В целом, большинство предпринимателей довольны сервисом Яндекс. Следовать им или нет — решать вам. Мы надеемся, что эта статья поможет вам принять решение.
«Яндекс.Касса», «Робокасса», и др. агрегаторы платежей: куда идти стартапу или малому бизнесу, чтобы работать легально?
Привет всем! Три года назад, когда у меня был свой маленький магазинчик необычных подарков, не было таких покупок и акций, как сейчас, и мне приходилось придумывать все «велосипеды» самой. Но, с другой стороны, не было ни электронных кассовых аппаратов, ни жесткого государственного контроля. Через подправительства VK вы могли продавать все, что хотели, с деньгами или без, независимо от того, получали вы их или нет. Позже кольцо «государственного контроля» стало сжиматься. Сначала они смирились с крупным бизнесом, затем с банками. Затем к ЕГАИС присоединились все продавцы алкогольной продукции, включая прилавки вне дома. Затем водителей дальних грузовиков «посчитали», разделив их несколько раз через систему учета Plato. Год назад у правительства появился еще один микроб — малые и очень малые предприятия. Многие думали, что он никогда не достигнет этой точки, но он достиг. Началась «жесть» — я имею в виду изменения в правилах торговли по закону 54-ФЗ. Некоторые люди восклицали, что эти электронные кассовые аппараты стоят дорого и убьют торговлю. Другие, напротив, утверждали, что этот процесс будет более простым в управлении и прозрачным. Другие (в частности, гики, поклонники основателя Alibaba Джека Ма и апологеты технологий) предсказывали неизбежное появление новых услуг, которые изменят бизнес-процессы, и это было хорошо.
Прошел год. Конечно, торговля никуда не делась, но в бизнес-процессах действительно появились новые компоненты. А недавно, когда друг предложил мне присоединиться к их бизнесу — раздумывая, не начать ли стартап-проект по изготовлению футболок с прикольной печатью, — я решил внимательнее изучить вопрос кассовой дисциплины. Чтобы узнать, как теперь можно управлять своими финансами, сколько это может стоить и какие новые услуги могут использовать даже малые и средние предприятия, чтобы не остаться в холодной ванне.
Зачем козе музыкальные инструменты или для чего нужна «оцифровка продаж»
Не секрет, что российские предприятия, особенно МСП, на протяжении многих лет работают в сером или черном секторе. Фермеры и оптовые склады часто не используют электронные системы учета, а продают свою продукцию в «тетрадках». Кондитерские изделия, домашнее мыло и другие очень маленькие предприятия (как и мое) никогда не печатали чеки и имели весьма смутное представление о том, что такое «выход в Интернет». С введением новых правил торговли по 54-ФЗ всем понадобился счет. Согласно так называемому «Закону об электронных кассовых аппаратах», все организации и компании, занимающиеся торговлей, даже малые предприятия или простые группы людей (за некоторыми исключениями), должны установить и использовать электронные кассовые аппараты, чтобы фактически передавать временные данные в ФНС по каждой транзакции.
Цель закона на уровне штата — хорошая. Она призвана «обелить» компании и сделать налоговый учет прозрачным. Он также направлен на минимизацию «контактов» между налоговыми органами и предпринимателями за счет бесперебойной работы электронных систем. Идея заключается в том, чтобы, например, уменьшить количество внезапных и частых налоговых проверок. Обратите внимание, что благодаря обсуждениям в бизнес-сообществе, принятая версия 54-ФЗ включает в себя льготы и исключения для некоторых компаний или отраслей, имеющих «проблемы с интернетом». Однако наказания, предусмотренные законом, пугают. Это особенно беспокоит малые предприятия, у которых нет ни одной «лишней» копейки. Ужесточены наказания за использование или неправильное использование новой контрольно-кассовой техники (ККТ) и за невыдачу покупателям кассового чека.
Меры кажутся драконовскими: например, за неприменение кассового аппарата индивидуальные предприниматели наказываются штрафом в размере 10 000 рублей, а ООО — штрафом в размере 30 000 рублей и штрафом в размере 10 000 рублей. Убедитесь, что они не отправляются по запросу клиента. А совокупный ежемесячный доход только что созданной начинающей компании или домашнего пекаря, изготавливающего домашнее печенье, может составлять не более 10 000 рублей. Кроме того, закон предусматривает возможность закрытия бизнеса частных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью на срок до 90 дней. И нам не нужно объяснять, что означает потеря выручки для небольших магазинов в пик сезона. И нужно повторить: это не ритуал с «малышами», если государство уже приперло к стенке крупные компании и ритейлеров.
Некоторые из них, опасаясь нововведений, вскоре объявили о прекращении своей деятельности. Затем кто-то начал искать варианты, позволяющие снизить стоимость этих инноваций. Потому что, объективно говоря, торговцам невозможно обойти не только закон, но и общие изменения в поведении потребителей. Люди фактически привыкли покупать наличные без наличных. Российская статистика показывает постоянный рост числа выпущенных банковских карт и количества рынков, осуществляемых с их помощью. Помимо покупки через Интернет, удобно расплачиваться картой парикмахера или таксиста. Мы привыкли оплачивать билеты в кино и заказывать пиццу через Интернет. Таким образом, даже небольшой «бизнес», состоящий из кондитерских девочек, не может обойтись без электронной платежной системы. В конце концов, вы не можете победить спрос.
От теории — к практике: что делать, чтобы оцифроваться
Крупные предприятия уже давно интегрированы в электронную систему технологий и имеют «подушки безопасности» в виде крупных персональных аналитиков, разработчиков и техников, которые могут просчитать или «улучшить» существующие процедуры. С другой стороны, малым и очень малым предприятиям необходимо начинать «оцифровку» с нуля. Для примера мы рассмотрели три очень малых предприятия, которые, вероятно, будут затронуты изменениями.
- «Швея с изюминкой», это одна моя старая знакомая. Её бизнес — это руки, фантазия и одна швейная машинка. Она шьёт костюмы для фитоняш и гимнасток: цена одного костюма 10-летней фигуристки или купальника для конкурса «Мисс Олимпия Город N-2018» может доходить до 70 000 рублей. Поскольку ценник швеи гуманнее магазинного, а работа очень качественная, то заказы к ней идут буквально отовсюду. Её оборот составляет около 200 тыс. руб. в месяц. Но это всего лишь девочка, у которой нет ни ИП, ни даже юридического лица.
- «Перепродажник» — типичный магазинчик из двух гиков, с сайтом-визиткой, сделанным самостоятельно, пабликами в соцсетях и одной точкой самовывоза в городе. Это примерно то, чем я занимался раньше, и бизнес «передал» по наследству брату, он (и бизнес и брат) до сих пор работает. Перепродажа востребованных китайских гаджетов и комплектующих к ним, редкие кубики Рубика 17х17 и прочая интересная ерунда. Это уже ИП с ежемесячным оборотом около 300 тыс. руб.
- «Прижимистая майка» — малый бизнес, может быть, даже не ИП, а целое ООО из 3-5 человек. Это как раз бизнес моих друзей, в котором мне предлагают участвовать. Ребята печатают майки с весёлыми или оригинальными принтами, имеют пару «островков» в крупных торговых центрах города, у них есть какой-никакой учёт торговли. Оборот в месяц стабильно превышает 500 тыс. руб., но они считают каждую свою копейку и хотят расти.
Первый — обратиться в банки.
От «Альфы» и Сбербанка до «Тинькофф» и «Точки» — все приличные банки предлагают электронную наличность и готовые решения по выбору кассы на терминале, а также услуги электронного приема. Можно выбрать как сами электронные деньги, так и форму обслуживания. Таким образом, вы можете участвовать в текущей торговой модели с умеренными (или не очень) деньгами.
Затем выберите концентратор платежей, который соединит все входящие платежи от ваших клиентов с соответствующими банковскими и платежными системами.
Она поможет вам организовать торговлю так, чтобы вы могли торговать как с кассовым аппаратом, так и без него. Другими словами, аккумулятор берет на себя «налоговую бюрократию» и обеспечивает легализацию вашего бизнеса электронной коммерции.
Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки. Поэтому предприятиям, которые никогда ранее не занимались электронным приобретением и электронной регистрацией наличности, необходимо разобраться в них. Оба этих варианта были подробно рассмотрены. Каждый вариант был детально проанализирован. Это окончательный результат.
Сохранить настройки. Этот раздел позволяет настроить ваше взаимодействие с сайтом. По умолчанию раздел содержит данные, указанные в технической анкете при подключении. Здесь же можно координировать работу электронного кассового аппарата и передачу с него данных ТОД и данных о покупателе и сертификации.
Краткий обзор продукта
Чтобы получить доступ к фонду, заполните онлайн-заявку и подпишите договор. Форму оплаты можно подключить практически к любому сайту.
Оплата покупок через фонд может производиться различными способами, включая банковские карты, электронные кошельки и наличные. Имеются дополнительные инструменты, такие как рассрочка и платежи в рассрочку.
Управление платежными формами и способами оплаты можно осуществлять в личном кабинете. Имеется подробная статистика и данные о возмещении расходов.
Сервис не передает данные о рынке в налоговые органы и сам ОФД. Требуется подключение к кассовому аппарату.
Предложение по оплате услуг этой службы выше, чем у многих аналогичных служб. Снижение стоимости индивидуально для более высокого оборота.
Что такое ЮKassa
Этот сервис был запущен в 2013 году на базе системы электронных платежей «Яндекс.Деньги». Это система приема платежей онлайн — прием платежей от физических лиц. Он позиционируется как универсальный инструмент для всех, кто хочет принимать платежи от клиентов в Интернете, от интернет-магазинов до финансовых учреждений.
UCASSA может использоваться одиночными предприятиями, корпорациями и некоммерческими организациями. Он может использоваться для приема электронных платежей с помощью популярных средств, от банковских карт до телефонных балансов. Кассир уделяет особое внимание безопасности и надежности. Он соответствует требованиям законодательства, включая ФЗ-54.
Тарифы ЮKassa
В таблице ниже вы можете найти подробные термины и значения UKASSA.
Расходы на подключение
Расходы на обслуживание
Способы оплаты и поставки
Visa, MasterCard, Maestro, Питание:.
JCB, American Express, Diners Club:.
Интернет-банки (Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк):.
Оплата в рассрочку — индивидуальные условия
Телефонный баланс — атомные условия.
Стоимость терминала M-POS — 7 990 руб.
- на одну транзакцию — 15 000 рублей
- дневной — 100 000 рублей
- месячный — 500 000 рублей
- комиссия — 2,8% плюс 30 рублей
- лимит — до 60 000 рублей на операцию, до 600 000 рублей в месяц
- комиссия — 2,8% плюс 30 рублей
- лимит — до 60 000 рублей на операцию, до 600 000 рублей в месяц
- комиссия — 2,8% плюс 30 рублей
- лимит — до 15 000 рублей на анонимный кошелек, до 60 000 рублей на именной кошелек, до 600 000 рублей в месяц
Формы оплаты — простое приобретение
3 000 рублей для пакетов из 100 платежей до 100 000 рублей
Скорость денежного перевода
1c-bitrix, Drupal, Joomla, Netcat, OpenCart, Ucoz, WordPress, Tilda Publishing, 37 Still
Bloxy, FlexCore, Prestashop, SiteEdit, Autoresource и еще 4
Премиальные тарифы доступны, если месячный оборот превышает 1 000 000 рублей. При ежемесячном обороте свыше 5 000 000 рублей процент рассчитывается отдельно.
Клиенты смогут приобретать продукцию в кредит или в рассрочку, что увеличит их прибыль и сделает их более конкурентоспособными. Утверждение заявки и перевод средств осуществляется дистанционно. Это удобно для обеих сторон.
ЮKassa и перспективы
Кстати, Яндекс Касса превратилась в Ю Кассу, допустив ту же ошибку с названием и смело смешав кириллицу и латиницу.
В целом, повествование такое же, как и у Яндекс Денег.
На данный момент существует два логотипа, а в декабре 2020 года «Яндекс Касса» окончательно превратится в «Ю Кассу», одновременно с этим ожидаются те же технические ходы.
Условия использования остаются прежними, но что делает Sber? Это хороший вопрос, но я не могу на него ответить.
Ждём и наблюдаем
В настоящее время старые условия остаются в силе, но трудно предсказать, что будет дальше. Больше всего пугает перспектива технических поездок, поскольку это может вызвать серьезные проблемы, а еще большее беспокойство вызывают осложнения, которые могут возникнуть из-за того, что сервисы не могут перейти на U Money и U Cassa. Однако я думаю, что все будут вынуждены работать в этих службах, потому что они не единственные, кто может работать в этих службах, и они не единственные, кто может работать в этих службах. Потому что Яндекс стремится ко многому. Я не могу сказать то же самое о Кассе, потому что я их не знаю.
В общем, нужно подождать и посмотреть. На данный момент мы не рекомендуем бронировать все только с помощью этих сервисов. Из чисто предохранительных соображений мы рекомендуем вам проверить доступные альтернативы прямо сейчас.
Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки. Поэтому предприятиям, которые никогда ранее не занимались электронным приобретением и электронной регистрацией наличности, необходимо разобраться в них. Оба этих варианта были подробно рассмотрены. Каждый вариант был детально проанализирован. Это окончательный результат.
Служба поддержки «ЮКасса»
Несмотря на преимущества колл-центров, вы можете общаться с операторами только в рабочее время, в то время как отправлять сообщения разрешено 24 часа в сутки.
Вы можете отправлять сообщения следующим образом
Указать тему, личные данные и характер вопроса, чтобы сократить сроки обработки вашего запроса. Мы рекомендуем вам использовать свой личный кабинет на сайте или в приложении.
Режим работы
Телефонные линии доступны с 08:00 до 20:00 (будние дни) и с 10:00 до 19:00 (выходные дни). На электронные письма отвечают 24 часа в сутки.
UCassa является ведущим платежным ресурсом в России с 2015 года. Услуга используется для отправки денег некоммерческим организациям, частным предпринимателям и юридическим лицам.
Более 20 000 предприятий используют это решение, а переводы принимаются в 75 странах. UCassa для бизнеса доступна для многих организаций, независимо от страны регистрации.
История
Сервис был запущен в 2013 году и разработан в сотрудничестве с компаниями Simtech и Яндекс, позже он получил название «Яндекс.Касса» (но ненадолго). За один операционный год доля интернет-платежей выросла до 18%, а к 2020 году превысила 40% российского рынка.
В 2020 году был проведен значительный ребрендинг, в результате которого платежные услуги были переименованы в UMoneu, а бизнес-решения — в UCassa. Сегодня с платформой сотрудничают тысячи зарубежных интернет-магазинов и предприятий, что позволяет россиянам расплачиваться рублями за рубежом.
Однако никто не застрахован от перебоев в работе сети, даже в самых больших городах и поселках. Если интернет пропадает на некоторое время:.
Fondy
Еще одна услуга с возможностью автоматического выставления счетов на повторяющиеся платежи. Он подходит для предприятий и компаний, не имеющих веб-сайта, поскольку они могут выставлять счета-фактуры в режиме онлайн. Для получения оплаты необходимо заполнить простую форму в личном кабинете и отправить ссылку на оплату клиенту через мессенджер, электронную почту или SMS.
Существуют готовые решения, соответствующие 54-ФЗ.
Они доступны для российских компаний и индивидуальных предпринимателей.
Соединение. Чтобы воспользоваться этой услугой, регистрация, ввод информации, загрузка документов и подписание контрактов должны осуществляться удаленно.
Сборы. Подключение и обслуживание бесплатны.
Поставки. Приблизительно 3%, точный процент зависит от оборота. Ставки варьируются в зависимости от отрасли.
Поставки Fondy зависят от оборота.
Поддерживает прием платежей с пластиковых карт и электронных кошельков в рублях, гривнах, долларах, евро и других валютах — более 100 вариантов. Средства списываются с расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также с индивидуальных российских, европейских и украинских карт.
Подходит для интернет-магазинов, поставщиков услуг, онлайн-сервисов и предприятий.
Существуют популярные платежные модули для CMS: Magento, OpenCart, WordPress, Drupal и др. Вы можете связать свою систему с вашим сайтом с помощью кнопки оплаты, которая также работает в вашем блоге.
«Единая Касса»
Создатели размещают универсальную платежную систему в качестве универсального платежного средства. Существуют готовые решения для подключения электронных касс и соблюдения 54-ФЗ.
Их могут использовать индивидуальные предприниматели, физические и юридические лица.
Соединение Чтобы подключить платежную систему к своему сайту, необходимо зарегистрироваться и активировать ее в своем аккаунте и следовать инструкциям.
Цена. Регистрация и услуги предоставляются бесплатно.
Сборы. 3,5% — 5%. Это зависит от страны регистрации бизнеса, валюты платежа, оборота и способа оплаты.
Конец одной кассы для МСП.
Поддерживает прием платежей с помощью самых популярных методов, включая банковские карты, электронные деньги, Apple Pay, интернет-банкинг и платежные терминалы. Общее количество вариаций составляет около 100. При необходимости можно также активировать рассрочку платежа.
Подходит для интернет-магазинов, поставщиков услуг и онлайн-сервисов.
Интегрирует ваш сайт с 34 готовыми плагинами для популярных CMS. Другие технологические проекты подключаются через API.
Burger King предсказывает наше поведение и продает нам те продукты, которых мы хотим избежать — у него есть своя нейронная сеть!
Интернет-эквайринг вашего банка
Если банк, в котором компания имеет расчетный счет, предлагает решение по приобретению онлайн, предпочтительнее выбрать его. Банки часто предлагают клиентам более привлекательные зарплаты, чем онлайн-сервисы. Еще одним преимуществом является то, что деньги автоматически зачисляются на текущий счет, и нет никаких затрат на снятие.
Примеры онлайн-приобретений третьих лиц
Одним из недостатков является то, что онлайн-приобретения банков могут не поддерживать такое количество способов оплаты, как развитые платежные системы.
