Для активации самозамораживания требуется заявление. Однако информация о замораживании появляется в кредитной истории не сразу, а в течение одной недели с момента получения документа в ЦБЕ. Поэтому не стоит полагаться на этот инструмент в чрезвычайных ситуациях, например, если вы потеряли паспорт или ваша личная информация стала известна.
Как оформить запрет на выдачу кредитов: как работает самозапрет?
В России кредитор может отказать заемщику в выдаче кредита без объяснения причин. Это обычная практика, которую никто не оспаривает. Однако Центральный банк работает над тем, чтобы предоставить российским гражданам возможность подать заявление на запрет кредитования. Что это значит?
Банки и другие кредитные учреждения не смогут выдать кредит пользователю, даже если он подал заявку на его получение. Кому это может быть выгодно и что побудило центральный банк выступить с этой инициативой, мы рассказываем в этой статье.
Кому и зачем может понадобиться самозапрет
Статистика показывает, что количество мошеннических действий растет с каждым годом. Мошенники постоянно разрабатывают новые методы, чтобы убедить своих жертв самим подать заявку на кредит или перевести деньги на свой счет.
Один из способов, с помощью которого мошенники «обрабатывают» жертву, — запугивание, чтобы заставить ее предоставить личную информацию, необходимую для получения кредита: Номер телефона, паспортные данные и так далее.
Самокредитование не позволяет мошенникам брать кредиты, пока пользователь не выздоровел, а также позволяет отслеживать подозрительную активность — ведь если клиент взял самокредит, а затем пытается взять кредиты у всех доступных поставщиков, это подозрительно.
Чаще всего мошенники выдают себя за сотрудников полиции, центрального банка, судебных приставов или службы безопасности банка. План выглядит следующим образом: Вам звонит мошенник и говорит, что у вас есть кредит с непомерной суммой денег! Я из службы безопасности банка, и чтобы отменить кредит, пожалуйста, пришлите мне свои данные» или второй сценарий: «Вы получили кредит! Чтобы защитить свои деньги, пожалуйста, срочно переведите их на секретный счет». Если деньги окажутся на «секретном счете», их невозможно вернуть, и у полиции есть большая свобода действий.
Разумеется, мошенников не волнует, где человек возьмет деньги для погашения кредита жертвы. Для них важно забрать у жертвы как можно больше денег. Самое главное — сделать это быстро, пока человек не пришел в себя.
Очень часто такие истории приводят к огромным банкротствам, из которых виновник не может выбраться самостоятельно. И невозможно доказать банку, что вы перевели деньги не по своей воле.
Запрет на выдачу кредитов снизит риск потерь от таких схем.
Как он будет работать
В настоящее время закон находится на стадии рассмотрения
- активацию запрета устанавливает пользователь через портал «Госуслуг» или персонально в банке или МФО;
- отметка о запрете появляется в кредитной истории потенциального заемщика, после чего все банки при скоринговой проверке и обращении к кредитной истории видят ее;
- отметка будет служить веским и однозначным поводом для отказа в кредите. Даже если пользователь подает заявку на кредит. Если пользователь реально, без мошенников, решит взять заем, ему потребуется сначала снять отметку;
- когда человеку больше не будет требоваться открытие новых кредитных счетов, он сможет обратно «заморозить» свою кредитную деятельность чтобы мошенники не могли воспользоваться лазейкой.
А если вы хотите оформить кредит самостоятельно, ознакомьтесь с выгодными предложениями Совкомбанка.
В Совкомбанке вы можете получить кредит наличными на любые цели на сумму до 5 миллионов рублей по процентной ставке 6,9%. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячную ставку с помощью кредитного калькулятора. Вам срочно нужны деньги? Подойдет ваш паспорт и любые другие документы. Вам нужна большая сумма? Вы можете получить кредит, используя в качестве залога автомобиль или недвижимость. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Доставка возможна!
Что такое самозапрет на кредиты
В 2021 году мошенники украли у граждан Российской Федерации 45 миллиардов рублей. Более того, половина жертв предоставили свои данные добровольно.
Методы мошенничества можно разделить на две категории.
Сегодня очень распространена следующая схема.
- только в определенных организациях – только дистанционные или оформленные в офисе,
- или все и сразу.
Мошенники звонят жертве и выдают себя за сотрудников банка или полиции. Они говорят им, что хотят предоставить жертве кредит, а затем убеждают их, что они должны сами взять деньги и положить их на «особо надежный счет», чтобы этого не произошло.
Это звучит нереально, но в интернете есть много историй, когда люди переводили таким образом несколько миллионов и участвовали в схеме до недели, не замечая ничего подозрительного.
По данным Министерства внутренних дел, суммы, вовлеченные в интернет-мошенничество, варьируются от 15 000 до десятков миллионов рублей.
Кому и зачем может понадобиться такая возможность
Запрет выставки кажется идеальным решением для таких ситуаций. Она защищает как граждан, так и банки. Потому что, хотя финансовые учреждения отвечают за проверку документов, мошенникам удается обмануть и их. А если мошенники обращаются за счетом заблокированного лица, службы безопасности банков могут «выйти на след» и раскрыть мошенничество.
Мы увидим, когда самоисключение может быть полезным:
- Мошенники добывают личные данные, логины и пароли для доступа к интернет-банкам, коды с банковских карт и самостоятельно оформляют займы. В таких случаях жертвы могут даже не подозревать о своих долгах, пока им не начнут звонить из финансовых организаций с требованием рассчитаться по счетам.
- Мошенники совершают махинацию руками самой жертвы, используя психологические приемы и актерскую игру. Аннулировать такие займы очень сложно, ведь человек оформил их самостоятельно.
Если вы знаете, что кредит вам не нужен, безопаснее поставить на него блокировку и не беспокоиться, что кто-то воспользуется предложениями банков для вас.
Прежде чем взять кредит, вы должны знать все условия и положения, а также то, какую сумму вам придется выплачивать каждый месяц.
В Совкомбанке вы можете самостоятельно рассчитать свой ежемесячный платеж. Вы также можете подать заявку и получить консультацию специалиста по телефону.
- Так, жительница Новосибирска приняла участие «в спецоперации ФСБ и Центробанка» по определению «нечестных сотрудников банков» и подарила мошенникам 3,2 миллиона рублей.
- А житель Таганрога от страха быть обманутым сначала передал подставному сотруднику банка все личные данные, а затем и деньги – 550 тысяч рублей.
Давайте теперь подробнее рассмотрим, как вы можете использовать эту услугу.
В настоящее время предполагается, что механизм самозаимствования будет работать следующим образом.
1. Вы можете установить ограничение самостоятельно в своем личном кабинете на сайте Gosuslug или через посредников — банки и микрофинансовые организации.
- вы уверены, что вам не понадобятся услуги финансовых организаций в ближайшее время;
- вы находитесь не на территории России, и в случае чего разбираться с аферистами удаленно у вас не получится;
- у вас уже есть займы, и новые пока не понадобятся;
- вы переживаете за своих родственников, которые не могут самостоятельно защититься от мошенников, например, пожилые родители, бабушки и дедушки;
- вы потеряли паспорт или подозреваете, что его данные могли заполучить аферисты.
2. как только ограничение будет введено, оно будет отображено в вашей кредитной истории. Это означает, что его можете просматривать как вы, так и
