Что такое чарджбэк: причины и механизм оспаривания операции по банковской карте. Что такое чарджбэк где и как применяется.

Таким образом, возврат счета применяется, когда плательщик не согласен с начислением. Процедура характеризуется следующими особенностями:

Что такое чарджбэк: причины и механизм оспаривания операции по банковской карте

Кандидат наук в области финансов. Я преподаю финансы и инвестиции в университете уже 20 лет. Я инвестирую в фондовый рынок.

Вы оплатили товар через интернет, но он не пришел, был поврежден или вы вообще не получили то, что заказывали. С вашей карты было снято больше, чем следовало, или вы сделали перевод на кредитную карту, который вы не делали. Услуги, за которые вы заплатили, не были предоставлены. И есть десятки других ситуаций, когда вам нужно отменить платеж. Для возврата средств существует специальная процедура. Давайте выясним, что такое возврат платежа, где он используется, кто в нем участвует и как работает механизм.

Понятие, участники процесса и где используется

Возвратный платеж — это жалоба на транзакцию или оспаривание транзакции, которая инициируется клиентом банка, а банк инициирует процедуру.

Проще говоря, если клиент оплатил товар или услугу с помощью банковской карты, но при ее получении его права были каким-то образом нарушены, он имеет право попросить банк отменить транзакцию и получить свои деньги обратно.

В процессе оспаривания платежа участвуют 5 сторон:

1. Держатель банковской карты, с которой был произведен спорный платеж.
2. Банк-эмитент, выпустивший банковскую карту.
3. Платежная система, к которой привязана карта: Visa, MasterCard и MIR.
4. Банк получателя или банк-эквайер, в котором была произведена оплата за товар или услугу.
5. Юридическое лицо, имеющее счет в банке-эквайере и являющееся получателем платежа покупателя.

Чарджбэк не является банковской услугой. Это инструмент, который платежные системы предоставляют своим клиентам. Наиболее популярными в нашей стране являются Visa, MasterCard и МИР. С помощью этого инструмента клиенты могут защитить свои интересы в спорных ситуациях.

Не все пользователи банковских карт знают об этой возможности. А банки не особо распространяют эту процедуру, надеясь, что у населения мало финансовых знаний. Им все равно, потому что они не получают никаких комиссионных за свою работу. Но существует риск, что платежная система наложит штраф.

Весной 2020 года этот вопрос стал особенно актуальным в связи с массовыми отменами рейсов, закрытием границ, аннулированием туристических ваучеров и невозможностью туристов попасть в заранее забронированные отели. Многие активизировали свой поиск информации о возврате денег и узнали о возврате денег.

Однако в условиях форс-мажора, в котором оказался весь мир, система начала давать сбои. Не каждый может пожаловаться на платеж. Несколько примеров с крупнейшего туристического форума, который собирает статистику по возвратам платежей:

Вы можете получить возмещение практически от любой компании при условии, что оплата была произведена банковской картой. Если оплата была произведена наличными со счета, указанного в реквизитах счета, возврат по счету не может быть применен.

От кого вы можете получить возмещение:

• Интернет-магазины,
• Финансовые учреждения (банки, брокеры и т.д.)
• Онлайн-школы,
• Онлайн-услуги (например, онлайн-бронирование путешествий, билетов, автомобилей),
• туристические компании, авиакомпании и железные дороги, гостиницы,
• Другие предприятия и организации, если вы оплатили их услуги банковской картой.

Причины согласия и отказа в инициировании процедуры оспаривания

Наиболее распространенные причины подачи заявления об оспаривании сделки:

1. Клиент получил не тот товар или услугу, которые были описаны на сайте продавца. Например, он заплатил за книгу о финансовых знаниях и получил детектив, он купил смартфон и получил умные часы и т.д.
2. Взимается без ведома держателя карты. Я сам столкнулся с такой ситуацией, когда с моего счета в иностранном интернет-магазине было списано 3 600 рублей. Я не совершал никаких покупок, не терял свою карту и никому не сообщал свои данные. После расследования Сбербанк вернул всю сумму примерно через 2 недели после моего обращения.
3. Отсутствие неполноценного продукта или услуги. Например, нет зарядного устройства для смартфона, который я купил, хотя оно должно было быть в комплекте. Или вместо серии обучающих видеороликов, учебников и вебинаров курс предлагал только несколько файлов для самостоятельного изучения.
4. Удвойте плату или взимайте больше денег. Часто это происходит не по злому умыслу, а в результате технической ошибки. Никаких проблем с возвратом денег.
5. Товар не был доставлен вообще или услуга не была оказана. Банкротство компании-продавца, мошеннические действия и т.д.

Оспаривание сделки не всегда бывает успешным. Наиболее распространенные причины отказа:

• банк плательщика и банк получателя — один и тот же банк,
• клиент сам произвел платеж, но сообщение о списании пришло через несколько дней, он забыл об этом и попытался оспорить перевод,
• пропущен срок подачи искового заявления,
• было представлено недостаточно доказательств,
• клиент сам передал мошенникам данные карты и код безопасности,
• оплата не была произведена по карте.

В связи с событиями начала 2020 года форс-мажорные обстоятельства упоминаются банками как еще одна причина для отказа в возмещении. Однако я не смог найти подтверждения правомерности такого обоснования.

Ситуация далеко не лучшая в плане осведомленности клиентов о процессе разрешения споров. Этапы и механизмы изложены в правилах платежных систем Visa, MasterCard и MIR, которые для первых двух систем содержатся в многостраничном документе на английском языке и меняются несколько раз в год. Что касается MIS, я не смог найти в открытом доступе Приложение 6 к Правилам и Регламенту MIS, описывающее процедуру возврата средств.

Для того чтобы иметь возможность осуществить процедуру возврата платежа, клиент должен иметь неоспоримые доказательства незаконности проведенных платежных операций. В противном случае запрос будет отклонен.

Что такое чарджбек

Chargeback — это процедура отмены платежей и возмещения на основе правил, предусмотренных международными платежными системами.

Эта процедура инициируется банком по просьбе официального держателя карты. Однако иногда банк может сам инициировать эту процедуру, например, если платеж был произведен с несуществующей карты.

Существует ряд подводных камней, которые мешают многим коммерсантам или инвесторам успешно отстаивать свои законные требования о возмещении, поэтому процедура обычно занимает много времени и не всегда бывает успешной.

Кроме того, такая практика не приветствуется платежными системами, а банки-эквайеры налагают штрафы за обслуживание ненадежных компаний с частыми возвратами платежей.

Чарджбэк также может быть оспорен, поэтому, по статистике, только 20% случаев оказываются успешными, и деньги возвращаются владельцу. Следует также помнить, что мошенничество, когда кто-то пытается вернуть деньги за товар или услугу, которую он фактически получил, практически невозможно, поскольку платежные системы также обеспечивают хорошую защиту продавцов.

Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

• Предлагаемый товар или услуга не соответствует своему описанию,
• Товар или услуга вообще не предлагаются,
• Списана сумма покупки, которая не была совершена держателем карты,
• В случае технических проблем. Например: ошибка в данных или повторное обвинение.
• В процедуре возврата денег участвуют две стороны:

Как осуществляется возврат

держатель карты, с которой был сделан перевод, и, следовательно, банк-эмитент,

1. торговец или ответчик в банке-эквайере.
2. На возврат денег распространяются определенные ограничения:

для карт Viza — 180 дней,

• для MasterCard — до 120 дней.
• Максимальный срок возврата средств не должен превышать 540 дней после перевода. Для держателей карт «Мир» этот срок составляет 360 дней.

Чтобы начать процедуру, держатель карты должен обратиться в банк, выпустивший карту, и подать заявление на возврат средств.

Образец заявления можно скачать по этой ссылке.

Заявление должно содержать следующую информацию:

Дата и номер транзакции,

• Возврат средств за неуслугу кодируется 2430 в платежной системе Visa и 4855 для MasterCard. Это также должно быть указано в исковом заявлении.
• После того как вы собрали необходимые документы и написали претензию, их необходимо предоставить в банк и зарегистрировать.

Если все правильно и нет сомнений относительно причин для начала процедуры возврата, банк регистрирует претензию и направляет ее в платежные системы, которые после проверки инициируют процедуру возврата.

Информация из платежных систем передается в банк бенефициара, который связывается с продавцом товаров или услуг.

Продавец, в данном случае ответчик, должен в течение 30 дней доказать, что он невиновен и что претензии к нему необоснованны.

Если он ничего не делает или банк считает его аргументы недостаточными, информация передается в MPS (Viza, MasterCard, MIR), который дает указание банку-эмитенту карты взыскать плату, то есть вернуть деньги.

В этом случае переведенная сумма принудительно списывается со счета ответчика и возвращается покупателю (плательщику).

Если мошенническая компания или брокер подает запрос на возврат средств по коду «услуга не оказана», необходимо наличие подписанного обеими сторонами договора и «Регламента обработки и исполнения поручений клиентов», так как причиной запроса на возврат средств является нарушение определенных пунктов этих документов.

Дальнейшая процедура:

Пошаговая инструкция по возврату

Попросите у своего банка выписку по оспариваемой операции. Вам также следует запросить действующую форму запроса на возврат средств МПС,

Запросите справку о получении денег в банке получателя,

• Закройте все счета у брокера и запросите вывод средств. После истечения всех регламентированных условий для этих запросов сделайте снимок вашего лицевого счета с запросами на несвоевременное снятие средств,
• Отправить письмо о расторжении договора с требованием вернуть деньги за неоказанные услуги. Подождите 3 дня и, если вы не получите ответа, подготовьте документы для инициирования процедуры возврата денег,
• Подпишите все копии необходимых документов: контракт, постоянные поручения, банковские выписки отправителя и получателя, официальную информацию с сайта, доказательство нарушения с вашего личного счета, письмо о расторжении контракта, снимки переписки с компанией и форму возврата платежей от International Payment Systems.
• Подготовьте стандартный запрос на возврат платежа в ваш банк и отправьте запрос в банк вместе с подготовленными и заверенными документами. Вы получите уведомление о том, что документы были официально приняты и зарегистрированы банком,
• В течение 30-60 дней вы должны получить ответ, и если банк одобрит возврат, деньги будут зачислены на ваш счет. В случае отрицательного ответа банк укажет причины отказа.
• По статистике, две трети случаев возврата платежей оказываются успешными. Однако если решение банка будет отрицательным, у покупателя (инвестора) все равно остаются некоторые варианты:
• Внимательно прочитайте причины и текст отказа. Если вы получите только формальный ответ о причинах отказа, вы можете подать официальную жалобу в банк.

Еще один способ привлечь внимание и добиться справедливости — оставить комментарий (или несколько) на одном из популярных сайтов, например, banki.ru. Как правило, все банки обращают внимание на свою репутацию и, скорее всего, немедленно примут меры, чтобы помочь вам,

• Вы также можете обратиться с жалобой в головной офис вашего банка или напрямую связаться с международной платежной системой Visa или MasterCard,
• Самое радикальное решение — подать жалобу в Центральный банк России.
• Фактически, возврат платежа — это последний, а иногда и единственный способ вернуть свои деньги. Вероятность успешного возврата денег невелика, но она есть, и это главное.
• Надеюсь, вам не придется делать возврат. Однако если вы столкнулись с недобросовестным подрядчиком или мошеннической компанией, вам обязательно нужно попытаться начать процесс.

Если у вас возникают трудности с осуществлением процесса возврата платежей или не хватает времени, вы можете передать этот процесс профессионалам за комиссионное вознаграждение. Однако следует помнить, что никто не может дать вам 100% гарантии успешного результата и возврата денег.

Не все пользователи банковских карт знают об этой возможности. А банки не особо распространяют эту процедуру, надеясь, что у населения мало финансовых знаний. Им все равно, потому что они не получают никаких комиссионных за свою работу. Однако существует риск, что платежная система наложит штраф.

Три организации участвуют в сделке по возмещению расходов:

Не все пользователи банковских карт знают об этой возможности. А банки не особо распространяют эту процедуру, надеясь, что у населения мало финансовых знаний. Им все равно, потому что они не получают никаких комиссионных за свою работу. Но существует риск, что платежная система наложит штраф.

Каких участников сделки затрагивает проведении возвратного платежа?

банк покупателя, выпустивший карту (эмитент),

• банк продавца (покупателя).
• Стороны осуществляют процедуру на основе достигнутого соглашения. Возврат платежа — это эффективный инструмент, используемый банком для осуществления процедуры возврата средств физическим лицам.
• Давайте рассмотрим процесс возврата платежей на практике.

Сама процедура возврата средств не сложна и не вызывает трудностей, но важно подать заявление в банк в определенные сроки. С чего начать? Прежде всего, клиенту следует обратиться в банк, в котором была произведена оплата банковской картой.

Кто возвращает деньги?

Сотрудник банка получит заявление, которое может быть написано на свободном бланке и отправлено по почте. Особое внимание следует уделить описанию причины, по которой вы хотите вернуть свои сбережения. Вы также должны указать свои данные: Имя, адрес, номер счета и причины возврата, которые послужат доказательством неправомерного поведения в Интернете. Сюда входят скриншоты переписки с продавцом, электронные письма, ссылки на товар и т.д.

Процедуру возврата средств запускает держатель карты

Некоторые финансовые учреждения требуют копии документов: Паспорт, подтверждение покупки и выписка с банковской карты, подтверждающая оплату, а также другие документы.

Копии документов по последнему пункту являются наиболее важными для банка и могут существенно повлиять на исход процедуры. На этом этапе все готово.

После того как банк принял ваше заявление и приложенные к нему документы, он отправляет сообщение в специальный раздел платежной системы, используемой вашим банком.

Отдел проверяет заявление на предмет достоверности информации и наличия признаков мошеннической деятельности.

Дальше процедуру возврата денежных средств запускает Ваш банк

Если платежная система получает положительный ответ и соглашается с тем, что вы были обмануты мошенниками, она связывается с банком, получившим платеж, чтобы вернуть платеж.

Организация, получившая перевод, может обжаловать жалобу клиента, но для этого она должна предоставить новые доказательства своих законных действий. У них есть 45 дней, чтобы сделать это.

Банк продавца тщательно изучит предоставленные доказательства и заявления обеих сторон, а также электронную переписку каждого, после чего примет решение.

Обратите внимание: Каждый банк несет большую ответственность за обработку возвратных платежей. Она прибегает к возврату средств только в особых случаях: мошеннические действия или нечестные продажи. По этой причине банки и представители платежных систем тщательно изучают ситуацию и данные. Банк не просто начнет возврат платежа, когда клиент впервые обратится с запросом.

Сегодня интернет стал частью современной жизни. Онлайн-мир предлагает своим пользователям огромные возможности, особенно возможность оплачивать различные услуги и покупки, не выходя из дома, с помощью компьютера или даже мобильного телефона.

Онлайновая схема настолько проста, что ею могут пользоваться даже люди, далекие от современных технологий, например, пенсионеры.

Зачем нужны юридические компании занимающиеся процедурой Chargeback?

Такая процедура, как возврат платежа, также доступна в электронном виде, и, конечно, среди этих услуг есть много мошенников.

На рынке финансовых услуг сегодня существует множество компаний, предлагающих помощь в проведении операций по возврату платежей на Forex и имеющих большой опыт.

Конечно, эта услуга не бесплатна. За эту помощь посредники берут комиссию — определенный процент от незаконно снятой суммы (примерно до 10%).

Некоторые компании требуют внесения депозита и только после этого приступают к возмещению расходов, в то время как другие взимают плату после оказания услуг.

Владельцы банковских карт обращаются в эти компании по разным причинам:

Вам не нужно идти в свой банк.

Профессионалы лучше разбираются в тонкостях заполнения и подачи документов.

• Это увеличивает шансы на успешное возмещение.
• Банки ответили на этот запрос своих клиентов, разработав электронную версию процесса возврата платежей. Сегодня каждый банк имеет свою собственную электронную банковскую услугу.
• Клиенту достаточно установить онлайн-приложение банка на свой телефон или компьютер и решать свои проблемы в режиме онлайн, включая проблему возврата денег. Специалисты банка проведут вас через всю процедуру, заполнят необходимые документы и примут ваше заявление. Эта простая процедура облегчит вам жизнь и сэкономит время.

Можно ли оформить чарджбэк самостоятельно?

Сегодня ведущие банки на российском финансовом рынке стремятся помочь своим клиентам организовать и провести процесс погашения кредита.

Однако банки по-разному подходят к правилам и требованиям процедуры погашения кредита. Некоторые банки довольно снисходительны в этом отношении.

Другие предъявляют более строгие требования к пакету документов, подтверждающих действия мошенников или недобросовестных онлайн-продавцов.

Если вы решили инициировать процедуру возврата, вы можете скачать форму заявления на возврат здесь.

Обратите внимание, что Банк выдвигает определенные условия при подаче документов через веб-сайт: Файлы должны быть объединены в хронологическом порядке событий. Также необходимо дать каждому файлу имя, соответствующее его содержанию. Эти правила распространяются не только на Сбербанк. Например, дебетовый баланс в Альфа-Банке также имеет их.

Правила платежных систем определяют сроки обработки заявления на возврат средств по прямому дебету:

Для эмитента — 45 календарных дней,

Сроки для чарджбэка

для покупателя — 30 дней,

• Максимальный срок обработки возвратного платежа не должен превышать 540 дней с момента совершения операции.
• Минимальный срок составляет 2-3 месяца. Это срок, который пройдет в лучшем случае, если контрагент не будет оспаривать требование о возврате и согласится вернуть деньги.
• Если вы хотите максимально сократить время обработки заявки, вы можете подать ее непосредственно получателю, минуя банк-эмитент. Банки работают друг с другом гораздо быстрее, чем с частными лицами. Эквайер запрашивает банк-эмитент карты о владельце карты и получает ответ в течение короткого времени после получения вашего запроса.

А если вы располагаете фактическими сведениями о мошеннических действиях продавца, эквайер может вернуть деньги, не получая дополнительных доказательств от контрагента и не дожидаясь ответа от эмитента.

Есть и другие важные особенности возврата платежей:

Процедура возврата денег не регулируется законом. Процедура возврата денег не регулируется законом.

Деньги возвращает не торговец, а банк, который их приобретает. Покупатель и продавец должны нести эти расходы без вашего участия.

Как работает чарджбэк

Однако, чтобы вернуть деньги после возврата платежа, сначала нужно попытаться урегулировать вопрос с контрагентом.

1. Рекомендуется приложить к претензии как можно больше доказательств: Скриншоты и копии переписки с продавцом, выписки с карточного счета, записи звонков и т.д., т.е. все, что подтверждает тот факт, что вы пытались решить проблему самостоятельно, но не смогли.
2. На время расследования сумма, требуемая для возмещения, блокируется на счете продавца. Это означает, что деловой партнер не может снять эти деньги, пока банк или платежная система не решит, принять ли возврат или отправить заявителю отказ.
3. Перед тем, как сделать возврат, убедитесь, что соблюдены следующие условия:
4. Оплата была произведена картой (через бизнес-терминал или сайт компании). Обратите внимание, что платежи, совершенные через мобильное приложение или онлайн-банкинг, не могут быть возвращены. Важно, чтобы в сделке участвовала платежная система.
5. Подготовьте доказательства возврата денег (электронные чеки, полученные по почте или телефону, скриншоты транзакции и т.д.).

Когда возможен чарджбэк

Средства были переведены юридическому лицу или индивидуальному владельцу бизнеса. Выплаты частным лицам не подлежат возврату.

1. С момента осуществления платежа прошло не более 540 дней.
2. Я должен сделать отдельную ссылку на возврат денег за мошенничество. Я не говорю о ситуации, когда мошенники украли деньги с карты; это довольно просто. Я говорю о незаконных возвратных платежах. В Интернете есть несколько «юридических фирм», предлагающих услуги по возврату денег. Многие из них работают нелегально. Совет заявителю прост: всегда проверяйте репутацию компании (наличие юридического лица, действующий адрес, веб-сайт). Узнайте, требует ли такая компания предоплату.
3. Как правило, на сайте вы найдете следующую информацию: Наша компания занимается благотворительностью уже много лет, мы знаем все секреты процесса и т.д. Вы наверняка найдете много положительных отзывов. При обращении в такую компанию рекомендуется соблюдать осторожность. На что вам следует обратить внимание:
4. Наличие авансового платежа. Будьте готовы к тому, что в случае провала дела вам не вернут деньги. Запрос на оплату «против платежа»,

Если компания просит сфотографировать обратную сторону вашей банковской карты, немедленно откажитесь от услуги. Все, что вам нужно для возврата денег, — это номер карты,

Даже банк не может дать 100% гарантии, что вы получите свои деньги обратно через возврат платежа. Не доверяйте этим обещаниям брокерской фирмы,

• Возврат депозита, который был ошибочно переведен брокеру, не является возвратом средств. Если они предлагают вам это, вы имеете дело с мошенником.
• Если вы внесли авансовый платеж, ситуация может быть следующей:
• Вы получите свои деньги обратно, если не возникнет никаких осложнений. Но в этом случае вы зря заплатили деньги компании — вы также можете получить их обратно самостоятельно.
• Если возникнут трудности, они будут продолжать домогаться вас, и в итоге ни гонорар, ни расходы не будут возвращены.

Компания ничего не делает для сотрудничества с банком, но хочет получить от вас авансовый платеж. Более того, ваши звонки и электронные письма игнорируются.

1. Теперь давайте рассмотрим случаи мошенничества «с другой стороны», когда недобросовестные клиенты прибегают к незаконным возвратным платежам, чтобы обокрасть компанию.
2. В апреле 2018 года Visa уточнила условия и основания, при которых лицо может потребовать возврата платежа.
3. Сегодня платежная система МИР становится все более популярной на российском рынке. В Правилах споры по поводу возврата платежей называются спорами. Основные детали процедуры описаны в Приложении 6 Правил MIR — «Процедура разрешения споров».

Как и в случае с международными платежными системами, существует многоступенчатый цикл. Основные основания для оспаривания операций MIS-PS:

MIR устанавливает свой собственный срок — 180 дней с даты перевода. Если причина возврата платежа не подпадает ни под один из описанных выше кодов, банк-эмитент имеет право подать жалобу на нарушение правил ПС. В статье «Карта МИР для разных категорий граждан РФ!» подробно описаны преимущества предложений разных банков.

Чарджбэк возврат по карте МИР

Примеры причин для инициирования возвратного платежа

Чтобы понять вышеизложенную информацию более подробно, давайте рассмотрим несколько примеров.

Ситуация: покупатель оплатил товар в интернет-магазине с помощью карты Visa Сбербанка. Прошел месяц, но товар еще не поступил. Обращения к продавцу не принесли вразумительного ответа.

Имеет ли покупатель право инициировать процедуру возврата платежа в Сбербанке? Ответ — да, потому что:

предоставлено доказательство оплаты товара,

• представлено доказательство того, что товар не был получен,

имеются доказательства того, что покупатель пытался решить проблему самостоятельно,

1. наступление крайнего срока оплаты.
2. Другой случай — семья приобрела авиабилеты через стороннюю организацию, например, на 5 марта. Они оплатили билет картой Mastercard банка ВТБ и должны были вылететь 20 июля, но за несколько дней до вылета получили уведомление от авиакомпании о том, что билеты недействительны.
3. Можно ли в этом случае возместить банку ВТБ комиссионные? Да, это возможно.
4. Даже если с момента покупки прошло более 120 дней. В этом случае срок исчисляется с момента информирования покупателя о невозможности предоставления услуги.

• Давайте рассмотрим очевидные мошеннические действия.

Например, человеку звонит представитель определенного финансового учреждения и предлагает заработать на инвестициях. Он дал свое согласие, зарегистрировался и внес определенную сумму с карты MIR на свой брокерский счет. Через некоторое время (скажем, через полгода) клиент решает снять прибыль, но компания не дает ему этого сделать и придумывает различные отговорки. Наконец, представители брокера прекращают общение и блокируют счет клиента.

Что делать в такой ситуации? Ответ прост: требуйте возврата комиссии от банка, чья карта использовалась для пополнения счета.

Это единственный выход, поскольку в данном случае невозможно доказать мошенничество, так как переводы были сделаны добровольно. Для того чтобы процедура прошла успешно, необходимо соблюдать определенные правила и собрать ряд документов, которые описаны ниже.

• Поэтому, если есть основания для возврата пошлины, а срок еще не прошел, вы должны принять меры.

Попытайтесь самостоятельно урегулировать спор с продавцом.

В качестве доказательств могут служить письма, отправленные на электронный адрес продавца, записи телефонных разговоров, распечатки телефонных переговоров, квитанции, если письма были отправлены почтой России. В случае мошенничества брокера, пострадавшая сторона должна нести расходы:

Как оформить чарджбэк: пошаговая инструкция

Отправьте компании заявление (сохраните копию), в котором укажите, что вы хотите расторгнуть договор и вернуть вложенные деньги,

дождаться ответа, распечатать документ и сохранить его,

Если вы не получите ответа, отправьте запрос на одностороннее расторжение договора (сохраните копию).

• Сбор доказательств мошенничества.
• В качестве доказательств против финансовых мошенников вам необходимы
• Скриншоты, подтверждающие, что доступ к сайту ограничен,

доказательства отклонения заявок на вывод средств,

• список расхождений в описаниях услуг с указанием частей соглашения с клиентом, которые брокер нарушил,
• скриншоты переписки с аналитиками и менеджерами,
• Записи телефонных звонков и разговоров по Skype, если они хранятся,
• банковские выписки обо всех банковских переводах
• Копия ответа брокера (если таковой имеется) с отказом от любых требований или условий, не включенных в первоначальное соглашение,
• копия уведомления об одностороннем расторжении договора с датой отправки.
• Этот пакет документов свидетельствует о том, что пострадавшая сторона исчерпала возможности мирового соглашения и не намерена и дальше пользоваться услугами недобросовестной компании.
• Составление заявления на возмещение расходов
• Процедуры подачи запроса на возврат платежа практически одинаковы во всех банках. Приведем пример того, как сделать возврат счета в Сбербанке. Помните, что приложений должно быть два. Первый заполняется по форме банка. Вторая написана от руки.

В заявке необходимо указать следующее:

Данные держателя карты — полное имя,

полное имя, полное имя, полное имя, полное имя, паспортные данные,

номер мобильного телефона, номер мобильного телефона, номер мобильного телефона, номер мобильного телефона, номер мобильного телефона, номер мобильного телефона, номер мобильного телефона, номер мобильного телефона, адрес электронной почты,

1. данные карты, использованной для совершения платежа,
2. название продавца, например, веб-сайт брокера или интернет-магазина,
3. даты, суммы и валюты платежей.
4. Назначение платежей,
5. причина вызова.
6. Итак, мы рассмотрели концепцию возврата денег и объяснили, как обрабатывать возврат денег. Мы надеемся, что этот обзор был полезен. Самое главное — не падать духом и не откладывать подачу документов надолго. Практика показывает, что более чем вероятно, что вы получите свои деньги обратно через возврат платежа.
7. Возврат платежа означает отмену платежной операции и возврат средств в соответствии с международными правилами, по которым работают платежные системы (Visa, MasterCard и т.д.). Другими словами, вы оспариваете совершенную транзакцию и хотите ее отменить. Когда вы подаете запрос от имени клиента, банк-эмитент (банк, в котором вы получили свою карту) инициирует процедуру chargeback и, в случае положительного решения, возвращает часть денег на ваш счет.
8. Этот процесс действительно срочный, потому что существует большое количество недобросовестных отмывателей денег, выкачивающих деньги со счетов торговцев. К счастью, существует «лазейка», позволяющая вернуть потерянные деньги, хотя следует отметить, что не всегда можно подать заявление и успешно воспользоваться правом на возврат аванса.
9. Во-первых, сложность заключается в том, что юридически неподготовленный трейдер может не знать всех нюансов, и в его конкретном случае возврат платежа может оказаться неэффективным решением. Кроме того, могут возникнуть проблемы на этапе подачи заявки, не говоря уже о том, что процесс возврата средств занимает много времени.
10. Наиболее распространенными проблемами, с которыми сталкиваются трейдеры, являются следующие:

Оспаривание возврата платежа компанией-посредником,

Что такое чарджбэк простыми словами

Отказ банка-эмитента инициировать процедуру возврата платежа,

Неправильно оформленный и поданный запрос на возврат средств и т.д.

«Подводные камни» чарджбэка

Прежде всего, необходимо понять, что в этом процессе есть две стороны конфликта:

Держатель банковской карты, с которой было произведено списание, и банк-эмитент.

• Получатель платежа и банк, в котором был открыт счет.
• Кроме того, процедура возврата ограничена по времени и, согласно правилам платежных систем, может быть инициирована только в том случае, если сумма возврата не опускается ниже установленной минимальной суммы. В частности, для держателей карт Visa максимальный срок возврата составляет 180 дней. Если ваша карта — MasterCard, этот срок сокращается до 120 дней. Срок для начала процедуры возврата (период, в течение которого вы можете предъявить претензию) ограничен 540 календарными днями с даты перевода.
• Чтобы сделать возврат платежа и оспорить транзакцию, держатель карты должен:

Механизм осуществления чарджбэка

Обратитесь в свой банк.

1. Обратитесь в свой банк, чтобы связаться с владельцем карты. Форма должна быть предоставлена банковским учреждением и заполнена в соответствии с действующими правилами.
2. Подайте заявку в произвольной форме. Оно должно содержать информацию об оспариваемой транзакции (дата транзакции, номер и т.д.) и информацию, подтверждающую законность возврата (фотографии, скриншоты и т.д.).

Помните, что вам нужны все аргументы в вашу пользу, будь то снимок переписки с брокером или договор, который вы заключили с компанией.

На этапе подачи заявки администратор банка также присваивает заявке клиента определенный код, соответствующий той или иной причине для инициирования возврата платежа. Его необходимо указать в соответствующем поле, чтобы заявление было рассмотрено быстрее. Сотрудник банка также должен присвоить контрольный номер. Можно следить за ходом дела.

1. Согласно статистике, только 20% первых чарджбэков проходят успешно и запрос клиента принимается, но необходимо понимать, что такое чарджбэк и как его следует проводить.
2. При правильной подготовке и своевременном внедрении шансы на возврат денег многократно возрастают.
3. В обоих случаях можно вернуть потерянные деньги через возврат платежа, если деньги были переведены компании банковским переводом.

Все карты, выпущенные российскими банками, поддерживаются различными международными платежными системами:

Каждая из них имеет свои собственные правила возврата платежей. Давайте рассмотрим их подробнее.

Сразу отметим, что правила процедуры возврата платежей меняются каждые три месяца. Они уточняются и изменяются, а международные платежные системы не спешат переводить их на русский язык.

Держатель карты в обязательном порядке должен сделать возврат платежа. В противном случае клиент будет немедленно отклонен.

Держатель карты MasterCard имеет право потребовать возврата платежа в случаях, описанных выше:

Чарджбэк на картах

Невозможность предоставления ранее оплаченных услуг/товаров,

отказ в предоставлении ранее оплаченных услуг/товаров; — некачественная доставка,

С карты было снято больше, чем было заявлено ранее,

Другое.

Мастеркард

Срок обращения за возмещением зависит от конкретного случая и может составлять от 45 до 120 дней с момента совершения операции.

1. мошеннические действия:
   • Если требование покупателя не удовлетворено или торговец считает его необоснованным, запрос на возврат средств будет передан в службу разрешения споров Mastercard. Их решение считается окончательным. Однако у клиента есть 45 дней на обжалование решения.
   • Эти правила распространяются на платежную систему Maestro, которая является ответвлением Mastercard.
2. В апреле 2018 года платежная система Visa уточнила условия и основания, при которых лицо может потребовать возврата платежа.
3. В Российской Федерации клиент может ознакомиться только с общими правилами проведения платежей. Более подробную информацию можно найти в англоязычных источниках.

Давайте сосредоточимся на самых важных моментах:

Платежная система содержит ряд серьезных ограничений на сумму, подлежащую погашению. Условия возврата денег сильно ограничены. 25 долларов конвертируются в рубли по курсу Центрального банка. Меньшие суммы не рассматриваются для возмещения.

Срок подачи запроса на возврат средств составляет 120 дней с момента совершения сделки. В некоторых случаях, после консультации с платежной системой и обслуживающим банком, этот срок может составлять 540 дней с даты платежа. По истечении этого срока претензии не могут быть предъявлены.

Коды основных причин возвратных платежей MasterCard reason codes

MIR устанавливает свой собственный срок — 180 дней с даты перевода. Если причина возврата платежа не подпадает ни под один из описанных выше кодов, банк-эмитент имеет право подать жалобу на нарушение правил ПС. В статье «Карта МИР для разных категорий граждан РФ!» подробно описаны преимущества предложений разных банков.

Платежная система «Карта мира» или «МИР» в Российской Федерации появилась относительно недавно, но уже активно используется. Она предусматривает процедуру возврата денег, если продавец отказывается возвращать деньги за непоставленные услуги или товары. Срок предъявления претензий зависит от конкретного случая и может составлять от 30 до 540 дней с момента совершения сделок.

Сегодня очень популярны онлайн-платежи через виртуальные кошельки (Яндекс.Деньги, Qiwi и т.д.).

1. При необходимости человек может осуществить возврат средств на свой счет, сделав запрос в автоматическом режиме.
2. Если по каким-то причинам это не может быть сделано автоматически, клиент должен создать специальное платежное поручение. Оно должно содержать следующее:

Сведения о лице или организации, осуществляющей платеж.

Коды основных причин возвратных платежей Visa Chargeback reason codes

Карты мира

Требования бенефициара, соответствующие стандартным требованиям Яндекс.Денег. Стандартные требования Яндекс Денег.

Яндекс деньги

Укажите номер лицевого счета, на который должны быть возвращены деньги. Эту информацию можно найти в разделе «Касса» в личном кабинете клиента.

Обязательно укажите номер и дату договора между клиентом и Яндекс.Деньгами.

Последний является номером отменяемой транзакции.

1. Если у клиента недостаточно информации для заполнения платежного поручения, он может отправить запрос на merchants@yamoney.ru. В тексте письма будет указано, какая сумма подлежит возврату на основании какого договора.
2. После завершения платежного поручения клиент должен связаться со своим банком. Банк сделает запрос в банк бенефициара. Ответчик внимательно изучает претензию покупателя и принимает решение о возврате денег. Возвращенные средства переводятся с лицевого счета на Яндекс. Касса, а затем в кошелек клиента.
3. Legend 112 Chargeback — это международная компания, которая представляет интересы пострадавших торговцев и инвесторов. К сожалению, очень небольшой процент людей, которых обманули брокеры или финансовые схемы Понци, обращаются к процессу возврата денег. Все это происходит из-за незнания о существовании такого процесса.
4. Компания Chargeback Legend112 занимается возвратом платежей брокеров с 2010 года. За время своего существования эта организация накопила большой опыт в области возврата платежей от недобросовестных организаций. Она также собрала огромную доказательную базу практически по каждому брокеру, финансовой пирамиде и онлайн-казино.
5. В интернете можно найти множество положительных отзывов клиентов о Legend 112, которые свидетельствуют о высоком качестве работы компании.

Компания Legend Chargeback 112 существует уже очень давно, в чем можно убедиться по дате регистрации самой компании на публичных ресурсах, а также полистав группу Вконтакте https://vk.com/chargeback_rf увидеть дату первых постов в 2014 году, а также проверив сайт www.чард-бэк.рф дата регистрации сайта конец 2014 года.

Сноска 112 Отзывы клиентов:

«Я работал со специалистом компании Legend112 Натальей Николаевной Петер и хотел бы выразить ей свою благодарность за возврат средств от мошеннической компании Uft Group. Обратилась за помощью к Наталье Николаевне зимой 2019 года, потом самостоятельно в течение 2 месяцев решала проблему с брокером. Каждый раз, когда я связывался с брокером, он обещал вывести деньги, но как только деньги нужно было вывести, всегда находилась какая-то причина, которая препятствовала выводу. Мой брокер всегда находил причину, по которой деньги не выводились. То европейский банк замораживал транзакции, то Сбербанк якобы отказывался принимать деньги из Европы, то взималась комиссия за перевод, то требовалась новая процедура верификации и многое другое. В феврале я начал работать с «Легендой». Мы начали переписываться с брокером. В марте мы отправили в банк заявку, затем вторую и третью. Наконец, в начале июня я получил все деньги обратно на свой счет. За это я искренне благодарен всей команде Chargeback Legend 112″.

Смотреть видеообзор клиента Бабарик Владимир.

Если вам нужна помощь, вы можете обратиться в службу «Легенда 112». Вы можете связаться со следующими лицами