Мифы и факты о Халве. Подписка халва десятка в чем подвох?

И еще: чтобы иметь такой процент на балансе, необходимо следовать знаменитому правилу «5 x 10». Что это значит? В течение отчетного периода вы должны «потратить» не менее 5 покупок по карте на общую сумму 10 000 рублей. В целом, используйте карту более или менее активно.

В чем подвох карты Халва Совкомбанк

Несмотря на заманчивое предложение банка, многие люди пытаются попасть в ловушку с картой «Халва». В настоящее время на банковском рынке представлено большое количество различных кредитных карт. Несмотря на их очевидную популярность и удобство, существует новая форма карты, которая позволяет совершать покупки за счет кредитных средств и при этом не платить проценты. И неудивительно, что многие изучают отзывы и пытаются понять, в чем подвох карты «Совкомбанк Халва», ведь все мы настолько привыкли платить проценты за пользование кредитными средствами, что их отсутствие вызывает большие подозрения.

Когда мы подаем заявку на стандартную кредитную карту, банк предоставляет нам кредитный лимит и назначает процент, который мы должны выплачивать деньгами российского банка. Это стандартная система, которая хорошо работает на протяжении многих лет. Главное отличие карты «Халва» в том, что проценты платит не клиент банку, а магазин, в котором совершена покупка на остаток. Что такое уловка или ловушка? И как работает эта система?

Чтобы понять, как может быть устроена такая система, и ответить на вопрос, в чем ловушка карты «Халва» Совкомбанка, нужно вспомнить всю кредитную систему с обратной стороны.

Мы тратим деньги в магазинах, в том числе в кредит, и оплачиваем товары и услуги. Совкомбанк решил воспользоваться тем, что магазины сами заинтересованы в том, чтобы тратить деньги там, чтобы платить проценты за клиента: прибыльный бизнес, который действует как сильный маркетинговый инструмент и делает покупки более доступными. Система кредитования здесь превращается в систему рассрочки для клиента.

В итоге клиент получает деньги, магазин — выручку, а банк — проценты. Все вроде бы довольны, но возникает ощущение, что такая система должна иметь свои недостатки.

Условия этой карты очень привлекательны, и кажется, что подводных камней у карты «Халва» просто нет:

• выпуск карты для клиента, перевыпуск и ее обслуживание совершенно бесплатны;
• ее можно оформить, и использовать в любом регионе РФ;
• нет никакой суммы обязательного платежа в месяц;
• бесплатно к карте подключается интернет-банкинг (его использование тоже полностью бесплатно);
• бесплатная услуга смс-оповещения о совершенных операциях, платежах по карте;
• предусмотрен даже cashback от 1 до 10% (при оплате своими средствами, которые зачислены на карту);
• можно снимать с карты наличные деньги с комиссией 2,9% от суммы операции + 290 руб. (комиссия включается в ближайший платеж по рассрочке).

Требования к потенциальному заказчику также не содержат каких-либо неблагоприятных или неприменимых условий:

• российское гражданство;
• возраст от 18 до 90 лет;
• наличие официального трудоустройства со стажем от 4-х месяцев;
• наличие контактного постоянного номера телефона;
• постоянная регистрация сроком не менее 4-х месяцев на последнем месте и в районе деятельности банка.

Сеть банка достаточно велика, поэтому нет причин для того, чтобы территориальное ограничение было чрезмерным. Подать заявление на получение карты очень просто — достаточно прийти в отделение банка с паспортом. Только в некоторых случаях вас могут попросить предъявить справку о занятости и доходах.

Пример работы карты Халва

Вот как работает карта рассрочки:

1. Покупатель выбирает товар в магазине-партнере банка и расплачивается картой.
2. Со счета списывается сумма покупки.
3. Потраченная сумма делится на период рассрочки равными долями.
4. Покупатель 1 раз в месяц вносит платежи до окончания периода рассрочки.

В этом случае сумма взноса всегда равна сумме покупки. Если владелец карты оплатил несколько покупок, платежи суммируются, а сроки погашения могут быть разными.

Можно ли вернуть товар, купленный по карте Халва

Товары, оплаченные картой «Халва», можно вернуть в магазине. Затем сумма покупки списывается с карты, а остаток задолженности возвращается. Как работает процедура возврата денег:

1. Покупатель пишет в магазине заявление на возврат.
2. Предъявляет чек и карту Халва, сдает приобретенный товар обратно.
3. Сумма покупки возвращается на карту в течение нескольких дней.

Реальна ли беспроцентная рассрочка

В отличие от традиционных кредитных карт, «Халва» предлагает программу бесплатной рассрочки. Проценты выплачиваются не держателем карты, а магазином банку. В конечном счете, от этого выигрывают все:

• клиент, купивший товар в рассрочку без переплаты;
• магазин, увеличивший прибыль за счет владельцев карт;
• банк, получивший процент от магазина.

Программа беспроцентной рассрочки доступна только при использовании карты для оплаты товаров в магазинах-партнерах банка. Если вы покупаете у других продавцов, банк взимает комиссию в размере 10% в год от использованной суммы.

Какие подводные камни карты Халва

Из основной функции карты понятно, что ее главная цель — заставить вас совершить покупку в определенном магазине-партнере. Конечно, никто не даст вам деньги бесплатно и без процентов.

Итак, когда мы говорим о преимуществах и недостатках карты рассрочки «Халва», очевидными недостатками являются следующие:

• вы изначально ограничены в использовании карты: оплатить ей товары и услуги можно только в тех магазинах, которые входят в партнерскую сеть банка по этой карте;
• большинство членов этой сети партнеров – это довольно дорогие магазины, салоны или бренды, цены в них выше при покупке с карты Халва;
• хоть рассрочка и беспроцентная, ее время жестко ограничено: в среднем за 2-3 месяца вы должны вернуть всю сумму (банк обещает рассрочку до 36 месяцев, но магазины, которые вправе корректировать срок, обычно прописывают именно такие рамки);
• рассрочка по Халве не дружит с акциями магазина: по ней нельзя купить и так уже скидочные товары;
• максимальный лимит по карте, который заявлен в рекламе, практически недостижим: чтобы иметь лимит в 350 000 руб., надо иметь депозит в банке на 1 000 000 руб., а еще и тратить по карте не менее 500 000 в месяц, поэтому рассчитывать в среднем можно на лимит в 100 000 руб.;
• несмотря на легкую систему оформления карты, процент отказов по заявкам очень велик (в основном, отказывают из-за недостаточного уровня дохода);
• начиная с 6 дня, за каждый день просрочки платежа установлен штраф в размере 20% годовых на сумму полной задолженности;
• карта может быть использована не только для покупки товаров в рассрочку, но для снятия наличных, в 2019 году Совкомбанк сделал возможность снимать наличные, при этом, снимая кредитные средства с вас спишут комиссию 2,9% от суммы снятия + 290 рублей;
• кэшбэк начисляется только при оплате товаров собственными средствами, при этом если не потратить полученные баллы за возврат процентов, то в течение 12 месяцев, то они сгорают;
• если вы долго не пользуетесь картой, она будет просто аннулирована, и вы больше не сможете ей что-то оплатить.

В чем подвох карты «Халва»

Нередко можно услышать отзывы о халве: «Беспроцентная карта рассрочки? Никогда! Наверняка они нам что-то недоговаривают, наверняка в этой карте есть какой-то подвох…».

Нет, это не так. Если вы понимаете, как работает карта, легко понять, что здесь нет никакого подвоха.

Отличительная черта «Халвы» — рассрочка — работает следующим образом.

• Клиент оплачивает товары и услуги средствами из «запасного кошелька» и возвращает сумму частями без нагрузки на бюджет.
• Магазины привлекают новых клиентов.
• Банк получает от магазинов комиссию за каждую покупку по Халве.

Все в выигрыше!

А теперь мы предлагаем развеять другие предубеждения о карте. Мы изучили отзывы покупателей, отобрали наиболее часто задаваемые вопросы и составили 11 самых больших мифов о халве.

За просрочку платежа придется заплатить штраф

Иногда клиенты забывают или не успевают внести ежемесячный платеж. После этого начинается так называемый «льготный период». Проще говоря, банк дает клиенту пять дополнительных дней на оплату просроченной суммы.

Если клиент по-прежнему не платит, на шестой день начисляется штраф. Штраф составляет 20 процентов в год за каждый день просрочки. Штрафы налагаются после 15 числа каждого месяца до тех пор, пока клиент не оплатит свою задолженность.

Если клиент вовремя вносит платежи, ему не нужно беспокоиться.

Карта «Халва» — это универсальный финансовый инструмент. Используйте свои деньги, получайте cashback на покупки до 10% и cashback на остаток на карте до 12%, а также открывайте вклады с выгодными процентными ставками. Оформив подписку на Halva.Ten, вы можете брать деньги в долг и тратить их на покупки в рассрочку на 10 месяцев и более. Закажите Халву в несколько кликов, и курьер привезет ее к вам!

Магазины-партнеры дают рассрочку на меньший срок, чем обещает банк

Период рассрочки зависит от политики магазина-партнера. Он может быть установлен на два месяца или два года. Смотрите полный список магазинов-партнеров, чтобы получить всю необходимую информацию по конкретному товару.

Абонемент «Халва.Ten» имеет дополнительное преимущество — рассрочка платежа на срок не менее 10 месяцев со всеми партнерами. А если ежемесячно выполнять условие 5х10 (не менее 5 покупок на 10 000 рублей), то можно достичь максимального лимита в 30, что продлевает период регулярной рассрочки еще на 30 месяцев (в общей сложности не более 36 месяцев).

Что дает Халва Десятка

Совкомбанк делает карту рассрочки универсальной. И именно клиент решает, какими функциями должен обладать платежный инструмент. Чтобы расширить свои возможности, вы можете подписаться на «Халва Тен». Первый месяц является пробным, после чего банк взимает 299 рублей в месяц или 2599 рублей в год. После года использования опции вы можете получить деньги обратно, если активируете годовую подписку и выполните условия (см. ниже).

• проценты на остаток собственных средств увеличиваются до 9% годовых, а это крайне высокая доходность по рынку. Она дается при условии, что клиент за месяц провел по Халве минимум 5 покупок/переводов/снятий наличных на общую сумму от 10 000 рублей;
• увеличение всех рассрочек до 10 месяцев, тогда как чаще всего партнеры предлагают 1-4 месяца;
• возможность перевода своих средств с Халвы на другие банки и счета в объеме до 50 000 рублей за отчетный месяц;
• рассрочка на покупки не у партнеров Совкомбанка предоставляется на таких же условиях, что и без подписки. Но если дополнительно клиент подключит суперопцию Все и везде, на такие покупки будет формироваться бесплатная рассрочка на срок в 3 месяца;
• снятие с кредитного лимита и переводы за счет него становятся бесплатными на 3 месяца, если к Халве Десятка клиент дополнительно подключил опцию Все и везде;
• кэшбэк за покупки собственными средствами у партнеров Халвы на сумму от 50 000 рублей при отсутствии подписки — до 6%, с ее наличием — до 10%;
• подключение страховки, сервисов защиты покупок, поддержки в путешествиях, защиты покупок, бесплатное СМС-информирование.

Если рассмотреть возможности карты рассрочки отдельно, с подключенной подпиской Халва Десятка и Халва Десятка вместе с опцией Все и везде, картина будет такой:

Вариант	Нет возможности	Халва десять	Халва дюжина + супер вариант Всё и везде
Цена		299 рублей/месяц или 2599 рублей/год	299 рублей/месяц
Проценты на остаток	4-5%	8,5% при совершении не менее 5 ежемесячных покупок на общую сумму 10000 рублей	8,5% при совершении не менее 5 ежемесячных покупок на общую сумму 10000 рублей
Период рассрочки	1-10 месяцев, чаще 1-4 месяца	всегда 10 месяцев.	всегда 10 месяцев.
Передача капитала	1%, минимум 50 рублей	без комиссии до 50 000 в месяц	без комиссии до 50 000 в месяц
Дозировка не для партнера	1,9%+290 рублей, на 2 месяца	1,9%+290 рублей, на 2 месяца	3 месяца без комиссии
Снятие и перевод средств за пределами лимита рассрочки	2,9+290 рублей, на 3 месяца	2,9+290 рублей, на 3 месяца	3 месяца без комиссии
Возврат денег за покупку акций	до 6%	до 10%	до 10%
Рассрочка по платежам Халва Совкомбанк	1 месяц.	1 месяц.	3 месяца.

Изучите варианты обычной халвы, подписки и супер-варианты. Если вам нужны эти платные услуги, они имеют для вас смысл и ценность, то вы можете оформить подписку.

Цена вопроса

Теперь давайте рассмотрим, сколько стоит абонемент «Халва Десять» на карте «Халва» и как вы можете вернуть свои деньги. Стоимость подписки составляет 299 рублей в месяц или 2599 рублей в год. Если клиент также решит подключить опцию «Все и везде», стоимость которой также составляет 299 рублей в месяц, Совкомбанк будет удерживать 598 рублей в месяц.

Теперь клиенты могут оформить стандартную подписку сразу на 12 месяцев и сэкономить более 20%. Стоимость годовой подписки составляет 2 599 рублей.

• каждый месяц необходимо делать по «Халве» более 5 покупок на общую сумму не менее 10 000 рублей;
• нельзя отключать подписку в течение года;
• нельзя допускать просрочку по любым продуктам Совкомбанка.

После активации десятой подписки клиенты могут пользоваться ею бесплатно в течение первого месяца.

Социальная Халва

Стоимость услуги «Халва.Дзятка» для социальных карт составляет 199 рублей в месяц или 1699 рублей в год. Условия бесплатной годовой подписки также меняются. Чтобы получить компенсацию за годовую подписку, необходимо совершить 5 покупок на общую сумму 5000 рублей (вместо 10 000 рублей для обычных карт). Остальные условия остаются неизменными: опция не должна быть деактивирована в течение года, а также не должно быть просрочек ни по одному из продуктов банка.

Вы можете активировать опцию «Все и везде» для Социальной карты «Халва», но только для карт с лимитом 30 000 и более.

Как подключить и отключить Халва Десятка

• прийти с паспортом в отделение Совкомбанка;
• самостоятельно в приложении Халва Совкомбанк;
• обратиться с просьбой о подключении в чат в личном кабинете;
• позвонить по бесплатной горячей линии 8 800 100 7772.

Вы также можете деактивировать членство в Халва Тенс в любое время, даже если действует первый бесплатный месяц. Услуга перестанет действовать со следующего отчетного месяца. Те же условия применимы к супернаселению везде и всюду.

Магазины-партнеры по опции “10ка”

Их насчитывается более 250 000. Представлены почти все известные сети — среди партнеров вы не найдете ничего, кроме «Магнита» и DNS.

Для ориентации — ниже приведены наиболее популярные категории и бренды:

• Продукты – “Пятёрочка” (плюс “Пятёрочка Доставка”), “Перекрёсток”, “Утконос”, “Впрок”;
• Аптеки – “36,6”, “Горздрав”, “Доктор Столетов”;
• Товары для ремонта – OBI, “Петрович”, 220 Вольт, “Стройландия”;
• Электроника – “М.видео”, “Эльдорадо”, РБТ, “Ситилинк”, re:Store, “Связной”, МТС, МегаФон, Билайн,
• Одежда / Обувь – Ostin, Sela, Gloria Jeans, Снежная Королева, Kari, Ralf Ringer, ECCO, Respect, Rendez-Vous;
• АЗС и товары для авто – “Лукойл”, Газпромнефть”, “Татнефть”, “Колеса Даром”, “FitServicе”, “Шинсервис”, “Покрышка”, EXAP.

Отзывы

«Недостаточно подключить декодер — нужно правильно его использовать. Поскольку не все хотят читать правила, большая часть обзоров подписки посвящена наказаниям за нарушение правил.

Вот типичный негативный отзыв для «Ten» — девушка купила абонемент в спортзал у «Ten» и получила рассрочку платежа не на 10 месяцев, а на 2:

Почему? Согласно условиям рассрочки, членство должно было оплачиваться непосредственно в тренажерном зале, а не через Интернет (см. описание):

Чья это вина? Возможно, банк — «покупка в магазине» не на 100% означает «онлайн-покупки не считаются, только оплата на кассе». Автор обзора правильно пишет, что Тинькофф сам указывает условия своих рассрочек. Предположительно, в Совкомбанке это понимают — в ответ на запрос Banki.ru официальный представитель сразу же вернул клиенту 10 месяцев рассрочки и возместил стоимость подписки:

Теперь обзор 10% возврата в Ten. Заявительница обеспокоена тем, что она не разделила оплату за поездку на две части и не получила возмещение наличными дважды. Здесь стоит напомнить, что такой возврат может быть осуществлен только один раз в месяц и только в размере не более 5 000 рублей:

Судя по отзывам, Совкомбанк благосклонен к нарушителям правил «Десятки» и часто легкомысленно прощает клиентов

Цена версии не запредельная — 299 рублей в месяц (а 1-й месяц бесплатно). А если проявить немного дисциплины и воли, то можно даже получить ее бесплатно.

• Всё честно – переплат нет;
• Без “Десятки” карта малоинтересна – действительно, для не очень дорогих покупок проще взять кредитку на 120, 145 или даже 365 дней, коих сейчас развелось великое множество;
• Если оплачивать подписку в течение года, всю стоимость вернут. А пока подписка активна, можно получать 10% годовых на остаток по счету (напомним – на сумму максимум до 400 000 рублей):

Что в итоге?

Единственный существенный недостаток заключается в том, что существует множество тонкостей и правил. Поэтому стоит обратиться в службу технической поддержки или ознакомиться с правилами Tens, прежде чем совершать покупку или другое важное действие (например, вносить наличные, чтобы получить проценты на баланс).

Зарегистрировав карту «Халва» в Совкомбанке в режиме онлайн, клиенты могут принять участие в бонусной программе «5 х 10». Она включает 30 уровней и позволяет получить 1 награду на выбор:

Чтобы повысить уровень, необходимо выполнить обязательное условие — оплатить 5 покупок на сумму 10 тысяч и более в расчетный период (если есть кредит или депозит в банке, вам добавят 2 уровня одновременно). Уровень сохраняется, если за расчетный период была оплачена хотя бы 1 покупка. В противном случае и при наличии просроченной задолженности клиент опускается на уровень 1.

Программа «Бонус 5 х 10»

Бонусы равны вашему текущему уровню, т.е. вы получаете +30% cashback или +30 месяцев рассрочки. Бонусы можно использовать только после 30 покупок в рассрочку на сумму от 100 рублей каждая. Если бонус был использован на уровнях 1 — 5, все начинается сначала. С уровня 6 — с уровня 1.

• Кэшбэк – начисляется за 1 покупку своими или кредитными деньгами;
• Рассрочку – на 1 покупку кредитными средствами.

Если вы выбрали карту «Халва» от Совкомбанка, не стоит забывать о своевременном погашении кредита. Согласно условиям использования, вы можете сделать это несколькими способами:

Комиссии за зачисление денег не взимаются. Плата не взимается. Деньги могут быть получены по почте в течение 1-3 дней.

Пополнение

Проверить баланс счета и платежные реквизиты можно через интернет-банкинг, личный кабинет или мобильное приложение.

• В банкомате;
• В кассе;
• Через онлайн-банк;
• В приложении;
• Банковским переводом по реквизитам;
• Переводом с карты на карту;
• В отделениях «Почта России».

Если вы решили сделать онлайн-заказ с помощью кредитной карты «Халва», вам следует знать, что при использовании этой карты есть несколько серьезных подводных камней. Вот только самые важные из них:

Подводные камни карты рассрочки Халва — в чем подвох

• Незапланированные списания с карты;
• Платный индивидуальный дизайн – 2-3 тыс. в зависимости от способа доставки;
• Банк часто выдает минимальную сумму (то есть 10 коп.), даже если предварительно был одобрен большой лимит. Для его увеличения нужно положить на карту свои деньги и активно пользоваться ними в течение нескольких месяцев. О снятии ограничений клиента уведомляют звонком или смс;
• Срок рассрочки устанавливает не Совкомбанк, а магазин-партнер. Чаще всего предлагается от 2 до 4 месяцев (немного больше при условии подключения дополнительных услуг);
• Несмотря на то, что в первые 5 дней штраф за просрочку обязательного платежа не начисляется, этот факт отображается в кредитной истории клиента;
• Дополнительные опции увеличивают период рассрочки на 3 месяца. Услуга распространяется на все виды операций и является платной. Ее стоимость разбивается на 3 раза и включается в обязательный платеж. При этом Совкомбанк может менять условия тарифов в одностороннем порядке, а сам план продлевается автоматически;
• Платить нужно строго по выписке – так вы точно не упустите комиссию или какой-то дополнительный платеж, за неуплату которого Совкомбанк начислит штраф;
• Плата за интернет-банкинг при невыполнении условий будет списываться даже при отключении этой услуги. Условия бесплатного предоставления опции довольно простые: достаточно 3-4 раза в месяц входить в личный кабинет или приложение Халвы (в последнем можно отследить количество входов). С клиентов старше 50 лет плата за онлайн-банкинг не будет списываться в любом случае;
• Внимательно читайте все смс, которые присылает банк. В них часто содержатся уведомления о подключении платных услуг. Если вы не ответите на сообщение и не подтвердите свой отказ, деньги никто не вернет;
• При открытии вклада в Совкомбанке работники часто навязывают оформление Халвы;
• Иногда в партнерских магазинах товары стоят дороже;
• Многие товары по акции не продаются в рассрочку;
• Совкомбанк не уведомляет клиента об исключении той или иной торговой точки из партнерской сети;
• В партнерской программе может участвовать не вся сеть, а конкретные магазины – их адреса нужно заранее уточнять в личном кабинете;
• Если снимать наличные в чужих банкоматах или оплачивать товары в иностранной валюте, можно столкнуться с перерасходом кредитного лимита. За это начисляется 36% годовых на сумму превышения. Они будут действовать до тех пор, пока клиент не покроет несанкционированную задолженность.