По мере роста кредитования растет и объем кредитного мошенничества. Технологии облегчили преступникам задачу похищения конфиденциальной информации и использования ее для получения «липовых» кредитов или микрозаймов. В следующей статье объясняется, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты оформлены на мое имя.
Как узнать, есть ли у меня займы?
По мере увеличения объема кредитов возрастает частота кредитного мошенничества, к которому обращается СЦ. Это нередко случается с людьми, которые не знают, что им выдали кредит. Цифровизация облегчает мошенникам задачу узнать конфиденциальные данные человека и использовать их для подачи заявки на поддельный кредит. А поскольку все большему числу людей предлагаются кредиты, включающие в себя кредитную карту, информации требуется мало или вообще не требуется.
Как проверить свой кредит и заем? Эта статья поможет вам понять это.
Прежде всего, важно ознакомиться с понятием «кредитная история». Кредитная история — это «финансовое досье» каждого гражданина России или лица, имеющего вид на жительство в Российской Федерации. Обратите внимание, что даже если вы никогда не получали или не получали кредит, у вас все равно есть кредитная история. Только в данном случае это «ноль». Люди, умеющие экономить, обычно не нуждаются в получении кредита, а их кредитная история равна «нулю».
Это не является публичной офертой. Подробные положения и условия см. по ссылке.
Кредитная история включает в себя следующие пункты
- ФИО заемщика, дата рождения, серия и номер паспорта, место регистрации,
- сведения о взятых кредитах и займах,
- данные об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.
Кредитная история российских граждан хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Данные хранятся в течение 15 лет с даты последней регистрации. Если вы хотите проверить свою кредитную историю, вы можете сделать это бесплатно, но не чаще одного раза в год. Вам придется платить чаще.
Как узнать, есть ли у меня займы?
Существует множество способов проверить свои неоплаченные кредиты онлайн. Однако только три российские организации уполномочены выдавать информацию о кредитах. Это банк, клиентом которого является человек, само бюро кредитных историй и Судебное бюро.
Проверить кредит можно, обратившись в банк, по паспорту по телефону, через мобильный банк, через банкомат или терминал, а также при личном визите в магазин.
Граждане могут обратиться в бюро кредитных историй через веб-сайт Gosuslugi. Граждане также могут обратиться непосредственно в Бюро кредитных историй.
Чтобы найти бесплатный кредит, сайт службы судебных приставов можно использовать только в том случае, если деньги действительно должны. Судебный пристав-исполнитель получает информацию только о должнике, а не обо всех лицах, взявших кредит.
Как проверить, есть ли займы у другого человека?
Нередко о кредите можно узнать от родственников или друзей. Однако можно узнать, есть ли у него самого кредит. Друзья, а также ближайшие родственники родителей также не имеют права получать эту информацию.
Информация о кредитах и кредитной истории является конфиденциальной. Однако, если владелец кредитной истории согласен, запрос может быть направлен в БКИ. Для отправки такого запроса необходимо создать и подтвердить прокси. Затем с этой доверенностью вам нужно обратиться непосредственно в бюро кредитного менеджмента и отправить запрос.
Если вы обнаружили исполнительный процесс на имя, указанное в списке, вы должны связаться с исполнительным органом ФССП. Это необходимо для того, чтобы решить проблему с как можно меньшими потерями. Если вы не предпримите меры по взысканию долга, это может привести к тому, что к вам в квартиру придут сотрудники правоохранительных органов, позвонят вам на работу или приведет к другим неприятным последствиям.
Как узнать долги по займам через БКИ
Кредитные бюро специализируются на создании, обработке и хранении кредитных историй граждан и предприятий. Бюро получает информацию от банков, шерифов и компаний, где были вынесены судебные решения о взыскании долгов. Офис отвечает на вопросы граждан, банковских учреждений и других юридических лиц.
Кредитная история (КИ) — это документ, отражающий платежную дисциплину заемщика. Он охватывает период в 10 лет с даты последнего изменения, внесенного в базу данных. Информация, которая может быть включена в кредитную историю:.
- размер открытых и погашенных займов;
- время погашения выданных займов;
- наличие просрочек по платежам;
- данные о факте поручительства;
- отказы в выдаче кредитов;
- прохождение процедуры банкротства.
Важно: граждане России имеют право раз в полгода бесплатно проверять свою кредитную историю. За более частые опросы необходимо платить. Максимальное количество вопросов не ограничено.
Список рейтинговых агентств, работающих в России, можно найти на сайте Центрального банка РФ. Список офисов можно найти по этой ссылке. Если вы знаете, куда банк или МФО отправляет информацию, вы можете обратиться непосредственно в офис. Узнать, где хранится кредитная история физического лица, можно на сайте Госуслуг (Правительства).
Проверка долгов по займам через «Госуслуги»
Прежде чем вы сможете проверить свою задолженность по микрозаймам, вы должны создать учетную запись в Gosuslugi. После того как вы зарегистрировались и верифицировали свой аккаунт, вы можете воспользоваться проверкой кредитной истории. Вы можете подтвердить свою личность с помощью номера телефона, электронной почты, СНИЛС или цифровой подписи.
Самый простой способ проверить свою кредитную историю — воспользоваться функцией поиска. Пошаговые инструкции о том, как узнать о задолженности по ипотеке:.
Пользователи могут запросить КИ по телефону или электронной почте. В любом случае, информация доступна в личном кабинете. Заемщики имеют в своем распоряжении полную кредитную историю. Если запрашиваются данные о другом физическом или юридическом лице, предоставляется краткая информация о кредитной истории.
Кстати, на первой странице вашего личного профиля есть примечание, информирующее вас о наличии нерешенных вопросов.
Как проверить долги по микрозаймам через онлайн сервисы
Если по каким-то причинам сайт «Госуслуги» недоступен, вы можете узнать о своих кредитных обязательствах через другие сервисы. В Интернете существуют десятки сайтов, на которых вы можете запросить проверку своей кредитной истории.
Примеры сайтов, на которых можно проверить свой долг по микрозайму:.
По закону, каждая служба обязана предоставлять бесплатную справку об отсутствии судимости раз в полгода. Однако некоторые из них взимают плату при первом запросе. Перед подачей заявки внимательно ознакомьтесь с положениями и условиями.
В личных кабинетах или при обращении в офис клиенты получают подробную информацию о графиках погашения и непогашенных задолженностях.
Косвенные подтверждения того, где брал заем
Вы быстро поймете, что почти все трудности с поиском кредитора возникают после общения с онлайн-МФО. В конце концов, найти классическую компанию легко, если вы посетите тот же офис, где был подписан договор. Исходя из этого, есть три основных признака, которые помогут вам определить кредитора
1. история браузера. Стоит учитывать сайты, посещенные в день выставления счета-фактуры на обмен. Если память не была очищена, по крайней мере, ваш поиск компании будет ограничен несколькими пунктами. Изучив их, можно определить, где был получен кредит. Этот подход применим как к компьютерам, так и к смартфонам. Если вы не обладаете достаточными навыками для использования гаджета, стоит попросить знакомого или родственника. По крайней мере, кто-то будет точно знать, как открыть историю браузера.
2. контактные данные для связи. В любом случае, компания идентифицирует клиента при обработке долга. Это включает номер мобильного телефона и электронную почту клиента. Поэтому стоит проверить историю звонков и сообщений. Сам номер MFI можно сохранить и использовать для идентификации имени MFI. Электронная почта еще проще. Некоторые названия учреждений, под которыми работает организация, ссылаются непосредственно на веб-сайт кредитора. 3.3.
3. отправитель средств. Онлайн-займы можно оформить несколькими способами, в том числе с помощью карты, системы денежных переводов, счета или электронного кошелька. В заявлении может быть указан отправитель средств, переведенных в качестве займа.
Резюмируя вышеперечисленные нюансы, стоит проверить все каналы, которые так или иначе использовались для подготовки и получения кредита. Современные технологии позволяют людям вспомнить почти каждый свой шаг в Интернете. Поэтому найти онлайн-МФО не так уж и сложно. Если, конечно, все возможные каналы связи не были предварительно очищены.
Прямой путь узнать, где брал заем, если забыл
Четкое указание на компанию, одолжившую деньги, хранится в одном месте: в бюро кредитных историй (BCI). Учитывая законодательное требование о том, что МФО должны сотрудничать как минимум с одной ECJ, конкретное название организации можно узнать, проверив ее кредитную историю. Стоит отметить две детали.
1. бесплатная верификация. С начала 2019 года все граждане будут получать отчеты от БКИ дважды в год, а не один раз, как раньше, и без уплаты дополнительной платы. В некоторых случаях информация также предоставляется в электронном виде. Это является преимуществом, поскольку позволяет избежать необходимости передачи данных на бумаге, отнимающей много времени.
2. название компании. Отчеты о кредитных историях имеют официальное название. Она может значительно отличаться от марки, используемой на сайте кредитования. В результате поиск услуги, по которой подается запрос на возврат средств, может занять больше времени.
Чтобы отправить запрос в BCI, нажмите здесь.
Информация о кредитах и кредитной истории является конфиденциальной. Однако, если владелец кредитной истории согласен, запрос может быть направлен в БКИ. Для отправки такого запроса необходимо создать и подтвердить прокси. Затем с этой доверенностью вам нужно обратиться непосредственно в бюро кредитного менеджмента и отправить запрос.
Как узнать, есть ли долги в МФО
Многие люди забывают о своем предыдущем займе в МФО. Это может иметь негативные последствия в виде штрафов и пеней, иногда вызывая более серьезные проблемы. Чтобы избежать подобных проблем, важно знать о существовании долга.
Можно ли узнать, в каких МФО есть микрозаймы?
Люди могут получить информацию о своих микрозаймах, используя многочисленные источники в Интернете или обратившись в финансовое учреждение, которое ранее инициировало выдачу займа. Заинтересованные стороны должны быть определены путем представления соответствующей подтверждающей документации.
Возможность получения информации о чужих кредитах зависит от метода проверки. Например, запросы через «Госуслуги» или центральный банк предполагают сложный процесс идентификации. Поэтому ответ может быть дан только при наличии письменного согласия другого лица.
Как можно проверить наличие задолженности
В зависимости от ситуации, существует несколько способов узнать, должны ли вы деньги NI. Каждая методология имеет свой собственный процесс, который объясняется ниже.
Нередки случаи, когда долг возникает у человека, не имеющего отношения к микрофинансовой организации. Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо принять следующие меры предосторожности
- Обращаться к проверенным организациям, работающим по лицензии, выданной Центробанком РФ и внесенным в госреестр.
- Выбирать МФО, отмеченные многочисленными положительными отзывами, оставленными клиентами на нейтральных ресурсах в интернете.
- Внимательно изучать предлагаемые условия перед подписью договора: кроме ставки и сроков возврата суммы, большое значение имеют предусмотренные штрафные санкции.
- Необходимо следить за сохранностью личной документации.
- Не отправлять персональные сведения на непроверенные адреса в интернете.
Нередко мошенники создают сайты-«двойники», напоминающие известные ресурсы NI. Адреса ворот могут незначительно отличаться от оригинала. Уточните на сайте наличие сканированных копий лицензий и других документов.
Обратиться в МФО, в которых ранее брали займы
Самый простой способ — связаться с СЗН, от которой заемщик ранее получил микроданс. Вы можете обратиться в офис компании или на официальный сайт.
В личных кабинетах или при обращении в офис клиенты получают подробную информацию о графиках погашения и непогашенных задолженностях.
Если кредит открыт в нескольких организациях, необходимо проверить фактическую ситуацию в каждой НИ.
Отправить запрос в БКИ
Информация обо всех задолженностях граждан, обратившихся в банки и микрофинансовые организации, содержится в Бюро кредитных историй.
Сохраняется следующая информация
- размерам взятых и закрытых займов;
- срокам выплат;
- наличию просрочек по взносам;
- сведениям о поручителях;
- отказам в кредитовании;
- инициированию процедуры банкротства.
Бесплатная проверка кредитной истории предоставляется до одного раза в шесть месяцев. Необходимо чаще подавать заявки. Список отделений, где можно получить данную информацию, размещен на сайте Центрального банка Российской Федерации.
Проверить кредитную историю через Госуслуги
Управлять кредитной задолженностью можно через Gosuslugi. Для этого вы должны быть зарегистрированы и авторизованы в Poros и создать личный кабинет.
Проверка проводится в таком порядке.
- Пользователь заходит в личный кабинет.
- В поисковой строке вводит «Бюро кредитных историй».
- Переходит на сайт соответствующего сервиса.
- Заполняет форму запроса, отправляя данные на обработку.
Что делать, если есть займы, которых я не оформлял?
Для выявления задолженности по кредиту, выданному не гражданином, возможны следующие варианты
- Отыскать контактную информацию заимодавца и попытаться решить вопрос в мирном порядке, направив письменную претензию и приложив доказательства утери документов (при наличии – заявления в правоохранительные органы, отметок в загранпаспорте о выезде за границу и пр.).
- Обжаловать действия МФО в Центробанке или через омбудсмена.
- Подать иск в судебный орган.
Если меры приняты своевременно и имеются подтверждающие документы, можно оспорить правонарушение NI.
Внедрение отложенных микропрепаратов может помочь избежать серьезных проблем. Если вам необходимо получить информацию о готовящемся кредите, особое внимание следует уделить паспортам и другим личным документам.
Информация может не появиться в кредитных агентствах только в том случае, если кредит получен организацией, не специализирующейся на кредитовании, или родственником родителей, другом, соседом и т.д.
Что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию?
- Не оставляйте паспорт без присмотра и не отдавайте его посторонним людям. Некоторым микрофинансовым организациям, работающим онлайн, даже не нужен оригинал документа: достаточно прислать его копию или селфи с паспортом.
- Не предоставляйте паспорт и копии паспорта в ненадежные, подозрительные организации. Также не делайте копии у незнакомых людей.
- Не храните сканы документов в облачных хранилищах, так как мошенники могут их взломать.
- Время от времени проверяйте свою кредитную историю — как минимум раз в год, чтобы обнаружить заем раньше. До того, как накопятся огромные проценты или вам начнут звонить из организации с требованием вернуть кредит.
Штаб Алексея Навального включен в список Росфинмониторинга как организация, причастная к терроризму и экстремизму
