1. Компания, о которой я писал выше — Альпари — первой ввела PAM-счета (или фидуциарные счета). Это было относительно недавно (14 лет назад), но с тех пор система стала очень популярной в управлении активами и используется большинством современных брокеров.
Советы новичкам от легендарных инвесторов
Перед начинающим инвестором стоит множество вопросов: в какие инструменты инвестировать, как выбрать подходящее время для покупки активов, как создать диверсифицированный портфель. Мы собрали 5 советов от легендарных инвесторов, которые точно знают, с чего начать.
«Вы должны посмотреть в зеркало и спросить себя: «Что я буду делать, если фондовый рынок упадет на 10% в следующем году? Неужели я все продам?» сказал один из самых успешных инвесторов в мире, Питер Линч.
Каждый инвестор должен определить свою склонность к риску, прежде чем выбирать, в какие инструменты инвестировать. Например, если вы не готовы принять снижение своего капитала в краткосрочной перспективе, лучше инвестировать не в акции, а в облигации. Вы должны быть готовы к тому, что стоимость акций может упасть в краткосрочной перспективе.
Если вы инвестируете в акции, будьте терпеливы. Оракул из Омахи» Уоррен Баффет является самым известным сторонником стратегии «покупай и держи». Он говорил, что лучший способ заработать на инвестициях — это купить акции на 10 лет, а потом забыть о них.
Вам также необходимо решить, сколько времени вы можете потратить на инвестиции и когда вам понадобятся деньги, которые вы сейчас инвестируете.
Инвестируйте в то, что вам понятно
Этот принцип поможет вам избежать сантиментов: Если вы понимаете бизнес компании и уверены в ней, вам будет легче удержаться от продажи ее акций при первом же падении. Сторонниками этого подхода являются Баффет и Линч, которые отмечают, что среднему инвестору не нужно тратить много времени на поиск акций для инвестирования. По его мнению, достаточно инвестировать в 5-10 компаний, бизнес которых вы можете понять сами.
Баффетт предлагает инвестору проверить себя: Если вы можете за 10 минут объяснить, какие факторы влияют на прибыльность компании и ее отрасли в целом, вы можете инвестировать в такую компанию.
Этот принцип также должен применяться при инвестировании в отдельные инструменты: Облигации, взаимные фонды, золото. Стоит начать со статьи «Что еще можно купить на фондовом рынке, кроме акций?».
Выбирайте правильное время для начала инвестирования
Некоторые известные инвесторы часто пишут, что инвестор должен уделять внимание таймингу, то есть идеальному времени для покупки активов. Можно использовать коэффициент, разработанный лауреатом Нобелевской премии Робертом Шиллером: коэффициент цена-прибыль (P/E ratio).
Коэффициент P/E — это отношение рыночной капитализации всех компаний к их годовой прибыли. Чем ниже коэффициент, тем более недооценен рынок инвесторами (этот коэффициент также может использоваться для оценки стоимости компаний). Чем он выше, тем более «перегрет» рынок.
На примере рынка США Шиллер подсчитал, что инвесторам, которые выходят на рынок, когда коэффициент P/E составляет 25 или выше, гарантирована почти нулевая или даже отрицательная доходность в краткосрочной перспективе; если же американские инвесторы выходят на рынок, когда коэффициент P/E не превышает 10, они могут заработать в среднем до 12% в год в течение следующих 20 лет.
Когда коэффициенты P/E приближаются к пороговым значениям, инвесторы увеличивают долю безопасных активов — золота и государственных облигаций — в своих портфелях. Мы уже говорили о том, как инвестировать при таком падении рынка. Статья .
16,8
Коэффициент цена-прибыль (P/E) для компаний из России (на конец марта 2021 года). Для сравнения, общий коэффициент P/E для всех развивающихся рынков составляет 21,5.
Как белорус может открыть счет на фондовом рынке и инвестировать с 2022 года, несмотря на санкции? Основываясь на своем опыте, я расскажу вам, какие возможности у вас еще есть с белорусским паспортом и в чем их специфика. Подписывайтесь на наш Telegram-канал @FinBel, чтобы не пропустить интересные статьи и новости о финансах в Республике Беларусь.
Урок 4. Ответ на вопрос 2
Вопрос: Вы — потенциальный инвестор. Как лучше всего инвестировать в акции на начальном этапе?
Ответ: Инвестируйте в биржевые фонды (ETF).
Урок 4. Ответ на вопрос 3
Вопрос: Инвестор владеет акциями алмазодобывающей компании «Алроса». На одной из шахт происходит авария. Они остановили производство и не знают, когда оно возобновится. Что должен делать инвестор?
Ответ: Читайте новости: что за авария, что за мина.
Урок 4. Ответ на вопрос 4
Вопрос: От чего зависит цена акции в долгосрочной перспективе?
Ответ: О будущих прибылях или убытках компаний.
Когда мы покупаем акцию, мы становимся владельцами компании и имеем право на прибыль. Решение об их распределении принимается общим собранием и выплачивается в виде так называемых «дивидендов».
Обучение
Инвестирование в акции всегда связано с риском. Прежде чем инвестировать в акции, новичку стоит посетить хотя бы минимальный курс. Узнайте, что такое акция, сколько инвестор зарабатывает на ней, как колеблется ее цена и как ее прогнозировать. Приобрести хотя бы базовое понимание экономических процессов, связанных с акциями. Таким образом, вы сможете избежать многих простых ошибок, которые подстерегают вас в начале пути.
Основным источником дохода инвестора при покупке акции является выплата дивидендов. О том, как рассчитать дивиденды, я рассказал в своей статье «Дивиденды: Как их получить, где посмотреть счета и как определить сумму».
Почитайте этот блог или поищите бесплатные курсы для начинающих инвесторов — их много в Интернете. Да, вам придется потратить некоторое время на изучение материала, но вы сэкономите свои деньги, избежав убыточных инвестиций.
Брокер
Безопаснее и удобнее покупать акции на фондовом рынке. Если вы живете в России, лучшим выбором будут фондовые биржи в Москве и Санкт-Петербурге. Первый является более популярным, а второй предлагает больше иностранных акций.
Но есть одна проблема: в России частным лицам запрещено торговать на бирже. Они не могут заключать сделки или покупать акции напрямую. Но как новичок может инвестировать в акции, если он не может купить ценные бумаги? Вам нужен брокер, чтобы совершать покупки от вашего имени и за ваши деньги. Приобретенные таким образом акции будут являться вашей собственностью. Следовательно, доход от дивидендов получите вы, а не брокер.
Ответ на очень часто задаваемый вопрос: Нет, вы не можете купить акции на фондовой бирже без брокера. Потому что ты не можешь. Не тратьте время на поиски решения.
Выбор брокера — важный шаг для любого инвестора или трейдера. На каждой фондовой бирже есть список брокеров, допущенных к торговле. Выбирайте только из этого списка, если не хотите связываться с мошенниками.
Брокер предоставляет свои брокерские услуги не бесплатно, а за комиссионное вознаграждение. За выполнение различных функций может взиматься комиссия: Осуществление сделки, снятие средств, внесение средств и так далее. Большинство брокеров предлагают различные тарифные планы, соответствующие различным стилям торговли. Например, трейдер (человек, который покупает ценные бумаги и быстро продает их, чтобы получить прибыль от изменения цен) не может платить высокие комиссионные за сделку, поэтому брокеры могут предложить трейдерам планы с минимальными комиссионными за покупку и продажу ценных бумаг. Для трейдера это не так критично — он обычно торгует довольно редко, поэтому эта комиссия не является серьезным источником убытков.
Обратите внимание на стоимость обслуживания счета. У большинства брокеров деньги на счет поступают бесплатно. За неиспользованный счет взимается плата. Например, если вы не совершаете никаких операций в течение месяца, с вашего счета будет снято 500 рублей. Это не выгодно для инвестора — вероятно, будут месяцы, когда вы не будете совершать никаких сделок. Если возможно, выбирайте брокера, который не взимает такую плату.
Прежде чем инвестировать в акции, следует ознакомиться с информацией об этих ценных бумагах. Брокер не будет проверять ваши знания. Однако обратите внимание, что для многих других инструментов (например, фьючерсов) вы должны сначала пройти тест у своего брокера. Подробнее о тесте читайте в этой статье: «Тест «Неквалифицированный инвестор»: вопросы и правильные ответы».
Индивидуальный инвестиционный счет
Вы можете получать прибыль от акций двумя способами: Вы можете держать их и получать дивиденды, а можете продать их и получить прибыль на разнице между ценой покупки и продажи. В обоих случаях вы должны заплатить подоходный налог (13% от суммы) с полученной прибыли.
EIT является одним из наиболее эффективных способов получения налоговых льгот на инвестиции. Вы должны знать об этой опции, поэтому я вкратце опишу ее.
Я не буду подробно рассказывать об ИИС и его особенностях, эта тема уже освещалась в статье «Что лучше: счет ИИС или обычный брокерский счет? Если вас интересует вариант налогового кредита, вам обязательно нужно прочитать эту статью.
Выбираем акции
Итак, вы изучили теорию, открыли счет у брокера….. Остается только самое главное: выбрать компании, в которые можно инвестировать.
В какие акции лучше всего инвестировать новичку? Голубые фишки лучше всего подходят для начинающих инвесторов. Этим термином обозначают самые крупные и стабильные компании на рынке. Среди российских «голубых фишек» вы, вероятно, можете назвать Сбербанк, Газпром, Лукойл….. Названия «голубых фишек» часто знакомы даже тем, кто не имеет опыта инвестирования. Главное преимущество «голубых фишек» — их стабильность. Вероятность того, что эти ценные бумаги обесценятся в течение короткого периода времени, очень мала. Кроме того, «голубые фишки» обычно отличаются довольно сильным (хотя и медленным) ростом. Ошибиться при покупке этих акций практически невозможно.
В своей статье «Голубые фишки: Крупнейшие эмитенты и их уникальные характеристики», я написал больше о голубых фишках и о том, как инвестировать в их акции.
Компании «голубых фишек» могут получать невыразительные прибыли. Эти компании не отчаянно пытаются привлечь розничных инвесторов, поэтому они могут выплачивать скромные дивиденды — инвесторы все равно купят их акции. Чтобы повысить доходность, вы можете разбавить свой инвестиционный портфель акциями более мелких эмитентов, которые привлекательны для высокодоходных инвесторов. Новичку сложнее выбрать правильные акции, поэтому я рекомендую не рассматривать такие компании, пока вы не получите представление о «голубых фишках».
Я написал статью о самых перспективных акциях на 2021 год: «Лучшие инвестиции»: 15 самых прибыльных российских акций. Вы можете использовать эту и подобные статьи в качестве руководства при выборе компаний для инвестирования.
Компании регулярно выплачивают дивиденды. Большинство российских эмитентов выплачивают своим акционерам дивиденды раз в год, а некоторые — ежеквартально. Если для вас важны частые выплаты, выбирайте акции так, чтобы дивиденды распределялись равномерно в течение года. Например, Сбербанк выплачивает дивиденды в июне. Дополните эту долю акциями «Лукойла» (они выплачиваются в январе), и вы получите примерно эквивалентный доход. Существуют специальные калькуляторы для новичков, которые вкладывают свои деньги в акции с равномерной и предсказуемой доходностью.
Привилегированные акции
На боковой стороне конкретной ценной бумаги вы увидите обозначение: обыкновенные или привилегированные акции. Разница между ними заключается в следующем:
- Владелец привилегированной акции не имеет права голоса на общих собраниях. Однако большинство инвесторов это не волнует — вряд ли вы купили бы акцию «Газпрома», чтобы участвовать в управлении компанией, не так ли?
- Привилегированная акция дает право на определенный уровень дивидендов. Например, если в этом году дела компании идут плохо, она может прекратить выплату дивидендов по обыкновенным акциям, но обязана выплатить фиксированную сумму держателям привилегированных акций. Однако, если по итогам периода был зафиксирован убыток, компания освобождается от выплаты дивидендов по всем своим акциям.
- Если компания обанкротится, держатели привилегированных акций имеют приоритет при распределении активов. Владельцы обыкновенных акций не могут получить компенсацию, даже если акция дает им право на долю в активах — их доля активов может быть продана за долги компании.
Привилегированные акции имеют большое преимущество: они менее волатильны (т.е. их цена колеблется более равномерно и предсказуемо) и обычно немного дешевле. Привилегированные акции привлекательны для долгосрочных инвесторов. В целом, не имеет значения, инвестирует ли новичок в обыкновенные или привилегированные акции. Вы можете покупать их на равных условиях и формировать свой инвестиционный портфель из разных видов ценных бумаг.
Вам также необходимо решить, сколько времени вы можете потратить на инвестиции и когда вам понадобятся деньги, которые вы сейчас инвестируете.
Начните инвестировать
Не ждите слишком долго, чтобы сделать свою первую покупку ценных бумаг, если вы хотите зарабатывать на фондовом рынке. Однако не вкладывайте большие суммы или все свои сбережения сразу. Инвестируйте ту часть денег, которая не повлияет на ваши основные ежемесячные расходы.
Для начала достаточно трех-пяти тысяч рублей. Этой суммы достаточно, чтобы купить даже ценные бумаги крупных компаний и получить начальный опыт работы на фондовом рынке.
Вот некоторые компании, акции которых стоят меньше 3 тысяч:
Выберите брокерскую компанию
Физическое лицо не может покупать ценные бумаги на фондовой бирже. Для этого ему нужен профессиональный посредник — брокер.
Брокер — это компания, выполняющая заказы на покупку или продажу ценных бумаг. Проще говоря, они являются «руками» инвестора на фондовом рынке. Брокер ведет учет операций инвестора, предоставляет статистику и анализ компаний, а также помогает выбрать акции или облигации.
За свои услуги брокер получает комиссию от суммы сделки. Например, их комиссия составляет 0,3%. То есть, если вы покупаете ценные бумаги на 10 тысяч, брокер получает 30 рублей.
В России насчитывается около 500 лицензированных брокерских компаний. У каждого из них свои тарифы и требования, разобраться в которых поначалу бывает непросто. Поэтому в первую очередь выбирайте лучших брокеров с простыми условиями.
Крупнейшим брокером по количеству клиентов является Tinkoff Investments; через эту компанию торгуют 5,5 млн человек. Вот точка, с которой инвестору следует выходить на фондовый рынок через Тинькофф:
- Заполните заявление на брокерский счет. Подайте заявку. Счет финансируется для покупки ценных бумаг, а также получает дивидендные выплаты. Вы можете внести деньги на брокерский счет, используя обычную банковскую карту.
- Когда ваш счет готов, вы заходите в свой личный кабинет, выбираете активы и покупаете их. Tinkoff также предоставит вам доступ к камере хранения. Ведение счета стоит от 0 рублей в месяц. Комиссия только по сделкам от 0,25%. Все остальное — бесплатно.
- Вы можете отслеживать динамику ценных бумаг и продавать их через свой счет. После продажи деньги поступают на вашу карту.
Покупайте акции «голубых фишек»
«Голубые фишки» — акции известных компаний с высокой рыночной капитализацией. Рыночная капитализация — это текущая стоимость всей компании. Он рассчитывается путем умножения количества акций на их цену.
В России есть 15 компаний, которые считаются голубыми фишками:
«Голубые фишки» подходят для начинающих инвесторов, потому что они надежны. У них стабильные бизнес-модели, и риск банкротства минимален. Цены на «голубые фишки» не зависят от спекуляций или новостей и поэтому менее волатильны.
Все российские «голубые фишки», за исключением «Яндекса», регулярно выплачивают дивиденды. Другими словами, инвестор может рассчитывать на доход, даже если стоимость акции не увеличится.
Решение идти на риск или нет зависит от ваших целей и временного горизонта, на который вы инвестируете. Чем больше времени у вас есть до достижения цели, тем больше вы можете инвестировать в акции. В случае снижения риска у вас будет возможность компенсировать свои потери.
Что такое акция?
По сути, это бизнес-акция, доля в компании, например, «Лукойл», Coca-Cola, Apple, МТС, которую вы получаете в обмен на свои деньги. Таким образом, покупая акцию, вы покупаете часть компании. Я написал отдельную статью о том, какие акции не следует покупать.
Но, конечно, никто не может физически передать вам часть бизнеса. Вы не можете просто зайти в магазин МТС, указать на пол и сказать администратору, что вам принадлежит 25 квадратных дюймов. И все же вы владеете бизнесом, даже на бумаге, если у вас есть доля.
Таким образом, формируя пакет акций, вы можете установить, что владеете компанией. В этом контексте очень интересно наблюдать за финансовой политикой компании, любыми изменениями в рыночных условиях, изменениями финансовых показателей, маркетингом и т.д.
Это означает, что даже на телевидении и в Интернете вас не будут так сильно беспокоить, потому что вы уже знаете, что это та компания, чью деталь вы купили. Конечно, вас будет интересовать, что эта компания предлагает своим клиентам, как это влияет на ее прибыль и, соответственно, на цену ваших акций и выплату дивидендов.
Первое, что вам нужно сделать при инвестировании в акции
Прежде чем начать инвестировать деньги в акции, вам необходимо решить, через какого брокера вы хотите это сделать. Всем своим читателям я советую пользоваться услугами брокера «Тинькофф», через которого я сам инвестирую уже несколько лет. Ну, или используйте тот, о котором я говорил выше.
Открытие брокерского счета не представляет проблемы даже для людей, далеких от инвестирования и деятельности на фондовом рынке. Вы просто оформляете заявку на сайте брокера (указав все свои данные), и менеджер связывается с вами, чтобы уточнить, куда нужно доставить карту и договор. Карта понадобится вам для пополнения транзакционного счета и снятия денег. На этом программа заканчивается.
Сколько нужно денег, чтобы начать?
После получения договора и банковской карты вы можете внести деньги на брокерский счет. Вы можете сделать это либо с помощью другой карты, либо через банкомат Тинькофф Банка или другого банка (без комиссии).
Я рекомендую вам начать с суммы в 30 000 рублей, вы можете начать и с большей суммы, в зависимости от того, какой у вас кошелек. Это именно та сумма, которой достаточно для первоначального создания диверсифицированного портфеля акций, и брокерская комиссия не съест всю вашу прибыль.
Вы можете начать с меньшей суммы, но я не могу гарантировать, что вы получите прибыль со сбалансированным портфелем. Даже если у него будет некоторый рост, брокерское обслуживание, от которого вы не сможете уйти, сведет на нет все ваши проценты.
На своей работе вы получаете фиксированную сумму, размер которой ограничен. Вы должны постоянно тратить на это время и усилия. Пока вы работаете, вы получаете зарплату. С инвестициями дело обстоит иначе.
Заблуждения про акции
- Инвестирование в акции отнимает много времени.
Вы можете согласиться с этим утверждением, если ваша инвестиционная стратегия предполагает тщательный отбор акций на основе фундаментального анализа. Вам не нужно тратить много времени на инвестирование в акции.
Вы можете уделить несколько часов в выходные, чтобы узнать больше о компании, акции которой вы хотите купить. Интернет полон актуальной информации о каждом эмитенте, начиная с его дивидендной политики и заканчивая стратегическими планами на ближайшие годы.
Как сказал Уоррен Баффет, все, что вам нужно, — это понять основы бизнеса, выбрать понятные модели и покупать компании, которыми может управлять даже дурак. В качестве примера он рассказывает о компании Coca-Cola, ее миллиардных продажах и о том, как увеличить чистую прибыль на несколько центов с каждой бутылки газировки.
На самом деле это две разные модели. В казино заранее определено, кто получит наибольшую прибыль — владелец казино. Если вы относитесь к фондовому рынку как к игре, в которой вы совершаете разнообразные сделки в надежде купить по низкой цене и продать по высокой, вы проиграете, как любой азартный игрок. Однако если ваша стратегия заключается в покупке инвестиций на срок от нескольких месяцев до нескольких лет, вы вряд ли «потеряете» свой депозит.
Когда мы говорим об акциях отдельных компаний, мы действительно имеем дело с высокими рисками. То же самое относится и к каждой отдельной корпоративной облигации. Более того, они выпускаются конкретной публичной компанией, которая в любой момент может подать заявление о банкротстве.
Однако, в отличие от облигаций, по акциям нет фиксированного дохода. Если вы равномерно распределите свои деньги между несколькими индексными компаниями, вы значительно минимизируете свои риски, что не так уж и сложно.
В прошлом фондовый рынок был действительно только для богатых. Сегодня все изменилось. В настоящее время лот (10 акций) самого популярного эмитента на российской бирже, Сбербанка, стоит чуть более 2 000 пенсов, в то время как лот Газпрома можно купить менее чем за 2 000 пенсов (около 1 600 пенсов).
7 необходимых вещей, чтобы начать инвестировать в акции
- Деньги. Чтобы начать инвестировать, нужно иметь деньги. Если вы можете потратить 5-10% своего основного дохода на инвестиции, используйте эти деньги для покупки акций.
- Брокерский счет или МИУ: Вы не можете купить акции у соседа или прохожего. Для этого и существуют брокерские фирмы. Вы можете открыть брокерский счет или инвестиционную компанию онлайн в течение нескольких минут («Что нужно знать об инвестиционных компаниях»). Вы можете внести деньги на свой счет и купить свои первые активы в течение 1-2 рабочих дней.
- Терпение. Ожидание быстрых результатов — основная причина разочарования инвесторов в фондовом рынке. Определитесь с расписанием в самом начале, чтобы у вас не выработалась привычка каждый день гоняться за ценами.
- Иметь правильные ожидания. Рынок вознаграждает дисциплинированных инвесторов. Акции имеют тенденцию колебаться в цене. Научитесь воспринимать падение цены как возможность купить тот же актив по более низкой цене.
- Поставьте перед собой цель. Чтобы чего-то достичь, нужно иметь представление о направлении движения. На начальном этапе не следует ставить слишком высокую цель. Например, ваша цель может быть такой: Годовые дивиденды должны покрыть мой счет за мобильный телефон. Таким образом, вы получите представление о том, сколько денег вам нужно на те или иные нужды.
- Стратегия. Инвестиционная стратегия исходит из вашей цели. Вам также необходимо знать, сколько денег вы готовы инвестировать ежемесячно и каков ваш инвестиционный горизонт, чтобы разработать подходящую стратегию.
- Изучите основы фондового рынка. Когда речь идет о личных финансах, невежество или отсутствие финансовой грамотности является основной причиной наших финансовых неудач. Я всегда был и останусь сторонником следующего мнения: вы не должны доверять свои деньги третьим лицам и учиться управлять ими как можно эффективнее, изучать основы диверсификации и правильной ребалансировки, чтобы эффективно распределять ценные бумаги в своем инвестиционном портфеле.
И я не понимаю, почему вы должны ожидать положительных результатов, если не приложите хотя бы немного усилий в самом начале. Инвестирование может дать вам возможность получать прибыль без необходимости изучать финансовые инструменты. Как я уже неоднократно писал, фондовый рынок любит ленивых людей. Тем не менее, я считаю, что необходимо понимать базовые вещи.
Основным источником дохода инвестора при покупке акции является выплата дивидендов. О том, как рассчитать дивиденды, я рассказал в своей статье «Дивиденды: Как их получить, где посмотреть счета и как определить сумму».
Что почитать по теме?
(бесплатно) — книга белорусских авторов Евгения Левия и Максима Адаскевича. Хороший вводный курс из 86 страниц, который можно прочитать за два часа. (бесплатно) Для новичков, не имеющих представления об инвестиционных фондах и других терминах.
- Статья, сравнивающая два пассивных портфеля: «All-weather» миллиардера Далио и «Perpetual» инвестиционного советника Гарри Брауна (бесплатная) Сергей Спирин (платная) Курс на образовательной платформе Нетология. Структура портфеля (акции, облигации, золото) в соответствии с целями и графиком. Множество уникальных графиков по доходности фондовых индексов, облигаций разных стран (бесплатно) О стратегии инвестирования в индексные фонды. Богл является основателем крупной инвестиционной компании Vanguard.
Джон Богл отмечает, что большинство инвесторов не имеют профессиональной подготовки, опыта или времени для анализа компаний и оценки цен на их акции. Вот пять ключевых моментов из его книги:
- «Обыграть фондовый рынок в долгосрочной перспективе практически невозможно, особенно если вычесть из доходов от инвестиций брокерские комиссии и другие сопутствующие расходы.
- Если вы инвестируете в отдельные акции, вы принимаете на себя большой риск, поэтому вам следует использовать индексные фонды. В долгосрочной перспективе это более продуктивно, чем искать отдельные акции и пытаться предсказать движение рынка.
- Чрезмерная торговля за счет комиссионных и других расходов только обогащает брокеров.
- Инвестируйте на долгосрочную перспективу. Время — ваш друг, а импульсивность и эмоции — ваши главные враги.
- Держитесь курса и не обращайте внимания на информационный шум. Любые изменения в стратегии могут быть очень дорогостоящими.
В итоге, индексное инвестирование (фонды ETF) позволяет вам расслабиться и позволить рынку сделать всю работу за вас.
— Лучшие новости рынка, в точку и с терминами — больше новостей, с юмором и высокомерием.
Риски, или все яйца в одной корзине
Вы должны помнить, что инвестирование всегда сопряжено с риском потерять часть или все свои деньги. Главное — создать портфель с приемлемым для вас уровнем риска.
Как показал 2022 год, диверсификация очень важна, причем не только в плане активов, но и в плане посредников, которые дают вам доступ к инвестициям. Вы можете создать идеальный портфель, но если у вас все вложено через банк или брокера, вы потеряете доступ к деньгам из-за санкций или банкротства.
Например, после введения санкций долларовые и евровые балансы клиентов Альфа-банка были заморожены. Клиенты европейских брокеров, в свою очередь, не могут торговать российскими ценными бумагами. Инвесторы фондов Finex под юрисдикцией Ирландии, которые инвестировали в Россию, не могут торговать до тех пор, пока санкции не будут сняты.
Итак, как можно уменьшить риск?
- Отложите финансовый резерв, достаточный для покрытия всех ваших расходов в течение 6 месяцев.
- Отложите для первоначального портфеля (не затрагивая финансовый резерв) сумму, потеря которой не будет для вас непоправимой.
- Вначале инвестируйте постепенно и очень внимательно изучите каждый из своих активов.
- Откройте несколько счетов для крупных сумм — у разных брокеров, банков, страховых компаний, держите часть из них в наличных и криптовалютах.
- Инвестируйте в различные страны, сектора, компании и классы активов — взаимные фонды просты в использовании.
Примеры портфелей с высоким уровнем риска:
- 50% Tesla, 50% Virgin Galactic
- 50% биткоин, 50% акции Coinbase
- 50% — золотые слитки, 50% — арендная недвижимость.
- Выше я писал о сбалансированных портфелях.
1. я вношу все приобретенные активы в общую таблицу Google: Дата и сумма покупки, текущая стоимость (загружается автоматически), моя прибыль или убыток рассчитывается по формуле. Вот пример, если вам интересно — вот ссылка. В этой же электронной таблице на других вкладках есть расчет роста портфеля, ссылки на другие статьи о брокерах, регистрация в Национальном банке.
Как я веду учет
2. Yahoo Finance: бесплатное приложение для отслеживания цен на акции, с оповещениями и созданием различных списков. Минус: нет русскоязычной версии.
