Лучше выбрать план, который не позволит вам снять деньги до истечения срока. Если вы хотите потратить деньги из резерва, вклад обнуляется, а проценты пересчитываются по более низкой ставке. Это обычно отпугивает многих людей.
Что выгоднее: взять машину в кредит или накопить на неё?
Давайте рассмотрим три варианта покупки автомобиля: накопление, получение потребительского кредита и участие в программе льготного автокредитования. Рассмотрите все эти варианты в пятилетней перспективе.
Если ваш доход зависит от автомобиля, об «экономии» не может быть и речи. Но даже в этом случае подсчитайте, окупятся ли расходы за счет немедленной покупки.
Итак, представим, что молодой человек хочет купить автомобиль. Его зовут Питер, ему 25 лет. Он холост и живет в Москве. Петр имеет 21 500 рублей бесплатно каждый месяц. У него также есть сбережения в размере 210 000 рублей. Его план — купить Renault Duster за 699 000 рублей.
Давайте сравним три способа покупки автомобиля: сбережения, потребительский кредит и участие в программе низкопроцентного автокредитования.
| Автокредит | Потребительский кредит | Покупка на собственные деньги | |
| Цена автомобиля, руб. | 699 000 | 699 000 | 699 000 |
| Экономия, руб. | 210 000 | 210 000 | 210 000 |
| Первоначальный взнос, руб. | 161 400 | 201 400 | — |
| Государственная субсидия, руб. | 69 900 | — | — |
| Сумма кредита, руб. | 467 700 | 497 600 | — |
| Процентная ставка, %. | 14 | 14 | — |
| Плата по кредиту, руб. | 10 904 | 14 237 | — |
| Срок кредита, месяцы | 60 | 46 | — |
| Проценты по кредитам, руб. | 186 540 | 145 394 | — |
| Продолжительность использования транспортного средства, месяцы | 60 | 60 | 34 |
| Стоимость проезда в общественном транспорте, трение. | — | — | 67 500 |
| Общие затраты, руб. | 1 459 990 | 1 288 744 | 1 117 550 |
| Счет операций с капиталом, рубль | 41 480 | 208 098 | 540 860 |
- Обычный потребительский кредит может быть более выгодным, чем автокредит с низкой процентной ставкой. Следует учитывать дополнительные расходы, так как в данном случае речь идет об обязательном комплексном страховании.
Еженедельная рассылка «Открытого журнала» с лучшими историями.
Никакой минимальной суммы, никакой платы за обслуживание и никаких скрытых расходов.
Для оформления продукта необходим брокерский счёт
Инвестиционная схема «Открытие
Открытие брокерского счета
Учебный счет
О компании «Открытие Инвестментс
Летниковская улица, дом 2, строение 2, Москва, Россия. 4
8 800 500 99 66
Я согласен на обработку моих персональных данных
Информация, содержащаяся в данном разделе сайта, предназначена исключительно для информационных целей и не является гарантией и/или обещанием будущей эффективности (доходности). Содержащаяся в ней информация является мнением автора (или группы авторов) статьи и не должна рассматриваться как прямое указание к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». Компания «Открытие Брокер» не несет ответственности за любое использование информации, содержащейся в этих публикациях, и не несет ответственности за любые убытки, возникающие в результате любых сделок с активами, совершенных на основе данных, содержащихся в этих публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (торговое название: Otkritie Investments), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (срок действия неограничен).
ОАО «ОТКРЫТИЕ» БРОКЕРСКАЯ КОМПАНИЯ «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 года на осуществление деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России (срок действия неограничен). Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-07524-001000 от 23 марта 2004 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России (срок действия неограничен).
При такой стоимости автомобиля (450-500 тысяч) расходы на содержание, страхование, ремонт, запчасти и другие расходы, не считая стоимости автокредита (если он есть), не должны превышать 10-15% от чистого дохода — (это вторая рекомендация — см. ниже).
Ставка налога с продажи автомобиля
В 2022 году ставка налога на доходы физических лиц в России составит 13%. Это относится и к продаже автомобиля. Однако, согласно Налоговому кодексу, существуют определенные случаи, когда налог освобождается или, по крайней мере, уменьшается. Более подробно мы расскажем об этом в разделе об исключениях.
Давайте рассмотрим пример. В 2021 году вы получили в подарок автомобиль, а в 2022 году продали его за 1 миллион евро. Используйте имущественный вычет в размере 250 тысяч рублей (об этом читайте ниже) и получите 750 тысяч рублей. С этой суммы вы должны заплатить 13%.
(1 000 000 — 250 000) х 0,13 = 97 500 рублей.
Сроки уплаты налога с продажи автомобиля
Продали ли вы автомобиль и получили ли доход? Таким образом, вы должны подать налоговую декларацию в налоговые органы до 30 апреля следующего года. Если вы не относитесь к льготной категории на период владения автомобилем (см. ниже). Вы должны оплатить налог до 15 июля.
Например: вы продаете свой автомобиль в 2021 г. Вы должны подать декларацию о доходах на 3 лица до 30 апреля 2022 г., и у вас есть время до 15 июля, чтобы оплатить счет.
Если вы не подали налоговую декларацию вовремя, все равно сделайте это. Однако налоговые органы наложат штраф в размере не менее 1 000 рублей. Согласно закону, он составляет от 5 до 30% от невыплаченной суммы — конкретный процент зависит от количества месяцев со дня просрочки (статья 119 Налогового кодекса)1 .
Если вы подали налоговую декларацию, но не уплатили налог в срок, за каждый день просрочки начисляется пеня.
Мы расскажем вам, какие ставки налога на переводы и сроки уплаты будут действовать в 2022 году и планируется ли их отмена в России.
Льготы на налог с продажи автомобиля
Существуют определенные законодательные положения, позволяющие избежать налога или уменьшить его размер при продаже транспортного средства частным лицам. Давайте разберемся в каждом из этих пунктов.
Владеете машиной свыше трех лет
И решили его продать. Нет необходимости уведомлять налоговый орган и, следовательно, нет необходимости платить какую-либо сумму (статья 217(1) Налогового кодекса) 2.
Правило «доход минус расход»
Налог уплачивается только с разницы между деньгами, которые вы когда-то отдали за автомобиль, и деньгами, которые вы за него получили (пункт 2 статьи 220 Налогового кодекса).3 Пример: вы купили автомобиль за 1 млн рублей и продали его за 1,2 млн рублей. Вы платите 13% при сумме 200 тыс. рублей.
Если вы продали автомобиль дешевле, чем купили его, но с момента покупки еще не прошло три года, вы не должны платить налог.
Имущественный вычет
Еще одним преимуществом налогообложения продажи автомобилей частными лицами является вычет налога на недвижимость (статья 220, пункт 2 Закона о налоге с продажи автотранспортных средств) 4. Он равен 250 тысячам рублей. Используйте его, если вы владели автомобилем менее трех лет, если вы унаследовали его или получили в подарок и хотите его продать.
Например, если вы унаследовали автомобиль, который продали за 600 тысяч рублей, вы должны вычесть «скидку» в 250 тысяч рублей от государства и получить 350 тысяч рублей. Таким образом, вы платите налог в размере 13%.
Самое главное в налоге на продажу автомобиля то, что ставка налога составляет 13% — если вы владели автомобилем в течение трех лет, а затем продали его, вам не нужно подавать налоговую декларацию. — Если вы владели автомобилем менее трех лет и продали его, вам придется подать налоговую декларацию; однако налог придется заплатить. — При подаче декларации решите, что выгоднее в вашем случае: правило «доходы минус расходы» или имущественный вычет в размере 250 тысяч рублей. -Налоговая декларация за предыдущий год должна быть подана не позднее 30 апреля. У вас есть время до 15 июля, чтобы оплатить его. В противном случае налагается штраф в размере не менее 1 000 рублей.
Налог уплачивается только с разницы между деньгами, которые вы когда-то отдали за автомобиль, и деньгами, которые вы за него получили (пункт 2 статьи 220 Налогового кодекса).3 Пример: вы купили автомобиль за 1 млн рублей и продали его за 1,2 млн рублей. Вы платите 13% при сумме 200 тыс. рублей.
Нужно ли платить налог при продаже автомобиля в 2022 году
Каждая сделка купли-продажи, независимо от того, движимое или недвижимое имущество, облагается в России налогом — налогом на доходы физических лиц. Физические лица должны выплачивать часть своей прибыли государству. После того как покупатель найден и сделка успешно завершена, налог с продажи автомобиля платить не нужно (за исключением нескольких случаев, которые рассматриваются ниже).
Размер налога стандартный — 13%. Если вы выплатите его полностью, то получите внушительную сумму. Но есть несколько советов, которые помогут вам уменьшить или даже исключить этот платеж.
С какой суммы берется налог
Налог с продажи автомобиля вычитается из дохода после сделки, т.е. из фактической стоимости автомобиля. Например, если вы продаете автомобиль за 500 000 рублей, налог вычитается из этой суммы.
Расчет налога с продажи автомобиля
Существует простая формула для расчета налога на доходы физических лиц: сумма продаж × 13% = налог. Например: вы продали автомобиль за 800 000 рублей, умножив на 13%, вы получите 104 000 рублей. Сумма высокая, но ее можно уменьшить.
Как уменьшить налог с продажи авто
Существует два законных способа уменьшить подоходный налог после совершения сделки. В зависимости от ситуации можно выбрать один из двух вариантов.
Способ 1: Вычтите сумму, за которую вы сами купили автомобиль.
Это хорошая практика, если вы продали автомобиль дороже, чем купили его. Это особенно полезно для экономии денег при продаже дорогих автомобилей. Подоходный налог вычитается из разницы в цене по следующей формуле: (сумма проданного — сумма купленного) x 13% = налог.
Например, вы решили продать автомобиль Mercedes CLA, который вы купили за 1,2 млн рублей. При продаже вы устанавливаете цену в 1,5 млн рублей. Давайте посчитаем.
Если бы мы рассчитывали обычным способом, то налог составил бы 195 000 рублей. Экономия составит 156 000 рублей.
Метод № 2: Вычитание максимального налогового вычета из стоимости продажи.
Этот метод выгоден, если вы продаете дешевые автомобили или если старый контракт, по которому вы купили автомобиль, был утерян.
Формула для расчета налога выглядит следующим образом: (сумма продажи — максимальный налоговый вычет) x 13% = налог.
Максимальный размер налогового вычета в России составляет 250 000 рублей. Если вычет равен нулю, подоходный налог не уплачивается.
Например, вы продаете автомобиль Daewoo Nexia за 250 000 рублей. Мы рассчитываем по формуле: (250 000 — 250 000) x 13% = 0.
Если стоимость транспортного средства превышает 250 000 рублей, необходимо уплатить налог.
Например, вы продаете автомобиль Chevrolet Aveo за 260 000 рублей. Вы сами когда-то купили его за 280 000. Поскольку первый метод неприменим, так как сумма покупки превышает стоимость продажи, мы применяем второй метод: (260.000 — 250.000) x 13% = 1.300.
Существует еще один способ снижения подоходного налога — нелегальный. В основном его используют перекупщики — они прописывают в договоре меньшую сумму. Автомобильные эксперты не советуют этого делать.
Виталий Глебко, автоюрист:
— Искусственное занижение платежей почти всегда связано с незаконными действиями. Это происходит в том случае, если в договоре купли-продажи указана сниженная цена, но не фактическая. Это может привести к неприятным последствиям. Неуплата подоходного налога в результате незаконных действий или бездействия наказывается штрафом в размере 20% от суммы удержанного налога или даже 40%, если будет доказано, что действия были совершены умышленно. При расторжении договора покупатель получает обратно не всю сумму, а только ту, которая предусмотрена договором.
А если вы изначально согласитесь на заниженную оценку в договоре купли-продажи, то вам, как продавцу, придется заплатить более высокий налог. Вот реальная история из жизни.
Гулия Королева, главный бухгалтер, налоговый советник, Санкт-Петербург:
— В моей практике был такой случай. Клиентка хотела продать автомобиль, которым владела менее трех лет. Когда она сама покупала автомобиль, в договоре по просьбе продавца была установлена минимальная цена в 250 000 рублей, чтобы бывшему владельцу не пришлось платить подоходный налог. Да, мы имели право на скидку в 250 тысяч рублей. Но в итоге ей пришлось заплатить налоги — чуть больше 13 тысяч рублей. Мораль сей истории такова: Если вас просят занизить сумму сделки, подумайте, сможете ли вы вернуть эту сумму в будущем.
Попробуйте оценить собственное положение на рынке. Достаточно ли вам платят как эксперту или вам нужно улучшить свои навыки, чтобы повысить свою конкурентоспособность на рынке? Но помните: если вы инвестируете в себя, то прирост, который вы получите от этого, должен окупиться.
Влияние эмоций на способность копить
Психологи утверждают, что если экономия воспринимается как потеря, то экономить трудно. Люди расстраиваются, потому что им приходится идти на компромисс, откладывая определенную сумму, что вызывает у них негативные чувства.
В финансовом менеджменте существует область под названием «поведенческие финансы», которая изучает ошибки, которые люди совершают с деньгами, и поведение инвесторов, когда они сталкиваются с риском и неопределенностью. По сути, это меньше связано с экономикой и больше с психологией.
Доказано, что люди склонны экономить, когда это требует сдержанности или дополнительных усилий. В качестве примера можно привести две соседние страны — Германию и Австрию. Во-первых, доноров органов для трансплантации очень мало, потому что, чтобы стать донором, нужно поставить галочку в соответствующих документах, но многие люди очень ленивы. В Австрии, напротив, нужно поставить галочку, если вы не хотите быть донором. Но очень немногие люди соответствуют этим критериям, поэтому существует так много «доноров жизни». Экономист, изучавший этот вопрос, объясняет ситуацию тем, что «ноль» широко распространен среди людей.
Правильное мышление, чтобы накопить на машину
Венди де ла Роза, эксперт по финансовому поведению, согласна с результатами этих исследований: Даже если деньги предназначены для копилки, людям физически больно расставаться с ними. Он рекомендует использовать психологические уловки, чтобы убедить себя в преимуществах экономии. Однако она считает, что поведение человека в экономии никак не связано с его интеллектом или силой воли, а только с внешними стимулами.
Есть два контекста, в которых человек воспринимает себя — настоящее и будущее. Многие люди откладывают все на будущее — хотят в будущем больше экономить, в будущем чаще навещать родителей, наконец, позаботиться о своем здоровье и пойти в спортзал. Но, как говорит де ла Роза, почему-то никто не задумывается о том, что человек по прошествии времени и человек сегодня — это один и тот же человек.
Используйте советы этого эксперта, если вы хотите начать что-то в понедельник, первого числа месяца или нового года. Существует эффект «чистого листа» — поэтому отметьте этот день, поставьте финансовую цель и постарайтесь достичь ее к установленному сроку.
Как с маленькой зарплатой накопить на машину
Если ваш совокупный семейный доход позволяет вам накопить на покупку автомобиля не слишком мало, то как накопить на автомобиль при зарплате, скажем, в 20 000 рублей?
Фото: shutterstock
Не забывайте «давать десятину» — этот метод всегда работает. Откладывайте не менее 10 процентов от своего дохода. Даже если у вас есть 20 000, это 2 тысячи рублей — стоимость пары джинсов или двух-трех походов в магазин. Немного уменьшите свои потребности, и через некоторое время у вас будет как минимум первоначальный взнос для покупки автомобиля и возможность получить кредит на выгодных условиях.
Старайтесь не тратить деньги на вещи, с которыми вы можете легко расстаться. Откажитесь от алкоголя, сигарет и такси, если вы можете воспользоваться автобусом или метро.
Найдите работу на неполный рабочий день! Неважно, работаете ли вы по сменам или по пятидневке до 5-6 вечера. В любом случае, времени для заработка достаточно. Найти вариант всегда можно — ведите блог, регистрируйтесь на биржах услуг, занимайтесь фрилансом, продавайте то, что вы делаете своими руками, сегодня жизнь предлагает столько возможностей, что накопить на машину сможет даже студент, главное — не лениться.
Кроме того, решите, для чего вам нужен автомобиль, и выберите транспортное средство, которое соответствует вашим потребностям и подходит для ваших сбережений. Если автомобиль нужен вам в основном как средство передвижения, не обязательно выбирать новую дорогую иномарку. На рынке подержанных автомобилей можно найти хороший автомобиль по разумной цене. Сравните свой доход со стоимостью автомобилей, чтобы определить ценовой диапазон для будущей покупки.
Даже если вам удалось полностью отменить платеж с помощью одного из методов, вы все равно должны сообщить о транзакции в FTT. Единственным исключением из этого правила, когда вы можете полностью забыть об НДС и не подавать никаких документов, является случай, когда вы владеете автомобилем более трех лет.
Tpeтий шaг: oпpeдeляeм мecтo для cбepeжeний
Как быстро сэкономить на автомобиле, если соблазн потратить все деньги слишком велик? Например, вы хотите совершить выгодную покупку или отремонтировать квартиру.
Чтобы избежать этого искушения, лучше всего выбрать такую цель накопления, которая минимизирует или исключает возможность внесения первоначального взноса. Конечно, если ваши деньги находятся в банковской ячейке, вы можете получить к ним доступ в любое время. Поэтому лучше всего выбрать сейф.
Другой вариант — создать депозит через приложение банка для мобильного телефона. Это удобно, выгодно и безопасно. Вы можете оформить депозит, например, на 12 месяцев, прямо со своего смартфона, и при каждой выплате зарплаты рассчитанная сумма перечисляется на депозитный счет.
Вот как можно открыть вклад в мобильном приложении Сбербанка. Источник.
Лучше выбрать план, который не позволит вам снять деньги до истечения срока. Если вы хотите потратить деньги из резерва, вклад обнуляется, а проценты пересчитываются по более низкой ставке. Это обычно отпугивает многих людей.
Другой вариант — приобрести банковскую карту для хранения средств на покупку автомобиля. Все члены семьи должны иметь возможность пользоваться скидками.
Можно даже заказать специальную открытку с автомобильным мотивом. Источник: bmwpost.co.uk
Другие отличные способы экономии:
- Запечатанные конверты: Психологически сложнее открыть конверт и достать деньги, чем просто взять их из копилки,
- специальный счет: Попросите своего налогового консультанта открыть счет, на который ежемесячно перечисляется определенный процент от вашей зарплаты
- открытый банковский вклад: на накопленную сумму также начисляются проценты.
Дoxoд минимaлeн: чтo дeлaть?
Вот несколько правил и секретов, как быстро купить автомобиль с низким доходом.
Maлeнькaя зapплaтa
Хорошо, если совокупный доход семьи составляет 50 000 и более. Но как быстро накопить на автомобиль при низкой зарплате?
- Поставьте перед собой цель откладывать не менее 10% своей зарплаты. Даже при доходе в 20000 рублей эта сумма достижима, ведь 2000 рублей — это пара джинсов или средняя тележка для покупок. Стоит немного сузить круг своих потребностей, и вы сможете накопить хотя бы на первоначальный взнос за автомобиль и получить более дешевый кредит.
- Откажитесь от расходов, без которых вы можете легко обойтись. Прежде всего, это алкоголь и сигареты. Такси также может быть частью этого, особенно если вы просто хотите поспать утром.
- Найдите работу на неполный рабочий день. Многие люди работают посменно, многие в пятидневные смены, но до 5 или 6 часов вечера. Это оставляет достаточно времени для ведения собственного блога, работы на фрилансе или продажи товаров ручной работы. У каждого есть возможность получать дополнительный доход.
Прежде всего, необходимо проанализировать свои потребности и выбрать автомобиль, соответствующий сумме ежемесячных платежей на его покупку. Если вы хотите получить надежный автомобиль, не стоит гнаться за дорогими иномарками и новыми машинами.
Сколько денег ежемесячно уходит на покупку автомобиля? Источник.
Среди дешевых подержанных автомобилей есть несколько хороших вариантов за меньшие деньги. Помня о том, сколько должен стоить автомобиль в зависимости от дохода, давайте рассчитаем и определим ценовой диапазон для будущего автомобиля.
Eдинcтвeнный дoxoд — cтипeндия
Больной вопрос для всех молодых людей — как накопить деньги на автомобиль, будучи студентом. Не все могут рассчитывать на помощь родителей, и вы не хотите ходить в школу пешком.
Пошаговое руководство по покупке автомобиля без денег.
- Возьмите чистый блокнот и запишите, сколько часов свободного времени у вас осталось, не считая времени на учебу. Таким образом, если ученик ложится спать в 11 вечера, а учебный день заканчивается в 15:00, у него остается 8 часов свободного времени. Это типичная продолжительность рабочего дня.
- Откройте любой сайт вакансий и посмотрите на разделы «для студентов», «без опыта», «неполный рабочий день» и другие соответствующие разделы. Обзвоните всех работодателей, заявите о себе и посетите каждое собеседование, на которое вы можете попасть. Найдите работу, которая подходит вам и вашей учебе.
- Устройтесь на работу с частичной занятостью и откладывайте 80 процентов своего дохода на покупку автомобиля.
На самом деле студентам может быть проще накопить на автомобиль.
Во-первых, они более мобильны и подвижны, поэтому многие рабочие места доступны только тем молодым людям, у которых есть 4-5 часов свободного времени каждый день. К таким профессиям относятся курьеры, промоутеры, доставщики еды или документов, флаеры, бариста, упаковщики.
Студентов охотно берут на работу в пищевую промышленность. Источник.
Во-вторых, молодые люди лучше знакомы с интернет-сообществом, поэтому многие студенты могут легко найти подработку в интернете. Вы можете вести свой канал на YouTube или Яндекс.Дзен, работать на биржах фриланса или заниматься SMM. Вы также можете зарабатывать деньги написанием рефератов, тестов, эссе и диссертаций по вашей специальности.
Напомним, что Петя имеет 21 500 рублей в месяц. Эта сумма превышает обязательные платежи по погашению кредита и комиссии за оформление, а значит, он может увеличить свой ежемесячный платеж по кредиту на 2 602 рубля. Если вы платите больше, вы сможете погасить кредит быстрее, за 46 месяцев. Затем переплата уменьшается до 145 394 рублей.
Какие льготы существуют на налог с продажи автомобиля
Существует три способа снизить ставку НДФЛ при продаже автомобиля:
- Если с момента приобретения продавцом транспортного средства прошло более трех лет. Тогда вам не нужно подавать налоговую декларацию или платить налог.
- Получите вычет, равный фактической стоимости покупки. В этом случае вам придется заплатить только 13% на ту часть, которая превышает первоначальную покупку.
- Предоставить скидку в размере 250 000 рублей. Это право предоставляется всем жителям.
- Нет необходимости подавать налоговую декларацию и платить НДС, если транспортное средство находится во владении владельца более трех лет.
- Если прошло менее трех лет, сумма налога может быть обнулена. Один из способов сделать это — заявить вычет по фактической стоимости приобретения транспортного средства или воспользоваться лимитом в 250 000 рублей.
- Если вам удастся продать автомобиль дороже, чем вы его купили, вы должны будете заплатить 13% только с той части, которая превышает первоначальную цену.
- Чтобы уменьшить сумму налога, необходимо приложить документы от первоначальной покупки: договор купли-продажи, чеки и кредитный договор.
- Если автомобиль был получен в подарок, даритель должен заплатить налог, но только в том случае, если даритель не является членом семьи или близким родственником.
- Нерезиденты платят 30% с продажи автомобиля и не могут претендовать на вычет входного налога.
- Невозможно замаскировать продажу автомобиля. DMV обязан сообщать информацию о передаче права собственности на транспортное средство в налоговые органы.
- Крайний срок подачи налоговой декларации — 30 апреля следующего года, а крайний срок уплаты налога — 15 июня.
\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.
\t\t
