С 2014 года наша страна переживает даже не лучшие свои моменты. Курс рубля упал, а цены на основные товары выросли. К сожалению, с конца года и начала нового года финансовая ситуация не улучшилась, а ухудшилась. И многие ищут способы, чтобы не потерять свои сбережения.
Во что вкладывать в 2021 году: еще 3 инструмента для инвестиций c низким риском
В 2020 году наблюдался беспрецедентный приток частных инвесторов на фондовый рынок, как в России, так и за рубежом. Например, в конце года Московская фондовая биржаЗапись. Поэтому вопрос частных инвестиций сейчас важен как никогда.
В этой статье мы не будем перечислять преимущества инвестирования в акции и облигации, а рассмотрим некоторые альтернативные способы инвестирования. Они варьируются от более или менее известных до неожиданных. Поехали!
ИИС + ОФЗ или ETF
Если вы хотите получать стабильный доход с минимальным риском, вас могут заинтересовать такие инструменты, как федеральные займы (ОФЗ). Это ценные бумаги, выпускаемые правительствами для привлечения дополнительных средств в бюджет. Доходность по государственным облигациям в 2020 году составляет в среднем 5-6,7% в год, то есть почти такая же, как и доходность по депозитам. С точки зрения надежности этих инвестиций, они сравнимы с надежностью депозитов в крупных банках.
Доходность ОФЗ можно повысить, используя личный инвестиционный счет (ЛИС). С помощью DMA вы можете инвестировать в различные инструменты, включая государственные облигации, и получать два вида налоговых льгот (A и B).
При выборе льгот типа А инвесторы могут вернуть 13% средств, размещенных на счете, ежегодно (но не более 52 000 рублей), если у них есть налогооблагаемый доход для целей НДФЛ. Условием получения скидки также является сохранение накоплений в ИИС в течение трех лет. Если счет закрывается досрочно, налоговый кредит не предоставляется, а уже полученная скидка должна быть возвращена.
Если выбран второй тип льготы, инвестор освобождается от уплаты подоходного налога на операции на фондовой бирже. Этот вид освобождения полезен, например, если инвестор не имеет налогооблагаемого дохода, облагаемого подоходным налогом, или если инвестор получает налоговые льготы, например, на образование или здравоохранение.
Поэтому приобретение ОФЗ для инвестиционных счетов и получение налоговых льгот может значительно повысить доходность этого консерванта. Вы можете прочитать больше об этой стратегииЗДЕСЬ..
Еще один вариант инвестирования с низким риском на фондовом рынке — это инвестирование в ETFs. По сути, это валютно-трейдинговые взаимные фонды, предлагающие портфель акций или других активов, которые в точности повторяют состав целевого индекса. Например, ETF с символом SPY отражает показатели S&P 500. Главное преимущество использования ETF — простота. Они торгуются как обычные акции, и для их приобретения подходит обычный фондовый счет. ETF теперь доступны и на Московской фондовой бирже — здесьЗДЕСЬ. С их оценкой можно ознакомиться здесь.
Микрофинансовые компании (МФК)
Микрофинансовые организации появились сравнительно недавно и зарабатывают на жизнь предоставлением населению микрозаймов (обычно эквивалентных 5-10 000 рублей). Ставки кредитования MFA обычно рассчитываются в процентах в день, но не могут превышать 1% (т.е. 365% в год).
МФК также могут представлять интерес для инвесторов, поскольку ставки по депозитам в этих компаниях значительно выше, чем в банках. Например, процентные ставки МФК в настоящее времяявляются.10-16% в год, в то время как банки предлагают вклады под 3-4% в год.
Однако стоит помнить, что средства, размещенные в МФК, обычно не застрахованы. Поэтому существует риск потери инвестиций, если организация станет неплатежеспособной. Также существует ограничение на минимальную сумму вклада для физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1,5 млн рублей.
Поэтому, прежде чем инвестировать в ЭСП, полезно тщательно изучить ее деятельность и убедиться, что она являетсяРегистрация. Государственный реестр значительно снижает риск потери ваших инвестиций.
Предметы роскоши и искусства
Инвестиции в картины, фотографии, ювелирные изделия и монеты могут быть включены в эту категорию.Записи.Античное и цифровое искусство постоянно набирают базу. Например, коллажи из работ цифровых художников beeple crapsнедавно проданный 69 миллионов долларов США на аукционе «Кристис».
Инвестирование в произведения искусства обычно предполагает долгосрочную стратегию — на увеличение их стоимости может уйти несколько лет. Важно хорошо знать определенную область искусства и уметь определять многих перспективных писателей и художников. Стоит также помнить, что эффективность таких инвестиций во многом зависит от удачи. Рынок искусства непредсказуем.
Однако существуют менее рискованные и дорогостоящие способы инвестирования в произведения искусства и предметы роскоши. FinTech Start-Up Rally RD был разработанПрименение.Это позволяет вам покупать «акции» различными партиями. В качестве примера можно привести коллекционные автомобили, редкие подержанные книги, редкое спортивное оборудование и даже старые журналы комиксов (стоимостью в десятки тысяч долларов). Каждая партия регистрируется как «компания» и выпускается с «акциями». Это означает, что любой может купить кусок Ferrari в разумных количествах, а затем продать его по более высокой цене.
А какие еще необычные варианты инвестиций (с относительно низким риском) вы знаете?
Но не ждите сверхприбылей — вы получите не менее 10% от потраченного. Исключение составляют крупные города и курорты, где цены на жилье могут составлять до 30% в год.
Куда инвестировать накопления в кризис? Конечно же в землю!
Тенденция такова, что деньгам все больше доверяют. Люди по-прежнему ищут новые способы экономии. Там, где это возможно, они увеличивают свои сбережения. Традиционные СМИ недостаточно эффективны в нынешних условиях. Банки дают настолько низкие процентные ставки по вкладам, что они не могут покрыть инфляцию. Неподвижная статистика заставляет многие финансовые учреждения выглядеть ненадежными.
Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы избежать неправильных расчетов? Покупка участка в Подмосковье — отличный способ сэкономить.
В условиях кризиса многие предметы повседневного пользования, автомобили, бытовая техника и зарубежные строительные товары становятся все дороже. Однако это не повлияло на цены на жилье.
Стоимость земли не зависит напрямую от курса иностранных монет. В настоящее время в секторе недвижимости распространены цены на землю, и они весьма демократичны. Поэтому лучший ответ на этот вопрос заключается в том, что лучше всего инвестировать деньги в 2021 год. Это для покупки земли в одном из подмосковных коттеджей.
Перспективные инвестиции в будущее
Эксперты говорят, что инвестирование в землю в 2021-2022 годах — лучший способ повысить благосостояние. На данный момент это один из разделов, где цены не будут расти, а будут снижаться. С начала года стоимость земли снизилась на 3%.
Когда речь заходит о лучших местах для покупки земли, эксперты единодушно отдают предпочтение коттеджным поселкам. В наши дни все больше людей хотят покинуть пределы больших городов и жить ближе к природе.
Сегодня многие неохотно идут на эти перемены. Однако через несколько лет все больше и больше людей захотят переехать из городов.
Каковы наилучшие варианты инвестиций на 2021 год? В идеале вам следует купить дом недалеко от Москвы. Те, кто решит купить землю сейчас, получат значительные выгоды максимум через пять лет. До этого времени ожидается постоянный рост цен на сельскую продукцию. И сегодняшние покупатели получат впечатляющие финансовые выгоды.
Если вы заинтересованы в крупных инвестициях, вам стоит рассмотреть землю для строительства собственного дачного поселка или экологической установки.
Не сохранить, а преумножить
В эти неопределенные и нестабильные времена вы хотите быть уверенным в себе как никогда. К счастью, все кризисы имеют свойство заканчиваться. Согласно прогнозам, ситуация полностью стабилизируется к 2022 году. Спрос на пригородную недвижимость возрастет, а цены на землю резко вырастут.
Думая о том, куда вложить свои деньги в 2021 году, помните. Покупка земли сейчас позволит вам надежно заморозить свой капитал. Вы можете решить переехать в пригород, ощутить прелести загородной жизни и унаследовать дорогую недвижимость своим детям в будущем.
А продав купленную землю в течение нескольких лет, вы сможете сохранить значительный излишек за счет существенной разницы в цене.
Как сэкономить деньги в 2021 году? Одним из самых надежных инструментов является местная собственность. Например, RIO-Land имеет все предпосылки для выгодной и доступной покупки земли. Сегодняшние покупатели могут заработать до 23-30%, а иногда и больше, в течение следующих нескольких лет.
Стоит ли инвестировать в землю? По оценкам экспертов, инвестируйте в сельскую местность в 2021 году — вы не ошибетесь!
Недостатки. Недостатков у портфельных инвестиций немного. Инвестирование в неспециализированных менеджеров с волатильными сделками может рассматриваться некоторыми инвесторами как недостаток.
Как сохранить и приумножить деньги: с минимальным, средним и высоким риском
Самый распространенный способ сохранить свои сбережения — это положить их в банк. Около 50% россиян используют этот метод. Однако большинство знает, что условия размещения вкладов в банках резко ухудшились во время кризиса 2022 года, и по мере истечения срока депозитов многие могут не решаться расширять свои вклады и начать искать альтернативные источники финансирования.
Популярным вариантом на фондовом рынке является открытие МИУ. Его главное преимущество — налоговые льготы: нет ограничений ни за счет вычета взносов, который возвращает 13% от заработанных за год денег (если сумма меньше 400 000), ни за счет вычета дохода. Ежегодно в IIS может быть помещено не более 1 миллиона. Недостатком является то, что индивидуальный инвестиционный счет должен существовать в течение трех лет. Также отсутствует страхование, а для получения дохода необходимо научиться торговать на фондовом рынке.
Другой вариант — это взаимный фонд. Вы можете торговать на фондовом рынке, не вдаваясь в подробности. Вам нужно лишь купить часть готового портфеля, управляемого другой компанией на фондовой бирже. Доход зависит от размера квартиры. Недостатком этого варианта является то, что вам придется платить комиссионные управляющей компании, но зато вам не придется принимать решение самостоятельно.
Инвестирование в страхование жизни — это третий и последний вариант, который мы рассматриваем. LIS была создана около 10 лет назад. Оно включает страхование жизни, здоровья и инвестиционного дохода. Это гарантировано, но не намного. Если вы покупаете страховой полис, позволяющий получить выплату, а страхового случая не происходит, то в конце срока вы получаете полную сумму своих инвестиций и процент от бизнеса, в который были потрачены ваши деньги. Когда система была только разработана, инвесторам предлагалось до 20%, сейчас эта цифра снижена до 4%.
Куда не стоит вкладывать деньги: частые ошибки
Прежде всего, не паникуйте и не действуйте поспешно. Не торопитесь с финансами или повседневной жизнью. Не осмеливайтесь действовать в соответствии с нападками других. Паника толпы еще никому не приносила пользы. Вот список ошибок, которых следует избегать:.
- Вложение средств в один актив. Диверсификация важна всегда, а в кризис — особенно. Не пытайтесь выехать только на золоте или рублевых депозитах. Разбейте сбережения на части: рубли, доллары, акции, металлы, недвижимость. Все сразу не обвалится, хотя бы потому, что это противоречит законам экономики: рубль падает — евро растет, акции падают — растет золото. Ну а про недвижимость и сказать нечего — она самая защищенная и востребованная, особенно если хорошо подобрана.
- Бездумная покупка валюты. Многие массово стали переводить рубли в доллары, поддавшись всеобщей панике. Причем особо недальновидные потратили на это все свои рублевые сбережения. Не нужно это делать только потому, что делают все или растет курс. У вас должна быть конкретная цель. В их числе: — Сохранность сбережений: тут вам никто не гарантирует, что при обратной конвертации вы не потеряете разницу между покупкой и продажей. — Для путешествий — это прямая и обоснованная цель. И одна из немногих оправданных. Потому что обратно конвертировать вы вряд ли будете. — Для покупок в валюте. — Для кредита. Правда это не лучшая идея в кризис. Куда разумнее рассчитаться со старыми долгами и постараться сделать накопления.
- Вложения в недвижимость для инвестирования. В целом это здравое решение, при условии, что вы сможете выбрать ликвидный объект. Но есть риск, особенно в части, связанной с новостройками. Не все застройщики будут в состоянии сдать объекты в срок или даже просто выжить. Многие компании закрываются и застройщики, к сожалению, не исключение.
- Большое количество ненужных покупок. Не смотрите на распродажи, которые сейчас устраивают гипермаркеты бытовой техники и все те, кто хочет повысить свою прибыль за счет скидок. У них одна цель, и она очень понятно — сохранить стабильность в сложные времена. Нет никакой необходимости покупать пятый телевизор или второй айфон. Лучше иметь свободные деньги, которыми вы сможете распорядиться при необходимости.
- Распродажа акций по низкой цене, чтобы выручить хоть что-то. Инвесторы знают, что инвестиции работают вдолгую и при умелом подходе легко переживают десятки кризисов. Поэтому те, кто занимается этим давно, не совершают таких ошибок. Новички же активно пытаются сбросить балласт, тем самым теряя сбережения.
- Скупка акций оптом, без особого смысла и разбора. Этим тоже грешат начинающие инвесторы. Они видят, что ценные бумаги дешевеют, и спешат их приобрести. А это роковая ошибка. В инвестициях не стоит совершать хаотичных действий, каждое из них должно быть обдуманным, подвергаться детальному анализу и критике. Вообще критическое мышление — основа успешной работы. Все бумаги в вашем портфеле должны быть понятны вам.
- Не иметь подушки безопасности. Это фатальная ошибка не только в кризисные, но и в стабильные времена. Всегда есть шанс остаться без работы или узнать о сокращении зарплаты, но это не избавит вас от кредитов и других долговых обязательств. Не стоит тратить все до копейки. Даже с небольшим уровнем дохода можно сделать накопления. Достаточно лишь отводить под них небольшой процент от ежемесячных поступлений и вкладывать сбережения под выгодный процент в банк — так вы хотя бы немного защитите свою копилку от инфляции.
Недостатки. Это медленные инвестиции, которые в большинстве случаев являются простым сбережением денег и не увеличивают капитал инвестора, а наоборот, замораживают его.
Акции
2022 год обещает стать годом высоких цен на нефть. Что это означает: да — пришло время покупать акции ведущих российских нефтяных компаний. Основными инвесторами являются «Газпром» и «Роснефть». Первый решит проблему NordStream2, второй будет развивать проект VostokOil полным ходом.
По неофициальным данным, два нефтяных гиганта достигли соглашения. У «Роснефти» есть возможность поставлять газ в Европу по каналу «Газпрома», разумеется, не бесплатно. Кроме того, «Роснефть» хорошо выглядит с точки зрения дивидендов, обещая 8-11% в год.
Что касается ненефтяных компаний (акции для инвестирования в 2022 году), то очень перспективным выглядит сектор информационных технологий, то есть «Яндекс».
Ситуация, сложившаяся после краха «Ковида», благоприятна для онлайн-торговли, и «Яндекс» очень активен в этом секторе.
Акции Magnito очень привлекательны. Она по-прежнему лидирует по количеству магазинов и немного уступает чемпиону рынка X5 Group по объему выручки. А когда «Магнит» начнет работать, можно представить, как взлетит цена акций компании.
Не забудем упомянуть и о «Зубеле», затонувшем финансовом корабле Российской Федерации.
Памм-инвестирование
- Доходность : низкая/средняя/высокая (зависит от счета)
- Риск : низкий/средний/высокий
- Срок : ежемесячно
Для тех, кто изучает, куда вложить деньги в 2022 году для получения пассивного дохода, это рискованный, но очень привлекательный вариант. Инвесторы доверяют свои сделки опытным трейдерам-менеджерам, которым идет определенный процент от их дохода.
Чем агрессивнее счет, тем он рискованнее, но и шансы могут быть выше в краткосрочной перспективе. Различные сайты по инвестированию в ПАММ советуют инвестировать в различные ПАММ-счета, используя различные торговые стратегии и инструменты. Это позволяет вам оставаться в плюсе, даже если один из ваших счетов находится в минусе.
Крупнейшие брокеры на рынке Форекс: крупнейшие брокеры на рынке.
Банковский депозит
Банковские вклады — это хороший вариант для благоразумных людей, которые ищут место для вложения небольших сумм денег. Частные вклады на сумму до 1,4 млн рублей защищены государством.
В 2022 году центральный банк, весьма вероятно, повысит процентную ставку, и даже более чем в два раза, которая, по консервативным оценкам, вырастет до 9%. И по мере роста процентных ставок будут расти и ставки по депозитам. Потенциально интересной возможностью лучше вложить деньги под проценты представляются вклады под 8-9% годовых в солидных банках. Подобрать подходящие вклады можно с помощью калькулятора коэффициентов Banki.ru.
В условиях предстоящего падения рубля и роста цен на иностранную продукцию нет оснований ожидать большего, так как обещанная небольшая прибыль по вкладам может быть потеряна.
