивать покупки в нашей стране в течение беспроцентного периода погашения.
Рост платежей за перелеты (7%), отели и аренду автомобилей (10%) на сайте Тинькофф. Увеличенные бонусы за специальные партнерские предложения (30%).
Чтобы получить бонусные мили за удаления, купите билет стоимостью не менее 6 000 рублей. Мили снимаются кратно 3 000. Если стоимость билета составляет 7 000 рублей, с него будет снято 9 000 миль.
Alfa Travel, дебетовая
Неоднозначные карты. Вы можете быстро открыть счет в любой из монет: рублях, долларах США, евро, английских фунтах и швейцарских франках. Это неплохие условия, но вы можете найти более выгодные.
Наличные в банкоматах вас не интересуют, если у вас на счету более 30 000 рублей и вы тратите более 10 000 рублей в месяц.
Проценты за снятие денег в других банкоматах возвращаются только в том случае, если сумма на вашем счете превышает 30 000 рублей и вы тратите более 10 000 рублей в месяц.
Популярные премиальные карты для путешествий
Из множества премиальных карт мы выделили четыре, которые более выгодны для использования за рубежом.
Tinkoff Black Metal, дебетовая
Как Tinkoff Black Metal
Tinkoff Black Metal 1 не нравится
Tinkoff Black Metal можно назвать одной из самых удачных карт для состоятельных путешественников, если они много путешествуют, расплачиваются картой, имеют более 3 миллионов купюр или готовы платить за обслуживание 1990 рублей в месяц.
Дебетовая карта Tinkoff Black Metal
Увеличение денежного возврата на 30 000 рублей практически во всех категориях: — во всех случаях — 2-15% в определенных категориях — 5-10% на экскурсии, билеты и отели, оплаченные в поездках Тинькофф — до 30% на специальных условиях от кооператоров. Дополнительные 30 000 рублей — на театры, кинотеатры, концерты и мероприятия, приобретенные с помощью Tinkoff Travel Service, вы получаете дополнительные 20%.
Выгодные проценты на деньги, оставленные на карте: — 7% до 300 000 рублей — — 4% на любую сумму — Высокие процентные ставки по вкладам, до 7,88% — Бесплатный брокерский счет.
Бесплатное страхование путешествий для вас и еще четырех человек. Страховая сумма составляет 100 000 долларов США. Вы можете путешествовать столько, сколько захотите — Бесплатная туристическая страховка для вас и еще четырех человек — Бесплатная туристическая страховка для вас и еще четырех человек.
За обслуживание карты необходимо платить 1990 рублей в месяц. В месяц.
Home Credit Польза Travel, дебетовая
Вам нравится Хоум Кредит Полза Тревел
Вам не нравится Home Credit Polza Travel
Премиальная карта. Хоум Кредит имеет обязательные отношения с валютами в зависимости от типа платежной системы. Доллары Visa и евро MasterCard.
Поэтому рекомендуется использовать счет в иностранной валюте и правильную карту Visa или MasterCard.
Бесплатное обслуживание ежедневно, если на счете находится более 30 000 рублей или если с карты категории «Путешествия» в Российскую Федерацию снято более 30 000 рублей в месяц.
Высокая доходность на рубли: — 1% — российский рынок; — 3% — покупки за рубежом; — 5% — в категории Travel; — 30% — партнерские спецпредложения.
Участие в профессиональных салонах и страховка должны быть оформлены в офисе. Сначала необходимо оставить запрос на вход в систему, а затем связаться со своим страховщиком.
Alfa Travel Premium, дебетовая
Например, Alfa Travel Premium.
Вам не понравится Alpha Travel Premium
Возврат до 11% наличными за приобретенные мили. Гостиницы и билеты можно приобрести только на сайте Alpha Travel. И это скорее минус, чем преимущество. -до 5% на все -до 7,5% на авиабилеты -до 10% на железнодорожные билеты -до 11% на отели.
Посещение бизнес-салонов Priority Pass: — два раза в месяц (до 12 раз в год), если баланс счета превышает 3 млн рублей или 1,5 млн рублей и стоит 100 000 рублей в месяц; — восемь раз в месяц (если баланс счета превышает 6 млн рублей или 3 млн рублей и стоит 200 000 рублей в месяц). (если понесены расходы) — не ограничивается остатками на счетах более 12 млн. руб.
Переводы в аэропорт: — 2 раза в год, при остатке на счете не менее 3 миллионов или 1,5 миллиона рублей и ежемесячной комиссии не менее 100 000 рублей — 12 раз в год, при остатке на счете не менее 6 миллионов или 3 миллионов рублей и ежемесячной комиссии не менее 200 000 рублей — — 18 счетов с остатком более 12 миллионов рублей более 10 000 000 рублей в год.
Здесь есть подробная информация о том, как получить карту и оформить ИНН. Но для открытия счета понадобится и трудовой договор, заключенный в Казахстане Здесь есть подробная информация о том, как получить карту и оформить ИНН. Но для открытия счета понадобится и трудовой договор, заключенный в Казахстане
1.При приобретении карты рекомендуется заранее уточнить нюансы денежных переводов и пополнения банковского счета. Процентные ставки различных кредитных учреждений могут отличаться даже в рамках одного и того же продуктового ряда. С мая 2022 года россияне смогутперевод за рубежом менее чем за 50 000 долларов США в месяц.
Они могут переводить деньги на свои счета за рубежом через российские банки, которые не подпадают под санкции и не отключены от SWIFT. Например, вы можете открыть карту «Мир» в Беларуси и переводить деньги с карты «Мир» в России на карту Visa или Mastercard из Беларуси. Также можно воспользоваться услугами денежных переводов «Золотая Корона», «Юнистрим» или «Связь».
2. после открытия счета за границей необходимо уведомить об этом ФНС. Затем вы должны уведомить Федеральную налоговую службу об открытии счета.Движение После открытия счета за рубежом вы должны уведомить ФНС и ежегодно представлять в налоговые органы отчет обо всех операциях по счету. Такое упущение может привести к штрафам в размере до 5 000 евро за неуведомление о состоянии счета, до 3 000 евро за несвоевременное уведомление и до 100% от суммы транзакции при фактическом переводе средств.
ФНС в любом случае будет знать о получении карты — различные национальные налоговые органы будут автоматически обмениватьсяИнформация.. Их списки утверждаются и обновляются Федеральным налоговым управлением, и последний документ включает 91 штат и территорию.
3.Есть исключения для стран Евразийского экономического союза. Если счет открыт в Беларуси, Армении, Казахстане или Кыргызстане и годовой оборот не превышает ₽600,000, то годовойВЫСТАВКИ. в налоговые органы по поводу перевода денежных средств. Все, что вам нужно сделать, это сообщить об открытии банковского счета.
