Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой. Какая сумма перевода отслеживается.

Важно: Продажи на Avito и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть один нюанс: вы можете получить вычет по возврату, если сначала продадите что-то, а потом потратите деньги на другой товар.

Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой

В сентябре 2021 года Банк России выпустил новые рекомендации для банков, требующие усиления контроля за отдельными операциями клиентов-физических лиц. Это вызвало множество вопросов о том, как правильно переводить деньги с одной карты на другую, чтобы избежать проблем с банком и налоговыми органами. Рассказываем, как осуществить перевод в личных целях без риска….

На что банки будут обращать особое внимание при переводах физлиц?

Банк России своим Положением № 16-МР от 06.09.2021 утвердил методические рекомендации для кредитных организаций по повышению внимания к отдельным операциям своих клиентов — физических лиц. Эти рекомендации были разработаны для дальнейшего применения закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Особое внимание уделяется следующим личным трансферам:

  1. Необычно большое количество деловых партнеров — физических лиц, являющихся плательщиками или получателями (например, более 10 в день, более 50 в месяц).
  2. Необычно большое количество кредитных или наличных дебетовых операций с отдельными деловыми партнерами (более 30 операций в день).
  3. Значительный объем безналичных дебетов и кредитов между физическими лицами (более 100 000 рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц).
  4. Короткий промежуток времени (одна минута или меньше) между зачислением средств.
  5. В течение 12 часов (или более) в сутки проводятся операции по зачислению или списанию средств.
  6. В течение недели средний остаток на счете на конец дня не превышает 10% от среднего дневного остатка на счете.
  7. Не производится снятие наличных в пользу юридических и физических лиц в целях защиты жизнедеятельности человека (например, не производятся платежи за коммунальные услуги, связь и т.д.).
  8. Сопоставление идентификационных данных устройства, используемого разными клиентами — физическими лицами.

В документе также говорится, что если клиент одновременно попадает под два и более контрольных показателя, то в целях соблюдения требований Закона № 115-ФЗ к такому клиенту должно быть проявлено повышенное внимание, вплоть до приостановления операций по карте.

Как физлицам избежать проблем с переводами денег между картами?

Поскольку банки получили новые указания от надзорного органа, они могут заблокировать карту клиента, если подозревают, что требования Закона № 115-ФЗ были нарушены. Затем дело рассматривает орган налогового надзора.

Следует отметить, что налоговый орган не вправе автоматически взимать подоходный налог в размере 13% с суммы, зачисленной на карту. Для отслеживания средств на счете налоговая инспекция должна получить разрешение руководителя Высшей службы Федеральной налоговой службы в рамках налоговой проверки (статья 86 Налогового кодекса).

Следующее не облагается подоходным налогом

  • Передачи безвозмездные (ст. 217 НК РФ); между физическими лицами (документ Минфина от 03.09.2021 № 03-04-05/71523, от 07.06.2019 № 03-04-05/41947),
  • семейные трансферты (статья 208 Налогового кодекса РФ),
  • переводы, не являющиеся доходом (статья 209 Налогового кодекса).
  МПС: что это такое, кто относится к субъектам малого предпринимательства и как это определить. Мсп что это такое расшифровка.

В этих случаях они все равно должны платить подоходный налог с переводов с карты на карту, сообщили эксперты КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к K+, вы можете запросить бесплатную пробную версию.

Чтобы избежать ненужных проблем, при переводе денег физическим лицам следует придерживаться некоторых правил:

  • При переводе денег со своей карты на бизнес-счет организации или физического лица следует четко указать назначение платежа,
  • При переводе денег друзьям и родственникам следует указать, что перевод осуществляется бесплатно (например, «в подарок», «на покупки» и т.д.),
  • Если вы погашаете долг, не следует указывать, что это погашение процентов, иначе бенефициар будет иметь налогооблагаемый доход, равный процентам,
  • При передаче крупных сумм следует выдавать расписку о том, что заем является беспроцентным.

Даже если налоговые органы примут решение о доначислении подоходного налога после проверки, это решение может быть оспорено в суде. Для этого необходимы подтверждающие документы в виде квитанций, текстов платежей и т.д.

На самом деле все не так уж плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на постоянных клиентах, и им невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажет клиенту только в том случае, если он подозревает, что клиент занимается незаконной деятельностью.

Следить будут за всеми! С января 2022 года все переводы с карты на карту и между счетами россиян попадут под усиленный контроль

Следить будут за всеми! С января 2022 года все переводы с карты на карту и между счетами россиян попадут под усиленный контроль

С нового 2022 года контроль за многими российскими сделками будет вновь ужесточен. Правительство будет уделять особое внимание переводам между гражданами с карты на карту, быстрым переводам через телефонные номера, денежным переводам, таким как «Золотая Корона» и Western Union, а также всем электронным кошелькам.

Какие переводы попадают под контроль и кто их будет контролировать?

Как сообщает РБК со ссылкой на источники в Центральном банке и банковском секторе, с 1 января 2022 года кредитные организации будут обязаны информировать российский Центробанк обо всех сделках между физическими лицами.

Следующие сделки между физическими лицами будут подлежать контролю

  • от счета к счету, в том числе от карты к карте
  • с карты на электронный кошелек и наоборот,
  • между электронными кошельками физических лиц,
  • переводы с абонентского счета оператора связи на карту, электронный кошелек или счет физического лица и обратно
  • Денежные переводы через системы экспресс-оплаты, системы денежных переводов (Western Union, Золотая Корона и т.д.)
  • переводы без открытия счета, например, через платежные терминалы платежных агентов,
  • трансграничные переводы между частными лицами
  • также переводы между вашими собственными счетами в кредитной организации.

Банки должны сообщать всю информацию о таких транзакциях, включая личные данные отправителя и получателя денег, номера счетов и карт, цель и сумму перевода, время и дату транзакции и т.д.

Предусмотрено, что вся эта информация должна представляться банками в Центральный банк в виде регулярных отчетов. При необходимости Центральный банк может запросить дополнительную информацию об определенных лицах (с указанием личности, паспорта, номера НДС, номера телефона), определенных картах или счетах.

Какие операции не попадут под контроль ЦБ?

Однако некоторые операции не будут подпадать под контроль Центрального банка. Как пояснили представители Центрального банка, к таким операциям будут относиться операции по брокерским и инвестиционным счетам, переводы от физических лиц в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых лиц, а также переводы по депозитным и кредитным счетам.

Ранее Центральный банк мог направлять такие запросы банкам, но это были разовые операции. Теперь все сделки между частными лицами будут подвергаться тщательной проверке. Кроме того, центральный банк создаст базу данных по всем сделкам между частными лицами. И если в будущем налоговым или другим органам потребуются данные о транзакциях, регулятор уже будет располагать этой информацией.

  Настройка уведомлений на Госуслугах. Как удалить уведомления в госуслугах.

Центральный банк оправдывает усиление контроля борьбой с незаконными и нелегальными операциями: Переводы в онлайн-казино, нелегальным валютным трейдерам, организаторам различных финансовых пирамид, сомнительные операции, связанные с продажей криптовалюты, и переводы компаниям, принимающим карточные платежи для уклонения от уплаты налогов.

По оценкам Центрального банка, оборот граждан по картам и счетам за первые девять месяцев этого года составил более 40 триллионов рублей. Среди всех этих операций есть и незаконные, которые Центральный банк хочет поставить под контроль, чтобы выявлять и пресекать их.

Следует отметить, что в 2021 году Центральный банк уже трижды ужесточал контроль за транзакциями между гражданами. С 10 января 2021 года будут контролироваться сделки на сумму свыше 600 тыс. рублей, почтовые переводы на сумму свыше 10 тыс. рублей и наличные и безналичные сделки на сумму свыше 3 млн рублей. А с 6 сентября 2021 года Центральный банк составил новый список критериев, по которым счета и карты граждан будут считаться подозрительными и блокироваться. Я писал об этом в отдельном посте.

Я считаю, что сегодняшнее ужесточение контроля было необходимо в первую очередь для выявления незаконной предпринимательской деятельности и серых источников дохода, когда индивидуальные предприниматели, организации и граждане получают доход, уходя от налогообложения по личным карточным счетам.

Следует отметить, что малые предприятия и те, кто не зарегистрирован как индивидуальные предприниматели или самозанятые, в последнее время часто используют этот способ оплаты для продажи товаров или оказания услуг.

Эксперты Московской школы управления «Сколково» оценили ущерб, наносимый государству этим видом платежей (читать далее). Исследование показало, что 27% мелких торговцев, коммерсантов и поставщиков услуг регулярно используют в качестве способа оплаты карточные переводы или Swift Pay (через номер телефона). Все эти деньги не облагаются налогом, и государство теряет значительные суммы. Введя всеобъемлющий контроль за всеми операциями и действиями граждан, эти операции можно будет легко отследить.

Таким образом, все те, кто раньше получал доход, переводя деньги с карты на карту, минуя налогообложение, теперь окажутся под контролем центрального банка. Если такие операции будут обнаружены, регулятор, скорее всего, передаст информацию в налоговую инспекцию, которая, в свою очередь, примет меры против тех, кто скрывает свои доходы, начисляя дополнительные налоги и штрафы.

Дорогие читатели, ваши отзывы об этой публикации очень важны для меня.

Если вам понравилась публикация, пожалуйста, поддержите ее и поставьте «нравится», если нет — «не нравится».

Предусмотрено, что вся эта информация должна представляться банками в Центральный банк в виде регулярных отчетов. При необходимости Центральный банк может запросить дополнительную информацию об определенных лицах (с указанием личности, паспорта, номера НДС, номера телефона), определенных картах или счетах.

Налог на перевод с карту на карту: официальные разъяснения Минфина

Не одно письмо Министерства финансов и Федеральной налоговой службы посвящено налогам на переводы с карты на карту. В частности, письма Минфина от 07.06.2019 № 03-04-05/41947 и ФНС от 27.06.2018 № БС-3-11/4552@ подтверждают, что они не намерены удерживать подоходный налог со всех переводов на карту физлица. Налоговые органы также не намерены вносить изменения в Налоговый кодекс для налогообложения переводов с банковских карт (письмо ФНС от 25/06/2018 № 03-02-08/43217).

Министерство финансов и Федеральная налоговая служба подтверждают, что не все деньги, зачисленные на счет, составляют налогооблагаемый доход физического лица.

  Как изменить или добавить город в ВК. Какой город можно поставить в вк необычный?

Какие переводы на карту облагаются налогом

Как вы знаете, налог платится с полученного дохода. К поступлениям на банковскую карту, с которых необходимо удерживать подоходный налог, относятся (согласно статье 208 Налогового кодекса).

  • Заработная плата,
  • Арендная плата за арендуемое имущество,
  • получение имущества в дар от лица, не являющегося близким родственником
  • Платежи за услуги или работы, если клиент сам не удержал налог; платежи сверх удержанного налога,
  • выручка от продажи автомобиля,
  • доходы от прочей деятельности, например, процентные займы.

Например, человек работает парикмахером или оказывает косметические услуги на дому, не регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя или индивидуального трейдера. Все поступления от клиентов по карте составляют доход и подлежат налогообложению.

Если Федеральная налоговая служба установит доход, полученный за выполненные работы или услуги или в качестве вознаграждения по гражданско-правовым договорам и трудовым договорам, налоговая инспекция может доначислить подоходный налог. Он также может наложить пени и штрафы в размере до 20 % от суммы задолженности.

Например, в данном случае Самарский районный суд постановил взыскать подоходный налог в размере более 2 млн евро и штраф в размере 1 млн евро с гражданина после проверки его банковской карты. Однако заинтересованное лицо не смогло доказать свои требования FTT.

Какие поступления не облагаются налогом

Банки и налоговые органы не намерены автоматически облагать все суммы, перечисляемые на карту, подоходным налогом. По-прежнему можно осуществлять следующие операции с банковскими картами без риска взимания налога

  • Получение и отправка денег родственникам — (письмо ФНС от 27 июня 2018 г. № БС-3-11/4252@, письмо Минфина РФ от 7 июня 2019 г. № 03-04-05/41947, п. 5 ст. 208 НК РФ),
  • брать деньги в долг и возвращать их на карту,
  • перевод денег между счетами,
  • Передача денег коллегам и друзьям в качестве подарков (статья 217(18.1) Налогового кодекса),
  • Прием платежей за продажу личного имущества через объявление,
  • доход от продажи жилья, находящегося в собственности владельца более 3 или 5 лет.

Во всех вышеперечисленных случаях не имеет значения, сколько денег человек передал и кому — супругу, ребенку, другу или коллеге.

Помимо денежных подарков, в перечень карточных доходов, которые обычно соответствуют критериям дохода, но освобождаются государством от налогообложения, входят (согласно статье 217 Налогового кодекса):

  • Социальные пенсии и дополнительные выплаты,
  • государственные пособия,
  • алименты на детей и пособия по беременности и родам
  • алименты, алименты на детей, пособие по беременности и родам, пособие по уходу за ребенком и пособие по беременности и родам, алименты на детей, пособие по уходу за ребенком и пособие по уходу за ребенком, пособие по уходу за ребенком и пособие по уходу за ребенком,
  • пособие по безработице; — наследство
  • наследство,
  • материальная поддержка,
  • пособие на содержание,
  • доход от выращивания фруктов и овощей на даче,
  • возмещение судебных расходов и т.д.

Если вы получаете доход по списку, вам не нужно его декларировать и платить подоходный налог.

Некоторые переводы с банковских карт не считаются доходом и не облагаются налогом. К ним относятся, например:

  1. Возврат ошибочного платежа. Например, вы ошиблись при оплате мобильного телефона, и оператор вернул вам его.
  2. Погашение задолженности. Допустим, вы заплатили за бизнес-ланч с коллегой, а они вернули вам половину.
  3. Cashback: Возврат части стоимости товара в настоящее время практикуется многими розничными торговцами и банками. Такие поступления считаются не доходом, а скидкой на товар.. Трейдер имеет право снять прибыль, оставшуюся на его счету после уплаты обязательных платежей.
  4. Einziehu
Оцените статью
Бизнес блог