Что купить на ИИС перед 2023 годом: лучшие акции и облигации. Что купить на иис?

Когда я открыл свой первый IOI, я следовал этой стратегии. Но потом я увлекся и перестал следовать им в поисках более высокой доходности.

Лайфхаки по ИИС

Индивидуальные инвестиционные счета становятся все более популярными благодаря государственным налоговым льготам. Многие знают основные правила обращения за ними: минимальный срок хранения, суммы пополнения, виды вычетов. Однако есть несколько советов для ИП, которые помогут вам увеличить доходность и снизить расходы.

1. Кто может открыть ИИС
2. Закрывать через 3 года не обязательно
3. При закрытии ИИС продавать бумаги не обязательно
4. Пополнять ИИС не обязательно
5. Налог на прибыль удерживается при закрытии
6. Какой тип вычета выбрать
7. Определиться с типом вычета можно в любой момент
8. Лайфхаки по работе с ИИС: как заработать больше денег
9. Не предоставляется вычет на дивиденды
10. Вывод денег с ИИС раньше трех лет без потери права на налоговый вычет
11. Реальная доходность по ИИС
12. Часто задаваемые вопросы

Кто может открыть ИИС

Чтобы открыть счет у брокера, вы должны соответствовать определенным требованиям. Один человек должен быть:

• Старше 18 лет.
• Гражданином Российской Федерации.
• Налоговым резидентом РФ.

Необходимо выполнить три пункта. Три требования. Иногда брокер также запрашивает ваш номер НДС. Регистрация быстрая и бесплатная.

Допускается только один EIA.

Закрывать через 3 года не обязательно

Инвесторы знают, что IIM должен быть открыт не менее 3 лет. Но среди новичков часто возникает путаница. Они считают, что по истечении этого срока счет должен быть закрыт. В законе не указан максимальный срок использования продукта. Даже в четвертом, пятом и т.д. Год, когда условия еще работают. Вы можете вносить деньги и получать скидки.

Если срок действия счета превышает 3 года, вы можете закрыть его в любое время. Однако частичное снятие средств невозможно, это правило остается в силе.

Многие люди закрывают IIS через 3 года, чтобы открыть новый. Вы можете перевести деньги на новый счет и снять их снова. Таким образом, вы избежите замораживания дополнительных сумм, как это было бы в случае ежегодного добавления к старой.

Новый Telegram-канал в помощь новичкам в трейдинге! Самые полезные вещи — каждый день!

Что купить на ИИС в конце 2022 года

В качестве диверсифицированного портфеля ИИС с точки зрения соотношения риск/вознаграждение инвестиционный консультант «Финама» предложил классическую стратегию 60/40, где 60% составляют облигации и 40% — акции. «Эти коэффициенты можно варьировать в зависимости от уровня риска портфеля, а также добавлять более экзотические инструменты. В последнее время стали популярны валюты дружественных стран. Хотя привлекательных ценных бумаг в этих валютах не так много, рост все же происходит. Лучше исключить из портфеля ИИС иностранные ценные бумаги, поскольку они будут доступны только квалифицированным инвесторам, и инвестировать в классы активов, основанные на рубле», — заключил Сергей Давыдов.

Кирилл Комаров, начальник отдела инвестиционного анализа «Тинькофф Инвестиции», согласен с тем, что в текущих условиях лучше покупать рублевые активы на ИИС — акции, облигации и фонды. «Такие активы выглядят объективно более перспективными по сравнению с зарубежными», — говорит Комаров. Он объясняет этот выбор о

«Это был один из самых волатильных годов для фондового рынка за последние 10 лет. Например, индекс Московской биржи к концу 2021 года упал более чем на 45%. Нынешний спад не все могут вынести, и у многих может сложиться негативное представление о фондовом рынке. С другой стороны, нынешнее падение открывает значительные перспективы для фондового рынка в будущем. Если предположить восстановление экономики к концу 2023 — началу 2024 года и снижение инфляционных рисков, то индекс может значительно вырасти, открывая значительные возможности для инвесторов», — сказал Давыдов.

Нюансы, которые инвесторы должны учитывать при открытии МИУ в конце 2022 года

ВТБ Мои Инвестиции специализируется на акциях экспортеров. «Возможный отход от китайской политики нетерпимости к коронавирусу может стимулировать как глобальный экономический рост, так и спрос на сырьевые товары. Благоприятная конъюнктура мировых рынков в сочетании с реструктуризацией экспорта из России на новых условиях позволит российским горнодобывающим компаниям сохранить высокую рентабельность», — говорит Станислав Клещев, стратегический инвестор ВТБ Мои Инвестиции.

• на покупку иностранных ценных бумаг из недружественных стран с 1 декабря действуют ограничения Банка России — доля таких бумаг в портфелях неквалифицированных инвесторов не может превышать 5% от общего объема портфеля. С 1 января 2023 года покупать такие бумаги «неквалы» не смогут вовсе. Покупка ценных бумаг эмитентов недружественных стран, согласно предписанию ЦБ, доступна только квалифицированным инвесторам;
• инфраструктурные и санкционные риски, которые несут в себе те же иностранные бумаги. «В нынешних неопределенных условиях разумно приобретать на ИИС активы, которые не могут ни при каких условиях попасть под блокировку. То есть, ценные бумаги необходимо приобретать с российским ISIN, а валюты — дружественных стран (исключение — российские облигации в недружественных валютах)», — считает личный брокер «Открытие Инвестиции» Алексей Петровский. Он уточнил, что предписание ЦБ в отношении неквалифицированных инвесторов на полный запрет покупки с 2023 как раз призвано уберечь инвесторов от возможных проблем с иностранными активами. При определенных обстоятельствах, по его мнению, они могут коснуться и квалифицированных инвесторов;
• вероятная отмена налоговой льготы для иностранных ценных бумаг в будущем. ЦБ считает нецелесообразным стимулировать инвестиции в иностранные активы из бюджета. Самой идее уже несколько лет, но сейчас ЦБ впервые ее примерил к новому виду ИИС. Налоговая база по доходам по ИИС типа III будет считаться раздельно для российских и иностранных активов. При этом льгота на доход будет применяться только в отношении доходов по российским активам.

Какие акции купить на ИИС

Эксперт также указывает на акции нефтегазовых компаний, металлургических компаний и производителей минеральных удобрений с ожидаемой двузначной дивидендной доходностью. «На наш взгляд, уже объявленные выплаты ЛУКОЙЛа, «Газпром нефти» и «ФосАгро» за 9 месяцев 2022 года еще не полностью отражены в ценах их акций», — говорит Клещев.

Сергей Давыдов, инвестиционный советник ИК «Финам», также указал на акции экспортеров, чья продукция не затронута санкциями, а также на ценные бумаги ликвидных эмитентов, ориентированных на внутренний рынок. Кроме того, по его словам, можно сосредоточиться на дивидендных компаниях — большинство эмитентов недавно вернулись к выплате прибыли текущего или предыдущего года.

Основу портфеля ИИС могли бы составить акции крупнейших прибыльных российских компаний — в основном дивидендных эмитентов с наибольшим весом в фондовом индексе Московской биржи, а также акции компаний, выигравших от изменения геополитической ситуации в этом году, таких как Дальневосточное морское пароходство и Positive Technologies, считает Алексей Петровский, персональный брокер «Открытие Инвестиции».

«Диверсификация портфеля по странам возможна через срочный рынок Московской биржи, где торгуются расчетные фьючерсы на биржевые фонды, которые практически повторяют динамику американских индексов S&P 500 и NASDAQ 100.

«Учитывая повышенные инфраструктурные и санкционные риски, я бы в настоящее время с большей осторожностью наблюдал за иностранными акциями. Для инвесторов с долгосрочным горизонтом я бы рекомендовал стратегический портфель российских акций, чьи оценки сейчас сильно подавлены опасениями и очень недооценены с точки зрения фундаментальных показателей и потенциальной дивидендной доходности», — говорит Владимир Брагин, директор по макроэкономическому анализу и анализу финансовых рынков УК «Альфа-Капитал Управление активами».

Аналитики компании «Атон» определили 10 российских компаний с самыми высокими ожидаемыми дивидендными выплатами в 2023 году.

Облигации российских компаний следует рассматривать как стабилизирующий элемент портфеля, например, в случае резкого падения фондового рынка или отдельных акций качественных эмитентов, говорит Алексей Петровский.

Топ-10 дивидендных акций на 2023 год

«В портфель могут быть добавлены облигации с разными сроками погашения, поэтому есть определенное пространство для маневра. При выборе облигаций можно остановиться на ОФЗ с доходностью 7,5-8% годовых или на более качественных российских корпоративных облигациях с доходностью 9%-10% годовых», — добавил эксперт. Доля российских облигаций в портфеле может составлять 20%.

Какие облигации купить на ИИС

На долговом рынке также можно обратить внимание на облигации-заменители, говорит Станислав Клещев. «В следующем году процентные ставки в США, как ожидается, достигнут своего циклического пика — это хорошее время для поиска более высокой доходности по долговым инструментам, и замещающие облигации дают возможность сделать это без рисков со стороны иностранной инфраструктуры», — сказал Клещев.

Если инвестора не устраивает текущее падение фондового рынка и он не верит в значительный потенциал роста рынка, он может рассмотреть альтернативный вариант — облигации с гарантированной доходностью, составляющей от 7% до 14% в зависимости от кредитного рейтинга эмитента, говорит Сергей Давыдов.

Он также сказал, что может добавить в портфель ценные бумаги, привязанные к курсу валют — замещающие еврооблигации, которые выплачивают купоны в рублях по курсу Банка России. Однако эксперт подчеркнул, что предпочтительнее держать большую часть средств в менее рискованных инструментах — облигациях.

Владимир Брагин считает, что смягчение политики российского Центрального банка может стать сигналом к возобновлению роста цен на облигации. «Инфляция держится гораздо ниже, чем ожидалось, и весьма вероятно, что пауза в снижении ключевой процентной ставки продлится недолго», — сказал эксперт.

Редакционный отбор RBC Investments — это облигации:

Если компания активно развивается, увеличивает прибыль и улучшает свои финансовые показатели, стоимость ее акций может увеличиться в несколько раз в течение года.

Топ-10 облигаций по купонной доходности на 2023 год

• Whoosh ВУШ, 001Р-01 — купон 13,5% годовых, по ₽33,66 четыре раза в год;
• ГТЛК, 001P-10 — купон 13,32% годовых, по ₽33,21 четыре раза в год;
• ГК «Самолет», БО-П12 — купон 13,25% годовых, по ₽33,03 четыре раза в год;
• «Каршеринг Руссия», 001Р-01 — купон 13,00% годовых, по ₽32,41 четыре раза в год;
• ГК «Самолет», БО-П11 — купон 12,7% годовых, по ₽63,33 два раза в год;
• «Сэтл Групп», 002Р-01 — купон 12,15% годовых, по ₽30,29 четыре раза в год;
• МТС, 001P-20 — купон 11,75% годовых, по ₽29,29 четыре раза в год;
• Ростелеком, 002Р-07R — купон 11,75% годовых, по ₽29,29 четыре раза в год;
• ГТЛК, БО-06 — купон 11,64% годовых, по ₽29,02 четыре раза в год;
• «Селектел», 001Р-02R — купон 11,5% годовых, по ₽57,34 два раза в год.

Биржевой фонд (ETF) — это портфель ценных бумаг, управляемый профессиональной управляющей компанией. Он решает, какие ценные бумаги включить в портфель, когда провести ребалансировку и как повысить доходность. Компания взимает плату за управление фондом. Комиссии FinEx, например, варьируются от 0,2% до 1,39% в год. Доход инвестора уменьшается на эту сумму.

• имеющих кредитный рейтинг эмитента/эмиссии (компании/выпуска) не ниже А- (по национальной шкале агентства «АКРА») и/или не ниже ruA- (по национальной шкале «Эксперт РА»);
• дюрацией не более трех лет — срока для получения налогового вычета по ИИС;
• российских эмитентов;
• с фиксированным купоном не менее 7%.

Акции на ИИС: инвестиции в бизнес

Часто взаимный фонд состоит из 20-30 инструментов. Он может следовать индексной структуре, что позволяет отслеживать динамику всего рынка, или включать конкретные инструменты. Фонд FXIM компании FinEx, например, состоит из акций американских ИТ-компаний. Покупая пай в таком фонде, вы можете инвестировать сразу в целый сектор.

В приложении «Газпромбанк Инвестиции» вы можете выбрать из более чем 70 различных торгуемых инвестиционных фондов. Источник.

Вы можете покупать такие валюты, как доллары и евро, на бирже и держать их в ИИС, даже если вы не покупаете биржевые инструменты.

В приложении «Газпромбанк Инвестиции» можно купить только две валюты — доллары и евро, чего вполне достаточно для торговли большинством ценных бумаг на бирже. Источник.

БПИФ на ИИС: готовая диверсификация

По моему мнению, все новые инвесторы должны открыть МИУ.

IIM — это индивидуальный инвестиционный счет. Он отличается от обычного брокерского счета тем, что имеет налоговые преимущества. Мы уже писали о них в статьях «Россия платит за ваши инвестиции» и «Как вывести ИИС из-под налогообложения».

Чтобы не потерять налоговые подарки от государства, я использую IIM. За это время я понял все его тонкости и нюансы. В этой статье я расскажу о трех стратегиях использования IIM с вычетом типа А и расположу их в порядке возрастания сложности.

Валюта на ИИС: хранить деньги в долларах или евро

Правительство хочет, чтобы вы взяли свои сбережения и вложили их в экономику страны через фондовый рынок. Для тех, кто решил так поступить, это приводит к налоговым льготам. Эти льготы реализуются через IIM (индивидуальный инвестиционный счет).

У IIM есть одно ограничение: ваши деньги должны быть вложены туда не менее чем на три года. Вы не можете закрыть ИИС ранее, чем через три года после его открытия, иначе налоговые льготы будут исчерпаны, и все уже заявленные вычеты придется вернуть. По этой причине все стратегии, о которых я упоминаю в этой статье, рассчитаны на трехлетний период.

Как выжать максимум из ИИС

Существует два вида налоговых кредитов для счетов МИУ:

МИУ типа В больше подходят для опытных инвесторов, которые уверены в возврате своих инвестиций. Они не должны платить налог на этот доход.

Максимальная сумма, которая может быть вычтена в текущем году.

Что такое ИИС

Новичкам лучше всего подходят МИУ типа А: они могут просто открыть счет, внести деньги и не совершать никаких валютных операций, а затем получить налоговый вычет. Благодаря налоговому вычету гарантированный доход может составить 8,14% — выше, чем процентная ставка по всем банковским вкладам в России на момент написания статьи.

Три стратегии, о которых я расскажу в этой статье, предполагают, что вы получите дополнительный доход за счет налогового кредита. Вы можете получить вычет на IIS из:

Вклад м

1. ИИС типа А позволяет получить налоговый вычет на сумму внесенных средств, но не более 400 000 Р в год. Зная сумму внесенных средств, вы можете посчитать сумму налога, которую вам вернут.
2. ИИС типа Б дает налоговый вычет на доходы от инвестиций. Доход зависит от того, во что вы вложите и как будете работать с ценными бумагами.

В следующих расчетах я буду использовать 1 июня в качестве ежегодной даты получения налогового кредита в нашем примере.

Я предполагаю, что EII начнется 1 сентября.

Это очень важно. Вы должны открыть IIM у брокера, который не взимает комиссию за обслуживание счета. В противном случае сборы уменьшат потенциальную прибыль.

Кто может получить вычет по ИИС

Мне пока не известно ни одного случая, когда кто-то использовал эту стратегию и получил возврат. Формально, однако, все требования для получения скидки здесь соблюдены. Если вы получали налоговый кредит таким образом, сообщите мне об этом в комментариях.

1. Вы работаете и платите НДФЛ через работодателя или самостоятельно.
2. У вас есть накопления до 400 000 Р в год.
3. В ближайшие три года вы можете спокойно инвестировать часть своих доходов и накоплений и вам не понадобится в какой-то момент немедленно снимать эти деньги.

Процедура выполняется следующим образом:

Эта стратегия выгодна тем, что вам не придется оставлять деньги брокеру на длительный срок.

Я написал пяти различным брокерам, спрашивая их мнение об этой стратегии. Но ответил мне только Финам:

В любом случае, вы ничего не теряете: В худшем случае брокер вернет вам деньги, в лучшем — вы получите 13% от внесенной суммы. Эта стратегия имеет смысл, если у вас есть свободные средства для инвестирования в конце трехлетнего срока действия DMA.

Это самая популярная стратегия, позволяющая получить налоговый вычет на МИМ без необходимости что-либо делать со счетом. Давайте разберемся, сколько денег можно на этом заработать.

Предположим, счет был открыт 1 сентября, мы внесли на него деньги 25 декабря, чтобы они гарантированно поступили в МИУ к следующему году, а налоговый вычет был перечислен нам 1 июня следующего года.

План действий — шаг за шагом:

1. Открываем ИИС и забываем о нем на 3 года. Если выбрали брокера без платы за обслуживание, то расходов никаких нет.
2. Когда трехлетний период будет подходить к концу, вносим на ИИС сумму до 400 000 Р. Это можно сделать даже за несколько дней до конца трехлетнего срока.
3. Когда 3 года с момента открытия ИИС пройдут, закрываем ИИС. Брокер вернет все внесенные деньги.
4. В начале следующего года подаем налоговую декларацию 3- НДФЛ. Предположим, на счет клали 400 000 Р. Вычет считаем так: 400 000 Р × 13% = 52 000 Р. Учтите, что сумма вычета не может быть больше уплаченного в предыдущем году НДФЛ .

ОФЗ-н — это облигации для населения («народные» ОФЗ), которые также продаются правительством для заимствования денег у государства. Купонный доход выплачивается таким же образом — каждые шесть месяцев в соответствии с текущей процентной ставкой.

Однако, хотя можно покупать ОФЗ с помощью IIS, нельзя покупать ОФЗ с помощью IIS. Купить их можно только в четырех крупных банках — Сбербанке, Почта Банке, ВТБ и Промсвязьбанке. Принцип получения дохода точно такой же. Вам просто не нужен IIS, чтобы купить его. Любой желающий может приобрести облигации домашнего займа, просто придя в отделение банка или даже онлайн через банк в Интернете.

Если с помощью ИИС можно покупать и продавать ОФЗ, то с драгоценными металлами ситуация иная. Золото, серебро, платина и палладий пока недоступны для инвестиций. Конечно, вы можете купить их в банке, открыв обезличенный металлический счет на свое имя. А затем закрыть счет, дождавшись благоприятного момента (опять же, вы получаете выгоду от колебаний цен).

Однако в феврале 2019 года стало известно, что представители различных министерств и ведомств (Министерство финансов, Министерство экономики, Центральный банк, Федеральная служба безопасности и ФАС) планируют внести изменения в законодательство, чтобы также разрешить инвестирование средств в драгоценные металлы. Поэтому я рекомендую вам следить за развитием событий.

Советы

В целом, вы должны начинать свой день с изучения новостей финансового рынка. Это занимает не более 5-10 минут — даже чашка кофе не успеет остыть.

1. Открыть ИИС 1 сентября 2018 года.
2. 25 декабря пополнить его на сумму до 400 000 Р .
3. В начале 2019 года подать документы на налоговый вычет и получить его.
4. Повторить пункты 2 и 3 еще по два раза, в 2019—2021 годах.
5. В сентябре 2021 года закрыть ИИС .

ОФЗ-н можно ли купить на ИИС

Индекс Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ) — это производный инструмент, который отслеживает курс 111 активов:

Любой желающий может купить как ОФЗ, так и индекс Московской биржи в рамках ОМС. в

Можно ли купить золото на ИИС

Поэтому вопрос заключается в том, стоит ли инвестировать в этот индекс или нет. Чтобы ответить на этот вопрос, нам нужно точно знать, куда мы инвестируем. Индекс состоит из акций «голубых фишек» — компаний с самой большой рыночной капитализацией. Он отражает экономическое «здоровье» российского фондового рынка и не уверен, что будет стабильно расти. Однако в долгосрочной перспективе (5 лет) индекс вырос. Поэтому его можно включить в портфель, но он вряд ли подходит для крупных инвестиций (30-40% от вклада и более).

Итак, вы уже знаете, какие облигации вы можете купить на свой IIM. Лучше всего инвестировать до половины своих средств в федеральные облигации, потому что это самая безопасная стратегия, которую только можно себе представить. А чтобы увеличить потенциал доходности, стоит также рассмотреть ценные бумаги крупных компаний — Сбербанка, Роснефти, Газпрома, Норникеля, Google и многих других. Диверсификация рисков — залог вашего успеха.

Стоит ли индекс Мосбиржи купить на ИИС

• 72 индекса облигаций;
• 36 индексов акций;
• 3 индекса пенсионных фондов.