Сотрудник службы взыскания не должен иметь приводов в полицию и не должен общаться с должником за пределами Российской Федерации. При любом контакте с заемщиком должностное лицо организации обязано назвать свою фамилию, имя и отчество.
Как избавиться от назойливых звонков банка и коллекторов, если звонят на ваш телефон, на работу и близким?
Звонки из банков и агентств по сбору долгов — один из самых неприятных пунктов в списке проблем, вызванных задолженностью. Регулярное психологическое давление буквально разрушает здоровье, портит отношения в семье, вызывает проблемы на работе и мешает спокойно жить.
Можно ли с этим справиться — однозначно да.
В этой статье мы расскажем об этом подробнее:
- что имеют право делать коллекторы?
- можно ли наказать банки и коллекторов за назойливость?
- как самостоятельно избавиться от коллекторов, которые звонят вам?
- как самостоятельно избавиться от коллекторов, которые беспокоят ваших близких, коллег и знакомых?
Кирилл Мисник — эксперт сервиса по списанию долгов БАНКИРОС и основатель федеральной юридической компании «Помощь заемщикам | Финансовый эксперт» — также создал два видеоанализа, в которых подробно объясняет, как остановить преследование вас и вашего окружения банками и коллекторами.
Это единственные видеоуроки в интернете, с помощью которых вы можете самостоятельно и без помощи юристов защитить себя и свою семью от хватки кредиторов.
Где заканчиваются права коллекторов и начинается произвол?
Когда долг заемщика становится невыполненным, банк имеет право передать его коллекторскому агентству. Эти агентства часто нарушают все действующие законы и пытаются вытянуть деньги из должников.
Чтобы обезопасить себя, необходимо знать, в какой момент полномочия коллекторского агентства передаются какому-либо агентству.
КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО ИМЕЕТ ПРАВО
КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО НЕ ИМЕЕТ ПРАВА
- отправлять письма, вести личные и телефонные переговоры по месту жительства должника
- взаимодействовать с должником: — в рабочие дни с 8:00 до 22:00 часов — в иные дни – с 9:00 до 20:00 часов по местному времени
- рекомендовать погасить задолженность с использованием реквизитов, указанных в договоре займа
- подать в суд на заёмщика
- разглашать информацию о наличие долга у потребителя кредитных услуг:
- звонить, отправлять письма, совершать личные визиты по месту работы заёмщика, по месту жительства его родственников и знакомых, размещать фотографии должников на «доске позора» и др.
- намеренно искажать размер, характер и условия возникновения долга — например, требовать уплату необоснованных процентов, комиссий и др.
- самостоятельно совершать опись или изъятие имущества должника, без участия судебных приставов
- угрожать в письменной или устной форме физической расправой или судебным разбирательством
- требовать должника вернуть долг «наличными», звонить или посещать заёмщика в ночное время суток.
Постоянные телефонные контакты с коллекторами долгов изматывают. Никакие просьбы, угрозы и объяснения причин неуплаты не заставят коллекторское агентство прекратить звонки. Система колл-центра настроена таким образом, что ваш номер телефона регулярно передается им. Однако, хотя операторы могут меняться, сценарий звонка не меняется — это означает, что вы будете отвечать на одни и те же вопросы бесчисленное количество раз.
Заявление о несотрудничестве поможет разорвать этот порочный круг.
Что делать, если звонят вам?
Чтобы избежать прямого звонка, вам необходимо применить Федеральный закон 230, раздел 8 «Ограничение или прекращение взаимодействия с должником».
Согласно этому закону, должник имеет право отказаться от сотрудничества по истечении 120 дней с момента возникновения просроченной задолженности. После получения такого требования коллектор обязан прекратить общение с должником.
- Заявление нужно отправить в банк или коллектору, которому передали долг заёмщика.
ВАЖНО: Мы рекомендуем вам перестраховаться и отправить этот документ по следующему адресу.ОбаПожалуйста, порекомендуйте отправить это сообщение как вашей организации, так и им. Если вы отправите его только в коллекторские агентства, банк быстро найдет новое коллекторское агентство.
- Заявление можно отправить: — в форме заказного письма с уведомлением; — лично под расписку; — через нотариуса.
Их работа похожа на работу внутренних отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы — это сотрудники отдельных организаций, нанятые кредиторами, отчаянно желающими получить свои ранее взятые в долг деньги.
Чем меньше долг и чем дольше вы пропускаете срок погашения, тем больше вероятность, что вы сможете наверстать упущенное и погасить долг перед непосредственным владельцем, чтобы не пришлось терять нервы и проводить бессонные ночи в страхе за свою жизнь. Если вы не платите кредиторам вовремя, вам не избежать встречи с коллекторами.
Кто такие коллекторы
Долги могут быть взысканы несколькими способами. Вы можете работать в качестве агента банка и получать комиссионные за успешное погашение кредитов. Они имеют законное право предпринимать определенные действия в отношении должника для взыскания просроченной задолженности. Именно так поступают «белые» сборщики долгов; они могут обратиться в суд и ходатайствовать о наложении ареста на имущество должника. Они также могут наложить арест на недвижимое имущество должника.
Но существуют и «черные» коллекторские агентства. Они скупают проблемные долги по минимальной цене и часто предпринимают шаги — не всегда законные — для взыскания долга.
- звонят по телефону;
- пишут письма;
- присылают смс-сообщения;
- приезжают к вам домой или на работу;
- грозят судебными разбирательствами
- угрожают родственниками;
- Тревожат коллег и друзей.
Хотя правительство запрещает любые попытки взыскать долги с помощью угроз или применения силы, такие случаи по-прежнему происходят по всей стране, иногда с трагическими последствиями, оставляя горькое послевкусие и подрывая репутацию профессии.
Последствия общения с коллекторами долгов могут быть самыми разными. Иногда истории о возврате долгов буквально заставляют содрогнуться, и страшно представить себя в роли должника. Но никто не застрахован от таких обстоятельств.
Все остальное, что мы называем «черным выбиванием долгов», должно быть принято во внимание, а методы борьбы и алгоритм поведения должны быть изучены, чтобы избежать возможных последствий.
Одним из первых злоупотреблений, которые допускают сборщики долгов, является использование автодозвона. Разбудить и «взбодрить» должника, напомнив ему о его долге, — святое дело для большинства коллекторов.
Звонки от черных коллекторов могут быть более частыми поздно вечером или ночью. Они могут намеренно выдавать себя за представителя солидной компании по сбору долгов, но они не из этой компании, потому что номер телефона скрыт на трубке.
Звонок от «черного» сборщика долгов может быстро вывести человека из равновесия. Накопившийся груз финансовых проблем и регулярные напоминания о неоплаченных долгах делают все остальное. Вскоре должник начинает дрожать от каждого звонка.
«Белые» сборщики долгов не злоупотребляют своими правами для сбора денег.
Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя
- Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
- Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
- Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
- Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.
«Разумные» заемщики всегда найдут объяснение просроченным кредитам, а также проинформируют коллектора о перспективах погашения. Практика говорит, что если «пугать» заемщика, а не провоцировать его сопротивление, то это только усугубит ситуацию.
Чтобы избавиться от звонков коллекторов, вам следует предпринять два наиболее важных действия:
По почте вы получите пошаговые инструкции о том, как прекратить звонки от коллекторов.
Звонки от коллекторов могут также поступать, если заемщик оставил этот номер телефона при оформлении кредита или займа. В других случаях закон запрещает всем видам коллекторов долгов передавать личную информацию о заемщике. Информация о задолженности не может быть размещена в Интернете или распространена по телевидению или в печатных СМИ.
Основные ограничения и права коллекторов с 2022 года изложены в Федеральном законе от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по взысканию задолженности».
- судебный иск;
- запрет на выезд за пределы государства;
- арест имущества;
- банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
- испорченная кредитная история и репутация.
В частности, статьи 4-5 устанавливают порядок и пределы взаимодействия с должником, а статьи 6-7 определяют условия такого взаимодействия. Статья 8 Федерального закона устанавливает порядок отказа от общения с коллекторами долгов.
Самое главное: вы НЕ обязаны связываться с коллекторами!
- Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
- Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие инстанции. Образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.
Вы имеете абсолютное право письменно потребовать прекращения любого взаимодействия, а затем инициировать любые контакты только через государственные органы — суд или судебного исполнителя.
Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу
Отказ от обращения в агентство по взысканию долгов не влечет за собой никакой ответственности!
Знайте свои права!
Более подробную информацию о тонкостях обращения в агентства по взысканию долгов вы всегда можете получить у юриста.
Таким образом, вам больше не придется иметь дело с коллекторами. Вы больше не услышите звонков и текстовых сообщений и будете избавлены от «незваных гостей» не только в вашем доме, но и в домах ваших близких. Вы можете предположить, что эти меры будут приняты только после открытия процедуры банкротства. Если кредиторы окажутся слишком навязчивыми, мы подадим жалобу в ФСБ. Мы также предлагаем вам установить переадресацию звонков с номеров коллекторских агентств на номер адвоката, ведущего ваше дело, чтобы он мог лично связаться с коллекторским агентством и представлять ваши интересы.
Деятельность коллекторских агентств ограничена законом № 230-ФЗ «О коллекторской деятельности».
Это четко определяет сферу общения, а также права и возможности участвующих сторон.
Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, общение с коллекторскими агентствами можно свести к минимуму. Для этого отправьте письмо в головной офис коллекторского агентства с просьбой сообщать о долге только в письменном виде (образец см. выше). После получения письма коллекторские агентства должны прекратить общение с должником. Им не разрешается звонить или посещать должника.
Лучше отправить письмо заказным письмом и сохранить квитанцию и опись — тогда корреспонденция будет у вас на руках. В случае угроз, шантажа, назойливых звонков или грубого обращения это является дополнительным доказательством для подачи жалобы на коллекторов.
Заключение
Если банк не продал ваш долг коллекторам, вы можете оттолкнуть юристов банка, работая с финансовым учреждением. Вы должны попытаться решить проблему полюбовно, согласовав план погашения долга посильными платежами.
Как распознать неправомерные действия коллекторов
Существует несколько способов решения этой проблемы:
Должник также может рефинансировать кредит в другом банке, если его кредитная история еще не безнадежно испорчена.
- 2 звонка в неделю, не чаще 1 раза в день;
- 1 визит в неделю в дневное время;
- СМС и сообщения в мессенджерах, не больше двух раз в день и не больше восьми в неделю.
В любом случае, банк сообщает коллекторам, что проблема решена, и тогда они должны прекратить контакты с должником. Если долг был продан коллекторскому агентству, все вопросы следует решать только с ним.
Как правильно разговаривать с коллектором?
В 2022 году заемщик может получить дополнительное одобрение кредита, если он пострадал от санкций и финансового кризиса. Но когда дело доходит до рефинансирования, все не так просто: повышение базовой ставки делает практически невозможным рефинансирование существующего кредита на более выгодных условиях в 2022 году.
- Спросить имя и фамилию коллектора, название организации, которую он представляет.
- Узнать, о какой задолженности идет речь, получить на руки или по почте документы, на основании которых осуществляется взыскание долга.
- При несогласии с суммой стоит предложить решить вопрос в судебном порядке.
- При попытках давить на вас напомнить сотруднику об уголовной ответственности согласно ст. 163 УК РФ (вымогательство).
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств занимается «проблемными» коллекторскими агентствами. Это неправительственная организация, которая контролирует и наблюдает за деятельностью коллекторов и налагает санкции за нарушения. Преимуществом является то, что проблема решается в течение 7 дней — агентству выдается предписание, и администрация быстро поставит на место слишком агрессивного должника.
Что делать, если коллекторы нарушают закон?
- звонят чаще, чем позволяет закон, приходят и звонят после 22.00;
- угрожают физической расправой, общаются грубо, агрессивно, применяют психологическое насилие;
- преследуют вашу семью;
- разглашают данные о кредите третьим лицам;
- забрали или испортили имущество – проникли в дом, сломали дверь, выбили стекло, повредили автомобиль.
Что делать, если коллекторы звонят вам несколько раз в день и заваливают сообщениями? Вы можете подать официальную жалобу в NAPCA, предоставив подтверждающие доказательства:
Обращение в офис агентства
Многие заемщики пытаются решить проблему с помощью мошенничества с договорами. Они прибегают к таким простым методам, как:
2. к этому часто прибегают.
Обращение в банк
3. переезжают со своими друзьями и семьями и постоянно меняют свое местонахождение.
Однако все эти попытки спрятаться неэффективны, и выхода нет, потому что они не только отравляют
- Реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отменить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга.
- Кредитные каникулы. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временная нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.
После этого вы должны решить, хотите ли вы погасить долг. Это является основой для дальнейших взаимоотношений с коллекторами.
Следует отметить, что стратегия игнорирования звонков о взыскании долгов может привести к серьезным проблемам. Если сборщик долгов не связывается с должником, он может взыскать долг в судебном порядке. После вынесения судебного приказа должником занимается служба судебных приставов. Лучше не допускать этого, так как это может привести к аресту вашего имущества.
Первый шаг — выяснить как можно больше деталей:
Жалоба в НАПКА
Рекомендуется записать разговор на диктофон и сообщить должнику, что вы его записываете.
Если вас домогаются по поводу «вашего» кредита, а вы уверены, что у вас нет никаких долгов, вам следует поступить именно так:
Как обмануть коллекторов и уйти от погашения долга?
Если вас преследуют из-за чужого кредита, возможно, дело в вас:
В любом случае, не стоит бояться коллекторов. Существует Закон № 230-ФЗ, который призван защитить интересы должника при общении с коллекторами и кредиторами. Если агентство легитимно, то все его действия регулируются законом.
Что делать, если вас преследуют сборщики долгов за кредит, оформленный мошенниками?
Первое, что вы должны сделать, это обратиться в полицию. Затем сообщите о факте мошенничества в банк, коллекторское агентство и BCI. Другими шагами могут быть прохождение почерковедческой экспертизы, обращение в суд и оспаривание кредитного договора. Подробнее о последовательности действий читайте здесь.
Обманывать или действовать?
Могут ли коллекторы преследовать меня во время процедуры банкротства?
- Выяснить, кому на данный момент принадлежит образовавшийся долг. Это должно быть письменное обращение и соответственно письменный ответ, с официальной подписью уполномоченного лица и печатью компании. На этом основании стоит потребовать выписку, где будет расписана сумма.
- Необходимо самостоятельно проанализировать кредитный договор и полученную выписку. Суммы должны бить идентичны. Покупка коллекторами долгов не дает им права менять условия кредитного договора.
- Прежде, чем выяснять, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита раз и навсегда, если сумма уже достаточно велика, необходимо проанализировать ситуацию на предмет нарушения прав заемщика. При подписании договора заемщик мог не давать права банку на обработку персональных данных. В таком случае банк не имеет права перепродавать ваш кредит.
- Стоит оценить свою финансовую ситуацию и официально выступить с инициативой реструктуризации долга. Если банк игнорирует желание клиента решить проблему, он нарушает закон и у клиента есть все основания обратиться в суд для рассмотрения вопроса в судебном порядке.
Чужие долги?
Если должник еще не подал заявление о банкротстве и только находится в процессе банкротства, сборщики долгов все равно должны прекратить звонки, текстовые сообщения и личные разговоры. Вы можете сообщить сборщику долгов о процедуре банкротства при следующем звонке или направить в агентство письменное заявление. Подробнее о процедуре банкротства читайте здесь.
- Подачу заявления в прокуратуру. Действия могут расцениваться, как нарушения о персональной информации.
- Вызвать правоохранительные органы и написать заявления. Действия коллекторов в такой ситуации расцениваются, как мелкое хулиганство.
- Установить на телефон диктофон, что позволит иметь на руках серьезную доказательную базу. Все входящие звонки будут фиксироваться, и запись можно передать в судебную инстанцию или прокуратуру для дальнейшего разбирательства.
Зачем банку продавать плохие кредиты коллектору?
Каков план действий
Долги не передаются в коллекторские агентства просто так. Если банк понимает, что возврат кредита маловероятен, ему выгодно получить хотя бы часть денег обратно. Стоимость долга зависит от длительности просрочки и предыдущего платежного стажа заемщика. Банк — это коммерческое предприятие, которое получает прибыль от своих банковских операций. Взыскание просроченной задолженности не является его основной деятельностью (в отличие от агентств по сбору долгов, которые занимаются этим профессионально). Зачастую банку выгоднее избавиться от проблемного кредита и направить высвободившуюся энергию на следующие направления
Моя семья посоветовала мне обратиться в МФЦБ, так как они были надежными и компетентными людьми, которые могли помочь мне с кредитами. Читать далее
- Если вы намерены вернуть долг, разговаривайте с коллекторами уверенно и вежливо. Добросовестные коллекторы, как и вы, заинтересованы в возврате хотя бы части денег и готовы пойти навстречу. Возможно, вам удастся договориться на пересмотр условий договора : снижение суммы кредита, процентной ставки и штрафных санкций, изменение графика платежей. Это поможет избежать надоедливых звонков, судебных разбирательств, конфискации имущества и процедуры банкротства.
- Если желания возвращать кредит у вас нет, можно игнорировать звонки. Но в этом случае коллекторы постоянно будут пытаться с вами связаться. Однако спустя четыре месяца после образования долга у вас появляется право отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно направить заявление в порядке, определённом статьёй 8 230-ФЗ.
Родственники посоветовали обратиться в МФЦБ, так как это проверенные и компетентные люди, которые могут помочь решить вопрос; при первой же встрече и разговоре с Анастасией я поняла, что не ошиблась в выборе компании; искренняя благодарность всем сотрудникам МФЦБ за оказанные мне услуги; отдельное спасибо моему юристу Ольге за ее профессионализм и огромное человеческое терпение.
Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту
- ФИО сотрудника, наименование и ИНН коллекторской организации;
- причину беспокойства : сборщики долгов считают заёмщиком вас или же звонят по поводу долга другого человека;
- продан ли долг коллекторам или они звонят по поручению банка (узнать наименование, ИНН кредитора).
- Проверить, числится ли названная коллекторская организация в реестре ФССП. Возможно, вам звонят мошенники.
- Запросить сведения о своей кредитной истории в Бюро кредитных историй (БКИ). Сведения могут храниться сразу в нескольких бюро. Узнать, в какие именно БКИ нужно делать запрос, можно на портале «Госуслуг».
- Должник указал ваш телефон в качестве контактного;
- Вам звонят по ошибке : недобросовестный заёмщик мог указать случайный номер или перепутать цифры при заполнении. Если вы недавно приобрели сим-карту, то полученный вами номер мог ранее принадлежать должнику, который решил от него избавиться. В данных случаях вы имеете право отказаться от общения со сборщиками долгов направив им заявление с требованием исключить ваш номер из списка контактов.
- На вас действительно оформили кредит мошенники (это можно проверить, запросив информацию о своей кредитной истории).
Вопрос-ответ
