Если б/с типа В закрывается до окончания трехлетнего периода, клиент должен потребовать уплаты налога по ставке 13% на весь доход. Если предположить, что клиент получает доход и терпит убыток, превышающий ранее полученный доход, он должен снова потребовать 13% от полученной суммы.
Причины закрытия брокерского счета
Причины закрытия биржевого счета варьируются от клиента к клиенту. Кому-то надоела торговля, кто-то не хочет накопить нужную сумму денег для этого, а кто-то, напротив, не понимает систему и ничего от нее не получает. Независимо от причины, эти люди хотят, чтобы их счета были закрыты.
Почему брокерский счет не обязательно закрывать
Нет необходимости закрывать биржевой счет по той простой причине, что если клиенты не торгуют, им не нужно платить за его обслуживание. И это может понадобиться в любой момент.
Почему Сбербанк расторгнул договор
Зубельбанк может расторгнуть договор биржевого счета только в случае определенных нарушений. Все изложено в этом контракте.
Причин может быть несколько, начиная от прямого нарушения договора и заканчивая мошенничеством и обманом.
Особенности ИИС
При закрытии ИИС (индивидуального инвестиционного счета) необходимо учитывать некоторые его характеристики. Должны быть соблюдены следующие условия
У клиента нет неоплаченных расходов.
Отрицательных остатков не выявлено.
Все сделки были успешно завершены.
У клиента нет ордеров (включая стоп-ордера).
Необеспеченная маржа не предоставляется.
Все сделки на фьючерсном рынке завершены.
Как закрыть брокерский счет в Сбербанк Онлайн
Основная проблема с закрытием фондового счета заключается в том, что некоторые отделения банков могут сделать это только напрямую. И не все попадают в эту категорию. Поэтому поиск подходящего филиала уже является проблемой. К сожалению, закрыть фондовый счет в СбербанкОнлайн невозможно.
Единственный реальный способ закрыть счет ценных бумаг в Сбербанке — обратиться в отделение с паспортом. Для этого вам необходимо
найти список отделений в регионе вашего клиента, где можно закрыть такие счета. Этот каталог можно найти в разделе «Пункты обслуживания».
Подготовьте необходимые документы (подробнее см. ниже).
Доступ к филиалу непосредственно из списка.
Подойдите к ближайшему менеджеру и попросите его закрыть счет акций.
Предоставьте менеджеру документацию.
Заполните форму заявления на закрытие счета.
Какие документы понадобятся
Для закрытия брокерского счета необходимы следующие документы
Полномочия дилера и его паспортиста (только если клиент не может лично посетить конкретный офис).
Договор на обслуживание счета посредника.
В некоторых случаях может потребоваться справка из налоговой инспекции о том, воспользовался ли клиент своим правом на налоговые вычеты.
Особенности расторжения договора
При расторжении договора клиент должен указать в заявлении счет, на который должен быть переведен остаток с посреднического счета. Все деньги будут отправлены туда. Кроме того, если счет будет закрыт до окончания трехлетнего периода, клиент больше не будет иметь права на налоговые льготы.
Однако дьявол кроется в деталях. Вот несколько практических советов по использованию ИЭСП, чтобы сделать инвестирование через личный инвестиционный счет еще более выгодным.
Что нужно для закрытия счета ИИС
Вы можете закрыть ИИС в электронном виде в Сбербанке или посетить один из офисов. Чтобы иметь право на налоговые льготы, вы должны сделать это через три года после даты открытия. Инвестиционный счет — это удобный фондовый рынок, через который вы можете осуществлять различные операции — покупать и продавать акции, облигации, инвестировать в паевые фонды или покупать монеты. Однако, чтобы получить деньги на банковский счет, необходимо закрыть контракт.
Это необходимо сделать перед закрытием счета IIP: см. раздел 4.2.2.
- Реализовать все ценные бумаги и оставить на счете только денежные средства в рублях.
- Завершить все текущие сделки или они будут принудительно аннулированы брокером. А также закрыть все позиции на срочном рынке и убедиться в отсутствии маржинальных.
- Оплатить все комиссионные сборы.
После выполнения вышеуказанных действий необходимо обратиться в налоговую службу для получения подтверждения того, что инвестор больше не пользуется налоговым режимом. Документация составляется в течение одного месяца. На этом этапе клиенты Сбербанка могут выбрать тип счета — А или Б, если это не было сделано ранее.
Порядок закрытия: пошаговая инструкция
Пошаговая инструкция по закрытию ИИС в Сбербанке при обращении в офис:.
- Обратиться к специалисту, предъявить паспорт.
- Написать заявление о расторжении договора брокерского обслуживания;
- Заявление будет обработано в течение 3-5 рабочих дней, о завершении операции клиента уведомят СМС-сообщением.
Также вы можете оставить заявку на закрытие ИИС, позвонив на телефонную линию банка.
Вы будете уведомлены об отзыве в течение двух дней до закрытия МИМ. Деньги поступят на ваш счет в Сбербанке. Через месяц будет предоставлена декларация о доходах в прогнозируемой форме.
Можно ли закрыть ИИС раньше 3-х лет
Как правило, вы можете расторгнуть брокерский контракт и закрыть IIM, не дожидаясь трехлетнего расширения. Однако в этом случае клиент теряет все налоговые льготы. Если налоговые кредиты уже были предоставлены, их следует полностью вернуть, выплатив всю сумму в государственный бюджет. Подоходный налог должен быть полностью уплачен вами — брокер, как налоговый представитель, не будет удерживать вознаграждение при расторжении договора.
Никакой дополнительной специфики. Клиент должен продать все титулы, завершить сделку и оплатить все сборы. Нет необходимости закрывать другие брокерские счета, если таковые имеются. Деньги могут быть переведены на любой из счетов, карты, депозиты или другие банковские реквизиты.
Можно ли вывести деньги до закрытия?
Прежде чем вы сможете снять деньги со своего ИПИ Сбербанка, вы должны его закрыть. На самом деле это верно. Однако запрет не распространяется на купонные или дивидендные выплаты, если клиент регулирует переводы на банковский счет, а не на инвестиционный счет.
Если сумма, снимаемая с МИУ, превышает 100 000 рублей, операция должна быть подтверждена по телефону. Это правило было введено для обеспечения безопасности капитала.
Функционально существуют способы забрать деньги из ИИС Сбербанка, но каждое заявление рассматривается как требование по договору. Быстрые терминалы были выбраны в качестве таковых из-за продлений, неторговых ордеров и снятия средств. Однако если все условия, необходимые для полного закрытия, не выполнены, сделка может быть отклонена.
Поэтому закрыть ИДК несложно. Все требования должны быть выполнены, чтобы обеспечить немедленное рассмотрение заявлений без задержек. После закрытия ИИС на срок менее трех лет инвестор может вновь открыть его либо в Сбербанке, либо у другого брокера.
Таким образом, через три года после погашения 1 200 000 ОФЗ остается 1 463 955 рублей (с учетом полученной скидки за дарение в размере 156 000 рублей и 13%-ного С-налога на разницу между ценой покупки и продажи за три года, за вычетом налога, подлежащего уплате после закрытия НИС). (Название).
Закрываем ИИС
Поэтому, во-первых, все потерянные позиции и позиции ниже 450/0,13 = 3462 рубля были проданы.
Во-вторых, мы подали запрос в офис брокерского обслуживания на Якиманке, 18 на закрытие МИУ и передачу права собственности на БС.
На сайте Sbera указано, что офис работает до 20:30, но когда мы приехали в 17:50, консультанты уже были готовы уйти, так как секция медиации работает до 18:00, а в пятницу — до 16:15. Суббота и воскресенье закрыты, что делает обычные пять рабочих дней не такими уж простыми.
На следующий день нужно зайти в Сбербанк онлайн (по сути, в интернет-версию), найти свой счет DEPO и нажать на символ Syn.
Там вы найдете четыре счета, заканчивающиеся на 01, 02, 03 и 04.
Первоначально название … 04 будет осуществляться от имени счета.
На следующий день после подачи заявления право собственности переходит на счет … 03.
Чтобы передать право собственности брокерской фирме, оно должно быть переведено на счет … 02
Для дальнейших действий я звонил в депозитарий и выполнял всё под их диктовку.
Типы распоряжений о переводе/получении средств.
IC -231, счет VALUES … 03, выберите тип и номер сегмента — BASIC 100000
Нажмите Выбрать из списка и выберите Безопасность.
Элементы другой стороны: номер счета — … 02, Владелец — ваше имя.
Сохраните и подтвердите текстовое сообщение.
Заказ был отправлен и будет стоить 400 фрикций за заказ. Необходимо повторить для всех документов. На следующий день она уже была в моем БС и появилась в заявлении.
Однако они были переданы в БС с нулевой базовой стоимостью. Это означает, что если вы продали их три года назад, то должны заплатить налог с полной стоимости бумаг.
Подгружаем балансовую стоимость
Чтобы вернуть базовое значение, необходимо заказать состояние транзакции счета DEPO за период … 04 и после передачи права собственности на счет …. 02.
Эту кнопку можно найти в развивающихся функциях меню и населенных пунктах.
Период отсчитывается от даты открытия DOP до предыдущего рабочего дня.
Заказ отображается на вкладке Документы и заказы. После отображения статуса вы можете загрузить PDF-файл, нажав на кнопку Выписка из приказа. Эта выписка платная, и с меня берут 150 рублей.
На следующий день перейдите к документу счета и инструкциям … 03, статус выполнения команды переноса и нажмите на отчет о команде для каждого документа.
После загрузки всех сертификатов необходимо передать их в брокерское отделение Сбербанка. Да! Я приобрел автоматически созданные статусы от Сбербанка для перехода в Сбербанк! Мне удалось договориться, чтобы их отправили по электронной почте, но все равно пришлось идти в офис, чтобы подписать заявление на расходный счет. Консультант распечатал ситуацию и вручную скопировал данные из ситуации в это приложение.
В теории все это происходит в течение недели, а на практике балансовая стоимость БС по-прежнему равна нулю. Она должна продолжиться на следующей неделе.
В отличие от обычного фондового или депозитного счета, МИМ имеет некоторые особенности. Например, максимальная сумма, которая может быть размещена в МИУ в данном году, составляет не более одного миллиона фрикций.
Как закрыть ИИС в Сбербанке Онлайн: подробное описание
Подача жалобы на индивидуальные инвестиционные счета осуществляется так же, как и по другим видам счетов: через магазины Сбербанка или онлайн-сервисы Сбербанка.
Закрытие через отделение банка
При обращении в отделение клиент должен иметь при себе паспорт и договор об открытии Б/К. В отделении необходимо заполнить реквизиты MII, реквизиты мини-контракта и бланк заявления на закрытие конкретного счета, определяющего данные ПК. Мой.
Закрытие через Сбербанк Онлайн
Рассмотрим, как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн. Вы должны войти в SBOL, выбрать вкладку «Депозиты и биллинг», найти нужный счет и нажать «Закрытие депозита», затем ввести свое заявление для завершения процесса. Стоит отметить, что вы можете как закрыть счет SBOL, так и открыть новый. Подробные пошаговые инструкции приведены ниже.
Инструкция по закрытию счета через Сбербанк Онлайн
Поэтому клиенты выбрали услугу «Сбербанк Онлайн» для закрытия своих счетов в Сбербанке. Подробные инструкции по закрытию инвестиционного счета в СбербанкОнлайн приведены ниже.
- Авторизоваться в Сбербанк Онлайн;
- Выбрать вкладку «Вклады и счета»;
- Найти нужный счет;
- Убедиться, что на нем нет ценных бумаг, если таковые имеются, необходимо их продать. На счете на момент закрытия могут находиться только денежные средства;
- Убедиться, что на счете находятся только денежные средства;
- Выбрать «Закрыть счет»;
- Заполнить все обязательные поля заявления;
- Особенно внимательно отнестись к выбору счета, на который будет переведен остаток денежных средств;
- Подтвердить данные;
- Еще раз проверить все внесенные данные;
- Нажать «Продолжить»;
- Дождаться смс-уведомления с одноразовым паролем;
- Ввести пароль из смс;
- Нажать «Продолжить»;
- Появится надпись, что все прошло успешно.
Последний пункт — это просто сообщить клиенту, что все было сделано правильно и что запрос принят. Само закрытие счета требует времени. Процесс рассмотрения заявления обычно занимает 3-5 дней. Если у клиента ранее не было проблем с банковским обслуживанием и он заранее оформил перевод, на выполнение приложения уходит минимум времени.
По завершении процесса отправляется SMS-уведомление. Если по какой-то причине вы не получили SMS-уведомление по истечении пяти дней, вы можете проверить состояние своего счета, позвонив в Сбербанк Онлайн, магазин или Центр коммуникаций Сбербанка.
У каждого банка свои требования к открытию и ведению BIP. Чтобы выбрать подходящее финансовое учреждение, рекомендуется обратиться к специалисту для выяснения всех вопросов.
Опцион от государства, а не «заморозка»
Многие частные инвесторы в стартапы сталкиваются с невозможностью вывести деньги из ФГУ в течение первых трех лет после открытия и пополнения первого счета. Это означает, что деньги фактически заморожены на три года. По крайней мере, так говорят и пишут о МИМ некоторые биржевые брокеры и управляющие активами. Хорошая новость заключается в том, что это не так! Вот почему.
Никто не может помешать вам тратить свои деньги. Открыв ИИС, вы имеете те же права, что и владелец счета обычных акций, и можете воспользоваться всеми возможностями, доступными частным инвесторам на российском фондовом рынке. Если у вас возникла срочная необходимость и вам нужно снять деньги с вашего МИМ, вы можете сделать это через один или два года. В этом случае вы не получите налоговый вычет за пожертвование. Кроме того, если вы ранее получали бюджетную премию, вы должны вернуть ее.
Таким образом, на практике МИУ — это не шоковая заморозка, а опция от государства, которая позволяет получать дополнительный пассивный доход в размере до 52 000 рублей ежегодно в течение трех лет. Было бы абсурдно не воспользоваться этой возможностью.
Lifehack#3
А и Б: какой тип вычета выбрать?
Владельцы IIS могут выбрать один из двух налоговых кредитов, которые они получат. Однако обе скидки могут быть востребованы только в том случае, если КИС не будет закрыта в течение трех лет.
Вычет по взносам (или вычет типа А) позволяет вернуть 13% от суммы, которую вы внесли в IKY за год, но не более 52 000 рублей, поскольку максимальный порог для расчета налогового вычета составляет 400 000 рублей.
Вычет типа В или вычет на налогооблагаемый доход позволяет вам не платить подоходный налог с доходов от операций со средствами ИИС сверх внесенной суммы по истечении трех лет с момента открытия счета.
Если вы инвестируете в основном в облигации и используете свой DMA как инструмент сбережений, а не как спекулянта на фондовом рынке, вы можете использовать скидку типа А, чтобы максимизировать доход от своего DMA. Это можно легко понять из следующего примера
Предположим, вы открыли ИИС типа А в 2015 году, внесли на счет 400 000 рублей, купили на эту сумму ОФЗ 26208 1 декабря, срок действия которого истек в феврале 2019 года, и получили годовой купон 7,5 %. Через год вы снова вносите ту же сумму и покупаете ту же государственную облигацию. Через год вы снова сделали то же самое.
Таким образом, через три года после погашения 1 200 000 ОФЗ остается 1 463 955 рублей (с учетом полученной скидки за дарение в размере 156 000 рублей и 13%-ного С-налога на разницу между ценой покупки и продажи за три года, за вычетом налога, подлежащего уплате после закрытия НИС). (Название).
Если бы вы сделали такую же инвестицию, выбрав инвестиционную компанию типа В, то через три года вы получили бы только 1 310 425 рублей вместо 1 200 000 рублей, которые вы инвестировали, если бы воспользовались льготой по подоходному налогу.
Lifehack#4
Максимальный взнос на ИИС: а нужен ли миллион?
С 2017 года правительство увеличило максимальный размер ежегодного взноса для индивидуальных работодателей до 1 млн рублей. Но нужно ли вносить всю сумму на личный инвестиционный счет, если вы получаете скидку типа А? Наш ответ — нет. Вот почему.
Фактически, несмотря на увеличение лимита взносов, максимальная сумма, которую государство готово вернуть вам в виде 13%, остается прежней — 400 000 рублей. Не имеет значения, внесете ли вы 400 000 рублей, 600 000 рублей или 1 млн рублей в IIS. Вы будете получать те же 52 000 рублей в год в виде скидки. Не больше и не меньше. Поэтому, если у вас есть IIS, нет причин закрывать 1 миллион для IIS.
Открыть личный инвестиционный счет, собрать 400 000 рублей и внести оставшиеся 600 000 рублей на обычный счет акций (закон не запрещает индивидуальному инвестору иметь как личный инвестиционный счет, так и обычный счет акций).
Это дает им больше свободы в управлении своими инвестициями и делает их более ликвидными. Если вам срочно нужны деньги, вы можете легко снять требуемую сумму со своего счета простых акций в течение двух дней после продажи ценных бумаг. Средства в МИУ остаются нетронутыми. Это означает, что вам гарантирован дополнительный доход от IIM в виде налоговых вычетов.
