Требования к заемщикам зависят от конкретного финансового учреждения. Для совершения сделки необходимы паспорт и документы на недвижимость. Помимо заявления на получение кредита, необходимо предоставить номер национального страхования (СНИЛС), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) и справку о заработной плате.
Самым важным критерием при выдаче кредита является процентная ставка. Если заемщик не вызывает доверия у кредитной организации, кредит выдается под самый высокий процент. Однако если заемщик предоставляет залог (в данном случае квартиру или другую недвижимость), риски для банка сразу снижаются, а переплата по кредиту сводится к минимуму. Причина этого: залог или гарантии являются гарантией того, что долг по кредиту будет погашен, в противном случае кредитор продаст заложенное имущество и покроет все свои расходы по непогашенному долгу.
Вывод: Если вы прилежный плательщик и всегда полностью выполняете свои кредитные обязательства, залог в виде имущества — лучший способ снизить стоимость кредита. Единственные люди, которые могут позволить себе потерять жилье, — это те, кто имеет многомесячную задолженность: Они не платят по кредиту и намеренно избегают общения с кредитором.
В период полного погашения ипотеки заемщик может полностью использовать свой дом: Делать ремонт, переезжать или переселяться, снимать жилье, оплачивать счета и т.д. Единственное, что не может сделать заемщик, — это подарить, продать, обменять или заложить недвижимость. Такие действия предпринимаются банком по понятным причинам, но никак не могут быть названы «ущемляющими» права заемщика.
Из всех кредитных организаций, в которые вы можете обратиться за кредитом на капитал, банк остается самым надежным. Частные инвесторы, небольшие кредитные организации и другие недобросовестные лица, как показал опыт предыдущих заемщиков, не всегда честны со своими клиентами и часто нарушают закон. Поэтому, чтобы не рисковать своими активами, разумнее обратиться за крупным кредитом в банк. Но даже в этом случае заемщик должен быть готов к некоторым особенностям при получении кредита под залог жилья:
- Рассмотрение заявки на получение кредита может занять несколько недель.
- Имущество (жилье), которое будет использоваться в качестве залога, тщательно проверяется на предмет соответствия требованиям, установленным банком. После этого имущество должно быть застраховано.
- Финансовое положение заемщика подвергается «тщательному изучению». Информация о близких родственниках также должна быть включена в обзор. Однако основное внимание уделяется месту работы потенциального заемщика, его должности, стажу работы и официальному заработку.
- Будьте готовы к тому, что при проверке вашей кредитоспособности кредитная организация будет получать информацию не только из общей базы данных банка, но и от коммунальных служб и провайдеров мобильной связи. Таким образом, банк проверит вашу добросовестность и добросовестность.
- Отдел безопасности банка также проведет собственное расследование и получит информацию о вашей судимости, ваших отношениях с военкоматом и алиментных обязательствах.
Существуют определенные ограничения на получение кредита под залог недвижимости, от которых, например, невозможно отказаться на практике:
- Пенсионеры и студенты не могут получить кредит под залог собственного капитала,
- Кроме того, заявка на кредит под залог комнаты или общей квартиры будет отклонена любым банком.
Все права защищены. Копирование и использование всех материалов запрещено; частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт aif.ru.
Где и на каких условиях можно оформить кредит под залог квартиры?
Займ под поручительство — удобный вариант, если вам нужна крупная сумма в короткие сроки. Преимуществами являются длительный срок кредитования, низкая процентная ставка и меньшие ежемесячные платежи. Сумма, которую можно занять, может быть значительной (в зависимости от оценочной стоимости залога). Мы расскажем вам все, что нужно знать о финансировании под залог недвижимости: на каких условиях вы можете получить деньги, какие требования предъявляются к заемщику и каковы преимущества и недостатки этого инструмента финансирования.
Начнем с определения термина: кредит на капитал — что это такое? Он характеризуется выгодной процентной ставкой, увеличенным сроком кредитования и, таким образом, более низким ежемесячным взносом 1 https://www.banki.ru/. Сумма кредита может составлять десятки миллионов рублей, в зависимости от оценочной стоимости залога. Дом заемщика выступает в качестве залога, что делает требования к кредиту более мягкими. Это означает, что ни плохая кредитная история, ни отсутствие официального дохода, ни другие факторы, которые могут свидетельствовать о его ненадежности, не помешают ему получить кредит.
Плюсы и минусы кредитования под залог квартир
Заблаговременное планирование расходов и создание резервного фонда — разумный, но не всегда выполнимый способ управления личным бюджетом. Никто не застрахован от крупных непредвиденных расходов: болезнь, несчастный случай, внезапная потеря дохода — все это может нарушить планы. Потребность в деньгах может быть вызвана приятными событиями: возможностью купить квартиру или машину по хорошей цене, неожиданной поездкой за границу, необходимостью расширить свой бизнес… Что делать, если следующий финансовый подъем ожидается нескоро, а деньги нужны уже сейчас?
Первое, что приходит на ум в такой ситуации, — взять банковский кредит. Но получить кредит не так просто, вы должны быть в состоянии доказать свою платежеспособность. Если ваша кредитная история плохая или если у вас есть непогашенный кредит, банк часто отказывает в одобрении кредита. И даже если все документы в порядке, проверка требует времени — она может занять от нескольких дней до двух недель и более. Но что делать, если деньги нужны быстро?
МФО предоставляют займы гораздо быстрее и охотнее, чем банки. Но, во-первых, сумма микрокредита обычно ограничена, а во-вторых, они взимают очень высокие процентные ставки. По этой причине опытные люди даже не рассматривают этот вид кредитования.
Однако есть и третий вариант: взять кредит под залог собственного капитала. В чем суть этой процедуры? Вкратце, это кредит с гарантией, где в роли гаранта выступает имущество заемщика. Финансовое учреждение предоставляет требуемую сумму под залог имущества, который служит гарантией возврата кредита. Если заемщик не в состоянии погасить кредит, кредитор имеет право продать имущество и таким образом получить свои деньги обратно 2 https://journal.tinkoff.ru/.
Обеспеченный кредит — это комбинация обычного потребительского кредита и ипотеки. Соглашение об обеспечении заключается заранее (до выдачи денег). Далее отношения между заемщиком и финансовым учреждением строятся по классическому сценарию: ежемесячное погашение части долга с процентами в течение фиксированного периода времени.
Чем удобен кредит под залог квартиры?
Основные преимущества для заемщика заключаются в следующем:
Высокая вероятность одобрения: поскольку это обеспеченный кредит, финансовое учреждение не интересуется платежеспособностью заемщика. Банк (или другое учреждение) не несет никакого риска, так как ипотека на жилье остается в банке на весь срок действия договора. Кстати, стоимость заложенного имущества всегда выше, чем сумма кредита. Таким образом, кредитная организация ничего не теряет, если квартиру действительно придется продать. После погашения кредита банк возвращает заемщику средства, полученные от обращения взыскания.
Быстрое время обработки. Когда речь идет о потребительских кредитах, финансовые учреждения долго рассматривают ваши документы. Иногда вы можете получить кредит под залог собственного капитала в тот же день, когда подадите заявление.
Длительный период погашения. Кредиты под залог недвижимости предоставляются на срок до 15-20 лет 3 https://journal.tinkoff.ru/. Поэтому ежемесячные платежи невелики, а график погашения кредита удобен для заемщиков. При желании вы также можете взять кредит под залог квартиры на короткий срок.
