Важно: Электронная карта Тинькофф — это чистая дебетовая карта. Кредитная карта не выдается в соответствии с инструкциями банка из-за особенностей открытия кредитной линии.
Виртуальная карта Тинькофф
Виртуальная банковская карта — что это такое и как ею пользоваться? Виртуальная банковская карта позволяет оплачивать товары и услуги дистанционно через Интернет. При покупке реальных товаров оплата производится с помощью бесконтактной технологии NFS. Она позволяет смартфону и POS-терминалу обмениваться данными при обращении и списывать деньги с карты покупателя на счет продавца или поставщика услуг без ввода PIN-кода.
Зачем мне нужна виртуальная карта Тинькофф? Благодаря ему вы можете совершать онлайн-платежи прямо со своего смартфона через мобильное приложение. Для этого необходимо зайти на сайт продавца, выбрать товар и добавить его в корзину. Вы должны ввести данные своей карты в специальное поле и дождаться, пока платежная система проверит их и спишет деньги с вашего счета.
Дебетовая карта Тинькофф доступна только онлайн. Правда, вы можете увидеть его изображение на экране своего смартфона. Он имеет те же параметры, что и соответствующий физический объект:
- Номер,
- номер, номер, срок действия,
- коды безопасности (CVV или CVC),
- имя владельца.
Многие пользователи ценят преимущества электронной карты перед пластиковой. К ним относятся:
- Скорость оплаты,
- Скорость оплаты. Приложение не хранит платежные данные держателя карты. Он лишь устанавливает связь между двумя банками (платежными системами),
- Конфиденциальность. Паспортные данные не отображаются при оплате в Интернете или в магазинах,
- Невозможно потерять, так как это не материальный носитель,
- Отсутствие PIN-кода. Поэтому они не могут быть забыты или случайно переданы мошенникам,
- Мгновенная и бесплатная версия,
Есть и некоторые недостатки этой платежной системы:
- Ограничение на количество покупок и их сумму.
- Ограниченные возможности для реальных покупок, поскольку большинство торговцев товарами и услугами не работают с системой NFS.
- Сложность отмены. Виртуальная карта удаляется только вместе с кошельком, а все настройки должны быть сброшены.
- Не работает с iOS.
Высокая степень безопасности не исключает неприятных сюрпризов при оплате через Интернет. Следует быть особенно осторожным при совершении покупок на Avito и OLX. Деньги перечисляются непосредственно продавцу, что не обходится без проблем:
- Прямое мошенничество. Товар не доставлен вообще или доставлен в ненадлежащем качестве и упаковке,
- Несанкционированные действия хакеров на счете покупателя.
Для обеспечения беспрепятственного процесса покупки следует принять меры безопасности:
- Прежде чем совершать покупки в Интернете, имейте в кошельке необходимую и достаточную сумму для приобретения товара,
- Установите ежедневный лимит на снятие денег со счета,
- Не используйте адрес электронной почты, привязанный к вашему кошельку (при регистрации карты через сайт банка), для идентификации на страницах транзакций,
- Не используйте неавторизованный компьютер при работе с ТМК,
- Установите антивирусное программное обеспечение на свой компьютер и смартфон.
Условия пользования и возможности
Электронная карта является многофункциональной. Это позволяет:
- Пополнение счета физической карты, счета мобильного телефона и т.д,
- выкупать деньги,
- переводить средства на счета родственников, друзей и знакомых
- расходы на проживание и сопутствующие расходы,
- наполнение электронных кошельков всех платежных систем, работающих в России,
- оплата товаров через Интернет,
- оплата штрафов, государственных пошлин и налогов,
- соединение физической карты с электронной картой для облегчения обмена денег между ними.
В то же время банк установил определенные ограничения на использование средств. Для пользователей, которые не были идентифицированы:
- максимальная сумма выплат в месяц — 40,0 тысяч рублей,
- единовременная выдача наличных разрешена не более 15,0 тысяч рублей,
- максимальная сумма для пополнения кошелька — 15,0 тысяч рублей.
Владельцы признанных карт могут оплачивать товары на сумму 60,0 тыс. рублей в месяц, единовременно снимать до 100,0 тыс. рублей и пополнять кошелек одной транзакцией на сумму до 100,0 тыс. рублей.
Существуют также общие ограничения:
- количество транзакций ограничено 50 в месяц
- Максимальное количество транзакций ограничено 50 транзакциями в месяц, а максимальное количество снятий ограничено 50 в месяц, и вы можете снимать деньги 20 раз в месяц и 5 раз в день.
На официальном сайте Тинькофф Банка указано, что регистрация, создание, обслуживание и пополнение карты, а также уведомление клиента обо всех операциях по счету Wallet (SMS-уведомления) являются бесплатными. Оплата товаров и услуг компаний-партнеров банка также осуществляется бесплатно.
Во всех остальных случаях взимается комиссия в размере 2% от суммы платежа или перевода плюс 90 рублей. Сумма сделки не должна быть меньше 90 рублей.
Однако, как показывает практика, ставки и размер комиссии могут значительно отличаться в зависимости от типа сделки и переводимой суммы. Невозможно заранее узнать, какой будет размер комиссии, что, по мнению пользователей, является большим недостатком.
Как получить кошелек
Как создать виртуальную карту? Для этого сначала необходимо зарегистрироваться в системе «Тинькофф Мобильный кошелек» (ТМК). Карта автоматически создается и привязывается к созданному кошельку, а владелец получает SMS-уведомление.
Вы можете подать заявку на получение мобильного кошелька
- через веб-сайт Банка,
- через мессенджер Moneytalk,
- через мобильное приложение для смартфонов с операционной системой Android.
Это важно: смартфоны с iOS в этом случае работать не будут.
Регистрация кошелька в этих службах отличается от одной к другой. Самый быстрый способ — через сайт https://www.tinkoff.ru — там вы создаете личный кабинет, а затем изучаете условия предоставления услуги. После проверки договора предоставляется номер телефона, через который осуществляются все банковские операции. Вы получаете SMS с кодом для подтверждения регистрации и настройки TMK.
При регистрации через мессенджер Moneytalk установка осуществляется на телефон. После этого выполняются обычные процедуры, как и при регистрации через веб-сайт.
Через смартфон создание кошелька возможно после загрузки и установки App Store или Google Play. Затем вы можете установить мобильное приложение Tinkoff Mobile App, после чего вам следует внимательно изучить соглашение об обслуживании клиентов банка. Если вы согласны, введите номер телефона в соответствующее поле. После получения SMS вводится код для подтверждения регистрации.
Общей чертой всех методов регистрации является создание профиля владельца. В нем должна быть фотография и паспортные данные.
Карта может быть одноразовой, действительной в течение 6 месяцев или многоразовой. Он также может быть выдан только на один день.
Важно: Электронная карта Тинькофф — это чистая дебетовая карта. Кредитная карта не выдается в соответствии с инструкциями банка из-за особенностей открытия кредитной линии.
Вы можете открыть этот продукт через свой личный кабинет и через мобильный банк. Давайте подробнее рассмотрим, как открыть его в приложении. Клиент должен сделать следующее:
Зачем нужна дополнительная виртуальная карта
Поскольку карта является моим основным платежным средством, я использую ее как для офлайн-, так и для онлайн-платежей, и здесь есть два риска:
- Данные карты могут попасть в руки мошенников, и если у них есть номер, срок действия и CVC-код, они могут легко снять деньги в Интернете. Если услуга SMS-уведомления не подключена, вы можете даже не заметить, что за покупки в интернет-магазинах якобы снимаются небольшие суммы денег.
- При осуществлении онлайн-платежей вы также можете столкнуться с некачественными веб-сайтами, которые используют данные карты в мошеннических целях или недостаточно защищены от потери данных. И в этом случае вы можете потерять деньги.
С виртуальной картой Тинькофф обе проблемы могут быть решены:
- После регистрации виртуальной карты необходимо заблокировать возможность интернет-платежей по пластиковой карте, чтобы преступники, даже если у них есть данные основной карты, не смогли ею расплатиться. Инструкции по блокировке приведены ниже.
- Вы можете установить лимит на виртуальной карте, которая находится отдельно от основной карты, и открывать деньги только тогда, когда вам нужно заплатить. После этого банк не позволит вам заплатить больше разрешенной суммы (например, у меня 1 рубль).
Виртуальная карта МИР
Внутренняя платежная система МИР активно продвигается государством, на нее переводятся различные услуги и платежи, различные кампании по развитию внутреннего туризма требуют оплаты картами этой платежной системы. Кроме того, MIR застрахован от неправомерных действий западных конкурентов.
Основная карта Tinkoff Black имеет формат MasterCard и не подходит для этой цели. Однако мы можем выпустить виртуальную карту MIR, привязанную к тому же счету, что и пластиковая карта MasterCard. А там, где нужен МИР, можно будет расплатиться с его помощью.
Инструкция по оформлению виртуальной карты Тинькофф
Я предполагаю, что у вас уже есть базовая карта, если нет, откройте ссылку и получите 3 месяца бесплатного обслуживания — ссылка на Tinkoff Black.
Алгоритм регистрации виртуальной карты:
- Откройте приложение Tinkoff.
- На главном экране выберите счет, для которого вы хотите выпустить дополнительную виртуальную карту.
- На странице счета нажмите «+» рядом с существующими картами.
- Укажите, для кого вы хотите создать открытку.
- Укажите тип карты, которую вы хотите создать — виртуальная.
- Укажите тип платежной системы для виртуальной карты — МИР, Visa или MasterCard.
- Указание начального предела необязательно, ниже мы рассмотрим, как изменить пределы по отдельности.
- Подтвердите создание карты кодом из SMS и используйте ее.
Теперь у вас есть две карты Тинькофф, привязанные к вашему совместному счету — пластиковая карта и виртуальная карта. В следующем разделе этой статьи мы установим для них отдельные лимиты.
Установка лимита для виртуальной карты
Чтобы настроить безопасную работу с картами, необходимо установить разные лимиты для каждой из пластиковых карт MasterCard и виртуальной карты Тинькофф МИР.
Для этого перейдите к счету на главной странице приложения, чтобы увидеть подробную информацию о нем и просмотреть список карт.
Затем нажмите на каждую карту по очереди и прокрутите страницу вниз до информационного блока «Лимит карты», нажмите «Изменить» и установите нужный размер.
Я рекомендую держать лимит виртуальной карты небольшим для срочных платежей, например, для поездки на Яндекс-такси, и временно увеличивать допустимую сумму для более крупных расходов.
